બિઝનેસ લોન મેળવવી કેટલી મુશ્કેલ છે?

પર્યાપ્ત ભંડોળ વિના વ્યવસાય ચલાવવાનું વહેલા કે પછી મુશ્કેલ બની જાય છે. નાણાકીય પ્રતિબદ્ધતાઓને પૂર્ણ કરવા માટે, ઉદ્યોગસાહસિકો સામાન્ય રીતે બિઝનેસ ફંડિંગ સોલ્યુશન્સ માટે બેંકો અથવા નોન-બેંક ધિરાણકર્તાઓ તરફ જુએ છે. સારા સમાચાર એ છે કે ડઝનેક બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ છે જે તમામ કદની કંપનીઓને બિઝનેસ લોન આપે છે.

સામાન્ય રીતે, બિઝનેસ લોન્સ બે પ્રકારની હોય છે - જે કોલેટરલના આધારે ઓફર કરવામાં આવે છે અને તે કોઈપણ સિક્યોરિટી વિના. લોન મંજૂર કરવાની પ્રક્રિયા ધિરાણકર્તાથી ધિરાણકર્તામાં અલગ પડે છે અને તે ક્રેડિટના પ્રકાર સહિતના પરિબળોની શ્રેણી પર આધારિત છે. પરંતુ અહીં મોટા ભાગના વ્યવસાય માલિકોને ચિંતા કરતો મોટો પ્રશ્ન એ છે કે વ્યવસાય લોન મેળવવી કેટલું સરળ અથવા મુશ્કેલ છે.

બિઝનેસ લોનની મંજૂરીમાં એકબીજા સાથે સંકળાયેલા પરિબળોનો આંતરપ્રક્રિયા છે. વ્યવસાયના માલિકો કે જેઓ વ્યવસાય લોન મંજૂર કરવા માટે આતુર છે તેઓ આ પાસાઓથી વાકેફ હોવા જોઈએ. કેટલાક અવરોધો જે વ્યક્તિને નાના વ્યવસાયની લોન મંજૂર કરવામાં રોકી શકે છે તે છે:

• વ્યવસાયમાં વર્ષોની સંખ્યા:

ઘણી મોટી અને પરંપરાગત બેંકો વ્યવસાયોને ધિરાણ આપવાનું જોખમ ટાળે છે, ખાસ કરીને નાની બેંકો, જેનો ઓછામાં ઓછા થોડા વર્ષોનો કોઈ સાબિત ટ્રેક રેકોર્ડ નથી. બેંકો અને એનબીએફસીનો લોન આપવાનો નિર્ણય અમુક અંશે કંપનીએ ભૂતકાળમાં શું કર્યું છે તેના આધારે છે. વ્યવસાયમાં સમય વ્યવસાયના સ્વાસ્થ્યનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છે, જેનાથી ધિરાણકર્તાઓને વધારાની આરામ મળે છે. તેથી, ટ્રેક રેકોર્ડ જેટલો લાંબો હશે તેટલો સારો.

• રોકડ પ્રવાહ:

વ્યવસાયમાં અપૂરતો રોકડ પ્રવાહ ધિરાણકર્તાઓ માટે ચેતવણીની ઘંટડી બની શકે છે. લોન મંજૂરી પ્રક્રિયા દરમિયાન તમામ ધિરાણકર્તાઓ બેંકિંગ અને એકાઉન્ટિંગ સ્ટેટમેન્ટ્સ માટે પૂછે છે. જ્યારે કેટલાક ધિરાણકર્તાઓને છેલ્લા 6-12 મહિનાની સરેરાશ માસિક આવકના પુરાવાની જરૂર હોય છે, ત્યારે અન્ય ઘણા લોકો બિઝનેસ ટેક્સ રિટર્નની નકલો માંગી શકે છે.
આ તમામ નાણાકીય નિવેદનો ધિરાણકર્તાઓને રોકડ પ્રવાહની સંપૂર્ણ સમીક્ષા કરવામાં મદદ કરે છે અને આગાહી કરે છે કે શું વ્યવસાય પુનઃપ્રાપ્ત કરવા માટે પૂરતા નાણાં ઉત્પન્ન કરી રહ્યો છેpay લોન.

• નબળો ક્રેડિટ સ્કોર:

ઘણી વખત, નબળા ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા વ્યવસાયોને લોન અસ્વીકારની નિરાશાનો સામનો કરવો પડે છે કારણ કે મોટાભાગની નાણાકીય સંસ્થાઓ અનિચ્છનીય એપ્લિકેશનોથી છુટકારો મેળવવા માટે કડક અલ્ગોરિધમનો ઉપયોગ કરે છે. આમાંના મોટા હિસ્સામાં નબળા ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા ઋણધારકોનો સમાવેશ થાય છે.
A 700નો સારો ક્રેડિટ સ્કોર અને ઉપર તે છે જેની મોટાભાગની બેંકો લોન મંજૂરી મંજૂર કરતી વખતે રાહ જુએ છે. સારા સ્કોરની ગેરહાજરીમાં, વ્યક્તિગત ક્રેડિટ સ્કોર અને બિઝનેસ ક્રેડિટ સ્કોર બંને, અનુકૂળ પરિસ્થિતિઓ પર લોન મેળવવાની તકો ઓછી થઈ જાય છે.

• કોલેટરલ:

કોલેટરલ ધિરાણકર્તાઓ માટે લોનને ઓછી જોખમી બનાવે છે. તેથી, કેટલીકવાર ધિરાણકર્તાઓ એવા વ્યવસાયોને લોન આપવા માટે પ્રભાવિત કરી શકતા નથી જે યોગ્ય કોલેટરલ પ્રદાન કરવામાં નિષ્ફળ જાય છે.

• બિઝનેસ પ્લાનનો અભાવ:

વ્યવસાયના કદને ધ્યાનમાં લીધા વિના, એક વ્યાપક વ્યવસાય યોજના દોરવા માટે પ્રયત્નો કરવા એ વ્યવસાયમાં સફળ થવાનું પ્રથમ પગલું છે. ભવિષ્યના અંદાજો વિશે કોઈ માહિતી સાથે વિગતવાર વ્યવસાય યોજનાનો અભાવ અરજદારનું ખરાબ ચિત્ર દર્શાવવા માટે પૂરતું છે.

• લોનની રકમ:

અરજદાર કેટલું ઉધાર લઈ શકે છે તે નિર્ધારિત કરવા માટે બેંકો ડેટ સર્વિસ રેશિયોનું ચુસ્તપણે પાલન કરે છે. તે માસિક મફત રોકડ પ્રવાહ અને માસિક લોનનો ગુણોત્તર છે payમેન્ટ સરળ શબ્દોમાં, આ ગુણોત્તર વ્યવસાયની ચોખ્ખી ઓપરેટિંગ આવકની તેની દેવું-સંબંધિત જવાબદારીઓ સાથે તુલના કરે છે. આ નંબરનો ઉપયોગ ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ખાતરી કરવા માટે કરવામાં આવે છે કે શું ઉધાર લેનારાઓ તેમના દેવાનું સન્માન કરી શકે છે payમીન્ટ્સ.

મોટા વ્યવસાયોની તુલનામાં, નાના વ્યવસાય અથવા સ્ટાર્ટઅપને લોન મેળવવામાં ઉચ્ચ સ્તરની મુશ્કેલીનો સામનો કરવો પડે છે. ઉદ્યોગમાં સાબિત ટ્રેક રેકોર્ડ ધરાવતા લાંબા સમયથી બિઝનેસ માલિકોથી વિપરીત, સ્ટાર્ટઅપ માટે ટ્રેક રેકોર્ડ બનાવવો મુશ્કેલ છે. અને કોઈ ટ્રેક રેકોર્ડ અને આવક જનરેશન વિના, બેંકો પાસેથી લોન લેવી મુશ્કેલ કાર્ય બની શકે છે. પરંતુ અન્ય નાણાકીય ઉકેલો ઉપલબ્ધ છે જે વ્યવસાયને આગળ વધારવામાં મદદ કરી શકે છે.

નવા અને યુવાન વ્યવસાયો માટે એક સારો વિકલ્પ એ છે કે ઓનલાઈન ધિરાણકર્તાઓ અથવા નોન-બેંકિંગ ધિરાણ પ્લેટફોર્મનો સંપર્ક કરવો કે જેમની યોગ્યતાની જરૂરિયાતો સરળ હોય. એનો બીજો સારો વિકલ્પ વ્યાપાર લોન વ્યક્તિગત લોન છે. જો કે, કારણ કે તે ઋણ લેનારને વ્યક્તિગત રૂપે ફરીથી કરવા માટે જવાબદાર બનાવે છેpay લોનની કુલ રકમ અને તે બિઝનેસ ક્રેડિટ વધારવામાં મદદ કરતી નથી, તો બિઝનેસ લાઇન ઓફ ક્રેડિટ અથવા બિઝનેસ ક્રેડિટ કાર્ડ માટે જવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.

ઉપસંહાર

વ્યવસાયમાં નાણાકીય પ્રતિબદ્ધતાઓને પૂર્ણ કરવા માટે બેંકો અને અન્ય બિન-બેંકિંગ ધિરાણ સંસ્થાઓ પાસેથી લોન સુરક્ષિત કરવી એ એક સ્માર્ટ નિર્ણય હોઈ શકે છે. પરંતુ કેટલીકવાર બેંકો, ખાસ કરીને પરંપરાગત બેંકો તરફથી ધિરાણ પડકારજનક હોઈ શકે છે.

જો કે, જો વ્યવસાય ધિરાણકર્તાઓના પાત્રતાના ધોરણોને પૂર્ણ કરે તો IIFL ફાયનાન્સ જેવા નોન-બેંકિંગ ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી વ્યવસાય લોન માટે લાયક બનવું વધુ સરળ છે. અહીં, એ ઉલ્લેખ કરવો આવશ્યક છે કે વિકલ્પોની શોધમાં સમય ફાળવવો અને પછી વ્યવસાય માટે શ્રેષ્ઠ ધિરાણ ભાગીદાર પસંદ કરવો એ એક શાણો નિર્ણય છે.

IIFL ફાઇનાન્સ એ ભારતમાં પ્રતિષ્ઠિત નાણાકીય સેવા પ્રદાતા છે. તે હોમ લોનથી લઈને બિઝનેસ લોન્સ અને પર્સનલ લોનથી લઈને ગોલ્ડ લોન સુધીનો વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયો ધરાવે છે, જેનાથી રિટેલ અને કોમર્શિયલ માર્કેટ બંને જરૂરિયાતો પૂરી થાય છે.

IIFL ફાયનાન્સ એ દ્વારા લોન આપે છે quick અને ઝંઝટ-મુક્ત એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા જે થોડીવારમાં પૂર્ણ થઈ શકે છે. કંપની ઓફર કરે છે અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન, કોલેટરલ વિના, પાંચ વર્ષ કે તેથી ઓછા સમય માટે રૂ. 30 લાખ સુધીની અને રૂ. 10 કરોડ સુધીની સુરક્ષિત બિઝનેસ લોન કે જે 10 વર્ષમાં ચૂકવી શકાય છે.