બિઝનેસ લોન માટે CIBIL સ્કોર અને તે શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે

વ્યવસાયના માલિકોને તેમના એન્ટરપ્રાઇઝને નવી ઊંચાઈઓ પર લઈ જવા માટે કામગીરી ચલાવવા તેમજ વૃદ્ધિ યોજના તૈયાર કરવા માટે મૂડીની જરૂર હોય છે. આ હાંસલ કરવા માટે મૂળભૂત ગુપ્ત ચટણી નાણાકીય સંસાધનો એકત્ર કરવા માટે છે.

મૂડીના અનિવાર્યપણે બે સ્ત્રોત છે, એક કે જે વ્યવસાયની ઇક્વિટી અથવા માલિકીનું સ્વરૂપ લે છે અને બીજું દેવું દ્વારા છે જે વ્યવસાય પર દાવો કરે છે. વ્યવસાય માલિક પોતે અથવા પોતે ઇક્વિટી અથવા શેરહોલ્ડર લોન દ્વારા વધુ પૈસા મૂકી શકે છે, પરંતુ ઘણી વખત ઉદ્યોગસાહસિકને સંસ્થાની બહાર જોવાની જરૂર પડે છે.

એક્સટર્નલ ઈક્વિટી ઈન્વેસ્ટરને લાવવું સહેલું નથી. બીજું, આવા પગલાથી સ્થાપકના માલિકીના હિતમાં ઘટાડો થાય છે તેથી વ્યક્તિએ કાળજીપૂર્વક વિચાર કર્યા પછી તેને ઍક્સેસ કરવાની જરૂર છે. બાહ્ય દેવું, જોકે, વધુ સરળતાથી ઉપલબ્ધ છે કારણ કે તે પ્રમોટરની માલિકીને પાતળું કરતું નથી.

પરિણામે, જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ રોજબરોજના ખર્ચાઓને પહોંચી વળવા અથવા ભાવિ વિસ્તરણ માટે મૂડી સંસાધનોને પ્રોત્સાહન આપવાનું વિચારી રહી હોય ત્યારે દેવું યોગ્ય વિકલ્પ માનવામાં આવે છે.

બિઝનેસ લોનના વિવિધ પ્રકારો

વ્યવસાય માલિક વ્યક્તિગત લોન લઈ શકે છે અને તેનો ઉપયોગ વ્યવસાય સાહસ માટે કરી શકે છે, કાં તો પુસ્તકો પર ઈક્વિટી અથવા શેરહોલ્ડર લોન તરીકે પમ્પ કરીને. પરંતુ એન્ટરપ્રાઇઝને ફાઇનાન્સ કરવાની વધુ સમજદાર રીત બિઝનેસ લોન દ્વારા છે.

આવી લોન બે પ્રકારની હોય છે.

• કોલેટરલ-બેક્ડ:

આમાં, પૈસા પાછા ચૂકવવામાં ન આવે ત્યાં સુધી શાહુકારની તરફેણમાં સંપત્તિ ગીરવે મૂકીને થોડી જામીનગીરી કરવી પડશે.

• કોલેટરલ-ફ્રી:

નામ સૂચવે છે તેમ આ અસુરક્ષિત લોન છે. આ લોન ધિરાણકર્તા માટે વધારાનું જોખમ વહન કરતી હોવાથી તેઓ મહત્તમ રૂ. 50 લાખની મહત્તમ મર્યાદા સુધી ઉધાર લઈ શકે તેવી રકમને મર્યાદિત કરે છે. સિક્યોરિટી વેલ્યુની ગેરહાજરીમાં, નાણાકીય સંસ્થાઓ વેપારીનો ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી સ્કેન કરીને લોન એપ્લિકેશનનું મૂલ્યાંકન કરે છે.

CIBIL સ્કોર અને તેનું મહત્વ

ધિરાણનો ઇતિહાસ ઋણ પુનઃપ્રાપ્તિના સંદર્ભમાં ભૂતકાળમાં લેનારાના વર્તન દ્વારા જોવામાં આવે છેpayનિવેદનો તેથી, જો એક કરવામાં આવી છે payસંમતિ મુજબ, સમાન માસિક હપ્તા (EMIs) ચૂક્યા વિના, બેક લોન લેવાથી વધુ સ્કોર મળે છે.

જો કોઈ વ્યક્તિ ક્રેડિટ કાર્ડ વપરાશ મર્યાદા દ્વારા મૂલ્યાંકન કરવાની મંજૂરીની સંપૂર્ણ રકમનો ઉપયોગ કરી શકતો નથી, તો તે હકારાત્મક સૂચક તરીકે જોવામાં આવે છે. જો કોઈ વ્યક્તિ ક્રેડિટ કાર્ડના ઉપયોગ માટે દર મહિને લઘુત્તમ ચૂકવણી કરે છે, તો તે પણ પર્યાપ્ત છે અને તેની જરૂર નથી pay ધિરાણકર્તાના પુસ્તકો પર ઉચ્ચ સ્કોર કરવા માટે દર મહિને બાકી રહેલી સમગ્ર રકમ પરત કરો.

આવા તમામ પાસાઓ બિઝનેસ માલિકના ક્રેડિટ સ્કોર અથવા CIBIL સ્કોરમાં આવરી લેવામાં આવ્યા છે. CIBIL એ દેશની પ્રથમ ક્રેડિટ માહિતી એજન્સી હતી અને તેમ છતાં હવે અન્ય લોકો પણ આ જ કાર્ય કરી રહ્યા છે અને કંપનીનું નામ પોતે TransUnion CIBIL માં બદલાઈ ગયું છે, તે ક્રેડિટ સ્કોરનો પર્યાય બની ગયો છે.

ક્રેડિટ સ્કોર, અથવા CIBIL સ્કોર, મૂળભૂત રીતે ત્રણ-અંકનો નંબર છે જે 300 થી 900 સુધીનો હોય છે. વધુ સંખ્યા બતાવે છે કે ઉધાર લેનાર પ્રોટોકોલ મુજબ તેની દેવાની જવાબદારીઓને પૂર્ણ કરી રહ્યો છે અને તેથી, તેને ઉચ્ચ સ્તરવાળા એક તરીકે જોવામાં આવે છે. ક્રેડિટપાત્રતા બીજી બાજુ, નીચા સ્કોર ધરાવતી વ્યક્તિનું ભૂતકાળનું વર્તન બતાવે છે કે તેઓ ભવિષ્યમાં ફરીથી ડિફોલ્ટ થઈ શકે છે અથવા તેમની પાસે પહેલેથી જ ઘણું દેવું છે જે તેમની ક્ષમતાને અસર કરી શકે છે તેટલું જોખમી માનવામાં આવે છે. pay ભવિષ્યમાં પાછા.

સ્વાભાવિક રીતે, ધિરાણકર્તાઓ નીચા CIBIL સ્કોર ધરાવતી વ્યક્તિની લોન અરજીને સંપૂર્ણપણે નકારી કાઢે છે અથવા વધુ સાવધ રહેવાનું વલણ ધરાવે છે. સામાન્ય રીતે બેંકો નીચા CIBIL સ્કોર ધરાવતી વ્યક્તિ માટે અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોનના મૂલ્યાંકનમાં વધુ કડક હોય છે. પરંતુ NBFCs આ ગણતરી પર લવચીક છે અને તેઓ ઓછા સ્કોર ધરાવતા લોકોને વધારાના વ્યાજ ચાર્જ અને અન્ય કરારો સાથે ધિરાણ આપવા માટે ખુલ્લા છે.

સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, ઉચ્ચ સ્કોર કોઈની બિઝનેસ લોન એપ્લિકેશન મેળવવાની સંભાવનાને વધારે છે quick મંજૂરી, ભલે તે લોન મંજૂર થવાની બાંયધરી આપતું નથી. ફ્લિપ બાજુ પર, એ ઓછો CIBIL સ્કોર અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન મેળવવી મુશ્કેલ બનાવે છે, પરંતુ અશક્ય નથી.

જ્યારે કોઈ અસુરક્ષિત લોન માટે કોઈપણ ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરે છે ત્યારે આ CIBIL સ્કોર એક નિર્ણાયક પાસું બનાવે છે.

એક નંબર જે મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ માટે થ્રેશોલ્ડ તરીકે જોવામાં આવે છે તે '750' છે. જો ઉધાર લેનારનો CIBIL સ્કોર 750 થી વધુ હોય, તો તેની પાસે લોન મંજૂર કરવા માટે ધિરાણકર્તા મેળવવાની વાજબી તક છે. તે જ સમયે, જો બિઝનેસ મોડલ નક્કર હોય અને લેનારા નાણાકીય સંસ્થાની અન્ય શરતોને પૂર્ણ કરતા હોય તો પણ વ્યક્તિ 700થી ઓછા સ્કોર સાથે અસુરક્ષિત બિઝનેસ લોન મેળવી શકે છે.

ઉપસંહાર

બધા ધિરાણકર્તા, પછી તે બેંક હોય કે એ નોન-બેંકિંગ ફાયનાન્સ કંપની (NBFC), તેમના એન્ટરપ્રાઇઝ માટે અસુરક્ષિત લોન માટેની તેમની અરજીનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે વ્યવસાય માલિકના CIBIL સ્કોર પર આધાર રાખે છે. આ સ્કોર અસુરક્ષિત લોન મેળવવા માટેનું એકમાત્ર સૌથી મહત્વપૂર્ણ પરિબળ બનાવે છે.

IIFL ફાયનાન્સ જેવા મોટા નોન-બેંક ધિરાણકર્તાઓ સંપૂર્ણપણે ડિજિટલ પ્રક્રિયા દ્વારા નાના વેપારી માલિકોને કોઈપણ જામીનગીરી વિના રૂ. 30 લાખ જેટલું ધિરાણ આપે છે જ્યાં લોન તરત જ મંજૂર કરવામાં આવે છે અને 48 કલાકની અંદર લેનારાના બેંક ખાતામાં વિતરિત કરવામાં આવે છે. IIFL ફાયનાન્સ પણ સુરક્ષિત ઓફર કરે છે વ્યવસાયિક લોન જે 10 વર્ષ સુધી 10 કરોડ રૂપિયા સુધી જઈ શકે છે.