બેંકરની જેમ લોન એમોર્ટાઇઝેશન ટેબલ કેવી રીતે વાંચવું

A લોન ઋણમુક્તિ કોષ્ટક સમય જતાં લોન કેવી રીતે ચૂકવવામાં આવે છે તેનું વિગતવાર વિરામ પૂરું પાડે છે. જ્યારે મોટાભાગના ઉધાર લેનારાઓ EMI રકમ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ અને ક્રેડિટ અધિકારીઓ ઘણીવાર અંતર્ગત રિવર્સનું પરીક્ષણ કરે છે.payદરેક હપ્તાને વ્યાજ અને મુદ્દલ વચ્ચે કેવી રીતે વિભાજિત કરવામાં આવે છે અને સમગ્ર કાર્યકાળ દરમિયાન બાકી રકમ ધીમે ધીમે કેવી રીતે ઘટે છે તે સહિત, મેન્ટ પેટર્ન.

આ વિગતો સમજવાથી સરળ બને છે બેંકરની જેમ ઋણમુક્તિ કોષ્ટક વાંચો અને હેડલાઇનની બહારની માહિતીનું અર્થઘટન કરોpayચુકવણીની રકમ. ઋણમુક્તિ સમયપત્રક જાહેર કરી શકે છે કે કેવી રીતેpayજ્યારે મુખ્ય ઘટક EMI પર પ્રભુત્વ મેળવવાનું શરૂ કરે છે, ત્યારે મેન્ટ જવાબદારીઓ વિકસિત થાય છે, અને કેવી રીતે વધારાનું payબાકી રહેલી લોનની રકમ પર અસર થઈ શકે છે.

આ લોન એમર્ટાઇઝેશન ટેબલ માર્ગદર્શિકા લોન આકારણી દરમિયાન સામાન્ય રીતે સમીક્ષા કરાયેલા પાંચ મુખ્ય સ્તંભો, પ્રારંભિક EMI માં મોટા વ્યાજ ઘટકનું કારણ, મુખ્ય-વ્યાજ ક્રોસઓવર કેવી રીતે થાય છે અને કેવી રીતે ફરીથીpayપૂર્વ મૂલ્યાંકન કરતી વખતે ઘણીવાર મેન્ટ શેડ્યૂલનો ઉપયોગ થાય છેpayનિર્ણયો.

ઋણમુક્તિ કોષ્ટક ખરેખર શું બતાવે છે

ઋણમુક્તિ કોષ્ટક એ એક પંક્તિ-દર-પંક્તિ શેડ્યૂલ છે જે સમજાવે છે કે દરેક EMI વ્યાજ વચ્ચે કેવી રીતે વિભાજિત થાય છે payment અને પ્રિન્સિપાલ repayલોનની સમગ્ર મુદત દરમિયાન દરેક પંક્તિ એક રે રજૂ કરે છેpayસમયગાળો દર્શાવે છે અને બતાવે છે કે બાકી લોન બેલેન્સ દરેક પછી કેવી રીતે ઘટે છે payમેન્ટ.

એક મૂળભૂત EMI કેલ્ક્યુલેટર તમને માસિક જણાવે છે payલોનની રકમ, પરંતુ એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલ તે આંકડા પાછળની વિગતો દર્શાવે છે. તે દરેક EMI માં વ્યાજ અને મુદ્દલ માટે ફાળવવામાં આવેલી ચોક્કસ રૂપિયાની રકમ દર્શાવે છે, જે સુનિશ્ચિત રિફંડ દ્વારા સમય જતાં લોન બેલેન્સ કેવી રીતે બદલાય છે તે દર્શાવવામાં મદદ કરે છે.payમીન્ટ્સ.

ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે લોન વિતરણ પહેલાં એક ઋણમુક્તિ કોષ્ટક તૈયાર કરે છે અને તેને લોન દસ્તાવેજોના ભાગ રૂપે પ્રદાન કરે છે. ત્યારબાદ શેડ્યૂલનો ઉપયોગ લોન મુદત દરમિયાન પુનઃ-મુક્તિને ટ્રેક કરવા માટે કરી શકાય છે.payપ્રગતિની સમીક્ષા કરો, બાકી લોન બેલેન્સની સમીક્ષા કરો અને વધારાના પ્રભાવને સમજો payમીન્ટ્સ.

માટે ઋણમુક્તિ સમયપત્રક સમજો વિગતોમાં, ઘણીવાર ધ્યાન એ વાત પર આપવામાં આવે છે કે સમય જતાં મુખ્ય ઘટક કેવી રીતે વધે છે જ્યારે બાકી રકમ ઘટતાં વ્યાજ ઘટક સામાન્ય રીતે ઘટે છે.

ક્રેડિટ ઓફિસર પહેલા વાંચે છે તે 5 કૉલમ

ક્રેડિટ ઓફિસર ફક્ત EMI રકમ જ તપાસતો નથી. એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલ પાંચ મુખ્ય કૉલમ દ્વારા મહત્વપૂર્ણ માહિતી પ્રદાન કરે છે:

1. EMI નંબર/payનિમણૂક સમયગાળો: આ ફરીથી ઓળખે છેpayમાસિક મહિનો. તે લોન લેનાર લોનની મુસાફરીમાં ક્યાં છે તે ટ્રેક કરવામાં મદદ કરે છે.
2. ઓપનિંગ બેલેન્સ: આ EMI ચૂકવવામાં આવે તે પહેલાં બાકી રહેલી લોનની રકમ દર્શાવે છે. ક્રેડિટ અધિકારીઓ ઘણીવાર બાકી રહેલા બાકી એક્સપોઝરનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે આ કોલમની સમીક્ષા કરે છે.
3. રસ ઘટક: આ તે સમયગાળા માટે બાકી મુદ્દલ પર ગણતરી કરાયેલ વ્યાજ દર્શાવે છે.
4. મુખ્ય ઘટક: આ EMI નો તે ભાગ દર્શાવે છે જે લોનની રકમ સીધી ઘટાડે છે.
5. બંધ બેલેન્સ: આ EMI માં ચૂકવેલ મુદ્દલ બાદ કર્યા પછી બાકી રહેલી લોન બેલેન્સ દર્શાવે છે.

ઉદાહરણ તરીકે: 20 વર્ષ માટે 8.5% વાર્ષિક વ્યાજ દરે 50 લાખ રૂપિયાની હોમ લોનનો EMI આશરે 43,391 રૂપિયા હોઈ શકે છે. વાસ્તવિક EMI અને પુનઃpayલોન શેડ્યૂલ ધિરાણકર્તાની શરતો, લોન માળખું અને લાગુ વ્યાજ દરોના આધારે બદલાઈ શકે છે.

આંકડા શૈક્ષણિક હેતુઓ માટે ગણતરી કરાયેલા ઉદાહરણરૂપ અંદાજ છે. વાસ્તવિક ઋણમુક્તિ મૂલ્યો ધિરાણકર્તા નીતિઓના આધારે અલગ અલગ હોઈ શકે છે, ફરીથીpayચુકવણીની તારીખો અને લોનની શરતો.

પ્રારંભિક EMI મોટાભાગે વ્યાજ પર કેમ હોય છે - અને બેંકર્સ તેની સાથે શું કરે છે?

ઋણમુક્તિ કોષ્ટક તપાસ્યા પછી ઉધાર લેનારાઓને આશ્ચર્ય થાય છે તેનું એક કારણ એ છે કે પુનઃપ્રારંભના પ્રથમ થોડા વર્ષોpayલોન બેલેન્સ ધીમે ધીમે ઘટતું દેખાય છે. આવું એટલા માટે થાય છે કારણ કે લોનના શરૂઆતના ભાગમાં વ્યાજની ગણતરી ઊંચા બાકી મુદ્દલ પર કરવામાં આવે છે.

લાંબા ગાળાની લોન માટે, પ્રારંભિક EMI માં મોટાભાગે મોટો વ્યાજ ઘટક હોય છે કારણ કે વ્યાજની ગણતરી ઊંચા બાકી રહેલા મુખ્ય બેલેન્સ પર કરવામાં આવે છે. જેમ કેpayજો લોનની રકમ ઓછી થાય અને લોનની બાકી રકમ ઓછી થાય, તો મુદ્દલ રકમ માટે ફાળવવામાં આવેલું પ્રમાણ સામાન્ય રીતે વધે છે.

એક લાક્ષણિક ફરીથીpayમેન્ટ પેટર્ન આના જેવો દેખાઈ શકે છે:

આશરે 8.5% ના દરે 20 વર્ષની લોન માટે, તે બિંદુ જ્યાં મુદ્દલ ફરીથીpayવ્યાજ કરતાં વધુ મૂલ્યવાન payલોનની ચોક્કસ શરતોના આધારે, મેન્ટ EMI 120-130 ની આસપાસ થઈ શકે છે.

આ ક્રોસઓવર પોઈન્ટ મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે ધિરાણકર્તાઓને વ્યાજનો મોટો હિસ્સો મળે છે. payઅગાઉના સુધારા દરમિયાન ટિપ્પણીઓpayવર્ષો. આ ફરીથીpayપૂર્વની સંભવિત અસરનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે ઘણીવાર માનસિક પેટર્નની સમીક્ષા કરવામાં આવે છેpayભવિષ્યના વ્યાજ જવાબદારીઓ પર ટિપ્પણીઓ.

બેંકર્સ આઉટસ્ટેન્ડિંગ બેલેન્સ કોલમનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરે છે

ક્લોઝિંગ બેલેન્સ કોલમ એ એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલના સૌથી મહત્વપૂર્ણ ભાગોમાંનો એક છે. તે ધિરાણકર્તાઓ અને દેવાદારોને જણાવે છે કે દરેક EMI પછી કેટલી મુદ્દલ બાકી રહે છે.

ક્રેડિટ અધિકારીઓ આ માહિતીનો ઉપયોગ બે મુખ્ય રીતે કરી શકે છે:

1. લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) પોઝિશનનું નિરીક્ષણ

હોમ લોન જેવી સુરક્ષિત લોન માટે, ધિરાણકર્તાઓ બાકી રહેલી મુદ્દલની તુલના સંપત્તિના વર્તમાન મૂલ્ય સાથે કરી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ મિલકતનું મૂળ મૂલ્ય શરૂઆતમાં રૂ. ૭૦ લાખ હતું અને બાકી લોન બેલેન્સ રૂ. ૫૦ લાખથી ઘટીને રૂ. ૪૦ લાખ થઈ જાય, તો લોન-ટુ-વેલ્યુ રેશિયો બદલાય છે. ઓછી બાકી રકમ કોલેટરલ કવરેજમાં સુધારો કરી શકે છે, જે ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન અને લાગુ નીતિઓને આધીન છે.

2. પૂર્વ મૂલ્યાંકનpayમાનસિક અસર

જો ઉધાર લેનાર વધારાની રકમ ચૂકવવા માંગે છે, તો ક્લોઝિંગ બેલેન્સ કેટલી મુદ્દલ બાકી રહે છે તેની ગણતરી કરવામાં મદદ કરે છે. payઉદાહરણ તરીકે, જો EMI 60 પછી બાકી રકમ રૂ. 44 લાખ હોય અને ઉધાર લેનાર રૂ. 5 લાખ અગાઉથી ચૂકવે છેpayબાકીની મુદ્દલ રકમ ઘટીને આશરે રૂ. ૩૯ લાખ થઈ શકે છે. મુદત અથવા EMI પરની અસર ધિરાણકર્તાની શરતો અને પુનઃpayમાનસિક માળખું.

આ કોલમને સમજવાથી ઉધાર લેનારાઓને પુનર્વિકાસ વિશે જાણકાર નિર્ણયો લેવામાં મદદ મળે છેpayઆયોજન.

પૂર્વ સમજવા માટે કોષ્ટકનો ઉપયોગ કરવોpayમાનસિક અસર

A લોન એમર્ટાઇઝેશન ટેબલ માર્ગદર્શિકા કેવી રીતે વધારાના ફરીથી તે સમજાવવામાં પણ મદદ કરી શકે છેpayલોનના ભાવિ વળતરને અસર કરી શકે છેpayમાનસિક માળખું.

વર્તમાન રીની સમીક્ષાpayપદ

એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલ વર્તમાન EMI તબક્કા, બાકી રકમ અને દરેક હપ્તામાં મુદ્દલ અને વ્યાજનું પ્રમાણ ઓળખે છે. આ આંકડાઓ લોનની મુદ્દતની અંદર ક્યાં છે તે દર્શાવવામાં મદદ કરે છે.payમાનસિક ચક્ર.

મુખ્ય અને વ્યાજ ઘટકોની સરખામણી

લોનના શરૂઆતના તબક્કામાં, વ્યાજનો ઘટક ઘણીવાર વધારે હોય છે કારણ કે તેની ગણતરી મોટા બાકી બેલેન્સ પર કરવામાં આવે છે. જેમ જેમ મુદ્દલ ઘટે છે, તેમ તેમpayપેટર્ન ધીમે ધીમે બદલાય છે.

ભવિષ્યનું મૂલ્યાંકનpayમાનસિક અસર

બાકીના સમયપત્રકનો ઉપયોગ એ સમજવા માટે કરી શકાય છે કે કેવી રીતે વધારાનું payલોન આપનારની પુનઃગણતરી પદ્ધતિ અને લાગુ પડતી શરતોને આધીન, બાકી રકમને અસર કરી શકે છે. EMI, મુદત અથવા કુલ વ્યાજમાં કોઈપણ પરિણામી ફેરફાર લોન કરાર અને લોન આપનાર નીતિઓ પર આધાર રાખે છે.

વધારાના ફરીથી બનાવવાpayચોક્કસ પરિસ્થિતિઓમાં, ચુકવણીઓ ભવિષ્યના વ્યાજ ખર્ચને ઘટાડી શકે છે, જોકે તેની અસર લોનની મુદત, પુનઃpayચુકવણી માળખું, વ્યાજ ગણતરી પદ્ધતિઓ અને કોઈપણ લાગુ પડતા શુલ્ક.

ઉપસંહાર

A લોન ઋણમુક્તિ કોષ્ટક ફક્ત EMI રકમ કરતાં ઘણું વધારે સમજાવે છે. તે વ્યાજ અને મુદ્દલ કેવી રીતે ફાળવવામાં આવે છે તેનું વિગતવાર ચિત્ર પૂરું પાડે છે.payસમય જતાં બાકી રકમ કેવી રીતે ઘટે છે, અને ક્યારેpayમુખ્ય ઘટાડાની તરફેણમાં માનસિક માળખું બદલાવાનું શરૂ કરે છે.

આમાં ચર્ચા કર્યા મુજબ લોન એમર્ટાઇઝેશન ટેબલ માર્ગદર્શિકા, ધિરાણકર્તાઓ ઘણીવાર શેડ્યૂલના ચોક્કસ ઘટકોની તપાસ કરે છે, જેમાં મુખ્ય-વ્યાજ ફાળવણી, બાકી બેલેન્સ માર્ગ અને ફરીથી શામેલ છેpayપ્રગતિ શીખવું. બેંકરની જેમ ઋણમુક્તિ કોષ્ટક વાંચો લોન દસ્તાવેજોનું અર્થઘટન કરવાનું, ફરીથી સમજવાનું સરળ બનાવી શકે છેpayપેટર્ન બનાવો, અને મૂલ્યાંકન કરો કે કેવી રીતે વધારાના પુનઃpayબાકીની રકમ પર અસર કરી શકે છે.

ચોક્કસ ફરીથીpayમેન્ટ પેટર્ન, ક્રોસઓવર પોઈન્ટ, અને પ્રીpayલોનની રકમ, વ્યાજ દર, મુદત, ચુકવણીના આધારે પરિણામ બદલાય છેpayસુવિધા પર લાગુ થતી વ્યવસ્થા માળખું અને ધિરાણકર્તાની શરતો.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો