માટે સંપૂર્ણ માર્ગદર્શિકા Quick વ્યાપાર ભંડોળ

દરેક વ્યવસાયને હાંસલ કરવા માટે ચોક્કસ ધ્યેયો હોય છે, પરંતુ વ્યવસાયમાં સફળતા ઘણા કારણોસર અવ્યવસ્થિત થઈ શકે છે, અપૂરતું ભંડોળ પ્રાથમિક છે. પડકારોને દૂર કરવા માટે, સમયસર પર્યાપ્ત ભંડોળની સુરક્ષા એ એકમાત્ર ઉપાય છે.

તેમની નાણાકીય જરૂરિયાતોને સંબોધવા માટે, કેટલાક વ્યવસાય માલિકો આંતરિક રીતે ભંડોળ સુરક્ષિત કરવા પરિવારો અને મિત્રોનો સંપર્ક કરે છે. અન્ય બેંકો અથવા નોન-બેંકિંગ નાણાકીય કંપનીઓમાં જાય છે. પરંતુ પરંપરાગત ધિરાણકર્તાઓ જેમ કે બેંકો અને ક્રેડિટ યુનિયનોમાં ઘણી વખત કડક ઉધાર જરૂરિયાતો હોય છે. બીજી બાજુ, વૈકલ્પિક ધિરાણકર્તાઓ પરંપરાગત ધિરાણકર્તાઓની જેમ નિયમનના સમાન સ્તરથી બંધાયેલા નથી.

પરંપરાગત શાહુકાર

વ્યાપાર લોન્સ પરંપરાગત નાણાકીય સંસ્થાઓ અને ધિરાણકર્તાઓ તરફથી ઉપલબ્ધ દેવું ધિરાણનો સૌથી પ્રચલિત પ્રકાર છે. તેમની જરૂરિયાતો અને વ્યવસાયના કદના આધારે, ઉદ્યોગસાહસિકો અને વ્યવસાય માલિકો નીચેના લોન પ્રકારોમાંથી પસંદ કરી શકે છે:

• ટર્મ લોન:

ઉત્પાદકો, વેપારીઓ, છૂટક વિક્રેતાઓ, વ્યાપાર માલિકો, ઉદ્યોગસાહસિકો, માલિકી અને ભાગીદારી પેઢીઓ, MSME, વગેરે વ્યવસાયના વિસ્તરણની યોજના બનાવવા, સાધનસામગ્રી અથવા કાચો માલ ખરીદવા, કાર્યકારી મૂડી ખર્ચનું સંચાલન કરવા અને દેવું એકત્રીકરણ માટે મુદતની લોન લઈ શકે છે.
મુદતની લોન ટૂંકા, મધ્યવર્તી અથવા લાંબા ગાળાની લોન છે જે ચોક્કસ સમયગાળા માટે ઓફર કરવામાં આવે છે જે સામાન્ય રીતે એક વર્ષથી 30 વર્ષ સુધીની હોય છે. આ લોન સુરક્ષિત તેમજ અસુરક્ષિત હોઈ શકે છે. વ્યાજ દર, લોનની રકમ અને પુનઃpayમેન્ટનો કાર્યકાળ ધિરાણપાત્રતા અને ક્રેડિટ ઇતિહાસ, વ્યવસાયની સ્થિરતા અને અરજદારના પ્રકાર પર આધારિત છે.

• સાધન ધિરાણ:

મેન્યુફેક્ચરિંગ કંપનીઓ વ્યવસાયિક સાધનો ખરીદવા અથવા ભાડે આપવા અથવા હાલની મશીનરીને અપગ્રેડ કરવા માટે સાધનો ફાઇનાન્સ લોન મેળવી શકે છે. જે સાધનો માટે લોન લેવામાં આવે છે તેને બેંક દ્વારા કોલેટરલ ગણવામાં આવે છે. કોઈપણ નાનાથી મોટા સાહસો 4%-5% થી 30% સુધીના વ્યાજ દરો સાથે સાધનસામગ્રી ફાઇનાન્સ માટે અરજી કરી શકે છે.

• વર્કિંગ કેપિટલ ફાઇનાન્સિંગ:

નાની અને મધ્યમ કદની કંપનીઓમાં આ સામાન્ય છે. કાર્યકારી મૂડી ધિરાણ એ દેવું છે જે વ્યવસાય તેના રોજિંદા કામગીરી ચાલુ રાખવા માટે લે છે. મોટા ભાગના કાર્યકારી મૂડી ધિરાણ વિકલ્પો જેમ કે બિઝનેસ લાઇન ઓફ ક્રેડિટ, કેશ ક્રેડિટ, ઓવરડ્રાફ્ટ વગેરે ટૂંકા સમયગાળા માટે આપવામાં આવે છે.

વ્યક્તિગત લોન:

ટર્મ લોન નાના વેપારી માલિકોમાં સૌથી સામાન્ય લોન પ્રકાર છે. જેઓ લાંબા સમય સુધી રાહ જોવાની અવધિને કારણે ટર્મ લોન વિશે સંમત નથી તેઓ પર્સનલ લોન પસંદ કરી શકે છે કારણ કે તેઓને એક સાથે મેળવવાનું સરળ છે. ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર અને હકારાત્મક ક્રેડિટ ઇતિહાસ.
અસુરક્ષિત હોવાને કારણે વ્યક્તિગત લોન મોંઘી બની શકે છે. ઉપરાંત, બેંકો નબળા ક્રેડિટ સ્કોર અથવા ક્રેડિટ રિપોર્ટના અભાવને કારણે લોન આપવા માટે સંમત ન થઈ શકે. આવા સંજોગો માટે બિઝનેસ ક્રેડિટ કાર્ડ યોગ્ય છે.

વૈકલ્પિક ફાઇનાન્સિંગ સોલ્યુશન્સ જેમ કે ફેક્ટરિંગ, ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ, પરંપરાગત ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી વેપારી રોકડ એડવાન્સિસનો પણ ધિરાણ વ્યવસાય માટે ઉપયોગ કરી શકાય છે. જો કે, પરંપરાગત બેંકો અને NBFCs પસંદ કરતા વ્યવસાયોએ આ ધિરાણ સંસ્થાઓની કડક ઉધાર જરૂરિયાતો અને દસ્તાવેજ-સઘન પ્રક્રિયાના માપદંડોને પૂર્ણ કરવા આવશ્યક છે.

તે ધ્યાનમાં રાખવું આવશ્યક છે કે પરંપરાગત વ્યવસાય લોન વિકલ્પો સમય માંગી શકે છે અને ધિરાણકર્તાઓ મોટાભાગે તેમના નાના સમકક્ષો કરતાં મોટા વ્યવસાયોને પસંદ કરે છે. ઉપરાંત, લોન માટે લાયક બનવા માટે વ્યવસાયો ઓછામાં ઓછા વર્ષો સુધી કાર્યરત હોવા જોઈએ.

ડિજિટલ ધિરાણ

છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં, ભારતમાં સંખ્યાબંધ ડિજિટલ ધિરાણ પ્લેટફોર્મ્સ આવ્યા છે જે તેમના ટેક્નોલોજી પ્લેટફોર્મ દ્વારા લોન ઓફર કરે છે. બજારનો હિસ્સો મેળવવા અને વધુ ગ્રાહકોને આકર્ષવા માટે, આવા ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે બિઝનેસ લોન મેળવવા માટે વધુ લવચીક નિયમો અને શરતો ઓફર કરે છે. તેથી, નાના અને મધ્યમ કદના સાહસો અથવા વ્યક્તિઓ કે જેઓ નબળા ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવે છે અથવા ભૌતિક પ્લેટફોર્મ પર ધિરાણકર્તાઓ સાથે સીધા જ સંલગ્ન થવાની મુશ્કેલીને ટાળવા માગે છે તેઓ ઑનલાઇન જઈ શકે છે.

માત્ર છે ડિજિટલ ધિરાણ a quick બિઝનેસ ફંડિંગ વિકલ્પ, તે ઓછો કડક છે અને કોલેટરલ ફ્રી હોઈ શકે છે. તે ટૂંકા સમયગાળા માટે ઓફર કરવામાં આવે છે, જો કે વ્યાજ દરો વધુ હોઈ શકે છે.

આજકાલ, પીઅર-ટુ-પીઅર ધિરાણ અને ક્રાઉડફંડિંગ વિકલ્પો પણ ઑનલાઇન ઉપલબ્ધ છે. પરંતુ આ ઓનલાઈન વિકલ્પોની રાહ થોડી લાંબી થઈ શકે છે. તેથી, વ્યવસાય માલિકો કે જેમની પાસે પૂરતો સમય નથી, તેઓ વિવિધ ઑનલાઇન ટર્મ લોન અથવા ક્રેડિટ લાઇનમાંથી પસંદ કરી શકે છે.

ઓનલાઈન ટર્મ લોન:

ઓનલાઈન ઓફર કરવામાં આવતી ટર્મ લોન ટૂંકા ગાળા માટે હોય છે. તેઓ કોલેટરલ-ફ્રી છે અને લવચીક લોન મુદત ધરાવે છે પરંતુ વધુ વ્યાજ દરો ધરાવે છે. પરંપરાગત ટર્મ લોનની જેમ, ઑનલાઇન ટર્મ લોનનો ઉપયોગ કોઈપણ વ્યવસાય હેતુ માટે થઈ શકે છે.

આ લોન માટે અરજી કરવા માટે, અરજદારોએ વ્યવસાયના કલાકો સુધી રાહ જોવાની જરૂર નથી. પરંપરાગત ધિરાણની જેમ, વ્યક્તિએ તમામ મહત્વપૂર્ણ કાગળો જેમ કે આવકવેરા રેકોર્ડ, મિલકત માલિકી દસ્તાવેજો અને અન્ય KYC દસ્તાવેજો સબમિટ કરવા આવશ્યક છે. પરંતુ ડિજિટલ ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા જરૂરી કાગળની રકમ સામાન્ય રીતે પરંપરાગત બેંકની જરૂરિયાત કરતાં ઓછી હોય છે.

ઓનલાઈન લાઈન્સ ઓફ ક્રેડિટ:

બિનઆયોજિત ખર્ચ અને વિલંબ payમેન્ટ્સ વ્યવસાયોમાં રોકડ પ્રવાહની સમસ્યાઓનું કારણ બની શકે છે. આવી સ્થિતિમાં, ક્રેડિટની લાઇન ઓનલાઇન અરજી કરી શકાય છે. તે એક પ્રી-સેટ ક્રેડિટ છે જેમાંથી ઉધાર લેનાર મર્યાદા પૂરી ન થાય ત્યાં સુધી જરૂરિયાત મુજબ નાણાંનો ઉપયોગ કરી શકે છે.

ક્રેડિટના આ સ્વરૂપનો સૌથી મોટો ફાયદો એ છે કે તે ફરતું હોય છે. તેથી, નાના વેપારીઓ માન્ય રકમનો ઉપયોગ કરી શકે છે અને પછી ફરીથીpay ફરીથી ભંડોળ ઉપલબ્ધ કરાવવા માટે.

ઉપસંહાર

ભારતમાં, પરંપરાગત બેંકો સમગ્ર નાણાકીય ઉદ્યોગની કરોડરજ્જુ છે, પરંતુ ડિજિટાઇઝેશને નવા રસ્તાઓ ખોલ્યા છે. પરંપરાગત લોનમાં, અરજીના તબક્કાથી વિતરણ સુધીનો ટર્નઅરાઉન્ડ સમય લાંબો છે.

આમ, ઓનલાઈન ધિરાણ એ નવા જમાનાના ઉધાર લેનારાઓ માટે આશીર્વાદ સમાન છે. ડિજિટલ ધિરાણ સાથે, અરજદારો એક જ સમયે બહુવિધ ધિરાણકર્તાઓને ઍક્સેસ કરી શકે છે અને શ્રેષ્ઠ સોદાને અંતિમ સ્વરૂપ આપતા પહેલા દરોની તુલના કરી શકે છે.

જો કે, પરંપરાગત લોન ઓછા વ્યાજ દરો સાથે આવે છે. ઉપરાંત, તેઓ મોટી લોન મેળવવા માંગતા વ્યવસાયો માટે આદર્શ છે. તેથી, દરેક અરજદારે તેમની જરૂરિયાતો અનુસાર વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ પર સંશોધન કરવામાં સમય પસાર કરવો જોઈએ.

મોટાભાગની પરંપરાગત બેંકો અને NBFCs ટેક્નોલોજી આધારિત વિશ્વ સાથે તાલમેલ જાળવી રાખવા ડિજિટલ થઈ રહી છે. IIFL ફાઇનાન્સ, અગ્રણી નાણાકીય સેવાઓ પ્રદાતા, તેના તમામ ગ્રાહકોને 100% ડિજિટાઇઝ્ડ બેંકિંગ અનુભવ પ્રદાન કરે છે. ઋણ લેનારાઓ મેસેજિંગ પ્લેટફોર્મ વોટ્સએપનો ઉપયોગ પણ માત્ર થોડી જ મિનિટોમાં ઈન્સ્ટન્ટ બિઝનેસ લોન મેળવવા માટે કરી શકે છે.