મુદ્રા પાત્રતા ભારત: મુદ્રા લોન માટે કોણ લાયક છે

મુદ્રા પાત્રતા ભારત પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના (PMMY) હેઠળ નાણાકીય સહાય માટે કોણ લાયક બની શકે છે તેની રૂપરેખા આપે છે. આ યોજના ચાર શ્રેણીઓમાં બિન-કોર્પોરેટ, બિન-ખેતી સૂક્ષ્મ અને નાના ઉદ્યોગોને સમર્થન આપે છે - શિશુ, કિશોર, તરુણ અને તરુણ પ્લસ (₹20 લાખ સુધી).

પાત્રતાનું મૂલ્યાંકન ભાગ લેતી બેંકો, NBFCs, MFIs અને અન્ય સભ્ય ધિરાણ સંસ્થાઓ દ્વારા વ્યવસાયિક પ્રવૃત્તિના આધારે કરવામાં આવે છે, ફરીથીpayમુદ્રા પોતે સીધું ધિરાણ આપતું નથી; તે ધિરાણ ઇકોસિસ્ટમને પુનર્ધિરાણ અને સમર્થન આપે છે.

મુદ્રા લોન શું છે અને તે કોણ જારી કરે છે?

A મુદ્રા લોન હેઠળ ઓફર કરવામાં આવતી સરકાર-સમર્થિત બિઝનેસ ક્રેડિટ સુવિધા છે પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના (PMMY), સૂક્ષ્મ અને નાના વ્યવસાયો માટે સંસ્થાકીય ધિરાણની પહોંચ સુધારવા માટે શરૂ કરવામાં આવી.

સભ્ય ધિરાણ સંસ્થાઓ જેમ કે શેડ્યુલ્ડ કોમર્શિયલ બેંકો, પ્રાદેશિક ગ્રામીણ બેંકો, નાની ફાઇનાન્સ બેંકો, માઇક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ અને પાત્ર NBFCs દ્વારા લોનનું વિતરણ કરવામાં આવે છે. મુદ્રા (માઈક્રો યુનિટ્સ ડેવલપમેન્ટ એન્ડ રિફાઇનાન્સ એજન્સી લિમિટેડ) લોન લેનારાઓને સીધી લોન આપતી નથી.; તે ભાગ લેનારા ધિરાણકર્તાઓને ટેકો આપે છે અને પુનર્ધિરાણ આપે છે.

મુદ્રા લોન પાત્રતા: મુખ્ય માપદંડ

સમજવું ભારતમાં MSME લોન પાત્રતા, ધિરાણ સંસ્થાઓમાં સામાન્ય રીતે લાગુ પડતી શરતો પર ધ્યાન આપવું મહત્વપૂર્ણ છે.

અરજદારો સામાન્ય રીતે 18 વર્ષ કે તેથી વધુ ઉંમરના ભારતીય નાગરિક હોવાની અપેક્ષા રાખવામાં આવે છે, ધિરાણકર્તાઓ ઘણીવાર આંતરિક નીતિઓના આધારે લોન પરિપક્વતા પર ઉપલી વય મર્યાદા લાગુ કરે છે.

સૂચવેલ પ્રવૃત્તિ સેવાઓ, ઉત્પાદન અથવા વેપાર જેવા બિન-ખેતી ઉદ્યોગમાં હોવી જોઈએ. વધુમાં, ફરીથીpayક્રેડિટ ઇતિહાસનું મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે, અને નબળા ક્રેડિટ રેકોર્ડ ધરાવતા ઉમેદવારોને મુશ્કેલીઓનો સામનો કરવો પડી શકે છે.

લોનનો હેતુ અને અપેક્ષિત આવક સર્જનની રૂપરેખા આપવા માટે સામાન્ય રીતે મૂળભૂત વ્યવસાય યોજનાની જરૂર પડે છે.

જો અનિયમિત ચુકવણી સાથે મુદ્રા લોન હોય તોpayજો નહિં, તો નવી અરજીની મંજૂરી પર અસર પડી શકે છે.

10 લાખ રૂપિયા સુધીની લોન સામાન્ય રીતે યોજનાના માળખા હેઠળ પરંપરાગત કોલેટરલ વિના રચાયેલી હોય છે, જે ધિરાણકર્તા માર્ગદર્શિકાને આધીન હોય છે.

યોગ્ય વ્યવસાય પ્રકારો અને કાનૂની માળખાં

સ્વતંત્ર ઠેકેદારો અને નાના વ્યવસાય માલિકો સહિત વ્યક્તિઓ આ યોજના માટે અરજી કરવા પાત્ર છે.

જ્યાં સુધી તેઓ સૂક્ષ્મ અથવા નાના સાહસોની વ્યાખ્યામાં બંધબેસે છે, ત્યાં સુધી માલિકીની પેઢીઓ, ભાગીદારી પેઢીઓ અને કંપનીઓ જેવી સંસ્થાઓને પણ ધ્યાનમાં લઈ શકાય છે.

સામાન્ય રીતે પગારદાર વ્યક્તિઓ પ્રાથમિક લક્ષ્ય સેગમેન્ટ નથી હોતા, કારણ કે આ યોજના વ્યવસાય-સંકળાયેલ આવક સર્જન માટે છે. જોકે, પાત્રતા અલગ વ્યવસાય પ્રવૃત્તિ પ્રસ્તાવિત છે કે કેમ તેના પર આધાર રાખી શકે છે.

પાત્ર ક્ષેત્રો અને વ્યવસાયિક પ્રવૃત્તિઓ

મુદ્રા લોન સામાન્ય રીતે બિન-ખેતી વ્યવસાયિક પ્રવૃત્તિઓની શ્રેણીને આવરી લે છે.

આમાં પરિવહન સેવાઓ, ખોરાક સંબંધિત વ્યવસાયો, કાપડ કાર્ય, છૂટક વેપાર અને સ્થાનિક સેવા કામગીરીનો સમાવેશ થઈ શકે છે.

કૃષિ સાથે સંકળાયેલી પ્રવૃત્તિઓ, જેમ કે ડેરી, મરઘાં, માછીમારી અને ખાદ્ય પ્રક્રિયા, સામાન્ય રીતે ગણવામાં આવે છે, કારણ કે તે આવક ઉત્પન્ન કરતા સાહસો તરીકે કાર્ય કરે છે.

શુદ્ધ પાકની ખેતી સામાન્ય રીતે અલગ કૃષિ ધિરાણ શ્રેણીઓ હેઠળ ધિરાણ આપવામાં આવે છે અને તે મુદ્રાના માનક અવકાશમાં ન પણ આવે.

લોન સ્તર દ્વારા પાત્રતા: શિશુ, કિશોર, તરુણ અને તરુણ પ્લસ

નીચે આપેલા પાત્રતા પરિમાણો સૂચવે છે કે પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના માળખું. અંતિમ મંજૂરી, દસ્તાવેજીકરણ અને કોલેટરલ વિચારણાઓ (જો કોઈ હોય તો) ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકનને આધીન રહે છે. તરુણ પ્લસ લોન (₹૧૦ લાખ થી ₹૨૦ લાખ) સામાન્ય રીતે એવા ઉધાર લેનારાઓ માટે ગણવામાં આવે છે જેમણે તરુણ શ્રેણી હેઠળ અગાઉની લોન સફળતાપૂર્વક ચૂકવી દીધી છે.

તરુણ પ્લસ એવા વ્યવસાયો માટે છે જે પહેલાથી જ સ્થિર તબક્કામાં પહોંચી ગયા છે અને હવે વધુ વિકાસ કરવા માંગે છે. સામાન્ય રીતે જ્યારે મજબૂત રિક્વાયરમેન્ટ હોય ત્યારે તેનો વિચાર કરવામાં આવે છે.payમેન્ટ ટ્રેક રેકોર્ડ.

શિશુ: ૫૦,૦૦૦ રૂપિયા સુધી

આ શ્રેણી એવા લોકો માટે છે જેઓ હમણાં જ શરૂઆત કરી રહ્યા છે. જો તેમની પાસે કોઈ ક્રેડિટ ઇતિહાસ ન હોય તો પણ અરજીઓ સ્વીકારવામાં આવે છે. તે ઘર-આધારિત સાહસો, કારીગરો અને નાના વિક્રેતાઓ માટે અસરકારક છે.

કિશોર: ૫૦,૦૦૧ થી ૫ લાખ રૂપિયા

આ તબક્કે, વ્યવસાય શરૂ થઈ ગયો છે અને તેને વિસ્તરણ માટે ભંડોળની જરૂર છે. ધિરાણકર્તાઓ મંજૂરી આપતા પહેલા મૂળભૂત આવકની વિગતો ચકાસી શકે છે.

તરુણ: ૫ લાખથી ૧૦ લાખ રૂપિયા

આ એવા વ્યવસાયો માટે છે જે પહેલાથી જ સ્થિર રીતે ચાલી રહ્યા છે. આવકવેરા રિટર્ન જેવા નાણાકીય રેકોર્ડ સામાન્ય રીતે જરૂરી હોય છે.

તરુણ પ્લસ: ૧૦ લાખ રૂપિયાથી ૨૦ લાખ રૂપિયા

આ એવા ઉધાર લેનારાઓ માટે છે જેમણે ભૂતકાળમાં સારી રીતે લોનનું સંચાલન કર્યું છે અને હવે સ્પષ્ટ યોજના સાથે તેમના વ્યવસાયને આગળ વધારવા માંગે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર અને નાણાકીય ઇતિહાસની આવશ્યકતાઓ

આ પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના યોજના સ્તરે લઘુત્તમ ક્રેડિટ સ્કોર સૂચવતો નથી. જોકે, ભાગ લેનારા ધિરાણકર્તાઓ ફરીથી મૂલ્યાંકન કરી શકે છેpayતેમના આંતરિક મૂલ્યાંકનના ભાગ રૂપે, તેમની વર્તણૂક, બેંકિંગ ઇતિહાસ અને એકંદર ક્રેડિટ પ્રોફાઇલનો અભ્યાસ કરવામાં આવશે.

પહેલી વાર ઉધાર લેનારાઓ અથવા ઔપચારિક ક્રેડિટ ઇતિહાસ વિનાના અરજદારોને હજુ પણ ઓછા મૂલ્યની લોન માટે ધ્યાનમાં લેવામાં આવી શકે છે, જ્યારે ઉચ્ચ લોન સ્તરો માટે સામાન્ય રીતે પ્રદર્શિત પુનઃનિર્ધારણની જરૂર પડે છે.payમેન્ટ ટ્રેક રેકોર્ડ.

મુદ્રા લોન માટે કોણ લાયક નથી?

જ્યારે આ યોજના વ્યાપક પાત્રતાની રૂપરેખા આપે છે, ત્યારે અમુક પ્રોફાઇલ્સ સામાન્ય રીતે આવશ્યકતાઓને પૂર્ણ કરી શકતી નથી.

વ્યવસાયિક પ્રવૃત્તિ વિના પગારદાર વ્યક્તિઓ યોજનાના હેતુ સાથે સુસંગત ન પણ હોય.

ફક્ત પાકની ખેતીમાં રોકાયેલા અરજદારોને સામાન્ય રીતે મુદ્રાને બદલે કૃષિ ધિરાણ હેઠળ ગણવામાં આવે છે.

લોન ડિફોલ્ટ અથવા અનિયમિત ચુકવણીનો ઇતિહાસ ધરાવતી વ્યક્તિઓpayમૂલ્યાંકન દરમિયાન પડકારોનો સામનો કરવો પડી શકે છે.

યોજના હેઠળ માન્ય શ્રેણીઓ બહારના વ્યવસાયોને ધ્યાનમાં લેવામાં આવશે નહીં.

બિન-ભારતીય નાગરિકો યોજનાના માળખા હેઠળ પાત્ર નથી.

હાલના અરજદારો મુદ્રા લોન ફરીથી બતાવી રહ્યું છેpayમાનસિક ચિંતાઓને કારણે વધારાનું ભંડોળ મેળવવામાં મુશ્કેલી પડી શકે છે.

ખાસ જોગવાઈઓ: મહિલાઓ, SC/ST, અને દિવ્યાંગ ઉદ્યોગસાહસિકો

ભારતમાં સરકારી લોન નિયમોના વ્યાપક માળખા હેઠળ, ધિરાણ આપતી સંસ્થાઓને ધિરાણની વ્યાપક પહોંચને ટેકો આપવા માટે પ્રોત્સાહિત કરવામાં આવે છે.

ધિરાણકર્તા નીતિના આધારે, નાણાકીય સમાવેશની પહેલ મહિલા ઉદ્યોગસાહસિકો અને SC અને ST શ્રેણીઓના અરજદારો પર વિશેષ ધ્યાન આપી શકે છે.

વિકલાંગ વ્યક્તિઓ આ કાર્યક્રમ હેઠળ અરજી કરી શકે છે, જો તેઓ સંબંધિત આવશ્યકતાઓને પૂર્ણ કરે.

પાત્રતા સાબિત કરવા માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

ધિરાણકર્તા અને લોનના પ્રકાર પર આધાર રાખીને, વિવિધ દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓ લાગુ થઈ શકે છે.

ઓળખ અને સરનામાની ચકાસણી માટે વારંવાર ઉપયોગિતા બિલ, મતદાર ID, PAN અને આધાર માંગવામાં આવે છે.

વ્યવસાય ચકાસણી માટે દુકાનનું લાઇસન્સ, નોંધણી પ્રમાણપત્ર અથવા GST ડેટા જેવા દસ્તાવેજોની જરૂર પડી શકે છે.

ફરીથી નક્કી કરવા માટેpayઉચ્ચ લોન શ્રેણીઓ માટે ક્ષમતા વધારવા માટે, ધિરાણકર્તાઓ વધુમાં આવકવેરા રિટર્ન અને બેંક વ્યવહારોની તપાસ કરી શકે છે.

કેવી રીતે અરજી કરવી અને જો તમારી અરજી નકારવામાં આવે તો શું કરવું

અરજીઓ ભાગ લેતી બેંકો, NBFCs અથવા માઇક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ દ્વારા સબમિટ કરી શકાય છે.

દસ્તાવેજ સબમિશન, વ્યવસાય યોજના મૂલ્યાંકન અને ધિરાણકર્તા દ્વારા નિર્દિષ્ટ ચકાસણી પ્રક્રિયાઓ સામાન્ય રીતે પ્રક્રિયામાં શામેલ હોય છે.

જો અરજદારોની અરજી નકારવામાં આવે તો તેઓ અન્ય ધિરાણ સંસ્થાનો સંપર્ક કરવા વિશે વિચારી શકે છે કારણ કે પાત્રતા મૂલ્યાંકન ક્યારેક અલગ હોય છે.

ભવિષ્યની અરજીઓ વ્યવસાય યોજનાને મજબૂત બનાવવા, ક્રેડિટ સમસ્યાઓનું નિરાકરણ લાવવા અને દસ્તાવેજોમાં સુધારો કરવાથી લાભ મેળવી શકે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો