MSME લોન માટે જરૂરી દસ્તાવેજો - એક સંપૂર્ણ ચેકલિસ્ટ

છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં, ભારત સરકારે સૂક્ષ્મ, નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગો (MSMEs) માટે દુકાન સ્થાપવા, તેમની કામગીરી ટકાવી રાખવા અને તેમના વ્યવસાયને વિસ્તૃત કરવા માટે તેને સરળ બનાવવા માટે ઘણા પગલાં શરૂ કર્યા છે. સરકાર દ્વારા દબાણ કરવામાં આવ્યું છે, ઘણી કોમર્શિયલ બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓએ MSME ને ધિરાણમાં વધારો કર્યો છે.

કહેવાની જરૂર નથી કે MSME ના અસ્તિત્વ અને વૃદ્ધિ માટે પર્યાપ્ત ધિરાણ મહત્વપૂર્ણ છે. આ સાહસો જરૂરિયાતોની વિશાળ શ્રેણી પૂરી કરવા માટે વ્યવસાય લોન મેળવી શકે છે. આમાં કાચો માલ અને ઇન્વેન્ટરી ખરીદવી, મશીનરી અથવા સાધનસામગ્રી ખરીદવી, તેમના વ્યવસાયનો વિસ્તાર કરવો અને કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવાનો સમાવેશ થાય છે.

લોન અરજી પ્રક્રિયા

MSME લોન મેળવવા માટેની પ્રક્રિયા તેમજ લોનના નિયમો અને શરતો ધિરાણકર્તાથી ધિરાણકર્તામાં બદલાઈ શકે છે. જો કે, પ્રક્રિયા સંભવિત ઉધાર લેનાર અરજી અને કેટલાક અન્ય દસ્તાવેજો સબમિટ કરીને શરૂ થાય છે.

ત્યાર બાદ, ધિરાણકર્તા અરજીની તપાસ કરે છે અને ઋણ લેનારના ઓળખપત્રો, લોનની પાત્રતા અને પુનઃસ્થાપિત કરવા માટે તમામ દસ્તાવેજોને ઝીણા કાંસકાથી ચકાસે છે.payમેન્ટ ક્ષમતા. ધિરાણકર્તાઓ માટે લોન ખરાબ થવાની સંભાવનાને ઘટાડવા અને છેતરપિંડી ટાળવા માટે દસ્તાવેજોની સંપૂર્ણ તપાસ મહત્વપૂર્ણ છે.

ધિરાણકર્તાઓ મંજૂર કરે છે વ્યવસાયિક લોન તેઓ દસ્તાવેજોથી સંતુષ્ટ થયા પછી જ. તેથી, ઋણ લેનારાઓએ દસ્તાવેજીકરણને ગંભીરતાથી લેવું જોઈએ જેથી કરીને મંજૂરીની પ્રક્રિયાને ઝડપી બનાવી શકાય અને વધુ મહત્ત્વની વાત એ છે કે ધિરાણકર્તા તેમની લોનની વિનંતીને નકારે તેવા સંજોગોને ટાળે છે.

વ્યવસાય લોન દસ્તાવેજો માટે ચેકલિસ્ટ

તો, શું છે વ્યવસાય લોન દસ્તાવેજોની સૂચિ કે MSME એ તેમની અરજી સબમિટ કરતા પહેલા તૈયાર રહેવું જોઈએ? તે લોનના કદ અને તે સુરક્ષિત છે કે અસુરક્ષિત લોન સહિતના કેટલાક પરિબળો પર આધાર રાખે છે.

શરૂ કરવા માટે, MSMEs એ સરકારમાં પોતાની નોંધણી કરાવવી જોઈએ. હકીકતમાં, લોન મેળવવા માટે મોટાભાગના ઉત્પાદન અને સેવા ઉદ્યોગોમાં કાર્યરત MSME માટે નોંધણી ફરજિયાત છે.

દસ્તાવેજોની વાસ્તવિક સૂચિ શાહુકારથી ધિરાણકર્તામાં અલગ હોઈ શકે છે, પરંતુ મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓને ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન માટે અમુક મૂળભૂત કાગળો અને કેટલાક વધારાના દસ્તાવેજોની જરૂર હોય છે. અહીં એ quick MSME લોન દસ્તાવેજો માટે ચેકલિસ્ટ.

સામાન્ય દસ્તાવેજો

તમામ બેંકો અને એનબીએફસીને આરબીઆઈના જાણતા-તમારા-ગ્રાહક (કેવાયસી) માર્ગદર્શિકાનું પાલન કરવા માટે કેટલાક મૂળભૂત દસ્તાવેજોની જરૂર હોય છે.

A) ઓળખ પુરાવો:

ઉધાર લેનાર આધાર કાર્ડ, પાસપોર્ટ, મતદાર આઈડી કાર્ડ, પાન કાર્ડ અથવા ડ્રાઇવિંગ લાયસન્સની નકલ સબમિટ કરી શકે છે.

બી) સરનામાનો પુરાવો:

ઉધાર લેનાર આધાર કાર્ડ, પાસપોર્ટ, મતદાર ID અથવા ડ્રાઇવિંગ લાયસન્સની નકલ સબમિટ કરી શકે છે. આ ઉપરાંત, કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ વીજળી બિલ, ગેસ બિલ અને પોસ્ટ-પેઇડ મોબાઇલ ફોન બિલ પણ સ્વીકારે છે.

સી) પાન કાર્ડ:

પરમેનન્ટ એકાઉન્ટ નંબર એ ટેક્સ વિભાગ દ્વારા કર હેતુઓ માટે જારી કરાયેલ દસ્તાવેજ છે.

વ્યવસાય દસ્તાવેજોનો પુરાવો

ધિરાણકર્તાઓને ઉધાર લેનાર એન્ટિટીની અધિકૃતતા નક્કી કરવા માટે અમુક દસ્તાવેજોની જરૂર પડશે. આ દસ્તાવેજો વ્યવસાયિક એન્ટિટીના પ્રકારને આધારે અલગ અલગ હોઈ શકે છે જે ઇચ્છે છે MSME લોન.

એ) કંપનીઓ માટે દસ્તાવેજો:

આમાં મેમોરેન્ડમની નકલો અને એસોસિએશનના લેખો સાથે કંપનીના સંસ્થાપન દસ્તાવેજો અથવા નોંધણી પ્રમાણપત્રનો સમાવેશ થઈ શકે છે.

બી) કંપનીઓ સિવાયના દેવાદારો માટેના દસ્તાવેજો:

જો ઉધાર લેનાર એન્ટિટી પ્રાઇવેટ લિમિટેડ કંપની ન હોય, તો ધિરાણકર્તાઓને ભાગીદારી ડીડની નકલ અથવા ટ્રેડ લાયસન્સની જરૂર પડશે.

C) GST પ્રમાણપત્ર:

ઘણા ધિરાણકર્તાઓને નાની-ટિકિટ, અસુરક્ષિત લોન માટે ગુડ્સ એન્ડ સર્વિસ ટેક્સ પ્રમાણપત્રની જરૂર હોતી નથી. પરંતુ તેઓ સુરક્ષિત લોન અથવા ઉચ્ચ મૂલ્યની, અસુરક્ષિત લોન માટે GSTનો આગ્રહ રાખી શકે છે.

નાણાકીય દસ્તાવેજો

મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓને વ્યવસાયની પ્રકૃતિ અને લોનની યોગ્યતાની ખાતરી કરવા માટે અને લોન લેનારને ચોક્કસ દસ્તાવેજો સબમિટ કરવાની જરૂર પડશે.payઆવક, નફાકારકતા અને રોકડ પ્રવાહની સંખ્યા જોઈને ક્ષમતા.

A) બેંક સ્ટેટમેન્ટ:

ઉધાર લેનારને અગાઉના ત્રણથી છ મહિના માટે બેંક સ્ટેટમેન્ટ સબમિટ કરવાની જરૂર પડી શકે છે.

બી) ટેક્સ દસ્તાવેજો:

ધિરાણકર્તા પાછલા એકથી ત્રણ વર્ષ માટે ઉધાર લેનારના આવકવેરા રિટર્ન માંગી શકે છે.

સી) ઓડિટેડ નાણાકીય:

આમાં MSMEની બેલેન્સ શીટ અને નફો અને નુકસાનના સ્ટેટમેન્ટનો સમાવેશ થાય છે. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ બિગ-ટિકિટ લોન મંજૂર કરવા માટે બિઝનેસ પ્લાન અથવા આવક અને નફાના અંદાજો માટે પણ કહી શકે છે.

સુરક્ષિત લોન માટે વધારાના દસ્તાવેજો

ધિરાણકર્તાઓને સુરક્ષિત લોન મેળવવા માંગતા દેવાદારો પાસેથી કેટલાક વધારાના દસ્તાવેજોની જરૂર પડશે. એક સુરક્ષિત લોન કોલેટરલના બદલે ઓફર કરવામાં આવે છે - સામાન્ય રીતે, જમીનનો ટુકડો અથવા રહેણાંક અને વ્યાપારી મિલકત.

A) માલિકીના દસ્તાવેજો:

આમાં મિલકતની ખરીદીના કાગળો, સ્ટેમ્પ ડ્યુટી અથવા નોંધણી દસ્તાવેજો અથવા અન્ય કોઈપણ દસ્તાવેજોનો સમાવેશ થાય છે જે કોલેટરલ તરીકે મૂકવામાં આવી રહેલી મિલકત પર લેનારાની માલિકી સ્થાપિત કરે છે.

બી) મિલકત મૂલ્યાંકન દસ્તાવેજો:

ધિરાણકર્તા સામાન્ય રીતે મિલકતના બજાર મૂલ્યના 60-75% જેટલી લોન આપે છે. તેથી, લેનારાએ વેલ્યુએશન રિપોર્ટ સબમિટ કરવાનો રહેશે. ધિરાણકર્તાઓ પોતે મિલકતની કિંમતનું મૂલ્યાંકન પણ કરી શકે છે.

સી) બાકી લોન:

લોન લેનારને અગાઉની કોઈપણ લોન સંબંધિત દસ્તાવેજો સબમિટ કરવાના રહેશે. જો અગાઉની લોનની સંપૂર્ણ ચૂકવણી કરવામાં આવી ન હોય, તો ધિરાણકર્તાઓ નવી લોનમાંથી બાકી રકમ કાપી લેશે.

ઉપસંહાર

લગભગ તમામ મોટી બેંકો અને NBFCs નાની વ્યાપારી સંસ્થાઓ, સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યાવસાયિકો અને મોમ-એન્ડ-પૉપ કરિયાણાની દુકાનો જેવા બિન-વ્યાવસાયિકોને પણ MSME લોન આપે છે. લોન માટે અરજી કરવાની પ્રારંભિક પ્રક્રિયા ધિરાણકર્તાઓ માટે સમાન છે અને અરજી ભરવા અને સંખ્યાબંધ દસ્તાવેજો સબમિટ કરવાથી શરૂ થાય છે.

જ્યારે સરકારી બેંકોની સામાન્ય રીતે વધુ કઠિન જરૂરિયાતો હોય છે, ત્યારે નવી ખાનગી બેંકો અને NBFCs જેમ કે IIFL ફાયનાન્સ સંપૂર્ણ રીતે ઓનલાઈન, ઝંઝટ-મુક્ત અને ઓફર કરે છે. quickવ્યવસાય લોન મંજૂર કરવાની પ્રક્રિયા.

દાખલા તરીકે, IIFL ફાઇનાન્સ, માત્ર થોડા KYC દસ્તાવેજો અને મૂળભૂત બિઝનેસ પેપર્સ સાથે રૂ. 10 લાખની અસુરક્ષિત MSME લોન ઓફર કરે છે. જો લેનારાની GST નોંધણી હોય તો તે 30 લાખ રૂપિયા સુધીની અસુરક્ષિત લોન પણ પ્રદાન કરે છે.

વધુમાં, જો ઉધાર લેનાર કોલેટરલ પ્રદાન કરે છે અને બિઝનેસ એન્ટિટીના ઇન્કોર્પોરેશન, નેટવર્થ અને ફરીથી સંબંધિત અન્ય જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરે છે તો IIFL ફાયનાન્સ લાંબા સમય માટે મોટી લોન આપે છે.payમેન્ટ ક્ષમતા.