MSME લોન વિશે તમારે જાણવાની સાત હકીકતો

સૂક્ષ્મ, લઘુ અને મધ્યમ ઉદ્યોગો (MSMEs) ભારતીય અર્થવ્યવસ્થાનો એક મહત્વપૂર્ણ ભાગ છે. તેઓ ભારતના કુલ ઘરેલુ ઉત્પાદનમાં ત્રીજા ભાગથી વધુ યોગદાન આપે છે એટલું જ નહીં, પરંતુ તેઓ રોજગારીનો એક મહત્વપૂર્ણ સ્ત્રોત પણ છે.

તેથી, આશ્ચર્યની વાત નથી કે ભારત સરકાર અને નિયમનકારી સત્તાવાળાઓએ MSMEs માટે તેમની કામગીરીની સ્થાપના, ટકાવી રાખવા અને વિસ્તરણ કરવાનું સરળ બનાવવા માટે વર્ષોથી ઘણા પગલાં શરૂ કર્યા છે.

આ પગલાંમાં MSMEs ને નાણાકીય સંસાધનોની વધુ ઍક્સેસ પ્રદાન કરવાનો સમાવેશ થાય છે. ખરેખર, લગભગ વ્યાપારી બેંકો અને મોટી સંખ્યામાં નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ વિવિધ હેતુઓ માટે MSME ને લોન આપે છે.

અમે MSME લોન વિશે વધુ ઊંડાણમાં જઈએ તે પહેલાં, ચાલો સૌ પ્રથમ MSME વિશે કેટલીક મૂળભૂત બાબતો સમજીએ.

MSME શું છે?

MSME અને મોટા પાયાના ઉદ્યોગો વચ્ચેના પ્રાથમિક તફાવતો રોકાણના ધોરણ અને તેમની આવક છે.

સરકાર માઇક્રો-બિઝનેસની વ્યાખ્યા કરે છે કે જેની શરૂઆત રૂ. 1 કરોડથી ઓછા રોકાણ સાથે કરવામાં આવે અને જેનું વાર્ષિક ટર્નઓવર રૂ. 5 કરોડથી ઓછું હોય.

નાના વ્યવસાય માટે, પ્રારંભિક રોકાણ મર્યાદા રૂ. 10 કરોડ સુધીની છે અને વાર્ષિક ટર્નઓવરની શ્રેણી રૂ. 5 કરોડથી રૂ. 50 કરોડની વચ્ચે છે. મધ્યમ કદનો વ્યવસાય એવો છે કે જેની પ્રારંભિક મૂડી રૂ. 50 કરોડ સુધી હોય અને વાર્ષિક આવક રૂ. 250 કરોડથી વધુ ન હોય.

MSME લોન

MSME લોન એક પ્રકાર છે વ્યાપાર લોન જે વ્યવસાયોને વ્યાપારી સ્થાપના શરૂ કરવા, વિસ્તરણ કરવા અથવા અન્ય વ્યવસાયિક આવશ્યકતાઓને પહોંચી વળવા માટે પ્રદાન કરવામાં આવે છે.

સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, MSME ને તેમની નાણાકીય જરૂરિયાતો પૂરી કરવા માટે ઓફર કરવામાં આવતી કોઈપણ ક્રેડિટ સુવિધાને MSME લોન તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે. આવા MSME ને તમામ બેંક લોન ભારતીય રિઝર્વ બેંકની અગ્રતા ક્ષેત્રની ધિરાણ માર્ગદર્શિકાનો ભાગ માનવામાં આવે છે.

MSME લોન વિશે મુખ્ય તથ્યો

સંભવિત ઋણ લેનારાઓએ MSME લોન બરાબર શું છે, તેનો ઉપયોગ શેના માટે થઈ શકે છે, તે અન્ય ધિરાણના માર્ગોથી કેવી રીતે અલગ છે અને અન્ય નિયમો અને શરતો વિશે અગાઉથી સ્પષ્ટ હોવું જોઈએ.

1. ધિરાણકર્તા:

ઘણી બેંકો, બંને રાજ્ય સંચાલિત અને ખાનગી ક્ષેત્ર, તેમજ NBFCs MSME લોન ઓફર કરે છે. બેંકો, ખાસ કરીને સરકારી બેંકોની તુલનામાં, NBFC સામાન્ય રીતે સારી સેવા, ઝડપી મંજૂરી પ્રક્રિયા, વધુ સુગમતા અને સરળ પુનઃપ્રાપ્તિ પ્રદાન કરે છે.payમેન્ટ શરતો.

2. ઉધાર લેનારા:

MSME લોન માત્ર વ્યવસાયિક સંસ્થાઓ માટે જ નથી. હકીકતમાં, મહિલા ઉદ્યોગસાહસિકો, સ્વ-રોજગાર વ્યાવસાયિકો, સ્ટાર્ટઅપ્સ અને માલિકી અને ભાગીદારી પેઢીઓ પણ MSME લોન મેળવી શકે છે.

3. લોનની રકમ:

લોનની રકમ ધિરાણકર્તાથી ધિરાણકર્તામાં અલગ પડે છે અને તે સંખ્યાબંધ પરિબળો પર આધારિત છે. આમાં ઉધાર લેનારની પાત્રતા અને વાસ્તવિક જરૂરિયાત તેમજ પુનઃનો સમાવેશ થાય છેpayમાનસિક ક્ષમતા. આ રકમ 1 લાખ રૂપિયાથી લઈને 50 કરોડ રૂપિયા સુધીની હોઈ શકે છે. વાસ્તવમાં, સ્ટાર્ટઅપ્સ માટે રૂ. 50 કરોડ સુધીની લોન આરબીઆઈના પ્રાથમિકતા-ક્ષેત્રના ધોરણો હેઠળ આવે છે.
ઉધાર લેનાર લોન માટે કોઈ કોલેટરલ આપે છે કે કેમ તેના પર પણ રકમ આધાર રાખે છે.

4. કોલેટરલ:

મોટાભાગની બેંકો અને NBFCs કોઈપણ કોલેટરલ વિના નાની-ટિકિટ લોન ઓફર કરે છે. ફરીથી, આ શાહુકારથી શાહુકારમાં બદલાય છે. સામાન્ય રીતે, મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ રૂ. 10-20 લાખની કોલેટરલ-મુક્ત લોન ઓફર કરે છે, જોકે કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ કોઈપણ સુરક્ષા વિના રૂ. 40-45 લાખ જેટલી રકમ પ્રદાન કરે છે.
જો ઉધાર લેનાર જમીનનો ટુકડો, કોઈપણ મિલકત અથવા અન્ય કોઈ સંપત્તિ કોલેટરલ તરીકે પ્રદાન કરે તો લોનની રકમ નોંધપાત્ર રીતે વધી શકે છે. આવા કિસ્સાઓમાં, સંપત્તિના મૂલ્યના આધારે રકમ વધીને રૂ. 10-50 કરોડ થઈ શકે છે. ધિરાણકર્તા સામાન્ય રીતે સંપત્તિના બજાર મૂલ્યના 60% થી 70% ની રેન્જમાં સુરક્ષિત લોન આપે છે.

5. મુદત અને વ્યાજ દરો:

લોન પરનો સમયગાળો અને વ્યાજ દર શાહુકારથી ધિરાણકર્તામાં બદલાય છે. વ્યાજ દર વ્યવસાયનું કદ, ક્રેડિટ સ્કોર અને રોકડ પ્રવાહ જેવા અસંખ્ય પરિબળો પર આધારિત છે. નાની, કોલેટરલ-ફ્રી લોનના કિસ્સામાં મુદત થોડા મહિનાઓથી લઈને એક-બે વર્ષ સુધીની હોય છે અને કોલેટરલ દ્વારા સમર્થિત મોટી લોન માટે 10 વર્ષ સુધીની હોય છે.

6. દસ્તાવેજીકરણ:

સામાન્ય રીતે, અસુરક્ષિત MSME લોન માત્ર મુઠ્ઠીભર દસ્તાવેજોની જરૂર છે. આમાં અરજી ફોર્મ, સરનામું અને ઓળખનો પુરાવો, GST પ્રમાણપત્ર, વ્યવસાય નોંધણીનો પુરાવો અને નવીનતમ બેંક સ્ટેટમેન્ટનો સમાવેશ થાય છે. સુરક્ષિત લોનના કિસ્સામાં, ધિરાણકર્તાઓને મિલકતની માલિકીના પુરાવાની પણ જરૂર હોય છે અને તેઓ વ્યવસાયિક યોજના તેમજ અન્ય નાણાકીય સંસ્થાઓ પાસેથી અન્ય બાકી લોનની વિગતો પણ માંગી શકે છે. વધુમાં, વ્યક્તિગત ઋણ લેનારાઓએ તેમની સૌથી તાજેતરની વેતન સ્લિપ અથવા આવકવેરા રિટર્ન સબમિટ કરવાની જરૂર છે.

7. ઉપયોગ:

MSME લોનનો ઉપયોગ વિવિધ ટૂંકા અને લાંબા ગાળાની જરૂરિયાતો માટે થઈ શકે છે. આમાં કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા, વ્યવસાયનું વિસ્તરણ, ઇન્વેન્ટરી, મશીનરી અથવા કાચો માલ ખરીદવો, ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર અપગ્રેડ કરવું અને માર્કેટિંગ અને પ્રમોશનલ પ્રવૃત્તિઓનો સમાવેશ થાય છે.

ઉપસંહાર

આશાસ્પદ ઉદ્યોગસાહસિકો માટે ધંધાની માલિકીનું તેમનું સ્વપ્ન સાકાર કરવા માટે સંખ્યાબંધ સંસાધનો ઉપલબ્ધ છે. અને MSME લોન શ્રેષ્ઠ વિકલ્પોમાંથી એક છે. મોટાભાગની બેંકો અને નોન-બેંક ધિરાણકર્તાઓ સરળતાથી અને કોઈપણ કોલેટરલ વગર નાની લોન આપે છે. મોટી લોન માટે, ઉધાર લેનારા કોઈપણ સંપત્તિ જેમ કે જમીન અથવા મિલકતને સુરક્ષા તરીકે મૂકી શકે છે.

NBFC જેમ કે IIFL ફાયનાન્સ ઓફર કરે છે quick અને સીમલેસ બિઝનેસ લોન મંજૂરી પ્રક્રિયા જે સામાન્ય નાણાકીય જરૂરિયાતો ધરાવતા MSME માટે આદર્શ છે. અરજીથી લઈને વિતરણ સુધીની પ્રક્રિયા 100% ઓનલાઈન છે. IIFL ફાયનાન્સ કોઈપણ કોલેટરલ વગર રૂ. 10 લાખથી રૂ. 30 લાખ સુધીની લોન અને કોલેટરલ સાથે 10 વર્ષ માટે રૂ. 10 કરોડ સુધીની મોટી લોન પૂરી પાડે છે.