તમારી MSME લોન પર EMI બોજ કેવી રીતે ઘટાડવો

સૂક્ષ્મ, નાના અને મધ્યમ કદના સાહસો (MSME) દેશના આર્થિક વિકાસ માટે મહત્વપૂર્ણ છે. પરંતુ સ્ટાર્ટઅપ્સની જેમ, ફાઇનાન્સ એ આમાંના મોટાભાગના સાહસો દ્વારા સામનો કરવામાં આવતી એક નિર્ણાયક અવરોધ છે. 
ભારત જેવા વિકાસશીલ અર્થતંત્રમાં, MSMEs મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે તેઓ લાખો લોકોને રોજગારી આપે છે, ગ્રામીણ અને અર્ધ-શહેરી વિસ્તારોમાં ઔદ્યોગિકીકરણને પ્રોત્સાહન આપે છે અને સ્થાનિક ઉત્પાદનને વેગ આપે છે. 
વૈશ્વિક સ્તરે, SMEs બે તૃતીયાંશ કરતાં વધુ નોકરીઓ માટે જવાબદાર છે. વિકાસશીલ દેશોમાં, આ નાના વ્યવસાયો સામાજિક અને આર્થિક વિકાસમાં મુખ્ય ફાળો આપે છે.

MSME લોન શું છે?

માઇક્રોને ઓફર કરવામાં આવતી કોઈપણ વ્યવસાય લોન અથવા ક્રેડિટ સુવિધા, નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગો તેમની નાણાકીય જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે એક તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે MSME લોન. 
જ્યારે સ્મોલ-ટિકિટ MSME લોન કોઈપણ કોલેટરલ વિના ઓફર કરવામાં આવે છે, ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ મોટી લોન મંજૂર કરવા માટે કોલેટરલ માંગી શકે છે. કોલેટરલ જમીન અથવા રહેણાંક અથવા વ્યાપારી મિલકત હોઈ શકે છે.

MSME લોન કોણ આપે છે?

ઘણી બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ છે જે MSME લોન ઓફર કરે છે. MSME લોનનો સમયગાળો અને વ્યાજ દર ધિરાણકર્તાથી ધિરાણકર્તામાં બદલાય છે. MSME લોન પરનો વ્યાજ દર વ્યવસાયનું કદ, ક્રેડિટ સ્કોર અને વાર્ષિક ટર્નઓવર જેવા અસંખ્ય પરિબળો પર આધારિત છે.

MSME લોન કોણ મેળવી શકે છે?

MSME ઉપરાંત, નાના વેપારી માલિકો, મહિલા સાહસિકો, સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યાવસાયિકો, સ્ટાર્ટઅપ્સ, એકમાત્ર માલિકી અને ભાગીદારી પેઢીઓ, નાના અને મધ્યમ કદના ઉત્પાદન અને સેવા આધારિત ઉપક્રમો MSME લોન દ્વારા ભંડોળ મેળવી શકે છે.

MSME લોનનો હેતુ

MSME લોન સામાન્ય રીતે કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા, વ્યાપાર વધારવા, સ્થિર અસ્કયામતો ખરીદવા, ઈન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર અપગ્રેડ કરવા અને માર્કેટિંગ માટે લેવામાં આવે છે.

MSME લોન પર EMI ઘટાડવાની રીતો

MSME લોન મદદરૂપ છે. પરંતુ ચક્ર ફરીpayલોન ઘણા વર્ષો સુધી ચાલી શકે છે. તેથી, સમયસર રીpayસમાન માસિક હપ્તાઓ અથવા EMIs દ્વારા લોનની ચુકવણી મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે તમે સમાપ્ત થઈ શકો છો payમોડેથી બેંકોને ઉંચો દંડ payમેન્ટ સમયસર payEMI નો ઉલ્લેખ તમને ભવિષ્યમાં વધુ સારા લોન દરો માટે લાયક બનવામાં પણ મદદ કરે છે.
પણ તમે છો payતમારી લોન પર ભારે વ્યાજ છે? શું ઉચ્ચ EMI તમને પરેશાન કરે છે? જો તમે MSME લોન પર તમારી EMI કેવી રીતે ઘટાડવી તે વિશે વિચારી રહ્યાં છો, તો બોજ ઘટાડવામાં મદદ કરવા માટે અહીં કેટલીક ટીપ્સ આપી છે:

જરૂરી હોય તેટલું ઉધાર લો:

જો કે MSME લોન એ ટૂંકા ગાળા માટે ઓફર કરવામાં આવતી નાની લોન છે, પરંતુ યોગ્ય રકમ નક્કી કરવી મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે નાની વધારાની રકમ પણ મોટો તફાવત લાવી શકે છે. તેથી, વ્યવસાય માલિકોએ તેમના ખર્ચની ગણતરી કરવી જોઈએ અને શક્ય તેટલું ઓછું ઉધાર લેવું જોઈએ. 

લોન પર વ્યાજ દરો તપાસો:

સામાન્ય બિઝનેસ લોનની સરખામણીમાં MSME લોનમાં વ્યાજ દર વધુ હોય છે. ઋણ લેનારાઓએ આંકડાઓની તુલના કરવી જોઈએ અને શ્રેષ્ઠ ડીલ ઓફર કરતી બેંક પસંદ કરવી જોઈએ. 

મહત્તમ payકાર્યકાળ:

વ્યવસાય માલિકોએ લાંબા સમય માટે લોન લેવાનું વિચારવું જોઈએ કારણ કે લોન પરની EMI રકમ લોનની મુદતના વિપરિત પ્રમાણસર હોય છે. તેથી, EMI payકાર્યકાળમાં વધારા સાથે મેન્ટ્સ ઘટે છે. 

Pay જ્યારે પણ શક્ય હોય ત્યારે વધારાની EMI:

પૂર્વpayment એ બાકીની મુદ્દલ રકમ ઘટાડવા અને લોનની મુદત ઘટાડવાનો એક શ્રેષ્ઠ માર્ગ છે. વ્યાજનો બોજ ઘટાડવા અને EMIની કુલ સંખ્યા ઘટાડવા માટે પણ તે એક સરસ રીત છે.

લોનનું પુનર્ધિરાણ કરો:

પુનર્ધિરાણ દ્વારા ઉધાર લેનાર વર્તમાન દેવાની જવાબદારીને નવી લોન અને અપડેટ કરેલ કરાર સાથે બદલી શકે છે. આ પદ્ધતિ દ્વારા, વ્યવસાય માલિકો ઓછા વ્યાજ દર અને ઓછી EMI પર નવી લોન મેળવી શકે છે. પરંતુ પુનર્ધિરાણ હંમેશા સ્માર્ટ ચાલ નથી. તેથી, MSME એ તમામ શક્યતાઓ ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ અને પછી નિર્ણય લેવો જોઈએ.

MSME લોન લેતી વખતે ધ્યાનમાં રાખવા જેવી બાબતો

ભંડોળ એ વ્યવસાયનો અભિન્ન ભાગ છે. તેથી, બિઝનેસ માલિકોએ MSME લોન લેતા પહેલા અમુક મુદ્દાઓનું ધ્યાન રાખવું જોઈએ: 
કોઈપણ છુપાયેલા ખર્ચ માટે કંપનીની નીતિઓ તપાસો અને તેનું મૂલ્યાંકન કરો. 
ઓછા EMI અને ઓછા માસિક તરીકે ઓછા વ્યાજ દર માટે ધિરાણકર્તાઓ સાથે વાટાઘાટો કરો payment એટલે વધુ બચત અને હાથમાં વધુ કાર્યકારી મૂડી.
પૂર્વ તપાસ કરી રહ્યા છીએpayબેંક સાથે MSME લોન પર મેન્ટ વિકલ્પ. 

ઉપસંહાર

ધિરાણની સમયસર પહોંચ અને લોનની મંજૂરી માટે જરૂરી જટિલ દસ્તાવેજીકરણ MSME ક્ષેત્ર માટેના મુખ્ય પડકારો પૈકી એક છે. 
જો તમને સમાન પડકારોનો સામનો કરવો પડી રહ્યો હોય, તો મોટાભાગની બેંકો અને નાણાકીય સેવા પ્રદાતાઓ જેમ કે IIFL ફાયનાન્સ તમારા વ્યવસાયને વધારવા માટે વિવિધ પ્રકારની લોન અને યોજનાઓ ધરાવે છે. 
દાખલા તરીકે, IIFL ફાઇનાન્સ નાની ઓફર કરે છે વ્યવસાયિક લોન રૂ. 10 લાખ અને રૂ. 30 લાખની કોઈપણ જામીનગીરી વગર અને ફરીથી સાથેpayપાંચ વર્ષ સુધીનો કાર્યકાળ. 
વધુમાં, તે ઋણ લેનારાઓને લોન ફરીથી સંરેખિત કરવાની મંજૂરી આપે છેpayતેમના પોતાના ઇન્વોઇસિંગ અને રોકડ પ્રવાહ ચક્ર સાથેના નિવેદનો. કંપની ફરીથી સાથે રૂ. 10 કરોડ સુધીની લોન પણ આપે છેpay10 વર્ષ સુધીનો સમયગાળો જો MSME પાસે કોલેટરલ તરીકે રાખવા માટેની મિલકત અથવા જમીન હોય.