નાના વ્યવસાય માટે મુશ્કેલી-મુક્ત ફાઇનાન્સિંગ સોલ્યુશન્સ

નાણાં એ કોઈપણ વ્યવસાયનો પાયો છે. કોઈપણ નાણાકીય અડચણ વ્યવસાયના વિકાસ અને નિર્વાહને જોખમમાં મૂકી શકે છે. પરંતુ પરંપરાગત બેંકિંગ અથવા કોઈપણ નોન-બેંકિંગ નાણાકીય સંસ્થામાંથી નાના અને સૂક્ષ્મ વ્યવસાયો માટે મૂડી સુરક્ષિત કરવી એ અસ્વસ્થ અનુભવ હોઈ શકે છે.

તેમ છતાં, નાના વ્યવસાયો માટે વૈકલ્પિક ધિરાણ ઉકેલો સાથે પ્રવાહિતાના મુદ્દાઓનું સંચાલન કરી શકાય છે. વ્યવસાય ચલાવવા માટેની મૂડી બે પ્રકારની હોઈ શકે છે: ઇક્વિટી ફાઇનાન્સિંગ અને ડેટ ફાઇનાન્સિંગ. ડેટ ફંડિંગ એ લોન છે જે વધારાના વ્યાજ સાથે ધિરાણ સંસ્થાને પરત કરવાની હોય છે. બેંક લોન, મર્ચન્ટ કેશ એડવાન્સિસ, બિઝનેસ ક્રેડિટ લાઇન્સ અને બિઝનેસ ક્રેડિટ કાર્ડ્સ ડેટ ફાઇનાન્સિંગના સ્વરૂપો છે.

ડેટ ફંડિંગથી વિપરીત, ઇક્વિટી ફંડિંગમાં લોન લેનારને ફરીથી કરવાની જરૂર નથીpayજો ધંધો નિષ્ફળ જાય તો. બદલામાં, ફંડર્સ નિર્ણય લેવામાં સામેલ થાય છે અને કંપનીના નફાને પણ વહેંચે છે.

અહીં કેટલાક સરળ છે અને quick બજારમાં ઉપલબ્ધ નાણાકીય ઉકેલો.

માઇક્રોલોન્સ

માઇક્રોલોન્સ એ ટૂંકા ગાળાની લોન છે જે સૂક્ષ્મ-ઉદ્યોગ સાહસિકો, ઓછી આવક ધરાવતા જૂથો અથવા નાના વ્યવસાયોની જરૂરિયાતોને અનુરૂપ બનાવવામાં આવી છે. ભારતમાં, રૂ. 1 લાખથી નીચેની તમામ લોનને માઇક્રોલોન્સ તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવી છે. તેઓ મુખ્યત્વે માઇક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવે છે.

આજકાલ, ચિત્રમાં નવા ધિરાણકર્તાઓને સમાવવા માટે માઇક્રોલેંડિંગ એ ડિજીટાઇઝ્ડ પ્રક્રિયા બની ગઈ છે. ડિજિટલ ધિરાણ સિસ્ટમ ઋણ લેનારાઓ, ધિરાણકર્તાઓ અને રોકાણકારોને એક સામાન્ય પ્લેટફોર્મ પર લાવે છે.

સામાન્ય રીતે, ધિરાણકર્તાઓને અરજદારોને ચોક્કસ હોવું જરૂરી છે લોન અરજી માટે ક્રેડિટ સ્કોર. ઘણા ઓનલાઈન ધિરાણકર્તાઓ ક્રેડિટ ચેક વિના લોન પણ ઓફર કરે છે.

ક્રેડિટ લાઇન

બિઝનેસ લાઇન ઓફ ક્રેડિટ (LOC) એ ફરતી લોન છે, જે સામાન્ય રીતે અસુરક્ષિત પ્રકૃતિની હોય છે. તેનો અર્થ એ છે કે વ્યક્તિઓ પુનઃપ્રાપ્તિ દરમિયાન એક નિર્ધારિત મર્યાદા સુધી વારંવાર નાણાં ઉછીના લઈ શકે છેpayનિયમિત મારફતે બાકી વર્તમાન બેલેન્સનો એક ભાગ payનિવેદનો નોન-રિવોલ્વિંગ એલઓસીમાં, એકવાર એલઓસી સંપૂર્ણ પાછું આવી જાય પછી, ખાતું બંધ થઈ જાય છે અને તેનો ફરીથી ઉપયોગ કરી શકાતો નથી.

પરંપરાગત ટર્મ લોનથી વિપરીત, ઉધાર લેનારાઓ વિવિધ હેતુઓ માટે ભંડોળનો ઉપયોગ કરી શકે છે, જેમ કે વ્યવસાય ખરીદી, લોજિસ્ટિક્સ અથવા સંચાલન ખર્ચ. મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓને આ પ્રકારના વ્યવસાયિક ધિરાણ માટે કોઈ કોલેટરલની જરૂર હોતી નથી, પરંતુ કોલેટરલ મૂકવાથી લોન વિતરણ પ્રક્રિયા સરળ બની શકે છે અને quicker સારો ક્રેડિટ સ્કોર પણ ફાયદાકારક બની શકે છે.

બિઝનેસ કેશ ક્રેડિટ કાર્ડ

નામ પરથી સમજી શકાય તેમ છે, બિઝનેસ કેશ ક્રેડિટ કાર્ડ એ એક ક્રેડિટ કાર્ડ છે જે વ્યવસાયો દ્વારા ઉપયોગ માટે રચાયેલ છે. વ્યક્તિગત ક્રેડિટ કાર્ડના વિરોધમાં, જેનો ઉપયોગ વ્યક્તિઓ દ્વારા કરવામાં આવે છે, બિઝનેસ ક્રેડિટ કાર્ડ્સ વ્યવસાયિક વ્યક્તિઓને વ્યવસાયમાં માસિક ખર્ચનું સંચાલન કરવા માટે જરૂરી ક્રેડિટ સુરક્ષિત કરવામાં મદદ કરે છે.

વ્યવસાયિક ક્રેડિટ કાર્ડ એ કામ સંબંધિત તમામ ખર્ચને વ્યક્તિગત ખર્ચથી અલગ કરવાની સારી રીત છે. આ વિભાજન, પાછળથી, હિસાબી અને કરની ગણતરીમાં મદદ કરે છે. અસુરક્ષિત દેવું હોવાને કારણે તેઓ પરંપરાગત લોન કરતાં થોડો વધારે વ્યાજ દર ધરાવે છે.

ભરતિયું ધિરાણ

ઇન્વૉઇસ ધિરાણ અથવા પ્રાપ્ય ધિરાણ એ ટૂંકા ગાળાના ઉધારનું એક સ્વરૂપ છે જ્યાં ધિરાણકર્તાઓ અવેતન ઇન્વૉઇસ સામે નાણાં ઉછીના લે છે. ના આ સ્વરૂપમાં વ્યાપાર લોન, શાહુકાર લેનારાના બાકી ઇન્વૉઇસેસને કોલેટરલ તરીકે લે છે અને ઇન્વૉઇસના કુલ નાણાકીય મૂલ્યની ચોક્કસ ટકાવારી પર લોન ઑફર કરે છે.

ઇન્વોઇસ કોલેટરલ તરીકે કામ કરે છે, તેથી ધિરાણકર્તા લોન ડિફોલ્ટના જોખમને મર્યાદિત કરે છે. બદલામાં, લેનારાને મોટાભાગની કિંમત તરત જ મળે છે.

ઇનવોઇસ ધિરાણ એ રોકડ પ્રવાહની સમસ્યાઓ હળવી કરવા માટે એક સારો ભંડોળ વિકલ્પ છે પરંતુ આ પ્રકારની લોન માટે વિશ્વસનીય ગ્રાહક આધાર હોવો જરૂરી છે.

સાધનો લોન

સાધનો લોનનો ઉપયોગ રિયલ એસ્ટેટ સિવાયના કોઈપણ મૂર્ત વ્યવસાય સાધનો મેળવવા માટે થાય છે. સાધનસામગ્રી લોન માટે કોલેટરલ તરીકે કામ કરે છે અને જો લોન લેનાર લોન આપવામાં ડિફોલ્ટ કરે તો ધિરાણકર્તા સાધનોનો કબજો લઈ શકે છે. payનિવેદનો મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ સાધનોના મૂલ્યના 80% સુધીની લોન આપે છે.

ઇક્વિપમેન્ટ ફાઇનાન્સ લોન પરના વ્યાજ દરો લેનારાની ક્રેડિટપાત્રતા પર આધાર રાખે છે. તે સુરક્ષિત કરવું સરળ હોવા છતાં, રોકડ પ્રવાહની સમસ્યાઓ ધરાવતા વ્યવસાયો માટે સાધન ધિરાણ આદર્શ ન હોઈ શકે.

ઇન્વેન્ટરી ફાઇનાન્સિંગ

ઇન્વેન્ટરી ધિરાણ એ નાના વ્યવસાયો માટે તેમના રોકડ પ્રવાહને વધારવા માટે એસેટ-બેક્ડ ફાઇનાન્સિંગ સોલ્યુશન છે. આ પ્રકારની લોનમાં, ધિરાણકર્તાઓ વ્યવસાયની ઇન્વેન્ટરી મૂલ્યની ખાતરી કરે છે અને કુલ મૂલ્યની ચોક્કસ ટકાવારી નક્કી કરે છે જેના પર લોનની રકમ આપવામાં આવે છે. ટકાવારી સામાન્ય રીતે ઈન્વેન્ટરીના મૂલ્યના 50% અને 90% ની વચ્ચે હોય છે.

ઉપસંહાર

ભારતમાં ઘણી ખાનગી અને જાહેર બેંકિંગ અને નોન-બેંકિંગ નાણાકીય સંસ્થાઓ છે જે બિઝનેસ લોન ઓફર કરે છે. આ લોન વિવિધ પ્રકારની અને વિવિધ હેતુઓ માટે હોઈ શકે છે. તેથી, તમારે તમારી જરૂરિયાતોને આધારે સૌથી યોગ્ય ધિરાણ વિકલ્પ પસંદ કરવો આવશ્યક છે.

દરેક નાણાકીય સંસ્થાની પોતાની શરતો હોવાથી, તેને હંમેશા તપાસવાની, સરખામણી કરવાની અને યોગ્ય ધિરાણકર્તાને પસંદ કરવાની ભલામણ કરવામાં આવે છે. કહેવાની જરૂર નથી, તમારે પ્રતિષ્ઠિત અને નિયમનકારી ધિરાણકર્તા પસંદ કરવું આવશ્યક છે.

જ્યારે રાજ્ય સંચાલિત બેંકો સૌથી વધુ ભરોસાપાત્ર લાગે છે, ઘણી જાણીતી NBFC જેમ કે IIFL ફાયનાન્સ ઘણી સરળ પ્રક્રિયા દ્વારા અને સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો તેમજ લવચીક પુનઃપ્રાપ્તિ દ્વારા લોન આપે છે.payમેન્ટ શરતો.

દાખલા તરીકે, IIFL ફાઇનાન્સ MSME ને કસ્ટમાઇઝ્ડ બિઝનેસ લોન ઓફર કરે છે. તે પણ પૂરી પાડે છે ઓનલાઇન લોન અરજી સુવિધા કે જેના દ્વારા તમે તમારા ઘર અથવા ઓફિસની આરામથી MSME બિઝનેસ લોન માટે અરજી કરી શકો છો.