બિઝનેસ લોન માટે કેટલો CIBIL સ્કોર જરૂરી છે?

ધંધાકીય સાહસનું નસીબ તેના માલિક સાથે આંતરિક રીતે જોડાયેલું હોય છે. આ સહસંબંધ ઘટતો જાય છે કારણ કે એક કંપની મોટી થાય છે અને સ્થાપક રોજિંદી બાબતો ચલાવતા અન્ય વ્યાવસાયિકો સાથે બેક સીટ લે છે. પરંતુ જ્યારે વ્યવસાય તેના વિકાસના પ્રારંભિક તબક્કામાં હોય છે, ત્યારે માલિકો માત્ર કામગીરીના ડ્રાઇવર નથી પણ ભાવિ વૃદ્ધિના નિર્ણાયક પણ છે.

આ એટલા માટે છે કારણ કે કોઈપણ વ્યવસાયને મૂડી સંસાધનોની જરૂર હોય છે, જે બે સ્વરૂપો દ્વારા આવી શકે છે: ઇક્વિટી અથવા દેવું. જો વ્યવસાય પાસે વધારાની ઇક્વિટી માટે નવા અથવા હાલના શેરધારકોને ટેપ કરવાનો વિકલ્પ હોય તો પણ નાણાકીય બાબતોનું સંચાલન કરવા માટે દેવું લેવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.

દેવું અથવા વ્યવસાય લોન કોલેટરલ-બેક્ડ બોરોઇંગ અથવા અસુરક્ષિત લોન દ્વારા મેળવી શકાય છે. પહેલાના કિસ્સામાં, ધિરાણકર્તાને ખાતરી આપવા માટે કે ડિફોલ્ટના કિસ્સામાં તેની પાસે લોનની સંપૂર્ણ રકમ ન હોય તો, એક ભાગની વસૂલાત કરવા માટે થોડો આશ્રય છે તેની ખાતરી કરવા માટે, વ્યવસાયના માલિકે જામીનગીરી તરીકે કેટલીક સંપત્તિ ગીરવે રાખવાની જરૂર છે.

ફ્લિપ બાજુ પર, એક અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન સંપત્તિની આવી કોઈ પ્રતિજ્ઞાની જરૂર નથી. પરંતુ આનો અર્થ એવો પણ થાય છે કે ધિરાણકર્તાઓ કોલેટરલ-ફ્રી બિઝનેસ લોનને આગળ વધારવામાં મોટું જોખમ લે છે. તેઓ લોનની રકમને મર્યાદિત કરીને અને ઊંચા વ્યાજ દર વસૂલ કરીને જોખમના ભાગને ઘટાડવાનો પ્રયાસ કરે છે.

સામાન્ય રીતે, આવી લોન માત્ર રૂ. 50 લાખ સુધી જ મેળવી શકાય છે, જોકે કેટલાક ધિરાણકર્તાઓની થ્રેશોલ્ડ તેનાથી પણ ઓછી હોય છે.

રમતમાં કોઈ કોલેટરલ વિના, ધિરાણકર્તાઓ વ્યવસાય લોનને આગળ વધારવી કે નહીં તે નક્કી કરવા માટે અન્ય પરિબળો પર બેંક કરવાનું વલણ ધરાવે છે. તેમના માટે મુખ્ય વિચારણાઓમાંની એક બિઝનેસ માલિકનો ભૂતકાળનો ક્રેડિટ ઇતિહાસ છે. આ ક્રેડિટ સ્કોર દ્વારા લેવામાં આવે છે.

સ્કોર શું છે

ક્રેડિટ સ્કોર એ ત્રણ-અંકનો નંબર છે જે સ્વતંત્ર એજન્સીઓ દ્વારા સોંપવામાં આવે છે જે ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનમાં નિષ્ણાત હોય છે. TransUnion CIBIL એ આવી જ એક એજન્સી છે અને દેશમાં પ્રથમ ક્રેડિટ સ્કોર CIBIL દ્વારા બનાવવામાં આવ્યો હતો તે જોતાં, કેટલીક અન્ય એજન્સીઓ હોવા છતાં તે ક્રેડિટ સ્કોરિંગનો પર્યાય બની ગયો છે.

સંખ્યા 300 અને 900 ની વચ્ચે બદલાય છે. આ સંખ્યા 900 ની જેટલી નજીક છે, ક્રેડિટ ઇતિહાસનું ચિત્ર તેટલું જ વધારે છે અને પરિણામે તે બેંકો અથવા નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ (NBFCs) જેવી નાણાકીય સંસ્થાઓ માટે પસંદગીના ગ્રાહકો અથવા ઉધાર લેનારાઓ છે. તે જ સમયે, આ સંખ્યા નીચલા બાઉન્ડની જેટલી નજીક છે, તે ક્રેડિટ સ્કોરની દ્રષ્ટિએ વધુ ખરાબ છે.

બેંકો ઉધાર લેનારની લોન અરજીનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે પ્રથમ ફિલ્ટર તરીકે તેનો ઉપયોગ કરે છે. જો કોઈ નાના વ્યવસાય માટે લોન લેતો હોય તો પણ આ સાચું છે.

ન્યૂનતમ CIBIL સ્કોર શું જરૂરી છે

નોંધનીય છે કે, સારો સ્કોર શું છે અને ધિરાણકર્તા કયા સ્તરે ઉધાર લેનારને સ્પર્શશે નહીં તે બદલાય છે. સામાન્ય રીતે, જોકે, મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ માટે સારા ક્રેડિટ સ્કોર માટે 750ને કટ-ઓફ તરીકે જોવામાં આવે છે. આનો અર્થ એ છે કે જો બિઝનેસ માલિકનો ક્રેડિટ સ્કોર 750 અથવા તેનાથી વધુ હોય તો તેને અથવા તેણીને તેમની નાની બિઝનેસ લોન મંજૂર કરવાની સારી તક છે અને તે પણ ઓછા વ્યાજ દરે.

આ એટલા માટે છે કારણ કે ધિરાણકર્તાઓ આવા ઉધાર લેનારાઓને ફરીથી સાથે સારો ક્રેડિટ ઇતિહાસ ધરાવતા તરીકે જુએ છેpayસમયસર અને વ્યવસ્થાપિત બાકી દેવું, જો કોઈ હોય તો.

પરંતુ ક્રેડિટ સ્કોર જે 750 કરતા ઓછો છે તેનો અર્થ એ નથી કે તે એક ઉદ્યોગસાહસિકને નાના બિઝનેસ લોન મેળવવા માટે ગેરલાયક ઠરે છે. જ્યારે બેંકો કડક નીતિઓ ધરાવે છે અને જો માલિકનો સ્કોર 750 કરતા ઓછો હોય તો તેઓ અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોનને આગળ વધારી શકતા નથી, ઘણી NBFCs તેમની અંડરરાઈટિંગ પ્રક્રિયામાં વધુ લવચીક હોય છે અને અન્ય પરિબળોના આધારે, ક્રેડિટ સ્કોર સાથે પણ સારી રીતે લોન આપી શકે છે. 600 અથવા 650, માર્ક-અપ ઉમેર્યા પછી અથવા વ્યાજ દરના સંદર્ભમાં થોડો વધુ ચાર્જ કર્યા પછી. આ વધારાના જોખમની ભરપાઈ કરવા માટે છે.

ઉપસંહાર

ઉદ્યોગપતિઓએ સમજવું જરૂરી છે કે તેમના એન્ટરપ્રાઇઝને વધારવા માટે તેઓને અમુક સમયે લોન લેવાની જરૂર પડશે અને તેમની પાસે કોલેટરલ ફ્રી લોન લેવાનો વિકલ્પ છે. જો કે, તે લોન ધંધાના ધિરાણકર્તાની ધારણા તેમજ માલિકની ભૂતકાળની ક્રેડિટ વર્તણૂક પર આધારિત છે. સરળ શબ્દોમાં, તેઓ ઉદ્યોગસાહસિકના ક્રેડિટ સ્કોર પર નાના બિઝનેસ લોનને આગળ વધારવાના તેમના નિર્ણયને આધાર રાખે છે. જ્યારે 750 ને નાની અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન મેળવવા માટે સાર્વત્રિક કટ-ઓફ તરીકે જોવામાં આવે છે, ત્યારે કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ અન્ય પરિબળો પર આધાર રાખીને ઓછા સ્કોર સાથે ઉધાર લેનારાઓને સ્વીકારે છે.

IIFL ફાયનાન્સ કોલેટરલ-ફ્રી પ્રદાન કરે છે નાના વ્યવસાયિક લોન એકીકૃત પ્રક્રિયા દ્વારા, ઉદ્યોગસાહસિકોને તેમની જરૂરિયાતો પૂરી કરવા માટે ઓછા વ્યાજ દરે પાંચ વર્ષ સુધી રૂ. 30 લાખ.