6 માં તમારો આવકવેરો બચાવવાની 2024 રીતો

ટેક્સ પ્લાનિંગ મુશ્કેલ, જબરજસ્ત અને સમય સઘન હોઈ શકે છે પરંતુ યોગ્ય વ્યૂહરચનાઓ સાથે, તમે તમારી ટેક્સ જવાબદારીઓનું આયોજન એવી રીતે કરી શકો છો કે જે તમને આવકવેરો બચાવવા અને તમારી આવક વધારવામાં મદદ કરશે, પછી ભલે તમે પગારદાર કર્મચારી હો, વ્યવસાયના માલિક હોવ, રોકાણકાર હોવ. , અથવા વ્યાવસાયિક. તે કેટલું સારું છે?
આવકવેરા બચતનું આયોજન કરવા માટે પણ તમારે તમારું સંશોધન કરવું જોઈએ અને તે સમય માંગી લે તેવું છે અને તે મૂલ્યવાન હશે કારણ કે કર દરેકને સીધી અસર કરે છે. બીજો વિકલ્પ એ છે કે તમે તમારા લાભોને મહત્તમ કરવા સંબંધિત આવકવેરા બચત ટિપ્સમાં મદદ કરવા માટે ટેક્સ કન્સલ્ટન્ટની સલાહ લો.
અમે વિવિધ ઉત્પાદનોમાં રોકાણ કરીએ છીએ જે અમારા જીવનની ગુણવત્તાને આગળ ધપાવે છે પરંતુ તે નોંધપાત્ર નાણાકીય તકલીફ પણ લાવી શકે છે. સરકાર તમારા સમગ્ર પર વસૂલવામાં આવતા પ્રત્યક્ષ કર પર આવકવેરામાં છૂટ આપે છે pay આ બોજ હળવો કરવા. આ બ્લોગમાં અમે ભારતમાં આવકવેરો બચાવવા માટે વ્યવહારુ અને કાનૂની માર્ગો શોધવાનો પ્રયત્ન કરીશું, જે તમને તમારી મહેનતથી કમાયેલા પૈસાને જાળવી રાખવામાં મદદ કરશે.
વર્તમાન ટેક્સ સ્લેબ અને દરોની ઝાંખી
આવકવેરા વિભાગ દ્વારા તમારી આવકના આધારે કર જવાબદારીની ગણતરી કરવામાં આવે છે.
60 વર્ષથી ઓછી ઉંમરના વ્યક્તિઓ માટે:
- ₹2.5 લાખ અને ₹5 લાખ વચ્ચેની વાર્ષિક આવક પર 5% ટેક્સ લાગે છે.
- ₹5 લાખ અને ₹10 લાખ વચ્ચેની વાર્ષિક આવક પર 20% ટેક્સ લાગે છે.
- ₹10 લાખથી વધુની વાર્ષિક આવક પર 30% ટેક્સ લાગે છે.
(વધારાના 4% આરોગ્ય અને શિક્ષણ ઉપકર લાગુ છે.)
સ્લેબની કેટલીક અન્ય વિગતો છે:
- ₹5 લાખ સુધીની કમાણી કરનાર વ્યક્તિઓ માટે સંપૂર્ણ ટેક્સ રિબેટ આપવામાં આવે છે.
- નાણાકીય વર્ષ 2020 થી, એક નવો ટેક્સ સ્લેબ એવી વ્યક્તિઓ માટે રજૂ કરવામાં આવ્યો છે જેઓ ચોક્કસ કપાત અને કર મુક્તિને છોડી દેવાનું પસંદ કરે છે.
સપના આપકા. બિઝનેસ લોન હમારા.
હવે લાગુકલમ 80C હેઠળ આવકવેરા કપાત
કલમ 80C એ જાણીતી કર-બચત રીત છે, ભારતીય આવકવેરા અધિનિયમ તમારી કર જવાબદારી ઘટાડવા માટે કપાત અને અપવાદોની વ્યાપક શ્રેણી ઓફર કરે છે. કલમ 80C હેઠળ તમને બચત કરવામાં મદદ કરવા માટે અહીં કેટલાક આવકવેરા બચત વિકલ્પોની ચર્ચા કરવામાં આવી છે.
A. સેક્શન 80CCD(1B) + 80CCD(1) હેઠળ નેશનલ પેન્શન સ્કીમ સાથે આવકવેરો બચાવો
સેક્શન 80CCD(1B) અને 80CCD (1) હેઠળ નેશનલ પેન્શન સ્કીમ (NPS) સાથે આવકવેરાની બચતનો સારાંશ અહીં સમજાવવામાં આવ્યો છે:
કલમ 80C કપાત:- નેશનલ પેન્શન સ્કીમ (NPS)માં ₹1.5 લાખ સુધીનું રોકાણ કરો.
- કરપાત્ર આવકમાંથી ₹1.5 લાખની કપાતનો દાવો કરી શકાય છે.
- તમામ કર કૌંસ પર લાગુ.
- NPS યોગદાન માટે ₹50,000 સુધીની વધારાની કપાત.
- આ કપાત કલમ 1.5C હેઠળ ₹80 લાખની મર્યાદાથી વધુ છે.
- ઉચ્ચ કર કૌંસમાં વ્યક્તિઓ માટે ફાયદાકારક.
- NPS દ્વારા કપાતનો લાભ લેવાથી કરપાત્ર આવકમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો થઈ શકે છે.
- નિવૃત્તિ બચતમાં યોગદાન આપીને નાણાકીય સુરક્ષામાં સુધારો કરે છે.
B. કલમ 80D હેઠળ આરોગ્ય વીમા પ્રિમીયમ પર આવકવેરા લાભ મેળવવો
આ કોષ્ટક કલમ 80D અને 80DD હેઠળ દરેક વિભાગના કર લાભોની ટૂંકી માહિતી આપે છે:
વિભાગ | બેનિફિટ | કપાત મર્યાદા | વિગતો |
80D | આરોગ્ય વીમા પ્રિમીયમ |
25,000 વર્ષથી ઓછી ઉંમરના હોય તો ₹60 સુધી |
પોતાના, જીવનસાથી, આશ્રિત બાળકો અને માતા-પિતા માટે ચૂકવેલ પ્રીમિયમ માટે |
વરિષ્ઠ નાગરિકો (50,000+ વર્ષ) અને માતાપિતા (ઉમરને ધ્યાનમાં લીધા વિના) માટે ₹60 સુધી |
|||
પ્રિવેન્ટિવ હેલ્થ ચેક-અપ્સ |
વધારાના ₹5,000 |
||
ચકાસણી |
- |
યોગ્ય પ્રીમિયમ માટે આરોગ્ય વીમા પૉલિસીના કાગળો તપાસો. |
|
80DD | વિકલાંગતા સાથે આશ્રિત માટે તબીબી ખર્ચ |
₹75,000 અથવા ₹1,25,000 (વિકલાંગતા સ્તર પર આધારિત) |
વિકલાંગતા ધરાવતા આશ્રિત પર થયેલા તબીબી ખર્ચ માટે કપાત |
80D સાથે સંયોજન |
- |
₹80 અથવા ₹75,000 ના કુલ લાભ માટે કલમ 1,25,000D હેઠળ કપાત સાથે જોડાઈ શકે છે. |
C. કલમ 24 હેઠળ હોમ લોનના વ્યાજ ઘટક પર આવકવેરા લાભો
દરેક વિભાગ હેઠળ કલમ 24 હેઠળ હોમ લોન પરની માહિતીને વધુ સારી રીતે સમજવા માટે, તમે નીચેના કોષ્ટકનો સંદર્ભ લઈ શકો છો:
વિભાગ | બેનિફિટ | કપાત મર્યાદા | વિગતો |
વિભાગ 24 | સ્વ-અધિકૃત મિલકત માટે હોમ લોન પર વ્યાજ |
નાણાકીય વર્ષ દીઠ ₹2 લાખ સુધી |
તમામ સ્વ-કબજાવાળી મિલકતો પર ચૂકવવામાં આવેલા કુલ વ્યાજ માટે કપાત. |
ભાડાની મિલકત માટે હોમ લોન પર વ્યાજ |
કોઈ મહત્તમ મર્યાદા નથી |
ભાડાની મિલકતો પર વ્યાજની કુલ રકમ માટે કપાત ઉપલબ્ધ છે. |
|
કલમ 80EE | પ્રથમ વખતના ઘર ખરીદનારાઓ માટે વધારાની કપાત |
₹1.5 લાખ સુધી |
ચોક્કસ માપદંડ (દા.ત., પ્રોપર્ટી વેલ્યુ અને લોનની રકમ)ને પૂર્ણ કરતી પ્રથમ વખત ઘર ખરીદનારાઓ માટે ઉપલબ્ધ છે. |
સામાન્ય નોંધ | વ્યાજ વિ. આચાર્ય રેpayment |
- |
EMI ના વ્યાજ ઘટક માટે કપાત લાગુ પડે છે payમેન્ટ્સ, મુખ્ય રકમ નહીં. |
D. કલમ 80E હેઠળ શિક્ષણ લોનના વ્યાજ ઘટક પર આવકવેરા લાભો
કલમ 80E હેઠળ એજ્યુકેશન લોનના વ્યાજના ફાયદા નીચે આપેલ છે
- કપાત ઉપલબ્ધ:
- ઉચ્ચ શિક્ષણ માટે લીધેલી એજ્યુકેશન લોન પર વ્યાજ ચૂકવવામાં આવે છે
- મૂળ રકમ કપાત માટે પાત્ર નથી
- લાયક ઉધાર લેનારા:
- લોન તમારા માટે, તમારા જીવનસાથી માટે, તમારા બાળકો માટે અથવા એવા વિદ્યાર્થી માટે હોઈ શકે છે કે જેના માટે તમે કાનૂની વાલી છો.
- ઉચ્ચ શિક્ષણની વ્યાખ્યા:
- વરિષ્ઠ માધ્યમિક પરીક્ષા (વર્ગ 12) અથવા તેની સમકક્ષ પાસ કર્યા પછી હાથ ધરવામાં આવેલા અભ્યાસના અભ્યાસક્રમો.
- કપાત અવધિ:
- મહત્તમ 8 વર્ષ માટે અથવા વ્યાજની સંપૂર્ણ ચૂકવણી થાય ત્યાં સુધી ઉપલબ્ધ છે
- કપાતનો સમયગાળો તમે ફરી શરૂ કરો તે વર્ષથી શરૂ થાય છેpayલોન
- કપાત મર્યાદા:
- કલમ 80 હેઠળ કપાત તરીકે દાવો કરી શકાય તેવા વ્યાજની રકમ પર કોઈ ઉપલી મર્યાદા નથી.
E. આવકસેક્શન 80TTA અને 80TTB હેઠળ બચત ખાતાના વ્યાજ પર કર બચત વિકલ્પો
આ કોષ્ટક એક સરળ સરખામણી બતાવે છે અને સેક્શન 80TTA અને 80TTB હેઠળ બચત ખાતાના વિકલ્પોના આવકવેરાના વિભાગ અને પાત્રતાના આધારે લાભોમાં તફાવત દર્શાવે છે.
વિભાગ | લાયકાત | કપાત મર્યાદા | લાગુ ખાતાઓ | નોંધો |
80TTA |
60 વર્ષથી ઓછી ઉંમરની વ્યક્તિઓ અને હિંદુ અવિભાજિત પરિવારો (HUF) |
નાણાકીય વર્ષ દીઠ ₹10,000 સુધી |
બેંકો, પોસ્ટ ઓફિસો અથવા સહકારી મંડળીઓમાં બચત ખાતા |
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, રિકરિંગ ડિપોઝિટ અથવા ટર્મ ડિપોઝિટ પર લાગુ પડતું નથી. |
80TTB |
વરિષ્ઠ નાગરિકો (60 વર્ષ અને તેથી વધુ) |
નાણાકીય વર્ષ દીઠ ₹50,000 સુધી |
બચત ખાતા, ફિક્સ ડિપોઝિટ, રિકરિંગ ડિપોઝિટ અને બેંકો, પોસ્ટ ઓફિસ અથવા સહકારી બેંકોમાં મુદતની થાપણો |
કલમ 80TTA ની તુલનામાં વધુ કર રાહત આપે છે. |
F. કલમ 80G હેઠળ સખાવતી સંસ્થાઓને આપવામાં આવેલા દાનના લાભો
કલમ 80G હેઠળ સખાવતી દાન અને કરમુક્તિની માહિતી નીચે આપેલ છે:
- કપાત પાત્રતા:
- સખાવતી સંસ્થાઓને દાન અથવા આવકવેરા વિભાગ દ્વારા માન્યતા પ્રાપ્ત ભંડોળ
- માન્ય સંસ્થાઓની સૂચિ માટે, આવકવેરા વિભાગની વેબસાઇટ તપાસો
- રોકડ દાન મર્યાદા:
- રોકડમાં ₹20,000 થી વધુનું દાન કપાત માટે પાત્ર નથી
- કપાત ગુણોત્તર:
- દાનની રકમના 50%: સંસ્થા અને હેતુ પર આધાર રાખીને, ચોક્કસ મર્યાદા સાથે અથવા વગર લાગુ.
- દાનની રકમના 100%: ટેવાયેલી કુલ આવકના 10% સુધી ઉપલબ્ધ.
- રસીદની આવશ્યકતાઓ:
- દાન સંસ્થા પાસેથી સ્ટેમ્પવાળી રસીદ લેવાની રહેશે
- રસીદમાં સંસ્થાનું નામ, સરનામું, PAN અને દાનની રકમ હોવી જોઈએ
- પ્રકારનું દાન:
- કપડાં, ખોરાક વગેરે જેવા દાન, કલમ 80G હેઠળ કપાત માટે હકદાર નથી.
- એકંદર લાભ:
- સખાવતી કારણોને સમર્થન આપતી વખતે તમારી કર જવાબદારી ઘટાડવા માટે, કલમ 80G હેઠળ કપાતનો દાવો કરો
ઉપસંહાર
રોકાણ પરની કપાત, મુક્તિ અને વ્યૂહાત્મક નાણાકીય આયોજન જેવા વિવિધ કર-બચત વિકલ્પોની શોધ કરીને અને તેનો ઉપયોગ કરીને, તમે તમારી આવકવેરાની જવાબદારીને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડી શકો છો અને તમારા એકંદર નાણાકીય સ્વાસ્થ્યને વધારી શકો છો. વધુમાં, જો તમે કોઈ વ્યવસાયના માલિક છો જે નાણાકીય સહાય મેળવવા માંગતા હોય, તો વિકલ્પો જેવા કે a ITR વગર બિઝનેસ લોન વ્યાપક દસ્તાવેજોની જરૂર વગર આવશ્યક મૂડી પ્રદાન કરી શકે છે. આરોગ્ય વીમો, હોમ લોન અથવા NPS જેવા નિવૃત્તિ ભંડોળમાં ક્યાં રોકાણ કરવું તે અંગેના જાણકાર નિર્ણયો લેવાથી તમે તમારી બચતને મહત્તમ કરી શકો છો અને નાણાકીય રીતે સ્થિર ભવિષ્ય સુરક્ષિત કરી શકો છો.
પ્રશ્નો
પ્રશ્ન 1. શા માટે આપણે કર બચાવવાની જરૂર છે?જવાબ કર બચતનો એક ફાયદો એ છે કે તમે વિવિધ આવશ્યક લાંબા ગાળાની ખરીદીઓ માટે કપાતનો લાભ લઈ શકો છો. દાખલા તરીકે, તમારી હોમ લોન, એજ્યુકેશન લોન અને સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ પર સંચિત વ્યાજ માટે આવકવેરા કાયદામાં કર બચત કપાત છે.
Q2. શા માટે આપણે આવકવેરો ફાઇલ કરવાની જરૂર છે?જવાબ ઈન્કમ ટેક્સ રિટર્ન (ITR) ફાઈલ કરવું એ દેશની પ્રગતિ માટે મૂળભૂત છે અને અનેક લાભો પ્રદાન કરે છે. તે તમને TDS રિફંડનો દાવો કરવામાં મદદ કરે છે, લોન અરજીઓને સરળ બનાવે છે અને તમને નુકસાનને આગળ વધારવા દે છે. તમે આવકવેરા કાયદા, 1961 હેઠળ કપાત અને છૂટનો દાવો પણ કરી શકો છો.
Q3. કર બચતના ખ્યાલનો અર્થ શું છે?જવાબ કર બચત એ વ્યક્તિ, વ્યવસાય અથવા અન્ય કર દ્વારા ચૂકવવામાં આવતા કરની રકમમાં ઘટાડો છેpayers તેઓ આવકવેરા રિટર્ન ફાઇલ કર્યા પછી આવકવેરા કવરઅપ અથવા કુલ કર જવાબદારી ઘટાડવામાં મદદ કરી શકે છે. કર બચત ઘણીવાર કપાત, મુક્તિ અને ક્રેડિટ્સમાંથી પરિણમે છે.
Q4. ટેક્સ પ્લાનિંગનો મૂળ ખ્યાલ શું છે?જવાબ કરવેરા આયોજન એ નાણાકીય બાબતોને એવી રીતે ગોઠવવાની પ્રક્રિયા છે કે જેનાથી કર લાભોનો મહત્તમ લાભ થાય અને કર જવાબદારીઓ ઓછી થાય. તેમાં સંભવિત કર-બચત તકોને ઓળખવા માટે વ્યક્તિ અથવા સંસ્થાની આવક, ખર્ચ, રોકાણ અને અન્ય નાણાકીય પ્રવૃત્તિઓનું વિશ્લેષણ કરવાનો સમાવેશ થાય છે.
સપના આપકા. બિઝનેસ લોન હમારા.
હવે લાગુડિસક્લેમર: આ પોસ્ટમાં સમાવિષ્ટ માહિતી ફક્ત સામાન્ય માહિતીના હેતુ માટે છે. IIFL ફાયનાન્સ લિમિટેડ (તેના સહયોગીઓ અને આનુષંગિકો સહિત) ("કંપની") આ પોસ્ટના વિષયવસ્તુમાં કોઈપણ ભૂલ અથવા ચૂક માટે કોઈ જવાબદારી અથવા જવાબદારી સ્વીકારતી નથી અને કોઈપણ સંજોગોમાં કંપની કોઈપણ નુકસાન, નુકસાન, ઈજા અથવા નિરાશા માટે જવાબદાર રહેશે નહીં. વગેરે કોઈપણ વાચક દ્વારા પીડાય છે. આ પોસ્ટમાંની તમામ માહિતી "જેમ છે તેમ" પ્રદાન કરવામાં આવી છે, આ માહિતીના ઉપયોગથી મેળવેલ સંપૂર્ણતા, સચોટતા, સમયસરતા અથવા પરિણામો વગેરેની કોઈ ગેરેંટી વિના, અને કોઈપણ પ્રકારની વોરંટી વિના, સ્પષ્ટ અથવા ગર્ભિત, સહિત, પરંતુ નહીં. ચોક્કસ હેતુ માટે પરફોર્મન્સ, મર્ચેન્ટેબિલિટી અને ફિટનેસની વોરંટી સુધી મર્યાદિત. કાયદાઓ, નિયમો અને નિયમોની બદલાતી પ્રકૃતિને જોતાં, આ પોસ્ટમાં સમાવિષ્ટ માહિતીમાં વિલંબ, ભૂલો અથવા અચોક્કસતા હોઈ શકે છે. આ પોસ્ટ પરની માહિતી એ સમજણ સાથે પ્રદાન કરવામાં આવી છે કે કંપની અહીં કાનૂની, એકાઉન્ટિંગ, ટેક્સ અથવા અન્ય વ્યાવસાયિક સલાહ અને સેવાઓ પ્રદાન કરવામાં રોકાયેલી નથી. જેમ કે, તેનો ઉપયોગ વ્યાવસાયિક એકાઉન્ટિંગ, ટેક્સ, કાનૂની અથવા અન્ય સક્ષમ સલાહકારો સાથે પરામર્શના વિકલ્પ તરીકે થવો જોઈએ નહીં. આ પોસ્ટમાં મંતવ્યો અને અભિપ્રાયો શામેલ હોઈ શકે છે જે લેખકોના છે અને તે જરૂરી નથી કે તે અન્ય કોઈ એજન્સી અથવા સંસ્થાની સત્તાવાર નીતિ અથવા સ્થિતિને પ્રતિબિંબિત કરે. આ પોસ્ટમાં બાહ્ય વેબસાઇટ્સની લિંક્સ પણ શામેલ હોઈ શકે છે જે કંપની દ્વારા અથવા તેની સાથે કોઈપણ રીતે સંલગ્ન કરવામાં આવતી નથી અથવા જાળવવામાં આવતી નથી અને કંપની આ બાહ્ય વેબસાઇટ્સ પરની કોઈપણ માહિતીની ચોકસાઈ, સુસંગતતા, સમયસરતા અથવા સંપૂર્ણતાની બાંયધરી આપતી નથી. કોઈપણ/તમામ (ગોલ્ડ/વ્યક્તિગત/વ્યવસાયિક) લોન ઉત્પાદન વિશિષ્ટતાઓ અને માહિતી કે જે આ પોસ્ટમાં જણાવવામાં આવી શકે છે તે સમયાંતરે ફેરફારને આધીન છે, વાચકોને સલાહ આપવામાં આવે છે કે તેઓ (ગોલ્ડ/વ્યક્તિગત/)ના વર્તમાન સ્પષ્ટીકરણો માટે કંપનીનો સંપર્ક કરે. વ્યવસાય) લોન.