હું કેટલી મોટી બિઝનેસ લોન મેળવી શકું?

નાનો ધંધો શરૂ કરવાનો વિચાર ઘણીવાર આપણા મગજમાં આવે છે. પછી ભલે તે ફૂડ ટ્રક શરૂ કરે અથવા તો ડિઝાઇનર બુટિક આઉટલેટ, મિત્રોમાં અને કુટુંબના મેળાવડા દરમિયાન આવા વિચારોની ચર્ચા કરવી સામાન્ય છે કારણ કે ભારતમાં સ્ટાર્ટઅપ એક બઝવર્ડ બની ગયું છે.

આ ઉપરાંત, સોશિયલ મીડિયાની પહોંચે ઉદ્યોગસાહસિકો માટે નવી પ્રોડક્ટનું પરીક્ષણ કરવા અથવા વધારાના ઉત્પાદનો લોન્ચ કરીને વ્યવસાયને વિસ્તારવાથી લઈને સીધા જ જનતા સાથે કનેક્ટ થવાનું સરળ બનાવ્યું છે. પરંતુ, પર્યાપ્ત ભંડોળ મેળવવું ઘણીવાર એક પડકાર હોય છે.

વાસ્તવમાં, સમયસર મૂડીનો અભાવ સંભવિત વ્યવસાયો માટે બજારમાં આવવાનો માર્ગ અવરોધ બની જાય છે. તે કેટલાક પ્રસ્થાપિત નાના ઉદ્યોગો માટે તેમની કામગીરીને માપવામાં આવે છે. નાના વ્યવસાયો, જે વિકાસના તબક્કામાં છે, તેમને નવા કાર્યસ્થળ ભાડે આપવા, વધારાના સ્ટાફની ભરતી, મશીનરીમાં રોકાણ અથવા તેમના ઉત્પાદનો અને સેવાઓ માટે જાહેરાત જેવા વિવિધ કારણોસર પ્રમાણમાં સસ્તી કિંમતે ભંડોળની જરૂર પડે છે.

ગ્રામીણ વિસ્તારોથી લઈને મેટ્રો શહેરો સુધીના આવા ઉદ્યોગસાહસિકોને ભંડોળની સરળ ઍક્સેસ મેળવવા માટે સરકારે ઘણી યોજનાઓ શરૂ કરી છે. બિઝનેસ લોન મેળવવાની પ્રક્રિયા સરળ બની છે અને ઘણા ધિરાણકર્તાઓ વિવિધ શરતો અને પાત્રતાના માપદંડોને આધારે રૂ. 50 લાખ સુધીની બિઝનેસ લોન ઓફર કરે છે.

ઘણી બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ પણ સૂક્ષ્મ, નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગોના યોગદાનને માન્યતા આપે છે. વિવિધ સરકારી યોજનાઓ હેઠળ ભંડોળ આપવા ઉપરાંત, આ ધિરાણકર્તાઓએ આવા ઉદ્યોગસાહસિકોની મૂડીની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે ઘણી વ્યવસાય લોન યોજનાઓ પણ ડિઝાઇન કરી છે.

અમુક લાખ રૂપિયાથી લઈને કેટલાંક કરોડ અને તેનાથી વધુની રકમ માટે બિઝનેસ લોન મેળવી શકાય છે. રકમ વ્યવસાયની પ્રકૃતિ, કામગીરીના વર્ષો, નફો મેળવવો, ટર્નઓવર વગેરે પર પણ આધાર રાખે છે. વધુમાં, રોકડ પ્રવાહના નિવેદનો, કરવેરા દસ્તાવેજો અને નોંધણી દસ્તાવેજો પણ આવશ્યક છે.

મુદ્રા લોન

સરકારની MUDRA લોન યોજના હેઠળ, નાના ઉત્પાદન સાહસો, દુકાનદારો, શાકભાજી વિક્રેતાઓ, કારીગરો અને જેઓ ખેતરોમાં વ્યવસાય કરે છે અને ફૂડ પ્રોસેસિંગ અને ડેરી જેવી સંબંધિત પ્રવૃત્તિઓ કરે છે તેઓ 10 લાખ રૂપિયા સુધીની લોન માટે પાત્ર છે. આમાંના મોટા ભાગના વ્યવસાયો ઔપચારિક બેંકિંગ સિસ્ટમની બહાર છે અને તેથી તેમને ફાઇનાન્સ મેળવવામાં મુશ્કેલી પડે છે. બિઝનેસ લોન તરીકે વર્ગીકૃત ન હોવા છતાં, MUDRA લોનનો ઉદ્દેશ ધિરાણના તફાવતને દૂર કરવાનો અને ઉદ્યોગસાહસિકતાને પ્રોત્સાહિત કરવાનો છે.

MUDRA લોન બેંકો, NBFCs અને અન્ય નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા ત્રણ કેટેગરીમાં - શિશુ, કિશોર અને તરુણ દ્વારા વિસ્તૃત કરવામાં આવે છે. શિશુ હેઠળ, જે ઉદ્યોગસાહસિકો નવો વ્યવસાય શરૂ કરી રહ્યા છે અથવા ઓછા ભંડોળની જરૂર છે, તેમને 50,000 રૂપિયા સુધીની લોન મળે છે, જ્યારે કિશોર હેઠળ, ઉદ્યોગસાહસિકો 50,001 રૂપિયાથી શરૂ કરીને 5 લાખ રૂપિયા સુધીની લોન મેળવી શકે છે. તરુણ હેઠળ, નાના ઉદ્યોગો 10 લાખ રૂપિયા સુધીની લોન મેળવવા માટે પાત્ર છે.

બેંકો, NBFC સપોર્ટ

જેમ જેમ વ્યવસાયો પરિપક્વ થાય છે તેમ, ભંડોળની જરૂરિયાતો વધે છે. આ તે છે જ્યાં બેંકો અને એન.બી.એફ.સી. મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યક્તિઓ, માલિકો અને ઉત્પાદન, સેવાઓ અને વેપારના ક્ષેત્રોમાં કાર્યરત કંપનીઓને વ્યવસાય લોન આપે છે. અગ્રણી બેંકો કોલેટરલનો આગ્રહ રાખ્યા વગર રૂ. 50 લાખ સુધીની લોન આપે છે. એવી બેંકો છે કે જેઓ કોલેટરલ આપવાનું પણ ફરજિયાત બનાવે છે, જે જમીન અને મકાન પરના વિશિષ્ટ મોર્ટગેજ ચાર્જિસ તેમજ ફિક્સ ડિપોઝિટ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પર પૂર્વાધિકાર/ચાર્જીસ જેવા રોકડ સમકક્ષના સ્વરૂપમાં હોઈ શકે છે.

કાર્યકારી મૂડી લોન સિવાય, જે દૈનિક કામગીરી ચલાવવા માટે આપવામાં આવે છે અને પ્રકૃતિમાં ટૂંકા ગાળાની હોય છે, ધિરાણકર્તાઓ મુદતની લોન પણ ઓફર કરે છે જે સામાન્ય રીતે વધુ લાંબી હોય છે.payકાર્યકાળ. ધિરાણકર્તાઓ ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા પણ પૂરી પાડે છે, જ્યાં ફર્મો પર્યાપ્ત બેલેન્સ વિના મંજૂર મર્યાદા સુધી નાણાં ઉપાડી શકે છે. વધારાની રકમ વ્યવસાય લોનની સમકક્ષ છે, અને તે જ રકમ લાગુ વ્યાજ દર સાથે જમા કરીને ચૂકવી શકાય છે.

જ્યારે મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ ઓફર કરે છે કોલેટરલ ફ્રી બિઝનેસ લોન, તેઓ ઘણીવાર અમુક પાત્રતા માપદંડો રાખે છે જેમ કે ટર્નઓવર પર થ્રેશોલ્ડ, લઘુત્તમ વાર્ષિક આવક વગેરે. વ્યવસાય લોન પરનો વ્યાજ દર હાલમાં લગભગ 10% થી શરૂ થાય છે અને બેંકો અને NBFCsમાં 25% સુધી જાય છે. ધિરાણકર્તાઓ પ્રોસેસિંગ ફી પણ લે છે જે 3% સુધી જઈ શકે છે.

ફરીpayમેન્ટ શેડ્યૂલ સામાન્ય રીતે 12-60 મહિનાની વચ્ચે હોય છે. જો કે, મોટાભાગની બેંકો આંશિક મંજૂરી આપે છે-payમેન્ટ અથવા ગીરો પછી જ payEMI ની ચોક્કસ સંખ્યાનો ઉલ્લેખ.

GST લોન

ધિરાણકર્તાઓએ તેમની કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા GST હેઠળ નોંધાયેલા MSME માટે ચોક્કસ લોન પ્રોડક્ટ્સ ડિઝાઇન કરી છે. જ્યારે આને ખાસ કરીને બિઝનેસ લોન તરીકે ટૅગ કરવામાં આવતી નથી, તે MSME ને બિઝનેસના વિસ્તરણ માટે આપવામાં આવતી લોન છે. આવા વ્યવસાયો સરકાર સમર્થિત PSBloansin10minutes.com હેઠળ રૂ. 5 લાખથી રૂ. 59 કરોડ સુધીની લોન માટે અરજી કરી શકે છે, જે સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યક્તિઓ માટે લોન માટે અરજી કરવા માટેનું ઓનલાઈન માર્કેટપ્લેસ છે.

જો કે આ યોજના સ્મોલ ઈન્ડસ્ટ્રીઝ ડેવલપમેન્ટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા દ્વારા ચલાવવામાં આવે છે, પરંતુ બેંકો તેમજ NBFC દ્વારા લોનનું વિતરણ કરવામાં આવે છે. લોન લેનારાઓએ આવી લોન માટે અરજી કરવા માટે GST રજિસ્ટ્રેશન વિગતો, ઓછામાં ઓછા એક વર્ષના આવકવેરા રિટર્ન અને છેલ્લા છ મહિનાના બેંક સ્ટેટમેન્ટ આપવા જરૂરી છે.

ઉપસંહાર

તકનીકી નવીનતાએ સંખ્યાબંધ નવા વ્યવસાયોને જન્મ આપ્યો છે. આ ઉપરાંત, સ્ટાર્ટઅપ્સ અને નાના વ્યવસાયોને પ્રોત્સાહન આપવાથી મેટ્રો શહેરોથી લઈને ગ્રામીણ વિસ્તારો સુધીના ઘણા યુવાનોમાં ઉદ્યમશીલતાનું વાતાવરણ ઊભું થયું છે. આઈઆઈએફએલ ફાયનાન્સ જેવી બેંકો અને એનબીએફસી આવા વ્યવસાયોને નવી ઊંચાઈ સુધી પહોંચવા માટે પર્યાપ્ત અને સમયસર ધિરાણ આપીને ટેકો આપી રહી છે. 

IIFL ફાઇનાન્સ સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત બંને પ્રદાન કરે છે વ્યવસાયિક લોન MSME ને ટૂંકા અને લાંબા ગાળા માટે તેમની નાણાકીય જરૂરિયાતો પૂરી કરવામાં મદદ કરવા. અગ્રણી NBFC પાંચ વર્ષ સુધી 30 લાખ રૂપિયા સુધીની અસુરક્ષિત બિઝનેસ લોન ઓફર કરે છે. તે સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો પર 10 વર્ષ સુધી 10 કરોડ રૂપિયા સુધીની સુરક્ષિત વ્યવસાય લોન પણ પ્રદાન કરે છે.