વ્યવસાય લોન મૂલ્યાંકન માટે ટર્નઓવર લોનની રકમને કેવી રીતે અસર કરે છે

વાર્ષિક ટર્નઓવર ધિરાણકર્તાને વ્યવસાયના કદ અને સુસંગતતાને સમજવામાં મદદ કરે છે, પરંતુ માત્ર આવક જ નક્કી કરતી નથી કે કેટલું ભંડોળ ઉપલબ્ધ થઈ શકે છે. ટર્નઓવર આધારે વ્યવસાય લોન, ટેક્સ રેકોર્ડમાં નોંધાયેલા વેચાણનું મૂલ્યાંકન બેંક પ્રવૃત્તિ, નફો અને હાલની જવાબદારીઓ સાથે કરી શકાય છે. આ લેખ સમજાવે છે કે વ્યવસાય લોન માટે ટર્નઓવર મૂલ્યાંકન, ચકાસાયેલ IIFL માપદંડો, નિયમન કરેલ MSE કાર્યકારી-મૂડી પદ્ધતિ અને પાત્રતાને મજબૂત બનાવવાની વ્યવહારુ રીતો.

ટર્નઓવર શું છે અને ધિરાણકર્તાઓ તેની કેમ કાળજી લે છે?

વ્યવસાય ટર્નઓવર એ નાણાકીય વર્ષ દરમિયાન માલ અથવા સેવાઓના વેચાણથી મેળવેલી કુલ આવક છે, જે સંચાલન ખર્ચ કાપવામાં આવે તે પહેલાં હોય છે. ચોખ્ખા ટર્નઓવરમાં એકાઉન્ટિંગ અથવા કર સંદર્ભના આધારે વેચાણ વળતર, ડિસ્કાઉન્ટ અને લાગુ કર જેવી વસ્તુઓ બાકાત હોઈ શકે છે. માટે વ્યવસાય લોન માટે ટર્નઓવર આકારણી, સુસંગત આવક ઓપરેટિંગ સ્કેલ અને રોકડ પ્રવાહ સૂચવી શકે છે, પરંતુ ફરીથીpayમેન્ટ ક્ષમતા માર્જિન અને દેવા પર પણ આધાર રાખે છે. ધિરાણકર્તાઓ મુખ્ય ઓપરેટિંગ બેંક ખાતામાં આવકવેરા રિટર્ન, GST રેકોર્ડ અને ક્રેડિટનું સમાધાન કરી શકે છે. મેળ ન ખાતી હોવાથી આપમેળે ગેરલાયક ઠેરવવામાં આવતી નથી, પરંતુ તેને સમજૂતી અને સહાયક સમાધાનની જરૂર પડી શકે છે.

ભારતમાં બિઝનેસ લોન માટે જરૂરી ન્યૂનતમ ટર્નઓવર

કોઈ બેંકિંગ-નિયમનકાર-નિર્ધારિત નથી ન્યૂનતમ ટર્નઓવર બિઝનેસ લોન દરેક ઉત્પાદન માટે થ્રેશોલ્ડ. દરેક ધિરાણકર્તા ઉત્પાદન અને જોખમ નીતિ દ્વારા માપદંડ નક્કી કરે છે. ચોક્કસ વ્યવસાય-લોન ઉત્પાદનો તેમના પાત્રતા માપદંડના ભાગ રૂપે લઘુત્તમ ટર્નઓવર આવશ્યકતાઓનો ઉલ્લેખ કરી શકે છે. અરજદારોએ સંબંધિત ઉત્પાદન પાત્રતા પૃષ્ઠની સમીક્ષા કરવી જોઈએ કારણ કે ટર્નઓવર થ્રેશોલ્ડ, દસ્તાવેજીકરણ અને મૂલ્યાંકન પરિમાણો ઉત્પાદન શ્રેણીઓમાં બદલાઈ શકે છે.

તે આંકડાને બધી IIFL સુવિધાઓ અથવા અન્ય ધિરાણકર્તાઓ માટે સાર્વત્રિક વાર્ષિક બેન્ચમાર્કમાં રૂપાંતરિત ન કરવો જોઈએ.

નોંધ: આ આંકડા ચકાસાયેલ ઉત્પાદન અથવા નિયમનકારી બેન્ચમાર્ક છે, ગેરંટીકૃત પાત્રતા નથી. મંજૂરી અને રકમ ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન અને દસ્તાવેજો પર આધાર રાખે છે.

ધિરાણકર્તાના પ્રકાર દ્વારા ટર્નઓવર થ્રેશોલ્ડ

વિશ્વસનીય ધિરાણકર્તા-પ્રકારનું કોષ્ટક દરેક પ્રદાતા પાસેથી વર્તમાન ઉત્પાદન જાહેરાતો વિના ₹10 લાખ, ₹25 લાખ અથવા ₹40 લાખના ફ્લોર સોંપી શકતું નથી. બેંકો અને NBFCs અસુરક્ષિત ટર્મ લોન, સુરક્ષિત લોન અને કાર્યકારી-મૂડી સુવિધાઓમાં અલગ અલગ થ્રેશોલ્ડ જાળવી શકે છે. ટર્નઓવર આધારિત ધિરાણ તેથી, ઉત્પાદન-સ્તરની તપાસ જરૂરી છે, લેબલ-આધારિત ધારણા નહીં. ઉદ્યોગ નોંધણી એન્ટરપ્રાઇઝ વર્ગીકરણની પુષ્ટિ કરે છે; તે ધિરાણકર્તાને નીચા ટર્નઓવર ફ્લોરનો ઉપયોગ કરવા અથવા લોન મંજૂર કરવા માટે ફરજ પાડતી નથી.

ટર્નઓવર પરથી લોનની રકમની ગણતરી ધિરાણકર્તાઓ કેવી રીતે કરે છે

અસુરક્ષિત ટર્મ લોન માટે, કોઈ સત્તાવાર નિયમ કહેતો નથી કે રકમ ટર્નઓવરના 20-25% જેટલી હોવી જોઈએ. ઓનલાઈન વ્યાપકપણે ટાંકવામાં આવતી ટકાવારી સૂક્ષ્મ અને નાના ઉદ્યોગો માટે ચોક્કસ કાર્યકારી-મૂડી પદ્ધતિમાંથી આવે છે. તે પદ્ધતિ હેઠળ, કાર્યકારી-મૂડીની જરૂરિયાત અંદાજિત ટર્નઓવરના 25% પર આકારણી કરવામાં આવે છે: ઉધાર લેનાર ચોખ્ખી કાર્યકારી મૂડી તરીકે 5% ફાળો આપે છે અને બેંક ફાઇનાન્સ ઓછામાં ઓછું 20% પૂરું પાડે છે, જે લાગુ માળખા અને મૂલ્યાંકનને આધીન છે.

₹60 લાખના અંદાજિત ટર્નઓવર માટે, ઉદાહરણ તરીકે ₹15 લાખની આવશ્યકતા છે. ઉધાર લેનારનું યોગદાન ₹3 લાખ છે અને બેંક ફાઇનાન્સ ₹12 લાખ છે. આ ₹12 લાખની અસુરક્ષિત ટર્મ લોનનું વચન નથી. કોઈપણ રીતે ટર્નઓવર આધારે વ્યવસાય લોન, નફાકારકતા, હાલના EMI, ક્રેડિટ ઇતિહાસ, વ્યવસાયિક વિન્ટેજ અને સ્ટેટમેન્ટ વર્તણૂક રકમ ઘટાડી શકે છે. પાતળા માર્જિન અથવા ભારે દેવા સાથે ઉચ્ચ વેચાણ ઓછી પરંતુ સ્થિર, નફાકારક આવક કરતાં ઓછી ઉધારને ટેકો આપી શકે છે.

નોંધ: આ સત્તાવાર MSE વર્કિંગ-કેપિટલ ટર્નઓવર પદ્ધતિની શૈક્ષણિક એપ્લિકેશન છે. તે IIFL અસુરક્ષિત-લોન ક્વોટ અથવા મંજૂરી ફોર્મ્યુલા નથી.

ટર્નઓવર સાથે કામ કરતા અન્ય પરિબળો

• ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ: repayમાનસિક આચરણ અને અહેવાલ ડેટા જોખમ દૃષ્ટિકોણને પ્રભાવિત કરે છે.
• વ્યવસાયિક વિન્ટેજ: લાંબા સમય સુધી કાર્યકારી રેકોર્ડ સ્થિરતાના વધુ પુરાવા પૂરા પાડે છે.
• નફાકારકતા: માર્જિન દર્શાવે છે કે આવક ફરીથી માં રૂપાંતરિત થાય છે કે નહીંpayમેન્ટ ક્ષમતા.
• હાલની જવાબદારીઓ: વર્તમાન EMI અને દેવું ઉપલબ્ધ રોકડ પ્રવાહ ઘટાડે છે.
• GST અને બેંકિંગ સુસંગતતા રિટર્ન અને એકાઉન્ટ ક્રેડિટ્સ ટ્રેડિંગ પ્રવૃત્તિ ચકાસવામાં મદદ કરે છે.

ટર્નઓવર મૂલ્યાંકન ખોલી શકે છે, પરંતુ આ પરિબળો અંતિમ આકાર આપે છે વ્યવસાય લોન પાત્રતા, કિંમત અને રકમ.

જો ટર્નઓવર ન્યૂનતમ કરતા ઓછું હોય તો શું કરવું

1. ચોક્કસ ઉત્પાદન નિયમની પુષ્ટિ કરો. એક અલગ ઉત્પાદન અલગ પાત્રતા માપદંડોનો ઉપયોગ કરી શકે છે; ફિટ વગર વારંવાર અરજી કરવાથી બિનજરૂરી પૂછપરછો વધી શકે છે.
2. સ્વચ્છ પુરાવાનો માર્ગ બનાવો. નિયમિત વ્યવસાય-ખાતાનો ઉપયોગ, સમયસર ટેક્સ ફાઇલિંગ અને GST અને ITR ના આંકડાઓનું સમાધાન આવકની ચકાસણીને સરળ બનાવી શકે છે.
3. સુરક્ષિત નાણાકીય બાબતોનો વિચાર કરો. મિલકત સામે લોન અથવા ગોલ્ડ લોન યોગ્ય કોલેટરલ તેમજ ધિરાણકર્તા ચેકના સંદર્ભમાં મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે. ગોલ્ડ લોન માટે, મૂલ્યાંકન અને લાગુ લોન-ટુ-વેલ્યુ નિયમો મહત્વપૂર્ણ છે; વ્યવસાય ટર્નઓવર એકમાત્ર આધાર નથી.
4. ઉદ્યોગનો સચોટ ઉપયોગ કરો. લાયક સાહસો સત્તાવાર પોર્ટલ પર નોંધણી કરાવી શકે છે, પરંતુ નોંધણી એ લોન કે મંજૂરી પ્રમાણપત્ર નથી.
5. પહેલા રોકડ પ્રવાહને મજબૂત બનાવો. કેટલાક મહિનાઓની સ્થિર ક્રેડિટ, પર્યાપ્ત બેલેન્સ અને નિયંત્રિત હાલનું દેવું પાછળથી અરજીને ટેકો આપી શકે છે.

ઉપસંહાર

વાર્ષિક વ્યવસાય લોન માટે ટર્નઓવર મૂલ્યાંકન આવકના સ્કેલ અને સુસંગતતા બતાવી શકે છે, પરંતુ તે ન તો સાર્વત્રિક પાત્રતા થ્રેશોલ્ડ છે કે ન તો એકલ મંજૂરી સૂત્ર. આ લેખમાં વ્યવસાય ટર્નઓવર વ્યાખ્યા, IIFL ના ચકાસાયેલ ઉત્પાદન-વિશિષ્ટ માપદંડ, સત્તાવાર MSE કાર્યકારી-મૂડી પદ્ધતિ, આવક સાથે ધ્યાનમાં લેવામાં આવતા ક્રેડિટ પરિબળો અને જ્યારે ટર્નઓવર ઉત્પાદનની જરૂરિયાતથી નીચે આવે ત્યારે શક્ય વિકલ્પો સમજાવવામાં આવ્યા છે. કોઈપણ અંતિમ રકમ, કિંમત અને શરતો ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજીકરણ અને પુનઃનિર્માણને આધીન રહે છે.payમેન્ટ ક્ષમતા.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો