ખરાબ ક્રેડિટ સ્કોર સાથે નાની બિઝનેસ લોન કેવી રીતે મેળવવી

ઘણા ઉદ્યોગસાહસિકો માને છે કે તેઓ તેમના વ્યવસાયને કેવી રીતે ચલાવે છે તે સફળ થવા માટે પૂરતું છે. પરંતુ તેમને તેને મોટા કરવા અને માત્ર વિચારો કરતાં એન્ટરપ્રાઇઝને વધારવા માટે વધુ જરૂર છે.

વ્યવસાયના માલિકે ધ્યાનમાં રાખવાની જરૂર છે તે એક મુખ્ય પાસું એ છે કે સાહસનું આયોજન અને નિર્માણ કેવી રીતે કરવું. આના માટે નાણાકીય સંસાધનોની જરૂર પડે છે અને ઘણા કિસ્સાઓમાં તે હિતાવહ બની જાય છે કે વ્યક્તિ વ્યવસાય લોન લે. આ તે છે જ્યાં અન્ય વિવિધ પાસાઓ રમતમાં આવે છે.

બિઝનેસ લોન ક્યાં તો કોલેટરલ-બેક્ડ સિક્યોર્ડ ડેટ અથવા અસુરક્ષિત ઉધાર હોઈ શકે છે. બાદના કિસ્સામાં, મોટા ભાગના નાના વેપારી માલિકો શું પસંદ કરે છે, તેઓ તેમના અંગત નાણાંનું સંચાલન કેવી રીતે કરે છે તે એક પરિબળ બની જાય છે.

ખાતરી કરવા માટે, અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોનની કેટલીક મર્યાદાઓ હોય છે, કારણ કે વ્યક્તિ ઉછીના લઈ શકે તેવી કુલ રકમ રૂ. 50 લાખ અથવા તેની આસપાસ મર્યાદિત છે. આ અસુરક્ષિત લોન, જોકે, નાણાકીય સંસ્થાઓ માટે જોખમી છે કારણ કે તેમની પાસે ડિફોલ્ટના કિસ્સામાં તેમના નાણાં પુનઃપ્રાપ્ત કરવાના થોડા વિકલ્પો છે. પરિણામે, ધિરાણકર્તાઓ વધારાની ચકાસણી સાથે આ લોન અરજીઓનું મૂલ્યાંકન કરે છે. અહીં તેની ભૂમિકા ભજવતા મુખ્ય પાસાઓમાંનું એક વ્યવસાય માલિકનો ક્રેડિટ ઇતિહાસ છે.

એક સારો ક્રેડિટ ઇતિહાસ, જેમ કે વ્યક્તિના ક્રેડિટ સ્કોર દ્વારા લેવામાં આવે છે, તે મૂળભૂત રીતે લોન મંજૂર કરતું નથી જો કે તે પ્રથમ પરિમાણ તરીકે કાર્ય કરે છે. સારા સમાચાર એ છે કે જો બિઝનેસ માલિકનો સ્કોર ઓછો હોય, તો પણ તે બિઝનેસ લોન મેળવી શકે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર ખરાબ ઝોનમાં ક્યારે પડે છે?

ક્રેડિટ સ્કોર વિવિધ પરિમાણોના આધારે સ્વતંત્ર ખાનગી એજન્સીઓ દ્વારા ગણતરી કરાયેલ ત્રણ-અંકના આંકડા દ્વારા દર્શાવવામાં આવે છે પરંતુ આવશ્યકપણે વ્યક્તિના ધિરાણકર્તા તરીકેના ઐતિહાસિક વર્તનને કબજે કરે છે. આ 300 અને 900 ની વચ્ચે આવેલું છે, જેમાં વધુ સંખ્યા સારા સ્કોરનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે અને ઊલટું.

અલગ-અલગ ધિરાણકર્તાઓ જોખમ અંગેની જુદી જુદી ધારણા ધરાવે છે અને તેઓ અલગ-અલગ માપદંડો સાથે કાર્ય કરે છે પરંતુ અંગૂઠાના નિયમ તરીકે, તેઓ 750થી ઉપરના નંબરને સારા સ્કોર તરીકે લે છે.

જો કોઈનો સ્કોર ખરાબ હોય તો વિકલ્પો

જો કોઈ વ્યવસાય માલિકનો સ્કોર 750 થી ઓછો હોય, તો તે અથવા તેણી હજી પણ તેમની વ્યવસાય લોન મંજૂર કરી શકે છે.

• સુરક્ષિત લોન માટે જાઓ:

સમસ્યાનો સરળ ઉકેલ એ છે કે કોલેટરલ-બેક્ડ બિઝનેસ લોન પસંદ કરવી જ્યાં નિર્ણય લેવામાં ક્રેડિટ સ્કોર કરતાં ગીરવે મૂકેલી સંપત્તિનું મૂલ્ય વધુ મહત્ત્વપૂર્ણ હોય છે.

• આસપાસ ખરીદી:

સામાન્ય રીતે, વાણિજ્યિક બેંકો પાસે ઉધાર લેનારને મંજૂર કરવા માટે ઉચ્ચ થ્રેશોલ્ડ અથવા ક્રેડિટ સ્કોરની ન્યૂનતમ આવશ્યકતા હોય છે. આનો અર્થ એ છે કે, ખરાબ ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા વ્યવસાય માલિક અન્ય ધિરાણકર્તાઓના દરવાજા ખટખટાવી શકે છે જેઓ વધુ લવચીક હોય છે. આ નાણાકીય સંસ્થાઓમાં નાની ફાઇનાન્સ બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ (NBFC) મોટા પ્રમાણમાં સામેલ છે.

• સહ-ઋણ લેનારાઓને લાવો:

જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ હાઉસિંગ લોન લે છે, ત્યારે તેને વારંવાર સલાહ આપવામાં આવે છે કે કોઈ સહ-અરજદારને લઈને આવે. જો બંને પગારદાર હોય તો આ બંને ટેક્સ પ્લાનિંગમાં મદદ કરે છે પરંતુ ઉચ્ચ લોન માટેની પાત્રતા પણ વધારે છે. તેવી જ રીતે, કોઈ પણ વ્યક્તિ તેમના જીવનસાથીને બિઝનેસ લોન માટે સહ-ઉધાર લેનાર તરીકે લાવી શકે છે. જો સહ-ઉધાર લેનારનો ક્રેડિટ સ્કોર સારો હોય તો તે લોન મંજૂર કરવામાં મદદ કરે છે.

• ઓવરડ્રાફ્ટ વિચારો:

આ એક સરળ ઉપાય છે અને ઓટો-મંજૂર બિઝનેસ લોન તરીકે આવે છે. ઓવરડ્રાફ્ટ એવા વ્યવસાયોને બેંકો દ્વારા પૂરા પાડવામાં આવે છે જેમની સાથે તેઓ પહેલેથી જ ચાલુ ખાતું ધરાવે છે.

• સ્કોર ઉપર ખેંચો:

જેની જરૂર છે તેમના માટે આ વિકલ્પ નથી વ્યાપાર લોન તરત. જો કે, ખરાબ સ્કોર ભવિષ્યમાં બિઝનેસ લોન મેળવવામાં અડચણ ન બને તેની ખાતરી કરવા માટે આ કરી શકાય છે.

• એક મજબૂત બિઝનેસ મોડલ ઘડવું:

ક્રેડિટ સ્કોર પ્રાથમિક પરિમાણ તરીકે કાર્ય કરે છે પરંતુ વ્યવસાય લોન મંજૂર છે કે કેમ તે નક્કી કરવા માટે અન્ય પરિબળો પણ છે. એક વસ્તુ જે ઉદ્યોગસાહસિકને ખાતરી કરવાની જરૂર છે તે એ છે કે જ્યારે કોઈ લોન માટે અરજી કરે ત્યારે નક્કર રોકડ પ્રવાહ અને આવકના અંદાજ સાથે બતાવવા માટે મજબૂત વ્યવસાય હોય.

ઉપસંહાર

જ્યારે તેઓ નાની અસુરક્ષિત વ્યાપારી લોન માટે જાય છે ત્યારે તેઓ તેમની અંગત બાબતોનું સંચાલન કેવી રીતે કરે છે અને તેઓએ તેમના દેવું સંબંધિત લેણાંની ચૂકવણી સમયસર કરી છે કે કેમ તે અંગેનો વ્યવસાય માલિકનો ઇતિહાસ એક મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે. જો કોઈનો ક્રેડિટ સ્કોર 750 થી વધુ હોય તો તે સરળ બને છે બિઝનેસ લોન મેળવો પરંતુ સારા સમાચાર એ છે કે ત્યાં કેટલીક રીતો છે જેનાથી તમે આ મુદ્દાને દૂર કરી શકો છો.

વ્યાપાર માલિકો નીચી થ્રેશોલ્ડ અને ઉચ્ચ જોખમ સહનશીલતા ધરાવતા ધિરાણકર્તાઓને પસંદ કરી શકે છે, સહ-અરજદારોમાં દોરડું બાંધી શકે છે, અરજી કરતી વખતે મજબૂત બિઝનેસ મોડલ તૈયાર કરી શકે છે, ઓવરડ્રાફ્ટને દેવાના વૈકલ્પિક સ્વરૂપ તરીકે વિચારી શકે છે અથવા ખાતરી કરતી વખતે કોલેટરલ-બેક્ડ બિઝનેસ લોન માટે પણ જઈ શકે છે. તેઓ ભવિષ્ય માટે તેમના ક્રેડિટ સ્કોરનું આયોજન કરે છે અને તેમાં સુધારો કરે છે.

IIFL ફાઇનાન્સ 30 કલાકની અંદર 48 લાખ રૂપિયા સુધીની અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન માટેના વિકલ્પોમાં રાહત આપે છે જો ઉધાર લેનારાઓ તેમના માપદંડોને પૂર્ણ કરે છે.