ક્રેડિટ ગેરંટી સ્કીમ: લાભો, પાત્રતા, અરજી પ્રક્રિયા

28 મે, 2024 17:40 IST 1352 જોવાઈ
Credit Guarantee Scheme: Benefits, Eligibility, Application process

માઇક્રો, સ્મોલ અથવા મીડીયમ એન્ટરપ્રાઇઝ (MSME) ના વ્યવસાયના માલિક હોવાનો અર્થ એ છે કે તમારી મૂડીની જરૂરિયાતો માટે ભંડોળ સુરક્ષિત કરતી વખતે પડકારોનો સામનો કરવો. તમારા જેવા ઉદ્યોગસાહસિકોને મદદ કરવા માટે, ભારત સરકારે MSME ને આર્થિક રીતે ટેકો આપવા માટે વિવિધ યોજનાઓ અને અનુદાન રજૂ કર્યા છે. એક મહત્વપૂર્ણ પહેલ CGTMSE અથવા ક્રેડિટ ગેરંટી સ્કીમ છે. તે તમારા વ્યવસાયને આર્થિક રીતે કેવી રીતે મદદ કરી શકે? ભારતમાં ક્રેડિટ ગેરંટી સ્કીમ શું છે? ચાલો સમજીએ.

CGTMSE શું છે?

CGTMSE નું સંપૂર્ણ સ્વરૂપ માઇક્રો અને નાના સાહસો માટે ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ ટ્રસ્ટ માટે વપરાય છે. તે MSME મંત્રાલય અને સ્મોલ ઈન્ડસ્ટ્રીઝ ડેવલપમેન્ટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (SIDBI) હેઠળ ભારત સરકાર દ્વારા સ્થાપિત ટ્રસ્ટ છે. 2000 માં શરૂ કરાયેલ, આ યોજના 75%-85% લોનની રકમને આવરી લેતી માઇક્રો અને સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝિસ (MSEs) ને લોન આપતી નાણાકીય સંસ્થાઓને ક્રેડિટ ગેરંટી આપે છે.

CGTMSE હેઠળ લોન માટે અરજી કરવાનો અર્થ છે કે તમારી લોન બાહ્ય કોલેટરલ અથવા તૃતીય-પક્ષ ગેરંટી જરૂરી વગર સ્કીમ દ્વારા સપોર્ટેડ છે. ધિરાણ આપતી સંસ્થાને CGTMSE તરફથી નોંધપાત્ર પીઠબળ મળે છે, જે નવા અને હાલના MSME ને રૂ.2 કરોડ સુધીની ધિરાણ સુવિધાઓ મેળવવા સક્ષમ બનાવે છે. 

FY2023 માં, CGTMSE યોજના હેઠળ 11,65,786 ગેરંટી મંજૂર કરવામાં આવી હતી. આ યોજના સાથે સરકારની સફળતાને કારણે એપ્રિલ 9,000 થી તેના ભંડોળમાં વધારાના રૂ. 2023 કરોડનો ઉમેરો થયો. સુધારેલી CGTMSE યોજના હેઠળ, વ્યવસાયો હવે સ્વતંત્ર રીતે અથવા સંયુક્ત રીતે બહુવિધ નાણાકીય સંસ્થાઓ અથવા બેંકો પાસેથી રૂ. 5 કરોડ સુધીની લોન મેળવી શકે છે. , દરેક શાહુકારની મર્યાદાના આધારે. વધુમાં, માઇક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ (MFIs) ને પણ યોજનાના સભ્યો તરીકે સામેલ કરવામાં આવ્યા છે. MFIs, બેંકોની જેમ, નાની લોન આપે છે જેને માઇક્રોફાઇનાન્સ લોન તરીકે ઓળખવામાં આવે છે.

ક્રેડિટ ગેરંટી સ્કીમ કેટલું આવરી લે છે?

ક્રેડિટ સુવિધાઓ માટે ગેરંટી કવરેજ લોનની રકમ અને લેનારાની શ્રેણીના આધારે બદલાય છે. માઈક્રો એન્ટરપ્રાઈઝ નીચે પ્રમાણે કવરેજ મેળવે છે: 

  • રૂ.5 લાખ સુધી, 85%; 
  • રૂ.5 લાખથી રૂ.50 લાખથી ઉપર, 75%; 
  • રૂ.50 લાખથી રૂ.500 લાખથી વધુ, 75%. 

નોર્થ ઈસ્ટ રિજનમાં, આ કવરેજ 80% છે, અને મહિલા ઉદ્યોગસાહસિકો, SC/ST ઉદ્યોગસાહસિકો અને સૂચિબદ્ધ અન્ય લોકોને 85% કવરેજ મળે છે. અન્ય તમામ ઋણ લેનારાઓને 75% કવરેજ મળે છે. આઇડેન્ટિફાઇડ ક્રેડિટ ડેફિસિયન્ટ ડિસ્ટ્રિક્ટ્સ (ICDD) માં માઇક્રો એન્ટરપ્રાઇઝ માટે, 15 ડિસેમ્બર, 2023 થી, કવરેજમાં વધારાનો 5% વધારો થયો (દા.ત., 75% થી 80%). 

ગેરંટી કવરેજની મુદત પછી શરૂ થાય છે payફીનો ઉલ્લેખ, ટર્મ લોન/કમ્પોઝિટ લોન માટે લોનનો સમયગાળો, કાર્યકારી મૂડી લોન માટે પાંચ વર્ષ અથવા ગેરંટી ટ્રસ્ટ દ્વારા નિર્ધારિત સમયગાળો.

ક્રેડિટ ગેરંટી સ્કીમની વિશેષતાઓ:

  • CGTMSE બેંકો અને NBFCs ને ધિરાણ ગેરંટી પૂરી પાડે છે, સૂક્ષ્મ અને નાના સાહસો માટે ધિરાણના જોખમો ઘટાડે છે.
  • લાયક ઉધાર લેનારાઓ સ્કીમના નિયમોને આધીન, ચોક્કસ મર્યાદા સુધી કોલેટરલ-ફ્રી લોન મેળવી શકે છે.
  • આ યોજના ફ્લેક્સિબલ રિ ઓફર કરે છેpayમેન્ટ શરતો, દેવાદારોને ફરીથી કરવાની મંજૂરી આપે છેpay વ્યવસાયિક જરૂરિયાતોને આધારે વિસ્તૃત અવધિમાં.
  • CGTMSE બિઝનેસ પ્રવૃત્તિઓના વ્યાપક સ્પેક્ટ્રમને આવરી લે છે, જે તેને વિવિધ આર્થિક ક્ષેત્રોમાં સુલભ બનાવે છે.
  • સૂક્ષ્મ અને નાના સાહસો ઘણીવાર કોલેટરલના અભાવને કારણે સંઘર્ષ કરે છે. CGTMSE મુખ્યત્વે કોલેટરલ-ફ્રી લોન ઓફર કરીને આને સંબોધે છે.
  • વ્યાપાર લોન્સ ક્રેડિટ ગેરંટી સ્કીમ હેઠળ સામાન્ય રીતે સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો હોય છે, જે ધિરાણ મેળવવા માંગતા ઉદ્યોગસાહસિકોને આકર્ષે છે.
  • આ યોજના નાણાકીય સંસ્થાઓને ઉચ્ચ જોખમ ધરાવતા વ્યવસાયોને ધિરાણ આપવા પ્રોત્સાહિત કરે છે, આર્થિક વૃદ્ધિને પ્રોત્સાહન આપે છે. તે MSME માટે લોનને વધુ સુલભ બનાવે છે.
  • ઉત્પાદન, સેવા અને છૂટક ક્ષેત્રના વ્યવસાયો પાત્ર છે. જો કે, શૈક્ષણિક/તાલીમ સંસ્થાઓ, સ્વ-સહાય જૂથો અને કૃષિને આવરી લેવામાં આવતી નથી.
  • CGTMSE માટે ગેરંટી ફી ઘટાડીને 10% કરવામાં આવી છે. 
સપના આપકા. બિઝનેસ લોન હમારા.
હવે લાગુ

ક્રેડિટ ગેરંટી સ્કીમ પાત્રતા:

પાત્રતા માપદંડ લાયક ઉધાર લેનારાઓ અને ધિરાણકર્તા બંને માટે વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવે છે-

1. લેનારાઓ: ક્રેડિટ ગેરંટી સ્કીમનો લાભ લેવા માટે, એન્ટિટી હોવી જોઈએ-

  • ગેઝેટ સૂચનાઓ અનુસાર DPIIT (ડિપાર્ટમેન્ટ ફોર પ્રમોશન ઑફ ઈન્ડસ્ટ્રી એન્ડ ઈન્ટરનલ ટ્રેડ) દ્વારા માન્યતા પ્રાપ્ત સ્ટાર્ટઅપ.
  • 12 મહિનામાં ઓડિટ કરાયેલા માસિક સ્ટેટમેન્ટ્સમાંથી ચકાસાયેલ સ્થિર આવક સ્ટ્રીમ સાથેનું સ્ટાર્ટઅપ.
  • એક સ્ટાર્ટઅપ જે ડેટ ફાઇનાન્સિંગ માટે યોગ્ય છે.
  • એક સ્ટાર્ટઅપ જે કોઈપણ ધિરાણ/રોકાણ સંસ્થા માટે ડિફોલ્ટમાં નથી.
  • એક સ્ટાર્ટઅપ કે જે આરબીઆઈની માર્ગદર્શિકા મુજબ નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ તરીકે વર્ગીકૃત થયેલ નથી.
  • એક સ્ટાર્ટઅપ જેની પાત્રતા સભ્ય સંસ્થા દ્વારા ક્રેડિટ ગેરંટી સ્કીમ હેઠળ ગેરંટી કવરેજ માટે પ્રમાણિત કરવામાં આવી છે.

2. શાહુકાર: ધિરાણકર્તા/રોકાણ કરતી સંસ્થાઓ માટે પાત્રતાના માપદંડોમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે-

  • અનુસૂચિત વાણિજ્યિક બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ ધિરાણ આપતી અથવા રોકાણ કરતી સંસ્થાઓ હોઈ શકે છે.
  • એક NBFC કે જે RBI સાથે નોંધાયેલ છે, RBI દ્વારા માન્યતા પ્રાપ્ત ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓનું BBB અને તેનાથી ઉપરનું રેટિંગ ધરાવે છે, અને ઓછામાં ઓછી રૂ. 100 કરોડની નેટવર્થ ધરાવે છે. જો NBFCનું ક્રેડિટ રેટિંગ BBB ની નીચે આવે છે, તો તે ગેરંટી કવર માટે અયોગ્ય બની જાય છે જ્યાં સુધી તે પાત્ર શ્રેણીમાં અપગ્રેડ ન થાય.
  • SEBI-રજિસ્ટર્ડ વૈકલ્પિક રોકાણ ભંડોળ (AIFs)

તમે CGTMSE હેઠળ બિઝનેસ લોન કેવી રીતે મેળવી શકો છો?

CGTMSE હેઠળ લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી તે અહીં છે:

1. વ્યવસાય સ્થાપિત કરો:

CGTMSE લોન માટે અરજી કરતા પહેલા, પ્રાઇવેટ લિમિટેડ કંપની, LLP, એક વ્યક્તિની કંપની અથવા માલિકી જેવી વ્યવસાયિક એન્ટિટી સેટ કરો. જરૂરી મંજૂરીઓ અને ટેક્સ રજિસ્ટ્રેશન મેળવો.

2. બિઝનેસ રિપોર્ટ તૈયાર કરો:

માર્કેટ રિસર્ચ કરો અને બિઝનેસ મોડલ, પ્રમોટર પ્રોફાઇલ અને નાણાકીય અંદાજો જેવી વિગતો સાથે બિઝનેસ પ્લાન બનાવો. આ અહેવાલો તૈયાર કરવામાં વ્યાવસાયિક મદદ મંજૂરીની તકોને સુધારી શકે છે.

3. બેંક તરફથી લોનની મંજૂરી:

લોનની મંજૂરી માટે બેંકમાં બિઝનેસ પ્લાન સબમિટ કરો. બેંક તેની નીતિઓ અનુસાર લોન મંજૂર કરતા પહેલા બિઝનેસ મોડલની સદ્ધરતાનું મૂલ્યાંકન કરે છે.

4. ગેરંટી કવર મેળવો:

એકવાર મંજૂર થયા પછી, બેંક CGTMSE તરફથી ગેરંટી કવર માટે અરજી કરે છે. લેનારાઓ જ જોઈએ pay ગેરંટી ફી અને સર્વિસ ચાર્જ બેંક વ્યાજ ઉપર અને ઉપર. લોનની રકમના આધારે ગેરંટી ફી 0.37% થી 1.35% ની વચ્ચે બદલાય છે. જો કે, ઉત્તર-પૂર્વીય ક્ષેત્ર માટે તે 0.75% છે.

5. વિતરણ:

એકવાર ગેરંટી પ્રાપ્ત થઈ જાય, પછી નાણાકીય સંસ્થા (ધિરાણકર્તા) રકમનું વિતરણ કરશે, જે પછી ફરીથીpayસંસ્થાના નિયમો અને શરતો મુજબ ચાલુ રહેશેs. 

6. દસ્તાવેજીકરણ: 

તમારા વ્યવસાય અને ધિરાણ સંસ્થાની પ્રકૃતિના આધારે અમુક દસ્તાવેજો બદલાઈ શકે છે. જો કે, જરૂરી કેટલાક પ્રમાણભૂત દસ્તાવેજોમાં શામેલ છે-

  • વિગતવાર વ્યવસાય યોજના
  • વિગતવાર પ્રોજેક્ટ અહેવાલ
  • વ્યવસાય માલિકના KYC દસ્તાવેજો
  • નાણાકીય નિવેદનો અથવા અંદાજો
  • વ્યવસાયની નોંધણી અને લાઇસન્સ વિગતો
  • વ્યવસાય અને વ્યવસાયના માલિકના આવકવેરા રિટર્ન
  • બેંક સ્ટેટમેન્ટ્સ

તારણ:

સરકારે CGTMSE યોજના દ્વારા અસંખ્ય નાના ઉદ્યોગોને સમર્થન આપવા માટે પહેલ કરી, ગેરંટી કવર પૂરું પાડ્યું. આનો અર્થ એ છે કે ક્રેડિટની મર્યાદાઓ તમને રોકી શકશે નહીં. નાના વ્યવસાયના માલિક તરીકે, તમે આ ગેરંટી યોજનાઓ દ્વારા અસુરક્ષિત લોન મેળવી શકો છો. તમારે ફક્ત તમારા દસ્તાવેજો એકત્રિત કરવાની જરૂર છે, pay CGTMSE ફી, અને તમારા વ્યવસાયની વૃદ્ધિ અને વિકાસને વેગ આપે છે. 

પ્રશ્નો:

પ્રશ્ન 1. CGTMSE કવરેજનો સમયગાળો શું છે?

જવાબ ક્રેડિટ ગેરંટી સ્કીમ પાંચ વર્ષનું કવરેજ પૂરું પાડે છે. જો કે, આ કવરેજ દ્વારા નવીકરણ કરી શકાય છે payલાગુ પડતા શુલ્ક

Q2. શું યોજના મુદ્રા લોનને પણ આવરી લે છે?

જવાબ ના, CGTMSE યોજના મુદ્રા લોનને આવરી લેતી નથી. 

Q3. હું કરું pay દાવો દાખલ થયા પછી વાર્ષિક CGTMSE ફી?

જવાબ હા, દાવો નોંધાવ્યા પછી વાર્ષિક ગેરંટી ફી ચૂકવી શકાય છે, પરંતુ ગેરંટી રકમના 75%નો પ્રથમ હપ્તો વિતરિત કરવામાં આવે તે પહેલાં તે ચૂકવવી આવશ્યક છે. જો કે, પ્રારંભિક લોક-ઇન સમયગાળા દરમિયાન અને ગેરેંટી કવરની મુદત સમાપ્ત થયા પછી કોઈ દાવા કરી શકાતા નથી.

Q4. એજ્યુકેશન લોન માટે ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ સ્કીમ શું છે?

જવાબ CGFSEL ઇન્ડિયન બેન્ક્સ એસોસિએશન (IBA) ની મોડલ એજ્યુકેશન લોન સ્કીમ મુજબ આર્થિક રીતે વંચિત વિદ્યાર્થીઓ માટે શૈક્ષણિક લોનની બાંયધરી આપે છે. આ યોજના એવા વિદ્યાર્થી ઉધાર લેનારાઓને સમર્થન આપે છે જેઓ કોલેટરલ અથવા તૃતીય-પક્ષ ગેરંટી ઓફર કરી શકતા નથી. આ પહેલ હેઠળ, પાત્ર વિદ્યાર્થીઓ INR 7.5 લાખ સુધીની કોલેટરલ ફ્રી લોન મેળવી શકે છે.

પ્રશ્ન 5. CGTMSE યોજનાનું પૂર્ણ સ્વરૂપ શું છે?

જવાબ CGTMSE એટલે માઇક્રો અને સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝિસ માટે ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ ટ્રસ્ટ. 

સપના આપકા. બિઝનેસ લોન હમારા.
હવે લાગુ

ડિસક્લેમર: આ પોસ્ટમાં સમાવિષ્ટ માહિતી ફક્ત સામાન્ય માહિતીના હેતુ માટે છે. IIFL ફાયનાન્સ લિમિટેડ (તેના સહયોગીઓ અને આનુષંગિકો સહિત) ("કંપની") આ પોસ્ટના વિષયવસ્તુમાં કોઈપણ ભૂલ અથવા ચૂક માટે કોઈ જવાબદારી અથવા જવાબદારી સ્વીકારતી નથી અને કોઈપણ સંજોગોમાં કંપની કોઈપણ નુકસાન, નુકસાન, ઈજા અથવા નિરાશા માટે જવાબદાર રહેશે નહીં. વગેરે કોઈપણ વાચક દ્વારા પીડાય છે. આ પોસ્ટમાંની તમામ માહિતી "જેમ છે તેમ" પ્રદાન કરવામાં આવી છે, આ માહિતીના ઉપયોગથી મેળવેલ સંપૂર્ણતા, સચોટતા, સમયસરતા અથવા પરિણામો વગેરેની કોઈ ગેરેંટી વિના, અને કોઈપણ પ્રકારની વોરંટી વિના, સ્પષ્ટ અથવા ગર્ભિત, સહિત, પરંતુ નહીં. ચોક્કસ હેતુ માટે પરફોર્મન્સ, મર્ચેન્ટેબિલિટી અને ફિટનેસની વોરંટી સુધી મર્યાદિત. કાયદાઓ, નિયમો અને નિયમોની બદલાતી પ્રકૃતિને જોતાં, આ પોસ્ટમાં સમાવિષ્ટ માહિતીમાં વિલંબ, ભૂલો અથવા અચોક્કસતા હોઈ શકે છે. આ પોસ્ટ પરની માહિતી એ સમજણ સાથે પ્રદાન કરવામાં આવી છે કે કંપની અહીં કાનૂની, એકાઉન્ટિંગ, ટેક્સ અથવા અન્ય વ્યાવસાયિક સલાહ અને સેવાઓ પ્રદાન કરવામાં રોકાયેલી નથી. જેમ કે, તેનો ઉપયોગ વ્યાવસાયિક એકાઉન્ટિંગ, ટેક્સ, કાનૂની અથવા અન્ય સક્ષમ સલાહકારો સાથે પરામર્શના વિકલ્પ તરીકે થવો જોઈએ નહીં. આ પોસ્ટમાં મંતવ્યો અને અભિપ્રાયો શામેલ હોઈ શકે છે જે લેખકોના છે અને તે જરૂરી નથી કે તે અન્ય કોઈ એજન્સી અથવા સંસ્થાની સત્તાવાર નીતિ અથવા સ્થિતિને પ્રતિબિંબિત કરે. આ પોસ્ટમાં બાહ્ય વેબસાઇટ્સની લિંક્સ પણ શામેલ હોઈ શકે છે જે કંપની દ્વારા અથવા તેની સાથે કોઈપણ રીતે સંલગ્ન કરવામાં આવતી નથી અથવા જાળવવામાં આવતી નથી અને કંપની આ બાહ્ય વેબસાઇટ્સ પરની કોઈપણ માહિતીની ચોકસાઈ, સુસંગતતા, સમયસરતા અથવા સંપૂર્ણતાની બાંયધરી આપતી નથી. કોઈપણ/તમામ (ગોલ્ડ/વ્યક્તિગત/વ્યવસાયિક) લોન ઉત્પાદન વિશિષ્ટતાઓ અને માહિતી કે જે આ પોસ્ટમાં જણાવવામાં આવી શકે છે તે સમયાંતરે ફેરફારને આધીન છે, વાચકોને સલાહ આપવામાં આવે છે કે તેઓ (ગોલ્ડ/વ્યક્તિગત/)ના વર્તમાન સ્પષ્ટીકરણો માટે કંપનીનો સંપર્ક કરે. વ્યવસાય) લોન.

મોટા ભાગના વાંચો
બિઝનેસ લોન મેળવો
પૃષ્ઠ પર હવે લાગુ કરો બટન પર ક્લિક કરીને, તમે IIFL અને તેના પ્રતિનિધિઓને ટેલિફોન કૉલ્સ, SMS, પત્રો, વૉટ્સએપ વગેરે સહિત કોઈપણ મોડ દ્વારા IIFL દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવતી વિવિધ પ્રોડક્ટ્સ, ઑફર્સ અને સેવાઓ વિશે તમને જાણ કરવા માટે અધિકૃત કરો છો. તમે તે સંબંધિત કાયદાઓની પુષ્ટિ કરો છો. 'ભારતીય ટેલિકોમ રેગ્યુલેટરી ઓથોરિટી' દ્વારા નિર્ધારિત 'નેશનલ ડુ નોટ કોલ રજિસ્ટ્રી'માં ઉલ્લેખિત અવાંછિત સંદેશાવ્યવહાર આવી માહિતી/સંચાર માટે લાગુ થશે નહીં.