વૈકલ્પિક ડેટા બિઝનેસ ક્રેડિટ: પહેલી વાર ઉધાર લેનારાઓ CIBIL વિના કેવી રીતે લાયક બને છે

કોઈ લોનનો ઇતિહાસ નથી, કોઈ ક્રેડિટ કાર્ડ નથી, કોઈ બ્યુરો ફાઇલ નથી: વર્ષોથી તેનો અર્થ એ થયો કે કોઈ લોન નથી, પછી ભલે દુકાન કેટલી સારી રીતે ચાલી રહી હોય. વૈકલ્પિક ડેટા બિઝનેસ ક્રેડિટ UPI વ્યવહારો, GST રિટર્ન અને ઉપયોગિતા જેવા બિન-પરંપરાગત નાણાકીય સંકેતો દ્વારા ધિરાણકર્તાઓને નાના વ્યવસાયના દેવાદારોનું મૂલ્યાંકન કરવાની મંજૂરી આપીને સમીકરણ બદલી નાખે છે. payજાહેરાતો, જે ઔપચારિક CIBIL ઇતિહાસ વિના પણ ક્રેડિટ મેળવવા સક્ષમ બનાવી શકે છે, જે ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન અને દસ્તાવેજીકરણને આધીન છે. પ્રથમ વખતના અરજદારો માટે, અભિગમો જેવા કે સિબિલ વિના સૂક્ષ્મ ઉદ્યોગ ધિરાણ, નાના વ્યવસાય માટે વૈકલ્પિક સ્કોરિંગ મોડેલો, અને ફિનટેક ક્રેડિટ સ્કોરિંગ માટે દરવાજો ખોલી રહ્યા છીએ પહેલી વાર ઉધાર લેનાર વ્યવસાય લોન ક્યારેય અસ્તિત્વમાં ન હોય તેવા ઉધાર રેકોર્ડને બદલે વાસ્તવિક દુનિયાની નાણાકીય પ્રવૃત્તિ પર આધારિત.

ક્રેડિટ સ્કોરિંગમાં વૈકલ્પિક ડેટા શું છે?

વૈકલ્પિક ડેટા એ નાણાકીય અથવા વર્તણૂકીય માહિતી છે જે પરંપરાગત ક્રેડિટ બ્યુરો રિપોર્ટની બહાર રહે છે. પરંપરાગત સ્કોરિંગ ભૂતકાળની લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ રીpayસામાન્ય રીતે અહેવાલ મુજબ, જાહેરાતો અને બ્યુરો સ્કોર. તેનાથી વિપરીત, વૈકલ્પિક ડેટા રોજિંદા નાણાકીય વર્તનને વાંચે છે.

ડિસક્લેમર: ઉપરોક્ત સરખામણી ફક્ત ઉદાહરણ તરીકે છે. વાસ્તવમાં ઉપયોગમાં લેવાતા ડેટા શ્રેણીઓ ધિરાણકર્તા, ઉત્પાદન અને ઉધાર લેનારા પ્રોફાઇલ પ્રમાણે બદલાય છે.

મર્યાદિત ક્રેડિટ ઇતિહાસ ધરાવતા નાના વ્યવસાય માલિકો માટે, નાના વ્યવસાય માટે વૈકલ્પિક સ્કોરિંગ મોડેલો વધુ વાજબી વાંચન આપે છેpayક્ષમતા, અને આ અભિગમ ખાસ કરીને ઉદ્યોગસાહસિકો માટે સુસંગત છે જેઓ સિબિલ વિના સૂક્ષ્મ ઉદ્યોગ ધિરાણ, જ્યાં વ્યાપારિક પ્રવૃત્તિ ડિજિટલી દેખાય છે પરંતુ તેનું ક્યારેય ઔપચારિક દસ્તાવેજીકરણ કરવામાં આવ્યું નથી.

વૈકલ્પિક ડેટા ધિરાણકર્તાઓના પ્રકારો વિશ્લેષણ

ધિરાણકર્તાઓ અનેક ડેટા સ્ટ્રીમમાંથી ઉધાર લેનારા પ્રોફાઇલ બનાવે છે વૈકલ્પિક ડેટા બિઝનેસ ક્રેડિટ ફ્રેમવર્ક.

વપરાશનું બિલ payમેન્ટ રેકોર્ડ્સ પહેલા આવે છે: નિયમિત payલોનનો કોઈ ઇતિહાસ ન હોય ત્યાં પણ, વીજળી, પાણી અને ટેલિકોમ બિલોનો ઘણા મહિનાઓ સુધી ચૂકવવાનો અર્થ નાણાકીય શિસ્તનો સંકેત આપે છે. UPI અને ડિજિટલ payમેન્ટ રેકોર્ડ્સ દૈનિક વેચાણ પેટર્ન, માસિક સંગ્રહ વલણો અને આવક સુસંગતતાને આવરી લેતા વ્યવસાયિક પ્રવૃત્તિનો લગભગ વાસ્તવિક સમયનો સ્નેપશોટ પ્રદાન કરે છે; બેંક એકાઉન્ટ ડેટા, જે આ UPI પ્રવાહને પ્રતિબિંબિત કરે છે, તે RBI-નિયમિત એકાઉન્ટ એગ્રીગેટર ફ્રેમવર્ક દ્વારા ઉધાર લેનારની સ્પષ્ટ સંમતિથી ઍક્સેસ કરી શકાય છે, જે ઘણી બાબતોનો ડેટા બેકબોન છે. ફિનટેક ક્રેડિટ સ્કોરિંગ.

GST ફાઇલિંગ ઇતિહાસ પાલન સ્તર ઉમેરે છે: GST હેઠળ નોંધાયેલા વ્યવસાયો માટે, ફરજિયાત હોય કે સ્વૈચ્છિક, ફાઇલિંગ સુસંગતતા ચાલુ પ્રવૃત્તિ દર્શાવે છે અને જાહેર કરેલ ટર્નઓવર આવકને પ્રતિબિંબિત કરે છે, જે બંને સપોર્ટ કરી શકે છે સિબિલ વિના સૂક્ષ્મ ઉદ્યોગ ધિરાણ અરજીઓ. બેંક ખાતાના રોકડ પ્રવાહના દાખલા, એટલે કે માસિક થાપણો, ઉપાડના વલણો અને સરેરાશ બેલેન્સ, ધિરાણકર્તાને જણાવે છે કે શું વ્યવસાય પૂરતો કાર્યકારી રોકડ પ્રવાહ જાળવી રાખે છે. ભાડા payખાસ કરીને દુકાનો અથવા વેરહાઉસ માટે, મેન્ટ રેકોર્ડ નાણાકીય જવાબદારી અને સ્થિર આવક દર્શાવે છે. અને ડિજિટલ વિક્રેતાઓ માટે, ઈ-કોમર્સ પ્લેટફોર્મ પરથી માર્કેટપ્લેસ વેચાણ ડેટા વધારાના આવક ચકાસણી સ્ત્રોત તરીકે સેવા આપી શકે છે.

ડિસક્લેમર: ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન માટે ઉપયોગમાં લેવાતા ડેટા સ્ત્રોતો ધિરાણકર્તા નીતિઓ અને ઉધાર લેનારા પ્રોફાઇલના આધારે બદલાય છે.

તમારી અરજીનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે ધિરાણકર્તાઓ વૈકલ્પિક ડેટાનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરે છે

મૂલ્યાંકન હેઠળ નાના વ્યવસાય માટે વૈકલ્પિક સ્કોરિંગ મોડેલો ચાર વ્યાપક તબક્કામાં ચાલે છે. ડેટા સંગ્રહ સંમતિ-આધારિત છે: ઉધાર લેનાર એકાઉન્ટ એગ્રીગેટર ફ્રેમવર્ક જેવી સુરક્ષિત સિસ્ટમો દ્વારા નાણાકીય માહિતી શેર કરે છે અથવા સીધા જ સ્ટેટમેન્ટ સબમિટ કરે છે, જેમાં ઍક્સેસ હંમેશા પરવાનગી-આધારિત હોય છે. રોકડ પ્રવાહ વિશ્લેષણ અનુસરે છે, જ્યાં ધિરાણકર્તા માસિક પ્રવાહ, સંચાલન ખર્ચ અને ચોખ્ખા સરપ્લસનું મૂલ્યાંકન કરે છે જેથી અંદાજ લગાવી શકાય કેpayક્ષમતા. વર્તણૂકીય સ્કોરિંગ પછી નિયમિત બિલ દ્વારા નાણાકીય શિસ્ત વાંચે છે payજાહેરાતો, સતત પ્રવાહ, અને મોટા અસ્પષ્ટ વધઘટની ગેરહાજરી. અંતે, ક્રેડિટ નિર્ણય આ સંકેતોને ઓળખ ચકાસણી અને વ્યવસાયિક વિન્ટેજ સાથે જોડે છે જેથી પાત્રતા અને લોનની રકમ નક્કી કરી શકાય, ડિજિટલ પ્રોસેસિંગ સપોર્ટ સાથે quickનાની લોન માટે ટર્નઅરાઉન્ડ, દસ્તાવેજીકરણ અને ધિરાણકર્તા પ્રક્રિયાઓને આધીન.

એક પ્રામાણિક ચેતવણી તેની પોતાની લાઇનને પાત્ર છે: વૈકલ્પિક ડેટા પાત્રતાને વિસ્તૃત કરે છે, તે મંજૂરીની ગેરંટી આપતું નથી. ધિરાણકર્તાઓ હજુ પણ ફરીથી મૂલ્યાંકન કરે છેpayમંજૂરી પહેલાં ક્ષમતા, દસ્તાવેજીકરણ અને જોખમ.

ડિસક્લેમર: મૂલ્યાંકનના પગલાં, સમયરેખા અને પરિણામો સૂચક છે અને ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન અને દસ્તાવેજીકરણની સંપૂર્ણતા પર આધાર રાખે છે.

પહેલી વાર અને નાના ઉધાર લેનારાઓ માટે મુખ્ય લાભો

ઉધાર લેનારાઓ માટેનો ફાયદો ચોક્કસ છે. પહેલી વાર ઉધાર લેનાર વ્યવસાય લોન અગાઉના ક્રેડિટ ઇતિહાસ વિના પણ શક્ય બની શકે છે, કારણ કે ધિરાણકર્તા ભૂતકાળના ઉધારને બદલે વ્યવસાયિક પ્રવૃત્તિ વાંચે છે. મૂલ્યાંકન વાસ્તવિક સમયના પ્રદર્શન તરફ વળે છે, જેનો અર્થ એ થાય કે વર્ષો જૂના રેકોર્ડને બદલે વર્તમાન આવક પ્રવાહ અને વ્યવહાર વર્તન, જે ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનને આજે વ્યવસાય ખરેખર કેવી રીતે ચાલે છે તેની સાથે સંરેખિત કરે છે. ડિજિટલ ડેટા વિશ્લેષણ મેન્યુઅલ કાગળકામને ટ્રિમ કરે છે, જેનું ભાષાંતર થઈ શકે છે quickપરંપરાગત અંડરરાઇટિંગ કરતાં er પ્રોસેસિંગ. માઇક્રો એન્ટરપ્રાઇઝ માટે લોનની રકમ સૂચક રીતે ₹1 લાખથી ₹10 લાખ સુધીની હોય છે, જે ડેટા સ્ટ્રેન્થ પર આધાર રાખે છે, જે કાર્યકારી મૂડી અને સાધારણ વિસ્તરણ માટે કદ ધરાવે છે. અને કદાચ સૌથી અગત્યનું, મોડેલ સમાવિષ્ટ છે: ઔપચારિક રેકોર્ડ વિના કાર્યરત નાની દુકાનો, વિક્રેતાઓ અને સેવા પ્રદાતાઓ તેમના ડિજિટલ ફૂટપ્રિન્ટ્સ દ્વારા વિશ્વસનીયતા સ્થાપિત કરી શકે છે, ઔપચારિક ક્રેડિટમાં પ્રવેશ માર્ગ બનાવી શકે છે. સિબિલ વિના સૂક્ષ્મ ઉદ્યોગ ધિરાણ.

ડિસક્લેમર: લોનની રકમ અને પાત્રતા સૂચક છે અને ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ, ડેટા ગુણવત્તા અને ધિરાણકર્તા નીતિઓ પર આધાર રાખે છે.

પહેલી વાર ઉધાર લેનારાઓ શું તૈયારી કરવા માંગી શકે છે

સંગઠિત રેકોર્ડ એ ઉધાર લેનારાનું સૌથી મજબૂત કાર્ડ છે. એક વ્યવહારુ ચેકલિસ્ટ: છેલ્લા છ મહિનાના બેંક સ્ટેટમેન્ટ, નોંધાયેલા GST રિટર્ન, સુસંગતતા બિલ દર્શાવતા payસૂચનાઓ, UPI અથવા POS વ્યવહાર ઇતિહાસ, દુકાન લાઇસન્સ અથવા નોંધણી જેવા વ્યવસાય પુરાવા, અને આધાર અને PAN. આ ઇનપુટ્સ સીધા મૂલ્યાંકનમાં ફીડ કરે છે નાના વ્યવસાય માટે વૈકલ્પિક સ્કોરિંગ પદ્ધતિઓ, અને સ્વચ્છ, સુસંગત રેકોર્ડ સામાન્ય રીતે વિશાળ પરંતુ અનિયમિત રેકોર્ડ કરતાં વધુ સારી રીતે વાંચવામાં આવે છે. વિકલ્પો શોધવા માટે તૈયાર ઉધાર લેનારાઓ વિચારી શકે છે IIFL ફાઇનાન્સ તરફથી બિઝનેસ લોન, પાત્રતા, દસ્તાવેજીકરણ અને ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકનને આધીન.

ડિસક્લેમર: દસ્તાવેજીકરણની આવશ્યકતાઓ ધિરાણકર્તા નીતિઓ અને ઉધાર લેનારા પ્રોફાઇલના આધારે બદલાય છે.

ઉપસંહાર

વૈકલ્પિક ધિરાણ મૂલ્યાંકન ઔપચારિક નાણાકીય ક્ષેત્રમાં પ્રવેશના નિયમોને શાંતિથી ફરીથી લખી રહ્યું છે. દ્વારા વૈકલ્પિક ડેટા બિઝનેસ ક્રેડિટ, ધિરાણકર્તાઓ વાસ્તવિક દુનિયાના નાણાકીય વર્તન, UPI કલેક્શન, GST ફાઇલિંગ, સમયસર ચૂકવવામાં આવેલા ઉપયોગિતા બિલોના આધારે ઉધાર લેનારાઓનું મૂલ્યાંકન કરી શકે છે, ફક્ત પરંપરાગત ક્રેડિટ સ્કોરના આધારે નહીં જે પહેલી વાર ઉધાર લેનારને ક્યારેય બનાવવાની તક મળી ન હતી. જેવા અભિગમો નાના વ્યવસાય માટે વૈકલ્પિક સ્કોરિંગ, સિબિલ વિના સૂક્ષ્મ ઉદ્યોગ ધિરાણ, અને ફિનટેક ક્રેડિટ સ્કોરિંગ નવા ઉધાર લેનારાઓને વિશ્વસનીયતા સ્થાપિત કરવામાં અને ભંડોળ મેળવવામાં મદદ કરો, જોકે મંજૂરી હજુ પણ સુસંગત નાણાકીય પ્રવૃત્તિ, દસ્તાવેજીકરણ અને પુનઃનિર્માણ પર આધારિત છે.payક્ષમતા. વ્યવહારુ ઉપાય: જે વ્યવસાયો સ્થિર ડિજિટલ વ્યવહારો અને સંગઠિત રેકોર્ડ જાળવી રાખે છે તેઓ પહેલી વાર ઉધાર લેનાર વ્યવસાય લોન, અને જેઓ અરજી કરવા તૈયાર છે તેઓ IIFL ફાઇનાન્સ સાથે વિકલ્પો શોધી શકે છે, જે પાત્રતા, દસ્તાવેજીકરણ અને લાગુ શરતોને આધીન છે. લોન મંજૂરી, મુદત, વ્યાજ દરો અને વિતરણ સમયરેખા ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન, ઉધાર લેનારા પ્રોફાઇલ, દસ્તાવેજીકરણ અને પ્રવર્તમાન નીતિઓ પર આધાર રાખે છે, અને ઉધાર લેનારાઓ ફરીથી મૂલ્યાંકન કરવા માંગી શકે છે.payઅરજી કરતા પહેલા ક્ષમતા તપાસો.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો