નાના વ્યવસાયો માટે વિવિધ પ્રકારની બિઝનેસ લોન ઉપલબ્ધ છે અને સિબિલ સ્કોર જરૂરી છે

નાના ઉદ્યોગોને મોટાભાગે સાહસ ચાલુ રાખવા અથવા કામગીરીને વિસ્તૃત કરવા માટે દેવાની જરૂર પડે છે. બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ (NBFCs) નાના વ્યવસાયોને ખરાબ સમયનો સામનો કરવા અથવા તેમના વિકાસમાં મદદ કરવા માટે વિવિધ પ્રકારની લોન આપે છે.

વ્યાપાર લોનને પુનઃ જેવા વિવિધ પરિમાણોના આધારે બહુવિધ શ્રેણીઓમાં વિભાજિત કરી શકાય છેpayમેન્ટ ટેનર, કોલેટરલ જરૂરિયાતો અને ઉપયોગ.

ટેનર પર આધારિત બિઝનેસ લોનના પ્રકાર

ટૂંકા ગાળાની વ્યવસાય લોન:

આ લોનનો હેતુ ટૂંકા ગાળા માટે વ્યવસાયોને આર્થિક રીતે મદદ કરવાનો છે, જે થોડા અઠવાડિયાથી લઈને એક વર્ષ સુધીની હોઈ શકે છે. એક નાનો વ્યવસાય તાત્કાલિક હેતુઓ માટે આવી લોનનો ઉપયોગ કરી શકે છે જેમ કે payકર્મચારીઓને વેતન આપવું અને બનાવવું payવિક્રેતાઓને સૂચનાઓ. જ્યારે કોઈ વ્યવસાય લાંબા ગાળાની લોન માટે મંજૂરીની રાહ જોઈ રહ્યો હોય ત્યારે આ લોનનો ઉપયોગ સ્ટોપ-ગેપ વ્યવસ્થા તરીકે પણ થઈ શકે છે.

લાંબા ગાળાની વ્યવસાય લોન:

આ લોન એક વર્ષથી વધુ સમય માટે અને સામાન્ય રીતે પાંચથી દસ વર્ષ માટે લેવામાં આવે છે. એક નાનો વ્યવસાય આવી લોનનો ઉપયોગ લાંબા ગાળાની વિસ્તરણ યોજનાઓ માટે કરી શકે છે, જેમ કે ફેક્ટરી અથવા નવી ઓફિસ અથવા વેરહાઉસની સ્થાપના.

કોલેટરલ જરૂરિયાતો પર આધારિત બિઝનેસ લોનના પ્રકાર

સુરક્ષિત લોન:

આ લોન માટે લોન લેનારને ધિરાણકર્તા પાસે સિક્યોરિટી તરીકે રિયલ એસ્ટેટ જેવી સંપત્તિ મૂકવી જરૂરી છે. આ લોન સામાન્ય રીતે મોટી રકમ અને લાંબા સમયગાળા માટે હોય છે. લોનની રકમ સંપત્તિના મૂલ્ય પર આધારિત છે. આ લોન પરનો વ્યાજ દર અસુરક્ષિત લોન કરતાં ઓછો છે કારણ કે ધિરાણકર્તાઓને ડિફોલ્ટના કિસ્સામાં સુરક્ષાની સુવિધા હોય છે.

અસુરક્ષિત લોન:

આ લોન માટે લોન લેનારને કોલેટરલ સાથે આવવાની જરૂર નથી. તેના બદલે, ધિરાણકર્તા લોનની અરજી, રકમ અને પુનઃપ્રાપ્તિ અંગે નિર્ણય લેવા માટે લેનારાના ક્રેડિટ ઇતિહાસ અને આવક પ્રોફાઇલની તપાસ કરે છે.payમેન્ટ શરતો.

ઉપયોગના આધારે નાના વ્યવસાયો માટે વ્યવસાય લોનના પ્રકાર

વર્કિંગ કેપિટલ લોન:

કાર્યકારી મૂડી એન્ટરપ્રાઇઝને તેના રોજિંદા કામકાજ માટે અથવા પગાર જેવી નજીકના ગાળાની જવાબદારીઓ પૂરી કરવા માટે જરૂરી ફંડ છે, payમોટા ભાગના ધિરાણકર્તાઓ વિક્રેતાઓ વગેરેને આ લોન આપે છે. payસક્ષમ અને પ્રાપ્તિપાત્ર.

સ્ટાર્ટઅપ લોન:

કોઈ એન્ટરપ્રાઇઝ અથવા વ્યક્તિને બિઝનેસ શરૂ કરવા માટે પૈસાની જરૂર પડી શકે છે. ધંધો શરૂ કરવાનો બાકી હોવાથી, ધિરાણકર્તાઓ આ એડવાન્સિસ મોટાભાગે વ્યવસાયના પ્રમોટરોને વ્યક્તિગત લોન તરીકે ઓફર કરશે.

ઇન્વૉઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ:

નાના ઉદ્યોગો ઘણીવાર સમયના અંતરનો સામનો કરે છે payગ્રાહકો પાસેથી મેળવવામાં આવશે અને payવિક્રેતાઓ માટે કરવામાં આવશે. આવા કિસ્સાઓમાં બેંકો અને NBFCs બિઝનેસને ચાલુ રાખવામાં મદદ કરવા માટે ઇનવોઇસ સામે લોન આપે છે.

સાધન લોન:

સાધનસામગ્રીની ખરીદી માટે વિશિષ્ટ વ્યવસાય લોન અસંખ્ય બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ પાસેથી ઉપલબ્ધ છે. કેટલાક કિસ્સાઓમાં, વ્યાજ દર નીચા રાખવા માટે સાધનસામગ્રી ગીરો રાખી શકાય છે.

વેપાર ધિરાણ:

વેપાર ધિરાણ આવશ્યકપણે ખરીદનાર અને વેચનાર વચ્ચેની વ્યવસ્થા છે. આ કિસ્સામાં, ખરીદનાર વિક્રેતા અથવા સપ્લાયર પાસેથી ઉત્પાદનો અથવા સેવાઓ લે છે પરંતુ બનાવે છે payથોડા દિવસો અથવા અઠવાડિયા પછી.

CIBIL સ્કોર

ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ફરીથી મૂલ્યાંકન કરવા માટે CIBIL સ્કોરનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છેpayઉધાર લેનારની તેમની અન્ય લોન સાથેના ભૂતકાળના રેકોર્ડને જોઈને તેમની વૃત્તિ. તેનું નામ TransUnion CIBIL ના નામ પર રાખવામાં આવ્યું છે, જે એક સ્વતંત્ર એજન્સી છે જે ઉધાર લેનારાઓનો ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી એકત્રિત કરે છે અને સ્કોર અસાઇન કરે છે. જો કે, તે એકમાત્ર નથી. એક્સપિરિયન અને ઇક્વિફેક્સ જેવી કંપનીઓ પણ ક્રેડિટ સ્કોર પ્રદાન કરે છે.

આ સ્કોર વ્યક્તિના ક્રેડિટ ઇતિહાસનો ત્રણ-અંકનો આંકડાકીય સારાંશ છે. તે 300 થી 900 સુધીની છે અને સમય જતાં બદલાય છે. આ સ્કોર 900 ની નજીક છે, લોન એપ્લિકેશન મંજૂર થવાની શક્યતાઓ વધુ સારી છે. સ્કોર ધિરાણકર્તાઓ માટે માર્ગદર્શક સિદ્ધાંત તરીકે કામ કરે છે, જે લોન મંજૂરીની પ્રક્રિયાને ઝડપી બનાવે છે.

સામાન્ય રીતે, 500 ની નીચેનો સ્કોર આપમેળે કોઈને લોનમાંથી ગેરલાયક ઠેરવે છે કારણ કે તે પુનઃપ્રાપ્તિની ઓછી સંભાવના દર્શાવે છે.payment ક્યાં તો ઐતિહાસિક વર્તણૂકને કારણે સે મિસ્ડ payમેન્ટ અથવા બાકી લોન કે જે વ્યાજની સેવા કરવાની ઉધાર લેનારની ક્ષમતા સાથે મેળ ખાતી નથી payમીન્ટ્સ.

જો ક્રેડિટ સ્કોર 500-700ની રેન્જમાં છે, વ્યક્તિ હજુ પણ લોન મેળવી શકે છે પરંતુ અંતિમ નિર્ણય અન્ય વિવિધ પરિબળો પર આધારિત હશે. લોનમાં વધુ વ્યાજ દરની શક્યતા વધુ હોય છે અને તે જરૂરી નથી કે વ્યક્તિ ઉધાર લેવા માંગે તેટલી સંપૂર્ણ રકમ મેળવી શકે.

બીજી બાજુ, જો સ્કોર 700-800ની રેન્જમાં હોય તો તેની ઉચ્ચ સંભાવના છે quick ખૂબ જ મુશ્કેલી વિના લોનની મંજૂરી. અસુરક્ષિત લોનના કિસ્સામાં સ્કોર ખાસ કરીને મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે ધિરાણકર્તાઓ પાસે ડિફોલ્ટની ભરપાઈ કરવા માટે કોલેટરલાઇઝ્ડ એસેટની સુવિધા હોતી નથી.

ઉપસંહાર

જરૂરિયાતની પ્રકૃતિ અને અન્ય પરિબળોના આધારે નાના વ્યવસાયો માટે વિવિધ લોન ઉપલબ્ધ છે. થી જરૂરિયાત બદલાઈ શકે છે સાધનો ફાઇનાન્સ કાર્યકારી મૂડી માટે.

CIBIL સ્કોર એ મુખ્ય માપદંડોમાંનો એક હશે જે ધિરાણકર્તા ફરીથી મૂલ્યાંકન કરવા માટે જોશેpayલેનારાની ક્ષમતા અને લોન મંજૂર કરવી કે નહીં તે નક્કી કરવા.

સામાન્ય રીતે, પરંપરાગત બેંકો પાસે વ્યવસાય લોન મંજૂર કરવા માટે વધુ સખત જરૂરિયાતો હોય છે. બીજી બાજુ, ઘણી નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ વધુ સુગમતા અને સરળ પ્રક્રિયાઓ ઓફર કરે છે. દાખલા તરીકે, IIFL ફાયનાન્સ વિવિધ હેતુઓ અને મુદત માટે સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો પર સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત બંને લોન આપે છે જે 10 વર્ષ સુધીની હોઈ શકે છે.