મુદ્રા લોન બિઝનેસ લોન કરતાં કેવી રીતે અલગ છે?

નાના કે મોટા દરેક વ્યવસાયને સમયાંતરે પૈસાની જરૂર હોય છે. આ નાણાંની જરૂર કાં તો કાર્યકારી મૂડી ખર્ચ માટે, કાચો માલ અને મશીનરી ખરીદવા માટે છે pay વેતન અથવા તો નવી ઓફિસ અથવા જગ્યા ભાડે આપવા માટે, જેથી બિઝનેસનો વિસ્તાર કરી શકાય.

પરંતુ ઘણા નાના અને મધ્યમ કદના વ્યવસાયો ઘણીવાર પોતાને રોકડની અછત અનુભવે છે અને તેથી, તેમના એન્ટરપ્રાઇઝને ચાલુ રાખવા માટે નાણાં ઉછીના લેવાની જરૂર પડે છે.

પરંપરાગત વ્યવસાય લોન ઉપરાંત, ભારતમાં વ્યવસાયો કહેવાતી મુદ્રા લોન પણ મેળવી શકે છે જે ખાસ કરીને સૂક્ષ્મ, નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગો (MSME) માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી છે.

બિઝનેસ લોન શું છે?

બિઝનેસ લોન એ એવી લોન છે કે જે વ્યવસાયો દ્વારા એન્ટરપ્રાઇઝની ટૂંકા અથવા લાંબા ગાળાની નાણાકીય જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે લેવામાં આવે છે. બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ દ્વારા બિઝનેસ લોનનો વિસ્તાર કરવામાં આવે છે.

અનકોલેટરલાઇઝ્ડ વ્યાપાર લોન સામાન્ય રીતે ટૂંકા કાર્યકાળ માટે અને નાની રકમ માટે લેવામાં આવે છે. કેટલીકવાર, ઉદ્યોગસાહસિકો કોલેટરલાઇઝ્ડ બિઝનેસ લોન માટે પણ જઈ શકે છે જેમાં પ્લાન્ટ મશીનરી અથવા કેટલીક અન્ય જંગમ અથવા સ્થાવર મિલકત વધુ સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દર મેળવવા માટે ગીરવે મુકવામાં આવે છે.

મુદ્રા લોન શું છે?

MUDRA એ માઇક્રો યુનિટ્સ ડેવલપમેન્ટ એન્ડ રિફાઇનાન્સ એજન્સી લિમિટેડનું ટૂંકું નામ છે. તે સરકારની આગેવાની હેઠળની પહેલ છે જે નાના વ્યવસાયોને નાણાકીય સહાય સાથે મદદ કરવા માટે રચાયેલ છે.

મુદ્રા યોજનાની જાહેરાત વડાપ્રધાન નરેન્દ્ર મોદી દ્વારા એપ્રિલ 2015માં કરવામાં આવી હતી અને તે બિઝનેસ માલિકને રૂ. 10 લાખ સુધીની લોન મેળવવાની મંજૂરી આપે છે.

મુદ્રા સ્કીમ અને બિઝનેસ લોન વચ્ચેનો તફાવત

સામાન્ય બિઝનેસ લોન મુદ્રા સ્કીમથી વિવિધ પાસાઓમાં અલગ હોય છે. આમાં શામેલ છે:

પાત્રતા:

MUDRA લોન માટેની પાત્રતા માપદંડ સામાન્ય રીતે બિઝનેસ લોન કરતાં વધુ કડક હોય છે. મુદ્રા લોન ફક્ત નાના કારીગરો, ફળો અને શાકભાજીના વિક્રેતાઓ અને ડીલરો, દુકાનદારો અને કૃષિ અને નાના ઉત્પાદકોના વ્યવસાયમાં જોડાયેલા લોકો દ્વારા જ મેળવી શકાય છે.

બીજી બાજુ, વ્યવસાય લોન, કોઈપણ વ્યવસાય માલિક દ્વારા તેમના વ્યવસાયની શ્રેણી પર કોઈપણ નિયંત્રણો વિના, મેળવી શકાય છે. તદુપરાંત, જ્યારે વ્યવસાય લોનની વાત આવે છે ત્યારે અન્ય પાત્રતા માપદંડો પણ ખૂબ કડક નથી.

સામાન્ય રીતે, માટે બિઝનેસ લોન મેળવો, કોઈ એન્ટરપ્રાઈઝ ઓછામાં ઓછા બે વર્ષથી વ્યવસાયમાં હોય, ઓછામાં ઓછું રૂ. 10 લાખનું ટર્નઓવર ધરાવતું હોવું જોઈએ અને માલિક પાસે ઘર અથવા વ્યવસાય સ્થળ જેવી સંપત્તિ હોવી જોઈએ. આ માપદંડ, જોકે, શાહુકારથી ધિરાણકર્તામાં બદલાઈ શકે છે.

વ્યાજ દર:

જ્યારે પૈસા ઉધાર લેવાની વાત આવે છે ત્યારે આ કદાચ સૌથી મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે. MUDRA લોન માટેનો વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે બેંક અથવા નોન-બેંકિંગ નાણાકીય સંસ્થા પર આધાર રાખે છે જેમાંથી ઉધાર લેનાર લોન લે છે. વ્યાપાર લોનના વ્યાજ દરો MUDRA લોન કરતાં વધુ સ્પર્ધાત્મક અને કેટલીકવાર નોંધપાત્ર રીતે ઓછા હોય છે.

દસ્તાવેજીકરણ:

MUDRA લોન મેળવવા માટે, નીચેના દસ્તાવેજો જરૂરી છે:

● ઓળખનો પુરાવો – કોઈપણ પાન કાર્ડ, ડ્રાઈવિંગ લાઇસન્સ, મતદાર આઈડી કાર્ડ, આધાર કાર્ડ, પાસપોર્ટ

● રહેઠાણનો પુરાવો – કોઈપણ વીજળી બિલ, ટેલિફોન બિલ, પાસપોર્ટ, મતદાર ઓળખ કાર્ડ, આધાર કાર્ડ

● પાસપોર્ટ સાઇઝના ફોટોગ્રાફ્સ

● વ્યવસાયિક સ્થાપનાનો ઓળખ પુરાવો

● વ્યવસાયના સરનામાનો પુરાવો

● ધંધાકીય જગ્યાનો ભાડા કરાર, જો ભાડે આપવામાં આવે તો

● SSI નોંધણી પ્રમાણપત્ર

● જો નાના વ્યવસાયની લોન રૂ. 2 લાખથી વધુ હોય, તો વેચાણવેરા અને આવકવેરા ફોર્મ સાથે અગાઉના બે વર્ષની બેલેન્સ શીટનું ઓડિટ કરો

● પ્રદૂષણ નિયંત્રણ બોર્ડ તરફથી ક્લિયરન્સ પ્રમાણપત્ર

● ભાગીદારી વ્યવસાય માટે ભાગીદારી ખત

● કંપની માટે, મેમોરેન્ડમ ઓફ એસોસિએશન અને આર્ટિકલ્સ ઓફ એસોસિએશન

વ્યવસાય લોન માટે, બીજી બાજુ, જરૂરી દસ્તાવેજોની સૂચિ ઘણી નાની છે. ઉધાર લેનારને બિઝનેસ લોન માટે નીચેના દસ્તાવેજોની જરૂર પડશે:

● પાન કાર્ડ

● પાછલા નવ મહિના માટે બેંક સ્ટેટમેન્ટ

● વ્યવસાય અને સરનામાનો પુરાવો

● પાછલા બે વર્ષના આવકવેરા રિટર્ન

આ બધું કહીને, MUDRA લોન અને બિઝનેસ લોન બંને વિશે સૌથી સારી બાબત એ છે કે બંને માટે ઑનલાઇન અરજી કરી શકાય છે અને તે કોલેટરલ-ફ્રી પણ છે. તેથી, તમામ દસ્તાવેજો ઓનલાઈન સબમિટ કરી શકાય છે અને કોઈ પણ પ્રકારની લોન માટે કોઈ પણ સંપત્તિને અનુમાનિત કરવાની જરૂર નથી.

ઉપસંહાર

બિઝનેસ લોન અને મુદ્રા લોન બંનેના પોતાના ફાયદા અને ગેરફાયદા છે. લોનનો પ્રકાર કે જે લેવો જોઈએ, તે ખરેખર ઉધાર લેનાર અને તેમની જરૂરિયાતો પર આધારિત છે.

પરંતુ જો તમે એ માટે જવાનું નક્કી કરો છો વ્યાપાર લોન, ખાતરી કરો કે તમે ભારતની ટોચની NBFCs પૈકીની એક, IIFL ફાઇનાન્સ જેવા પ્રતિષ્ઠિત ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરો છો. IIFL ફાયનાન્સ સરળ, મુશ્કેલી-મુક્ત ઓનલાઈન અરજી પ્રક્રિયા માટે પરવાનગી આપે છે અને લોનના નાણાં દિવસોની અંદર વિતરિત કરી શકાય છે, જેથી વ્યવસાયિક પ્રક્રિયાઓ સરળતાથી ચાલતી રહે.

તદુપરાંત, IIFL ફાઇનાન્સ તેના શ્રેષ્ઠ ગ્રાહકોને સૌથી વધુ સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો તેમજ શ્રેષ્ઠ મૂલ્ય-વર્ધિત સેવાઓ પ્રદાન કરે છે.