ટર્મ લોનમાંથી ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધામાં કેવી રીતે સ્વિચ કરવું

લોનના સમયગાળા દરમિયાન વ્યવસાય ભંડોળની જરૂરિયાતો હંમેશા સમાન રહેતી નથી. કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતોમાં વધઘટ થતાં, કેટલાક ઉધાર લેનારાઓ એવા ક્રેડિટ માળખા શોધવાનું શરૂ કરે છે જે ઍક્સેસ અને પુનઃઉત્પાદનમાં વધુ સુગમતા પ્રદાન કરે છે.payભંડોળ.

એક વિકલ્પ જે ઉપલબ્ધ હોઈ શકે છે, તે છે, પરંપરાગત ટર્મ લોનમાંથી ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધામાં સ્વિચ કરવું. જ્યારે બંને ઉત્પાદનો ક્રેડિટની ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે, ત્યારે તેઓ રિ-કન્ટ્રીની દ્રષ્ટિએ અલગ રીતે કાર્ય કરે છે.payમેન્ટ, ઉપયોગ અને વ્યાજ ગણતરી. સમજવું ટર્મ લોનને ઓવરડ્રાફ્ટમાં ફેરવો આ પ્રક્રિયા ઉધાર લેનારાઓને મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરી શકે છે કે આવી સુવિધા તેમની રોકડ-પ્રવાહ જરૂરિયાતો અને નાણાકીય ઉદ્દેશ્યો સાથે સુસંગત છે કે નહીં.

આ લેખ સમજાવે છે OD સુવિધા સ્થળાંતર પ્રક્રિયા, સામાન્ય પાત્રતા વિચારણાઓ, દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓ, સંભવિત ખર્ચ અને ઉધાર લેનારની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ પર સંભવિત અસર.

ટર્મ લોન અને ઓવરડ્રાફ્ટ: એક નજરમાં મુખ્ય તફાવત

ટર્મ લોન અને ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા અલગ અલગ ઉધાર જરૂરિયાતો પૂરી કરે છે. ટર્મ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ તફાવતને સમજવાથી ઉધાર લેનારાઓને રૂપાંતર યોગ્ય છે કે નહીં તે નક્કી કરવામાં મદદ મળી શકે છે.

બિઝનેસ લોન એકાઉન્ટ્સ પર ઓવરડ્રાફ્ટ લવચીકતા પ્રદાન કરી શકે છે કારણ કે વ્યાજ સામાન્ય રીતે ફક્ત વપરાયેલી રકમ પર જ લાગુ પડે છે. જોકે, યોગ્યતા રોકડ પ્રવાહ પેટર્ન, ધિરાણકર્તાની શરતો અને ઉધાર લેવાની જરૂરિયાતો પર આધારિત છે.

કોણ સ્વિચ કરી શકે છે: OD કન્વર્ઝન માટે પાત્રતા માપદંડ

લોનને OD માં રૂપાંતરિત કરવાનો વિકલ્પ સામાન્ય રીતે ફક્ત એવા ઉધાર લેનારાઓ માટે ઉપલબ્ધ છે જેઓ ધિરાણકર્તાના OD રૂપાંતર માપદંડોને પૂર્ણ કરે છે. ધિરાણકર્તાઓ ફરીથી મૂલ્યાંકન કરે છેpayOD સુવિધા સ્થળાંતરને મંજૂરી આપતા પહેલા, લોનનો ઇતિહાસ, કોલેટરલ મૂલ્ય, આવક પ્રોફાઇલ અને હાલની લોનની શરતો તપાસો.

લાક્ષણિક પાત્રતા શરતોમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• બાકી લોન મુદત:ઓવરડ્રાફ્ટ માળખું યોગ્ય છે કે નહીં તેનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે ઘણા ધિરાણકર્તાઓ હાલની સુવિધાના બાકીના સમયગાળાની સમીક્ષા કરી શકે છે.

• Repayમેન્ટ રેકોર્ડ: સમયસર EMI ધરાવતા ઉધાર લેનારાઓ payજો કોઈ તાજેતરના ડિફોલ્ટ નથી અને કોઈ એપ્લિકેશન પ્રોફાઇલ મજબૂત હોઈ શકે છે.

• કોલેટરલ ઉપલબ્ધતા: પ્રોપર્ટી-બેક્ડ બિઝનેસ લોન અથવા લાયક હોમ લોન જેવી સુરક્ષિત લોન વધુ સામાન્ય રીતે ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે.

• બાકી લોનની રકમ: ધિરાણકર્તા નીતિના આધારે ન્યૂનતમ બાકી મુદ્દલની જરૂરિયાત લાગુ થઈ શકે છે.

• ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ: ક્રેડિટ સ્કોર અને એકંદરેpayમૂલ્યાંકનના ભાગ રૂપે માનસિક વર્તણૂકની સમીક્ષા કરવામાં આવે છે.

અસુરક્ષિત વ્યક્તિગત લોન સામાન્ય રીતે લાયક બનવાની શક્યતા ઓછી હોય છે કારણ કે OD સુવિધાઓને સામાન્ય રીતે કોલેટરલ સુરક્ષાની જરૂર હોય છે. અંતિમ મંજૂરી ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજીકરણ અને આંતરિક ક્રેડિટ નીતિઓ પર આધારિત છે.

તમારી ટર્મ લોનને OD સુવિધામાં રૂપાંતરિત કરવા માટે સ્ટેપ-બાય-સ્ટેપ પ્રક્રિયા

લોનને OD માં કન્વર્ટ કરવાની પ્રક્રિયામાં અનેક તબક્કાઓનો સમાવેશ થાય છે કારણ કે ધિરાણકર્તા ઉધાર લેનારના રિ-મૂલ્યાંકન કરે છે.payક્ષમતા અને સુરક્ષા સ્થિતિ.

1. તમારા ધિરાણકર્તા સાથે યોગ્યતા તપાસો
   તમારા હાલના લોન બેલેન્સની સમીક્ષા કરો, ફરીથીpayમેન્ટ ઇતિહાસ, બાકીની મુદત, અને શું તમારી લોનનો પ્રકાર OD સ્થળાંતર માટે લાયક છે. ઉપલબ્ધ OD માળખાંની ચર્ચા કરો, જેમાં જો લાગુ હોય તો ડ્રોપલાઇન OD વિકલ્પોનો સમાવેશ થાય છે.

2. રૂપાંતર વિનંતી સબમિટ કરો
   જરૂરી KYC, નાણાકીય રેકોર્ડ અને હાલની લોન વિગતો સાથે લેખિત વિનંતી પ્રદાન કરો. ધિરાણકર્તા અપડેટેડ આવક માહિતી અથવા વ્યવસાય દસ્તાવેજો માંગી શકે છે.

3. સુરક્ષિત લોન માટે મિલકત મૂલ્યાંકન
   મિલકત દ્વારા સમર્થિત લોન માટે, ધિરાણકર્તા સુધારેલી સુવિધાને મંજૂરી આપતા પહેલા સુરક્ષા પર્યાપ્તતાની પુષ્ટિ કરવા માટે નવું મૂલ્યાંકન અથવા કાનૂની સમીક્ષા કરી શકે છે.

4. સુધારેલી મંજૂરીની શરતો મેળવો
   જો મંજૂર થાય, તો ધિરાણકર્તા OD મર્યાદા, લાગુ વ્યાજ દર, કાર્યકાળ અને શુલ્કનો ઉલ્લેખ કરતો સુધારેલો મંજૂરી પત્ર જારી કરી શકે છે.

5. Pay લાગુ પડતા શુલ્ક
   એકાઉન્ટ કન્વર્ઝન પહેલાં પ્રોસેસિંગ ફી, મૂલ્યાંકન ખર્ચ, કાનૂની શુલ્ક અથવા અન્ય લાગુ પડતા ખર્ચ ચૂકવવાની જરૂર પડી શકે છે.

6. OD એકાઉન્ટ સક્રિય કરો
   દસ્તાવેજીકરણ પૂર્ણ થયા પછી, OD ખાતું સક્રિય કરી શકાય છે અને ધિરાણકર્તાની પ્રક્રિયાઓ અનુસાર ઉધાર લેનારાના ચાલુ અથવા બચત ખાતા સાથે લિંક કરી શકાય છે.

દસ્તાવેજીકરણ, સમીક્ષા પ્રક્રિયા, સુવિધા માળખું અને મંજૂરીની શરતો ધિરાણકર્તાઓમાં અલગ અલગ હોય છે. રૂપાંતર વિનંતીઓનું મૂલ્યાંકન ઉધાર લેનારની નાણાકીય પ્રોફાઇલ, સુરક્ષા સ્થિતિ, પુનઃpayમાનસિક વર્તન, અને ધિરાણકર્તા-વિશિષ્ટ ક્રેડિટ નીતિઓ.

સ્વિચ માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

સામાન્ય OD રૂપાંતર દસ્તાવેજોમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• ઓળખ અને સરનામાનો પુરાવો

• તાજેતરના બેંક સ્ટેટમેન્ટ, સામાન્ય રીતે પાછલા છ મહિનાને આવરી લે છે

• નવીનતમ ITR અથવા નાણાકીય નિવેદનો

• હાલના લોન ખાતાનું સ્ટેટમેન્ટ

• સુરક્ષિત લોન માટે મિલકતના દસ્તાવેજો

ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ, લોનના પ્રકાર અને ધિરાણકર્તા નીતિઓના આધારે જરૂરિયાતો બદલાઈ શકે છે.

સ્વિચિંગનો ખર્ચ: ફી, રેટ ડિફરન્શિયલ અને બ્રેક-ઇવન

એ સાથે આગળ વધતા પહેલા ટર્મ લોનથી OD રૂપાંતર, ઉધાર લેનારાઓએ રૂપાંતરણની કિંમત અને ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધાના કાર્યકારી લાભો બંનેની સમીક્ષા કરવી જોઈએ.

સંભવિત ખર્ચમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• જ્યાં લાગુ પડે ત્યાં પ્રક્રિયા અથવા સુવિધા રૂપાંતર શુલ્ક

• સુરક્ષિત સુવિધાઓ માટે મિલકત મૂલ્યાંકન અથવા કાનૂની ચકાસણી ખર્ચ

• દસ્તાવેજીકરણ સંબંધિત ખર્ચ

• મૂળ કરાર હેઠળ લાગુ પડતા બંધ અથવા પુનર્ગઠન શુલ્ક, જો કોઈ હોય તો

ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધાનો એકંદર ખર્ચ બહુવિધ પરિબળો પર આધાર રાખે છે, જેમાં મંજૂર મર્યાદા, ઉપયોગનું સ્તર, લાગુ વ્યાજ માળખું, સુરક્ષા આવશ્યકતાઓ અને ધિરાણકર્તા-વિશિષ્ટ શરતોનો સમાવેશ થાય છે.

રૂપાંતર યોગ્ય છે કે નહીં તેનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે, ઉધાર લેનારાઓ ઘણીવાર તુલના કરે છે:

• અપેક્ષિત ઉપયોગ સ્તરો

• દરેક માળખા હેઠળ કુલ ઉધાર ખર્ચ

• ઓપરેશનલ લવચીકતા

• Repayરચનાત્મક પેટર્ન

• લાગુ પડતા શુલ્ક અને દસ્તાવેજીકરણની આવશ્યકતાઓ

કોઈપણ નાણાકીય સરખામણી સામાન્ય અંદાજોને બદલે ધિરાણકર્તા દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી વાસ્તવિક શરતો પર આધારિત હોવી જોઈએ. ખર્ચ, શુલ્ક અને કિંમત માળખા સંસ્થાઓ અને ઉધાર લેનારા પ્રોફાઇલમાં બદલાય છે.

સ્વિચ તમારા CIBIL સ્કોરને કેવી રીતે અસર કરે છે

ઉધાર લેનારાઓ વારંવાર પૂછે છે, "શું OD CIBIL ને અસર કરે છે?" જવાબ હા છે. OD એકાઉન્ટ સામાન્ય રીતે પરંપરાગત ટર્મ લોન કરતા અલગ રીતે રિપોર્ટ કરવામાં આવે છે કારણ કે તેને રિવોલ્વિંગ ક્રેડિટ તરીકે ગણવામાં આવે છે.

OD સ્વિચ માટે ટર્મ લોન ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને આ રીતે અસર કરી શકે છે:

• રૂપાંતર વિનંતીમાં ધિરાણકર્તાની મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાના ભાગ રૂપે ક્રેડિટ પૂછપરછનો સમાવેશ થઈ શકે છે, જે ઉધાર લેનારના ક્રેડિટ ઇતિહાસમાં પ્રતિબિંબિત થઈ શકે છે.

• ઉચ્ચ OD ઉપયોગ, ખાસ કરીને જ્યારે મર્યાદાનો મોટો ભાગ ઉપયોગમાં રહે છે, ત્યારે ક્રેડિટ સ્વાસ્થ્ય પર નકારાત્મક અસર પડી શકે છે.

• ટર્મ લોન બંધ કરવાથી હપ્તા અને ફરતા ક્રેડિટ ખાતાના મિશ્રણમાં ફેરફાર થાય છે.

• નિયમિત વ્યાજ payભલામણો અને શિસ્તબદ્ધ OD ઉપયોગ સ્વસ્થ પુનઃપ્રાપ્તિને ટેકો આપી શકે છેpayમેન્ટ રેકોર્ડ.

ઓછો ઉપયોગ જાળવી રાખવો, payસમયસર વ્યાજ ચૂકવવાથી અને ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સનું નિરીક્ષણ કરવાથી ઉધાર લેનારાઓને OD CIBIL સ્કોર અસરનું સંચાલન કરવામાં મદદ મળી શકે છે.

જ્યારે ધિરાણકર્તાઓ ના પાડે છે: અસ્વીકારના કારણો અને વિકલ્પો

ચોક્કસ પરિસ્થિતિઓમાં OD રૂપાંતર વિનંતી નકારી શકાય છે. સામાન્ય કારણોમાં શામેલ છે:

• અનિયમિત ફરીથીpayવિચાર ઇતિહાસ

• લોન ખાતાનો તણાવ અથવા મુદતવીતી રકમ payમીન્ટ્સ

• અપૂરતો બાકી રહેલો કાર્યકાળ

• સ્વીકાર્ય કોલેટરલનો અભાવ

• આંતરિક ધિરાણકર્તા નીતિ પ્રતિબંધો

જો ટર્મ લોન સ્વિચ નકારવામાં આવે, તો દેવાદારો વિકલ્પો પર વિચાર કરી શકે છે. એક વિકલ્પ એ છે કે હાલની લોન ચાલુ રાખીને અલગ કાર્યકારી મૂડી OD સુવિધા માટે અરજી કરવી. બીજો વિકલ્પ ધિરાણકર્તાઓ સાથે યોગ્ય OD-લિંક્ડ ઉત્પાદનો ઓફર કરીને બેલેન્સ ટ્રાન્સફરની તકો શોધવાનો હોઈ શકે છે.

ડ્રોપલાઇન OD ટર્મ લોન અને નિયમિત OD વચ્ચે મધ્યમ વિકલ્પ તરીકે કાર્ય કરી શકે છે. આ માળખા હેઠળ, મંજૂર મર્યાદા ટર્મ લોનની જેમ સમયાંતરે ઘટી શકે છે જ્યારે ઉપલબ્ધ મર્યાદામાં ઉપાડની મંજૂરી આપી શકાય છે. યોગ્યતા ઉધાર લેનારાઓની જરૂરિયાતો અને ધિરાણકર્તાની મંજૂરી પર આધાર રાખે છે.

ઉપસંહાર

A ટર્મ લોનને ઓવરડ્રાફ્ટમાં ફેરવો સામાન્ય રીતે જ્યારે ઉધાર લેવાની જરૂરિયાતો વિકસિત થાય છે અને ભંડોળના ઉપયોગમાં વધુ સુગમતા મહત્વપૂર્ણ બને છે ત્યારે વિનંતી પર વિચાર કરવામાં આવે છે. જ્યારે ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા અલગ રિ-રિ-રે ઓફર કરી શકે છેpayપરંપરાગત ટર્મ લોનથી અલગ માળખામાં, યોગ્યતા ઉધાર લેનારની રોકડ-પ્રવાહ પ્રોફાઇલ, ક્રેડિટ સ્થિતિ, સુરક્ષા વ્યવસ્થા અને ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન માપદંડ પર આધાર રાખે છે.

સમજવું OD સુવિધા સ્થળાંતર પ્રક્રિયા, સંકળાયેલ દસ્તાવેજીકરણ, સંભવિત ખર્ચ અને ક્રેડિટ અસરો ઉધાર લેનારાઓને ઉપલબ્ધ વિકલ્પોનું વધુ અસરકારક રીતે મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરી શકે છે. સુવિધા માળખાં અને મંજૂરીની આવશ્યકતાઓ ધિરાણકર્તાઓમાં અલગ અલગ હોવાથી, કોઈપણ નિર્ણય પ્રસ્તાવિત વ્યવસ્થાને લાગુ પડતી ચોક્કસ શરતો પર આધારિત હોવો જોઈએ.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો