CIBIL ઇશ્યુ ધરાવતી કોર્પોરેટ બિઝનેસ લોન કેવી રીતે મેળવી શકે?

નાણાકીય સંસાધનો એ સાહસની સફળતા માટે આવશ્યક ઘટક છે. આ માત્ર રોજબરોજના ખર્ચાઓને પહોંચી વળવા માટે નથી payપગાર, વિક્રેતાઓ અથવા કાચા માલના સપ્લાયરોનું ક્લિયરિંગ બિલ અને ઓફિસ અથવા ફેક્ટરી પરિસરના યુટિલિટી બિલ, પણ એન્ટરપ્રાઇઝના લાંબા ગાળાના વિસ્તરણ માટે પણ.

આ ભંડોળની જરૂરિયાતને વ્યવસાયમાં વધારાની ઇક્વિટી મૂકીને, ક્યાં તો સ્થાપકોના પોતાના પૈસા અથવા બાહ્ય શેરધારકોને જોડવાથી પૂરી કરી શકાય છે. પરંતુ આ સહેલાઈથી ઉપલબ્ધ ન હોઈ શકે અને અન્ય શેરહોલ્ડરને લાવવાનું જોખમ ઊભું કરે છે જેઓ વ્યવસાય કેવી રીતે ચલાવવામાં આવે છે તે વિશે કહેવા માંગે છે જે વ્યવસાયના માલિક સાથે સમન્વયિત ન હોઈ શકે.

સદનસીબે, આ એકમાત્ર વિકલ્પ નથી. બીજો વિકલ્પ બિઝનેસ લોન મેળવવાનો છે. ખરેખર, સમજદાર નાણાકીય વ્યવસ્થાપન માટે, વ્યવસાયના માલિક પાસે સાહસ ચલાવવા માટે ઇક્વિટી અને ડેટનું ન્યાયપૂર્ણ મિશ્રણ હોવું જોઈએ.

વ્યવસાય લોન બે પ્રકારની હોય છેઃ સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત. સુરક્ષિત લોનના કિસ્સામાં, ધંધાના માલિક પૈસાની ચુકવણી કરવામાં આવશે તેની ખાતરી કરવા માટે ધિરાણકર્તાની તરફેણમાં મૂલ્યની કેટલીક સંપત્તિ ગીરવે મૂકે છે. તે જોખમ ઘટાડવાના પગલા તરીકે કાર્ય કરે છે કારણ કે ધિરાણકર્તા પાસે તે સંપત્તિને વેચવાનો વિકલ્પ હોય છે જો પૈસા વસૂલવામાં ડિફોલ્ટ હોય.

એક કિસ્સામાં અસુરક્ષિત લોનજો કે, તેમાં કોઈ કોલેટરલ સામેલ નથી. પરિણામે, ધિરાણકર્તાઓ વ્યવસાય અને વ્યવસાયના માલિકની ક્રેડિટપાત્રતાને જુએ છે.

ક્રેડિટપાત્રતા: CIBIL અથવા ક્રેડિટ સ્કોર

વ્યવસાયની ક્રેડિટપાત્રતા બિઝનેસ રેન્ક દ્વારા અથવા બિઝનેસ માલિકના ક્રેડિટ સ્કોર દ્વારા લેવામાં આવે છે. સામાન્ય રીતે, ધિરાણકર્તાઓ નાના વ્યવસાય લોન માટે વ્યવસાય માલિકના ક્રેડિટ સ્કોર પર આગ્રહ રાખે છે. જો એન્ટરપ્રાઇઝ પ્રમાણમાં મોટું હોય, તો તેઓ બિઝનેસ રેન્કના આધારે લોન અરજીનું મૂલ્યાંકન કરી શકે છે.

CIBIL, એક સંસ્થા કે જેણે ભારતમાં પ્રથમ ક્રેડિટ માહિતી સેવાઓ પૂરી પાડી હતી, તે હવે આવા સ્કોર્સનો સમાનાર્થી બની ગઈ છે, તેમ છતાં અન્ય એજન્સીઓ પણ સમાન સેવાઓ પ્રદાન કરે છે.

• ક્રેડિટ સ્કોર:

આનો હેતુ ભૂતકાળની ધિરાણ વર્તણૂક અને પુનઃપ્રાપ્તિના આધારે વ્યક્તિની ધિરાણપાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરવાનો છેpayમેન્ટ રેકોર્ડ. નાના વ્યવસાયના કિસ્સામાં, ધિરાણકર્તાઓ લોન અરજીઓ જોવા માટે વ્યવસાય માલિકના CIBIL સ્કોરનો ઉપયોગ કરે છે. આ સંખ્યા 300 અને 900 ની વચ્ચે છે. આ સંખ્યા 900 ની જેટલી નજીક છે, વ્યક્તિ તેટલી વધુ ક્રેડિટપાત્ર છે. ધિરાણકર્તા સામાન્ય રીતે 750 અને તેથી વધુનો સ્કોર સારો ગણે છે. આવા ગ્રાહકોને તેમની ઈચ્છિત રકમ અને ઓછા વ્યાજ દર સાથે ઝડપી લોનની મંજૂરી સાથે સારો સોદો મળે છે.

• CIBIL રેન્ક:

ધિરાણ માહિતી એજન્સીઓ પણ વ્યવસાયોને રેન્ક આપે છે. આ રેન્ક 1-10 રેન્જમાં આવેલું છે અને રેન્ક 1 ની જેટલી નજીક છે તેટલું સારું છે. 4 અથવા તેથી વધુનો રેન્ક વ્યવસાય માટે સારા પૂર્વવર્તી તરીકે જોવામાં આવે છે.

ચૂકી ગયેલો હપ્તો અથવા ભારે દેવું બિઝનેસ માલિકના CIBIL સ્કોર અથવા વ્યવસાયના CIBIL રેન્કને બગાડે છે. તેનાથી લોનની મંજૂરીને અસર થઈ શકે છે. જો લોન મંજૂર કરવામાં આવે તો પણ તેના પર વ્યાજ દર વધારે હોઈ શકે છે.

CIBIL મુદ્દાઓ સાથે બિઝનેસ લોન મેળવવી

સારા સમાચાર એ છે કે ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં આવી શકે તેવા CIBIL મુદ્દાઓને સોર્ટ કરવા માટે તમારી પાસે કેટલાક વિકલ્પો છે.

• યોગ્ય ભૂલો:

જો કે આ નિયમિત ઘટના નથી, કેટલીકવાર ક્રેડિટ માહિતી અહેવાલોમાં ભૂલો આવે છે. આ કારણ હોઈ શકે છે કારણ કે કેટલીક ઇવેન્ટ્સ અપડેટ કરવામાં આવી નથી અથવા ખોટી રીતે ઉલ્લેખિત છે. દાખલા તરીકે, કેટલીક લોનની સંપૂર્ણ ચૂકવણી કરવામાં આવી હશે પરંતુ તે હજુ પણ દેખાઈ શકે છે અથવા કોઈ અન્ય વ્યક્તિની લોન અન્ય વ્યક્તિના ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં ખોટી રીતે પ્રતિબિંબિત થઈ શકે છે. વ્યવસાય લોન માટે અરજી કરતા પહેલા વ્યક્તિએ ક્રેડિટ રિપોર્ટ કાળજીપૂર્વક તપાસવો જોઈએ અને તેને સુધારવો જોઈએ.

• સ્કોર બહેતર બનાવો:

બીજો વિકલ્પ સ્કોર ઉપર દબાણ કરવાનો છે. એક ફરી દ્વારા આમ કરી શકે છેpayકેટલાક બાકી દેવું, ખાસ કરીને અસુરક્ષિત લોન. જો કોઈ વ્યક્તિ બહુવિધ ક્રેડિટ કાર્ડ્સનો ઉપયોગ કરે છે અને તે કાર્ડ્સ પર ક્રેડિટની ઉપલી મર્યાદાને મહત્તમ કરી છે, તો કોઈ વ્યક્તિ ક્રેડિટ ઉપયોગ દરને સુધારવા અને ક્રેડિટ સ્કોર વધારવા માટે રકમ ઘટાડી શકે છે. સૌથી અગત્યનું, વ્યક્તિએ ખાતરી કરવી પડશે કે બાકી લોન પરની EMI ત્વરિત ચૂકવવામાં આવે.

• આસપાસ ખરીદી:

કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ લોન અરજીનું મૂલ્યાંકન કરતા પહેલા ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર્સનો આગ્રહ રાખે છે. આ ખાસ કરીને બેંકો માટે સાચું છે. જો કે, NBFCs આ સંદર્ભમાં વધુ લવચીક છે અને જો કોઈનો CIBIL સ્કોર અથવા રેન્ક ઓછો હોય, તો પણ જો કોઈ વ્યક્તિ આસપાસ શોપિંગ કરે તો બિઝનેસ લોન મેળવી શકે છે.

ઉપસંહાર

વ્યવસાય માલિક માટે CIBIL સ્કોર અથવા એન્ટરપ્રાઇઝ માટે CIBIL રેન્ક એ એક મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે જ્યારે ધિરાણકર્તા અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન અરજી પર નિર્ણય લે છે. તે ઉધાર લેનારની ક્રેડિટપાત્રતાના સૂચક તરીકે લેવામાં આવે છે.

જો કે, કેટલીકવાર ભૂલો સ્કોરમાં પાકે છે. સારા સમાચાર એ છે કે આવી સમસ્યાઓનું સમાધાન થઈ શકે છે. ધિરાણકર્તાઓને લોનને આગળ વધારવામાં આરામદાયક બનાવવા માટે સ્કોર સુધારવાનો વિકલ્પ પણ છે. પછી ફરીથી, એવા કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ છે જેઓ વધુ લવચીક હોય છે જે ઓછા સ્કોર સાથે પણ લેનારા દ્વારા ટેપ કરી શકાય છે.

IIFL ફાઇનાન્સ નાની ઓફર કરે છે વ્યવસાયિક લોન રૂ. 50 લાખ સુધીની કોઈ જામીનગીરી વગર a દ્વારા quick ડિજિટલ પ્રક્રિયા. લવચીક પુનઃપ્રાપ્તિ દ્વારા આવી લોન પાંચ વર્ષની અંદર પરત ચૂકવી શકાય છેpayમેન્ટ વિકલ્પો. IIFL ફાઇનાન્સ ઉદ્યોગસાહસિકોને તેમના સાહસોને વિસ્તૃત કરવામાં મદદ કરવા માટે 10 વર્ષના સમયગાળા માટે રૂ. 10 કરોડ સુધીની સુરક્ષિત વ્યવસાય લોન પણ પ્રદાન કરે છે.