બિઝનેસ લોન માટે ક્રેડિટ સ્કોરનું મહત્વ

વ્યવસાય લોન વિવિધ સ્વરૂપો લઈ શકે છે. જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ વ્યવસાય હેતુ માટે સાદી વેનીલા પર્સનલ લોન અથવા ગોલ્ડ લોન લઈ શકે છે, ત્યારે ધિરાણકર્તા નાના અને મોટા સાહસો માટે અનુરૂપ લોન ઓફર કરે છે.

સામાન્ય રીતે, વ્યવસાય લોન બે પ્રકારની હોઈ શકે છે: સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત. અગાઉના કિસ્સામાં, વ્યવસાયના માલિકે ખાતરી કરવાની જરૂર છે કે કેટલીક કોલેટરલ છે જેની સામે લોન આપવામાં આવે છે. આ વ્યવસાયની માલિકીની ઓફિસની મિલકત અથવા અમુક મશીનરી અથવા મૂલ્યની અન્ય સંપત્તિ હોઈ શકે છે.

પરંતુ બિઝનેસ લોનનું બીજું સ્વરૂપ જે વધુ સામાન્ય છે, ખાસ કરીને નાના એન્ટરપ્રાઇઝ માટે, તે અસુરક્ષિત અથવા કોલેટરલ-ફ્રી લોન છે. આ લોન્સની એક મર્યાદા છે કે વ્યક્તિ મોટી રકમ ઉછીના લઈ શકતી નથી. સામાન્ય રીતે, મહત્તમ રકમ જે મેળવી શકાય છે તે 50 લાખ રૂપિયા સુધી મર્યાદિત છે. તેઓ ઊંચા વ્યાજ ખર્ચ સાથે પણ આવે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર શું છે

આ ત્રણ-અંકનો નંબર છે જે 300 અને 900 ની વચ્ચે બદલાય છે. જો સ્કોર 900 ની નજીક હોય તો તેનો અર્થ એ છે કે વ્યક્તિની ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અને ટ્રેક રેકોર્ડ સારો છે. જો સ્કોર નીચલી બાજુ પર હોય, તો પણ મધ્યમ બિંદુએ 600 સાથે કહો, તો તે ખરાબ સ્કોર તરીકે ગણી શકાય.

સ્કોર સ્વતંત્ર ક્રેડિટ સ્કોરિંગ એજન્સીઓ દ્વારા તૈયાર કરવામાં આવે છે જે ચૂકી જવા જેવા પાસાઓને જુએ છે payતમામ પ્રકારના દેવા માટેના નિવેદનો - વ્યક્તિગત લોન, કાર લોન અથવા હાઉસિંગ લોન, તેમજ વ્યવસાય માલિકે તેના ક્રેડિટ કાર્ડના બાકી લેણાંનું સંચાલન કેવી રીતે કર્યું છે.

લોનના કિસ્સામાં, લોન લેનાર ચાલુ અથવા અગાઉની લોન પર સમાન માસિક હપ્તો અથવા EMI ચૂકી ગયો છે કે કેમ તે જોઈને તેનો અભ્યાસ કરવામાં આવે છે. ક્રેડિટ કાર્ડના કિસ્સામાં, જો કોઈ મહિનામાં લઘુત્તમ રકમ ચૂકવવામાં ન આવી હોય તો સ્કોર ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે.

જો કોઈ વ્યક્તિ ભૂતકાળમાં અને ખાસ કરીને નવી લોન માટે અરજી કરતા પહેલા ત્રણ વર્ષમાં આવી એક પણ રકમ ચૂકી ગઈ હોય, તો તે લાલ ઝંડો ફેંકે છે અને ક્રેડિટ સ્કોર નીચે લાવે છે.

ક્રેડિટ કાર્ડ્સમાં કુલ ક્રેડિટ ઉપયોગ અને બાકી વ્યક્તિગત લોનની રકમ પણ ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરે છે કારણ કે તે ફરીથી કરવાની ક્ષમતા ઘટાડે છે.pay, તારીખ મુજબ દેવું આપેલ છે. જો કોઈ વ્યક્તિની માસિક આવક ઘણી ઉપર હોય તો પણ આ છે.

શા માટે ક્રેડિટ સ્કોર મહત્વપૂર્ણ છે

આપેલ છે કે ધિરાણકર્તા મંજૂર કરતી વખતે વધુ જોખમ લે છે અસુરક્ષિત લોન, તેઓ અન્ય પરિબળોના આધારે લોન અન્ડરરાઈટ કરે છે. સૌથી નિર્ણાયક પરિબળોમાંનું એક વ્યવસાય માલિકનો ક્રેડિટ ઇતિહાસ છે. વ્યવસાય માલિકની પુનઃપ્રાપ્તિની વૃત્તિને માપવાની આ એક રીત સિવાય બીજું કંઈ નથીpay દેવું, લગભગ વર્તન લક્ષણ તરીકે.

આ કોઈ ફૂલ-પ્રૂફ પદ્ધતિ નથી પરંતુ તે સંકેત આપે છે કે શું ધિરાણકર્તાએ ચપટી મીઠું વડે નાણાં એડવાન્સ કરવા જોઈએ. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, જો કોઈ વ્યક્તિનો ક્રેડિટ ઈતિહાસ ખરાબ હોય, તો ધિરાણકર્તાઓ તે વ્યવસાયના માલિકોને ધિરાણ આપવા અંગે ગભરાઈ જાય છે, પછી ભલે તેઓનું એન્ટરપ્રાઈઝ નફો કરતું હોય અને તે પૂરતું સરપ્લસ જનરેટ કરતું હોય. pay તેના રોકડ પ્રવાહ સાથે પાછા.

ધિરાણકર્તા ઉધાર લેનારને ગેરલાયક ઠરાવે નહીં પરંતુ વધુ વ્યાજ દર વસૂલી શકે છે અને બિઝનેસ મોડલને વધુ નજીકથી સ્કેન કરી શકે છે.

નોંધનીય બાબત એ છે કે જુદા જુદા ધિરાણકર્તાઓ પાસે અલગ-અલગ નીચલી થ્રેશોલ્ડ હોય છે જેનાથી આગળ તેઓ ધિરાણ આપતા નથી. કેટલાક માટે આ 750 જેટલું હોઈ શકે છે, જ્યારે અન્ય લોકો માટે તે 650 અથવા 600 હોઈ શકે છે. સામાન્ય રીતે, મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ 500 થી ઓછી ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતી વ્યક્તિઓને ધિરાણ આપતા નથી. આ એટલા માટે છે કારણ કે તે ઉચ્ચ જોખમને જોડે છે.

પરંતુ ક્રેડિટ સ્કોરના મહત્વને હાઇલાઇટ કરવામાં આવે છે કારણ કે લગભગ દરેક ધિરાણકર્તા જ્યારે બિઝનેસ લોન માટે અરજી મેળવે છે ત્યારે તેનો પ્રથમ ફિલ્ટર તરીકે ઉપયોગ કરે છે.

ઉપસંહાર

ઉદ્યોગસાહસિકનો ક્રેડિટ સ્કોર ચિત્રમાં આવે છે જ્યારે તે અથવા તેણી અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન મેળવવાનો પ્રયાસ કરે છે. આ એટલા માટે છે કારણ કે ધિરાણકર્તા પૈસા પાછા મેળવવાની સંભાવનાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે તેનો ઉપયોગ કરે છે. વ્યવસાય માલિકે તેમના પોતાના અંગત નાણાંનું સંચાલન કેવી રીતે કર્યું છે તેની ભૂતકાળની વર્તણૂક એકમાત્ર પરિબળ નથી પરંતુ તે એક મહત્વપૂર્ણ નિર્ણાયક છે કે શું વ્યાપાર લોન મંજૂર કરવામાં આવશે અને જો એમ હોય તો કયા ખર્ચે.

IIFL ફાઇનાન્સ, દેશની સૌથી પ્રખ્યાત નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓમાંની એક, સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો પર પાંચ વર્ષ સુધીની ઝડપી પ્રક્રિયા દ્વારા મુશ્કેલી-મુક્ત અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન ઓફર કરે છે.

તે આ લોન બે બકેટમાં ઓફર કરે છે, એક કે જે રૂ. 10 લાખથી ઓછીની નાની-ટિકિટની જરૂરિયાતો માટે છે અને બીજી જે બિઝનેસ માલિકને ન્યૂનતમ વધારાના દસ્તાવેજો સાથે રૂ. 30 લાખ સુધીની લોન લેવાની મંજૂરી આપે છે. કંપની 10 વર્ષના સમયગાળા માટે રૂ. 10 કરોડ જેટલી સુરક્ષિત લોન પણ ઓફર કરે છે.