MSME સેક્ટર દ્વારા સામનો કરવામાં આવતા મુખ્ય પડકારો અને તેમની અસરો

MSMEs (Mirco, Small and Medium Enterprises) ભારતીય અર્થતંત્રની કરોડરજ્જુ બની ગયા છે. આ કંપનીઓ, નાની હોવા છતાં, ગ્રાહકો અથવા મોટી કંપનીઓને કાચો માલ અથવા મહત્વપૂર્ણ ઉત્પાદનો/સેવાઓ પ્રદાન કરે છે. તેમ છતાં, તેમની પાસે કામગીરી સરળતાથી ચલાવવા માટે સિસ્ટમનો અભાવ હોઈ શકે છે.

ભારતમાં MSMEs તેમના વ્યવસાયના લગભગ દરેક પાસાઓમાં નોંધપાત્ર સમસ્યાઓનો સામનો કરે છે, નોંધણીથી લઈને પરિવહન સુધી, તેમને નફો ગુમાવવા અથવા ટકાવી રાખવા માટે સંઘર્ષ કરવાની ફરજ પડે છે. જો કે, MSME બિઝનેસ લોન આ ઓપરેશનલ પડકારોને દૂર કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

MSME સેક્ટર દ્વારા સામનો કરવામાં આવેલ પ્રાથમિક પડકારો

1. નાણાકીય સમસ્યાઓ

ભારતમાં નાની કંપનીઓ પાસે મર્યાદિત વર્તમાન મૂડી અથવા મૂલ્યવાન અસ્કયામતોનું નોંધપાત્ર પ્રમાણ છે. તેથી, MSMEs માટે ફાઇનાન્સની પહોંચ પડકારરૂપ રહે છે. આ નાણાકીય મુદ્દાઓ વ્યવસાય લોન દ્વારા તાત્કાલિક ભંડોળ ઊભું કરવામાં સમસ્યારૂપ બનાવે છે.

ભંડોળ વિના, તેઓએ કાં તો તેમના ખર્ચમાં ઘટાડો કરવો પડશે અથવા ચુસ્ત સ્પર્ધા વચ્ચે બંધ કરવું પડશે. જો કોઈ MSME કંપની પાસે પૂરતો નફો અથવા હકારાત્મક રોકડ પ્રવાહ નથી, તો તે વધુ પડતા નાણાકીય મુદ્દાઓ અને ઓછી તરલતાના કારણે પીડાઈ શકે છે.

2. નિયમનકારી મુદ્દાઓ

નોંધણી એ MSME શરૂ કરવા માટેનું પ્રથમ પગલું છે. જો કે, પ્રક્રિયા સમય માંગી લે તેવી છે અને તેમાં અસંખ્ય નિયમનકારી પૂર્વજરૂરીયાતો છે, જેમ કે કર અનુપાલન, શ્રમ કાયદામાં ફેરફાર, વગેરે. જો કે ભારત સરકાર નોંધણી અને નિયમનકારી પ્રક્રિયામાં સુધારા તરફ કામ કરી રહી છે, MSMEs માટે નોંધણી કરવી અને તેનું પાલન કરવું પડકારજનક છે. બધા જરૂરી કાયદા.

3. ઈન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર

દરેક MSME ને વ્યવસાયિક પ્રવૃત્તિઓ કરવા માટે ફેક્ટરી અથવા ઓફિસ જેવી માળખાકીય સુવિધાઓની જરૂર હોય છે. જો કે, આવી ઈન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર મોંઘી છે અને તેના માટે પર્યાપ્ત મૂડી એકત્ર કરવાની જરૂર છે. જોકે વ્યવસાયિક લોન ઉપલબ્ધ છે, એમએસએમઈને ઉચ્ચ ટર્નઓવર અને અન્ય લોન પરિબળો વિના ટાયર બિઝનેસ લોન મંજૂર કરવી મુશ્કેલ લાગે છે.

4. ડાયનેમિક માર્કેટ

નવા સ્ટાર્ટઅપ્સ અને અન્ય ઈ-કોમર્સ કંપનીઓ પ્રવેશ કરી રહી છે અને MSME ક્ષેત્રમાં નાની કંપનીઓ માટે સ્પર્ધા વધારી રહી છે. વધારાની સ્પર્ધાએ બજારના ગતિશીલ પરિબળોને અસ્થિર બનાવ્યા છે અને MSMEની કામગીરીને નકારાત્મક અસર કરી શકે છે. આવા સક્રિય બજાર વચ્ચે, જો કોઈ નાનો વ્યવસાય સારો દેખાવ ન કરી રહ્યો હોય અને સતત નફો કમાઈ રહ્યો હોય, તો તેને રોકડની તંગી વચ્ચે બંધ કરવું પડી શકે છે.

MSMEs પર આવી પડકારોની અસર

નાણાકીય અને નિયમનકારી મુદ્દાઓને લીધે, ભારતમાં MSME માટે વિસ્તરણ યોજનાઓ ઓછી ઉત્પાદકતામાં પરિણમી અને નફાની ઝડપ ધીમી પડી. જો કે, ધિરાણકર્તાઓએ MSMEs ની ધિરાણ મુશ્કેલીઓનો અહેસાસ કર્યો છે અને નામની નવીન લોન પ્રોડક્ટ ડિઝાઇન કરી છે MSME લોન ની મૂડી જરૂરિયાતની જરૂરિયાતો પૂરી કરે છે સૂક્ષ્મ, નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગો. આવી કંપનીઓને લોન માટે લાયક બનવા માટે ઉચ્ચ અધિકૃત મૂડી અથવા વાર્ષિક ટર્નઓવરની જરૂર નથી.

MSME લોન: MSMEs ક્રેડિટ સમસ્યાનો ઉકેલ

માટે અરજી કરીને MSME બિઝનેસ લોન, નાના વેપારી માલિકો નીચેના લાભો અનુભવી શકે છે.

• તે MSME ક્ષેત્રની કંપનીઓ માટે ક્રેડિટ લાઇન બનાવે છે.
• આવી MSME લોન માટેની મુદત મહત્તમ 15 વર્ષ છે.
• MSME લોન સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત હોઈ શકે છે.
• લેનારા વ્યાજ દર અને ફરીથી પર આધારિત સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત લોન વચ્ચે પસંદગી કરી શકે છેpayમાનસિક ક્ષમતા.

MSME લોન પાત્રતા

ધિરાણકર્તાઓએ જે MSME લોન માપદંડ નક્કી કર્યા છે તેમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે.

1. અરજીના સમયે છ મહિનાથી વધુ સમય માટે કાર્યરત વ્યવસાયો
2. અરજીના સમયથી છેલ્લા ત્રણ મહિનામાં રૂ. 90,000નું ન્યૂનતમ ટર્નઓવર
3. કંપની બ્લેકલિસ્ટેડ/બાકાત વ્યવસાયોની કોઈપણ શ્રેણી અથવા સૂચિ હેઠળ આવતી નથી
4. ઓફિસ/વ્યવસાયનું સ્થાન નકારાત્મક સ્થાનની યાદીમાં નથી
5. ચેરિટેબલ સંસ્થાઓ, એનજીઓ અને ટ્રસ્ટ બિઝનેસ લોન માટે પાત્ર નથી

IIFL ફાયનાન્સ તરફથી આદર્શ MSME લોનનો લાભ લો

IIFL ફાઇનાન્સ લોન પ્રોડક્ટ્સ ઓફર કરે છે જેમ કે MSME બિઝનેસ લોન 30 લાખ સુધીના ઇન્સ્ટન્ટ ફંડ સાથે અને એ quick વિતરણ પ્રક્રિયા. આવી લોન આકર્ષક વ્યાજ દરો સાથે કોલેટરલ ફ્રી હોય છે અને ઓછી નાણાકીય જરૂરિયાતો ધરાવતા MSME માટે તૈયાર કરવામાં આવે છે. તમે તમારી KYC વિગતો ચકાસીને અથવા નજીકની IIFL ફાયનાન્સની શાખાની મુલાકાત લઈને લોન માટે ઓનલાઈન અરજી કરી શકો છો. લોનની અરજી પેપરલેસ છે, જેમાં માત્ર ન્યૂનતમ દસ્તાવેજોની જરૂર છે.

પ્રશ્નો:

Q.1: શું MSME લોનનું વ્યાજ GST આકર્ષે છે?
જવાબ: ના. MSME ને જરૂર નથી pay GST કારણ કે વાર્ષિક 6 કરોડ રૂપિયાથી ઓછું ટર્નઓવર ધરાવતા વ્યવસાયોને આ નિયમમાંથી મુક્તિ આપવામાં આવી છે.

Q.2: શું હું IIFL ફાયનાન્સ પાસેથી MSME બિઝનેસ લોન મેળવી શકું?
જવાબ: હા, જો તમે MSME કેટેગરીમાં કામ કરો છો તો તમે MSME લોન માટે અરજી કરી શકો છો. MSME લોન પર વ્યાજ દર વાર્ષિક આશરે 7.65% થી શરૂ થાય છે. મંજૂર કરાયેલ લોન રૂ.ની વચ્ચેની છે. 50,000 થી થોડા કરોડ.

Q.3: IIFL ફાયનાન્સમાંથી MSME માટે બિઝનેસ લોન લેવા માટે કયા દસ્તાવેજોની જરૂર છે?
જવાબ: દસ્તાવેજોની યાદીમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે.
• KYC દસ્તાવેજો - ઉધાર લેનાર અને તમામ સહ-ઉધાર લેનારાઓનો ઓળખનો પુરાવો અને સરનામાનો પુરાવો
• ઉધાર લેનાર અને તમામ સહ-ઉધાર લેનારાઓનું પાન કાર્ડ
• મુખ્ય ઓપરેટિવ બિઝનેસ એકાઉન્ટનું પાછલા (6-12) મહિનાનું બેંક સ્ટેટમેન્ટ
• પ્રમાણભૂત શરતોની સહી કરેલી નકલ (ટર્મ લોન સુવિધા)
• ક્રેડિટ આકારણી અને લોન વિનંતીની પ્રક્રિયા માટે વધારાના દસ્તાવેજ(ઓ).
• GST નોંધણી
• પાછલા 12 મહિનાના બેંક સ્ટેટમેન્ટ
• વ્યવસાય નોંધણીનો પુરાવો
• માલિક(ઓ)ના પાન કાર્ડ અને આધાર કાર્ડની નકલ