બિઝનેસ લોન પ્રક્રિયા માટે CIBIL સ્કોર

કોઈપણ ઉદ્યોગસાહસિકની સફળતા ચલોના બે સેટ પર આધાર રાખે છે: રોજ-બ-રોજની કામગીરીનું સંચાલન કરવું અને ભવિષ્ય માટે વૃદ્ધિ યોજનાનું સ્કેચ બનાવવું. બંને માટે મૂળભૂત ઘટક મૂડી અથવા નાણાકીય સંસાધનો છે, જે તેને વ્યવસાયના માલિક માટે એક મહત્વપૂર્ણ પરિબળ બનાવે છે.

આ મૂડી, બદલામાં, બે સ્વરૂપોમાં મેળવી શકાય છે: ઇક્વિટી અથવા ડેટ. ઇક્વિટી મૂડી વર્તમાન અથવા નવા રોકાણકારો પાસેથી આવી શકે છે પરંતુ તે માંગ પર ઉપલબ્ધ ન હોઈ શકે. જો કોઈની પાસે નવા રોકાણકારોને ટેપ કરવાનો વિકલ્પ હોય તો પણ, તે ઉદ્યોગસાહસિકના શ્રેષ્ઠ હિતમાં ન હોઈ શકે કારણ કે તે તેના અથવા તેણીના હાલના ઇક્વિટી હોલ્ડિંગને મંદ કરે છે, સિવાય કે પ્રમોટરના યોગદાન તરીકે નાખવામાં આવેલા વધારાના નાણાં સાથે મેળ ખાતું હોય.

દેવું આવા કિસ્સાઓમાં કામ આવે છે કારણ કે તે બિન-પાતળું હોય છે અને જો વ્યવસાયની દરખાસ્ત પૂરતી નક્કર હોય અને લેનારા અન્ય માપદંડોને પૂર્ણ કરે તો પૈસા આપવા માટે ઘણા ધિરાણકર્તાઓ તૈયાર હોય છે.

આશ્ચર્યની વાત નથી કે, ધંધાના માલિક માટે ટેપ કરવા માટે દેવું ઘણીવાર મૂડી સ્ત્રોતની યોગ્ય પસંદગી હોય છે. વ્યવસાયને આગલા સ્તર પર લઈ જવા માટે કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતો તેમજ લાંબા ગાળાના નાણાં બંને માટે આ સાચું છે.

વ્યવસાય લોનના પ્રકાર

દેવું વિવિધ સ્વરૂપોમાં મેળવી શકાય છે, જેમાં કોઈના સાહસને નાણાં આપવા માટે વ્યક્તિગત સ્તરે લેવામાં આવે છે. આ વ્યક્તિગત લોન અથવા ગોલ્ડ લોનના સ્વરૂપમાં હોઈ શકે છે. જો કે, ધિરાણકર્તાઓ વ્યવસાય લોન પણ આપે છે જે જરૂરિયાતોને અનુરૂપ હોય છે. આ વ્યવસાય લોન ક્યાં તો સુરક્ષિત અથવા અસુરક્ષિત હોઈ શકે છે.

• સુરક્ષિત લોન:

આ કિસ્સામાં, કોઈએ જામીનગીરી તરીકે અમુક કોલેટરલ મૂકવું પડશે.

• અસુરક્ષિત લોન:

ઋણ લેનાર કોઈપણ કોલેટરલ વગર રૂ. 50 લાખ સુધીના નાના કદની બિઝનેસ લોન મેળવી શકે છે. આવી લોનમાં, ધિરાણકર્તાઓ વધારાનું જોખમ સહન કરે છે કારણ કે તેમની પાસે ડિફોલ્ટના કિસ્સામાં બધા માટે મૂલ્યની કોઈ સુરક્ષિત સંપત્તિ હોતી નથી. પરિણામે, ધિરાણકર્તાઓ વ્યવસાય માલિકના ક્રેડિટ ઇતિહાસના આધારે લોન એપ્લિકેશનનું મૂલ્યાંકન કરે છે.

CIBIL સ્કોર

આનું મૂલ્યાંકન પાછલા પુનઃને જોઈને થાય છેpayમેન્ટ્સ લેનારાનો ટ્રેક રેકોર્ડ. આવા આંકડા બિઝનેસ માલિકના ક્રેડિટ સ્કોર અથવા CIBIL સ્કોરમાં કેપ્ચર કરવામાં આવે છે, જેનું નામ દેશમાં ક્રેડિટ માહિતી બ્યુરો શરૂ કરનાર પ્રથમ સંસ્થાના નામ પરથી રાખવામાં આવ્યું છે.

આ સ્કોર ત્રણ-અંકનો નંબર છે જે ક્રેડિટ ઇન્ફર્મેશન બ્યુરો જેમ કે TransUnion CIBIL, Experian અને અન્યો દ્વારા જનરેટ કરવામાં આવે છે. તે વ્યક્તિની અગાઉની અથવા બાકી લોન કેપ્ચર કરે છે, જેમાં તેના ક્રેડિટ કાર્ડ્સ સાથેની વ્યક્તિની વર્તણૂક અને ફરીથીpayસમયસર લેણાંની ચુકવણી.

આ સંખ્યા 300 અને 900 ની વચ્ચે છે અને તેની સંખ્યા વધારે છે, તે વ્યક્તિની ક્રેડિટપાત્રતાનો વધુ સારો સંકેત છે અને તેનાથી વિપરીત.

પરિણામે, ઊંચા સ્કોરથી વ્યક્તિની બિઝનેસ લોન અરજી મંજૂર થવાની શક્યતા વધી જાય છે અને નીચા સ્કોરથી એન્ટરપ્રાઇઝ માટે દેવું મેળવવું અશક્ય ન હોવા છતાં મુશ્કેલ બની શકે છે.

સારો સ્કોર શું છે?

અહીં વસ્તુઓ ગતિશીલ બને છે કારણ કે બધા ધિરાણકર્તાઓ એક નંબરને અનુસરતા નથી. જો કે, મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ માટે આરામદાયક કટ-ઓફ તરીકે જોવામાં આવતો એક નંબર છે ‘750’. જો કોઈનું ક્રેડિટ સ્કોર તે અથવા તેણીએ તે સ્તરે અથવા ઉચ્ચ સ્તરે હોય છે, તેણે અથવા તેણીએ નાણાંનું વિતરણ કરવા માટે શાહુકારને મનાવવામાં અડધી લડાઈ જીતી લીધી છે.

પરંતુ યાદ રાખવાનો મહત્વનો મુદ્દો એ છે કે જો કોઈનો સ્કોર ઘણો ઓછો હોય, 650 કે 600 પણ કહો, તો તે આપોઆપ ફિલ્ટર થઈ જતો નથી. જોકે કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ જેમ કે વાણિજ્યિક બેંકો 750 હેઠળ CIBIL સ્કોર ધરાવતા ઋણ લેનારાઓને નામંજૂર કરવામાં કડક હોઈ શકે છે, અન્ય ઘણી, ખાસ કરીને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ, લવચીક મૂડી સાથે આવે છે.

તેણે કહ્યું, ત્યાં ટ્રેડ-ઓફ છે અને ઓછા સ્કોર ધરાવતી વ્યક્તિને તે અથવા તેણી ઇચ્છે છે તે સંપૂર્ણ રકમ મેળવી શકતી નથી, કદાચ pay વ્યાજ ચાર્જમાં વધારાની અને લોન મેળવવા માટે સંમત થવા માટે અન્ય કરારો હોઈ શકે છે.

નોંધવા જેવી બીજી મહત્ત્વની બાબત એ છે કે ક્રેડિટ સ્કોર ડાયનેમિક છે અને જીવનભરનો નંબર નહીં. સરળ શબ્દોમાં, તેનો અર્થ એ છે કે અમુક સારી પ્રથાઓને અનુસરીને કોઈ વ્યક્તિ CIBIL સ્કોર સુધારી શકે છે. આ તરત જ લોન મેળવવામાં મદદ કરી શકશે નહીં પરંતુ જો કોઈ વ્યક્તિ ભવિષ્યમાં વ્યવસાય સાહસ માટે દેવું લેવાની યોજના ધરાવે છે, તો વ્યક્તિ ક્રેડિટ સ્કોર ચાર્ટ પર જવા માટે તેમના ક્રેડિટ વર્તનમાં ફેરફાર કરી શકે છે.

આ પૂર્વ દ્વારા કરી શકાય છેpayકેટલીક વર્તમાન લોન, ખાસ કરીને અસુરક્ષિત લોન જેમ કે વ્યક્તિગત લોન; ખાતરી કરો કે કોઈ વ્યક્તિ તેમના ક્રેડિટ કાર્ડના ઉપયોગ પર મહત્તમ વધારો કરી રહ્યો નથી; તેમની ખાતરી કરવી pay ક્રેડિટ કાર્ડ પર દર મહિને લઘુત્તમ બાકી રકમ; અને સુનિશ્ચિત કરવું કે વર્તમાન લોન પર સમાન માસિક હપ્તા (EMIs) સમયસર ચૂકવવામાં આવે.

ઉપસંહાર

લગભગ દરેક ધિરાણકર્તા ઋણ લેનારને તેમની ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી જોઈને અસુરક્ષિત બિઝનેસ લોન મની આપવાનો નિર્ણય લે છે. આ વ્યવસાય માલિકના CIBIL સ્કોરનો પ્રાથમિક સ્ક્રીનર તરીકે ઉપયોગ કરીને કરવામાં આવે છે.

CIBIL નો સારો સ્કોર શું છે અને શું સ્વીકાર્ય નથી તે ધિરાણકર્તાથી ધિરાણકર્તામાં અલગ છે, જોકે 750 એ ઘણીવાર લોન અરજી સ્વીકારવા માટે સાર્વત્રિક થ્રેશોલ્ડ તરીકે જોવામાં આવે છે. પરંતુ ઘણા ધિરાણકર્તાઓ ઓછા સ્કોર સાથે લોન લેનારને લીલી ઝંડી બતાવે છે.

IIFL ફાયનાન્સ અસુરક્ષિત ઓફર કરે છે વ્યવસાયિક લોન ઋણ લેનારાઓને ઝડપી પ્રક્રિયા દ્વારા રૂ. 30 લાખ સુધી. કંપની સંપૂર્ણ ઓનલાઈન અરજી પ્રક્રિયાને અનુસરે છે જે થોડીવારમાં પૂર્ણ થઈ શકે છે અને તેને માત્ર મુઠ્ઠીભર દસ્તાવેજોની જરૂર પડે છે. મંજૂરીઓ અને વિતરણ સમાન છે quick અને મુશ્કેલી મુક્ત. આ ઉપરાંત, કંપની ફ્લેક્સિબલ રી ઓફર કરે છેpayમેન્ટ વિકલ્પો જેથી ઉધાર લેનારાઓ કરી શકે pay અયોગ્ય બોજ વગર દેવા પાછા.