MSME લોન તમારા સ્ટાર્ટઅપને કેવી રીતે પુનઃજીવીત કરી શકે છે

વ્યવસાયની સ્થાપનામાં સમય, મહેનત અને ઘણી બધી મૂડી લાગે છે. શરૂઆતથી નિર્વાહ અને વિસ્તરણ સુધી, તમામ વ્યવસાયોને દરેક પગલા પર નાણાકીય સંસાધનોની જરૂર હોય છે. તેથી, ભલે કોઈ વ્યવસાય નવી ઓફિસ સ્પેસ શોધી રહ્યો હોય, નવી મશીનરી ખરીદતો હોય, તેની ટેક્નોલોજી અથવા ઈન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરને અપગ્રેડ કરતો હોય અથવા જાહેરાત અને માર્કેટિંગ પર ખર્ચ કરતો હોય, મૂડી એ સૌથી મહત્વપૂર્ણ ઘટક છે જે આ બધી પ્રવૃત્તિઓને શક્ય બનાવે છે.

સૂક્ષ્મ, લઘુ અને મધ્યમ ઉદ્યોગો (MSME) તેમજ સ્ટાર્ટઅપ્સના કિસ્સામાં, ખાસ કરીને તેમના જીવનના પ્રારંભિક તબક્કામાં મૂડીની જરૂરિયાત વધુ મહત્વપૂર્ણ છે.

વ્યાપક રીતે, MSME અથવા સ્ટાર્ટઅપ તેની પાસે પર્યાપ્ત નાણાકીય સંસાધનો છે તેની ખાતરી કરવા માટે બે મુખ્ય માર્ગો અપનાવી શકે છે.

1. સ્થાપકો, અન્ય શેરધારકો અથવા બાહ્ય રોકાણકારો તરફથી ઇક્વિટી પ્રેરણા;
2. બેંકો, નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ અથવા અન્ય ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી ઉધાર.

ઇક્વિટી ઇન્ફ્યુઝન વિરુદ્ધ MSME લોન

છેલ્લા એક દાયકા અથવા તેથી વધુ સમયથી, ભારતની સ્ટાર્ટઅપ ઇકોસિસ્ટમ કૂદકે ને ભૂસકે વિકસ્યું છે. ઓનલાઈન રિટેલથી લઈને ડાયરેક્ટ-ટુ-કન્ઝ્યુમર રિટેલ અને ઓનલાઈન લર્નિંગથી લઈને ડિજિટલ સુધીના ઘણા ક્ષેત્રોમાં સ્ટાર્ટઅપ્સ ઉભરી આવ્યા છે. payમીન્ટ્સ.

આમાંના મોટાભાગના સ્ટાર્ટઅપ્સ પ્રારંભિક તબક્કામાં એન્જલ રોકાણકારો અને વેન્ચર કેપિટલ ફર્મ્સની વધતી જતી સંખ્યાના ઇક્વિટી રોકાણો પર આધારિત હતા. આ ઘણા પરિબળોને કારણે છે, જેમાં બેંકો અને NBFCs દ્વારા પ્રારંભિક તબક્કાના સ્ટાર્ટઅપ્સને ધિરાણ આપવાની અનિચ્છાનો સમાવેશ થાય છે, જેમનું વ્યવસાય મોડલ અપ્રમાણિત છે, જેમની પાસે ઓછી સંપત્તિ છે અને તેઓ ખોટ કરી રહ્યા છે.

સમય જતાં, ઘણા સ્ટાર્ટઅપ્સ મોટી કંપનીઓમાં પરિપક્વ થાય છે. તેઓ તેમના બિઝનેસ મોડલને સાબિત કરે છે, કેટલીક અસ્કયામતો એકઠા કરે છે, તેમની આવકમાં વધારો કરે છે અને નફાકારકતાનો માર્ગ ચાર્ટ કરે છે. આવા સમયે, બેંક અથવા NBFC તરફથી MSME લોન વધુ વિસ્તરણ માટે કામમાં આવી શકે છે, ખાસ કરીને જો માલિકો બાહ્ય રોકાણકારો માટે વધારાની ઇક્વિટીને પાતળું કરવા માંગતા ન હોય.

MSME લોન: કોણ અને શું

સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, MSME લોન કોઈપણનો સંદર્ભ આપે છે વ્યાપાર લોન અથવા બેંકો અને NBFCs દ્વારા સૂક્ષ્મ, નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગોને તેમની નાણાકીય જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે આપવામાં આવતી ક્રેડિટ સુવિધા.

લગભગ તમામ કોમર્શિયલ બેંકો અને NBFC MSME લોન ઓફર કરે છે. સ્પષ્ટતા કરવા માટે, માત્ર MSME જ આવી લોન લઈ શકતા નથી. સ્ટાર્ટઅપ્સ, મહિલા સાહસિકો, નાના વેપારી માલિકો, સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યાવસાયિકો અને નાના અને મધ્યમ કદની માલિકીની અને ભાગીદારી પેઢીઓ પણ MSME લોન દ્વારા ભંડોળ સુરક્ષિત કરી શકે છે.

રકમ, મુદત અને તેના પરના વ્યાજ દરો MSME લોન શાહુકારથી શાહુકારમાં અલગ હોઈ શકે છે. વ્યાજ દર ઘણા પરિબળો પર આધાર રાખે છે, જેમ કે વ્યવસાયનો રોકડ પ્રવાહ, ક્રેડિટ સ્કોર અને આવક અને નફો.

સામાન્ય રીતે, બેંકો અને NBFCs કોઈપણ કોલેટરલ વગર નાની-ટિકિટ MSME લોન આપે છે. પરંતુ તેઓ મોટી લોન મંજૂર કરવા માટે કોલેટરલ માંગી શકે છે. કોલેટરલ જમીનનો ટુકડો, ઘર, કોઈપણ વ્યવસાયિક મિલકત અથવા તો સોનું પણ હોઈ શકે છે.

MSME લોન શા માટે લેવી?

• બાહ્ય રોકાણકારો પાસેથી ઇક્વિટી ફંડિંગ એકત્ર કરવા પર MSME લોનનો સૌથી મોટો ફાયદો એ છે કે સ્થાપકો તેમના દ્વારા શરૂ કરેલા વ્યવસાય પર નિયંત્રણ જાળવી શકે છે.
• વ્યવસાયને વિસ્તારવા માટે MSME લોન પણ અન્ય રૂટ જેમ કે વ્યક્તિગત લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ દેવું કરતાં વધુ સારી છે, જે ઊંચા વ્યાજ દર ધરાવે છે અને જરૂરી હોય તેટલી મોટી રકમ ઓફર કરી શકતી નથી.
• વધુમાં, સ્ટાર્ટઅપ, MSME અથવા ઉદ્યોગસાહસિકો વિવિધ હેતુઓ માટે આવી લોન લઈ શકે છે.
• MSME લોન મેળવી શકાય છે quickly, દિવસોની અંદર, એક સરળ અને મુશ્કેલી-મુક્ત પ્રક્રિયા દ્વારા.

MSME લોનનો ઉપયોગ કરવો

સ્ટાર્ટઅપ્સ એમએસએમઈ લોન લઈ શકે છે જેથી તેઓને વિસ્તરણ કરવામાં મદદ મળી શકે. આમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• ટૂંકા ગાળાની કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતો;
ઇન્વેન્ટરી અથવા અન્ય ઇનપુટ્સ ખરીદવી;
જમીન, સાધનસામગ્રી અથવા અન્ય સ્થિર અસ્કયામતો ખરીદવી;
• ઈન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર અથવા ટેકનોલોજી અપગ્રેડ કરવી;
• માર્કેટિંગ, જાહેરાત અથવા તો ભરતી.

ઉપસંહાર

MSME લોન સ્ટાર્ટઅપ્સ માટે તેમની નાણાકીય જરૂરિયાતો પૂરી કરવા માટે આદર્શ છે. આ લોન મંજૂર અને વિતરિત કરવામાં આવે છે quickly મોટાભાગની બેંકો અને NBFCs પાસે સ્ટાર્ટઅપ્સને તેમના વ્યવસાયને વધારવામાં મદદ કરવા માટે વિવિધ પ્રકારની લોન પ્રોડક્ટ્સ હોય છે.

બેંકોની તુલનામાં, NBFCs લોનની મુદતમાં વધુ રાહત આપે છે અને ફરીથીpayનાની લોનનો ઉલ્લેખ. ઘણી એનબીએફસી પણ ફરીથી કસ્ટમાઇઝ કરે છેpayસ્ટાર્ટઅપના રોકડ પ્રવાહ ચક્ર અનુસાર મેન્ટ સાયકલ.

ઘણી બેંકો અને NBFC જેમ કે IIFL ફાયનાન્સ આખી પ્રક્રિયા ઓનલાઈન પણ પૂર્ણ કરો, જેથી લોન લેનારને કોઈપણ શાખાની મુલાકાત લેવાની પણ જરૂર નથી. IIFL ફાયનાન્સ કોઈપણ કોલેટરલ વગર રૂ. 30 લાખ સુધીની નાની લોન આપે છે અને જો લેનારા કોલેટરલ આપે તો રૂ. 10 કરોડ સુધીની લોન આપે છે.