દમણ અને દીવમાં MSME ઉત્પાદકો માટે CGTMSE યોજના કોલેટરલ-મુક્ત લોન

CGTMSE દમણ દીવ લાયક MSME ઉત્પાદકોને ભાગ લેનાર બેંકો અને NBFCs દ્વારા ₹10 કરોડ સુધીની કોલેટરલ-મુક્ત વ્યવસાય લોન મેળવવા માટે સક્ષમ બનાવે છે, જે ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન, ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન અને લાગુ યોજના માર્ગદર્શિકાને આધીન છે. આ માળખા હેઠળ, ગેરંટી ધિરાણકર્તાની તરફેણમાં જારી કરવામાં આવે છે, અને જ્યાં લોન CGTMSE જોગવાઈઓ હેઠળ લાયક ઠરે છે ત્યાં કોલેટરલ અથવા તૃતીય-પક્ષ ગેરંટીની જરૂર પડી શકે નહીં.

CGTMSE શું છે અને દમણ અને દીવના ઉત્પાદકો માટે તે શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે

દમણમાં પ્લાસ્ટિક પ્રોસેસિંગ, પેકેજિંગ અને ટેક્સટાઇલ ઉત્પાદન એકમોનો સ્થાપિત ઔદ્યોગિક આધાર છે, જેમાંથી ઘણા સૂક્ષ્મ અને નાના ઉદ્યોગ શ્રેણીમાં આવે છે. આવા વ્યવસાયો પાસે મર્યાદિત સ્થિર સંપત્તિ હોઈ શકે છે, જે પરંપરાગત સુરક્ષિત ધિરાણની ઍક્સેસને પ્રભાવિત કરી શકે છે.

આ સૂક્ષ્મ અને નાના ઉદ્યોગો માટે ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ ટ્રસ્ટ સભ્ય ધિરાણ સંસ્થાઓ (MLI) ને ગેરંટી કવર પૂરું પાડે છે, જે તેમને યોજનાની શરતોને આધીન, કોલેટરલની જરૂર વગર લાયક MSMEs ને લોન આપવા સક્ષમ બનાવે છે. ગેરંટી ધિરાણકર્તાના ક્રેડિટ જોખમનો એક ભાગ ઘટાડે છે; જોકે, લોન મંજૂરી ઉધાર લેનારની નાણાકીય પ્રોફાઇલ અને પુનઃનિર્માણ પર આધારિત રહે છે.payમેન્ટ ક્ષમતા.

એક નજરમાં યોજના: મુખ્ય સંખ્યાઓ

નોંધ: બધા આંકડા સૂચક છે. લોન આપનાર, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ, લોન શ્રેણી અને અરજી સમયે લાગુ પડતા CGTMSE માર્ગદર્શિકાના આધારે વાસ્તવિક લોન મર્યાદા, ગેરંટી કવર ટકાવારી અને ફી દર બદલાઈ શકે છે.

દમણ અને દીવમાં કયા MSME એકમો પાત્ર છે?

CGTMSE હેઠળ પાત્રતા બે બાબતો પર આધારિત છે: વ્યવસાયનું વર્ગીકરણ અને લોનની પ્રકૃતિ. ઉત્પાદન અને સેવા સાહસો બંને લાયક ઠરે છે, આ યોજના સબસિડી કાર્યક્રમોની જેમ ક્ષેત્ર-વિશિષ્ટ નથી.

દમણ ઔદ્યોગિક વસાહતમાં કાર્યરત પ્લાસ્ટિક પ્રોસેસિંગ એકમો અને સમગ્ર કેન્દ્રશાસિત પ્રદેશમાં કાપડ ઉત્પાદકો માટે, પાત્રતા સ્પષ્ટ છે. બંને ક્ષેત્રો MSMED કાયદા હેઠળ ઉત્પાદન વર્ગીકરણમાં આવે છે, અને CGTMSE ની બાકાત પ્રવૃત્તિ સૂચિમાં દેખાતા નથી. HDPE કન્ટેનરનું ઉત્પાદન કરતું પેકેજિંગ એકમ, PVC પાઇપ ઉત્પાદક, પાવર લૂમ ટેક્સટાઇલ કામગીરી, બધા લાયક ઠરી શકે છે, જો વ્યવસાય પાસે Udyam નોંધણી હોય અને લોન માટે રજિસ્ટર્ડ MLI નો સંપર્ક કરે.

મુખ્ય પાત્રતા શરતો છે:

• MSMED કાયદા હેઠળ સૂક્ષ્મ અથવા નાના ઉદ્યોગ તરીકે નોંધાયેલ વ્યવસાય (ઉદ્યમ નોંધણી એ પ્રમાણભૂત પુરાવો છે)

• નવું અથવા હાલનું ઉત્પાદન અથવા સેવા સાહસ

• CGTMSE-રજિસ્ટર્ડ સભ્ય ધિરાણ સંસ્થા દ્વારા અરજી કરાયેલ લોન

• કોઈપણ ધિરાણકર્તા સાથે કોઈપણ ક્રેડિટ સુવિધા પર કોઈ ડિફોલ્ટ નથી

• લાગુ યોજનાની ટોચમર્યાદામાં લોનની રકમ

શું બાકાત રાખવામાં આવ્યું છે: છૂટક વેપાર તમામ MLI માટે મુખ્ય CGTMSE CGS-I યોજના હેઠળ આવરી લેવામાં આવતો નથી, જોકે તેને પસંદગીની શ્રેણીઓ માટે ઉમેરવામાં આવ્યો છે. કૃષિ પ્રવૃત્તિઓ, PM SVANidhi હેઠળ ₹50,000 થી વધુ SHG લોન અને CGTMSE નેગેટિવ લિસ્ટમાં રહેલા વ્યવસાયો લાયક ઠરતા નથી.

એક વાત નોંધવા જેવી છે: CGTMSE ગેરંટીનો અર્થ આપોઆપ લોન મંજૂરી નથી. ગેરંટી ધિરાણકર્તાના જોખમના જોખમને ઘટાડે છે, પરંતુ MLI હજુ પણ સંપૂર્ણ ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન કરે છે. વ્યવસાયની સધ્ધરતા, ફરીથીpayગેરંટી ક્ષમતા અને ક્રેડિટ ઇતિહાસ એ બધું જ મંજૂરી પ્રક્રિયાનો ભાગ રહે છે. ગેરંટી કઈ સુરક્ષાની જરૂર છે તે બદલાય છે, તે બદલાતું નથી કે ધિરાણકર્તા માને છે કે વ્યવસાય ફરીથી મેળવી શકે છે કે નહીં.pay.

ઉત્પાદન એકમને સામાન્ય રીતે જરૂરી દસ્તાવેજો

• ઉદ્યમ નોંધણી પ્રમાણપત્ર

• GST નોંધણી પ્રમાણપત્ર

• છેલ્લા બે વર્ષનો ITR, નફા-નુકસાનના ખાતા અને બેલેન્સ શીટ સાથે

• છેલ્લા 12 મહિના માટેના બેંક સ્ટેટમેન્ટ

• બધા પ્રમોટરો માટે KYC દસ્તાવેજો, આધાર અને PAN

• પ્રોજેક્ટ રિપોર્ટ અથવા લોન હેતુનું નિવેદન

• હાલના લોન મંજૂરી પત્રો, જો કોઈ હોય તો

નોંધ: દસ્તાવેજની આવશ્યકતાઓ ધિરાણકર્તા દ્વારા અલગ અલગ હોઈ શકે છે. અરજદારોએ સબમિશન પહેલાં તેમના પસંદ કરેલા MLI સાથે સંપૂર્ણ સૂચિની પુષ્ટિ કરવી જોઈએ.

ગેરંટી કવરેજ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે: લોનની રકમ વિરુદ્ધ કવર ટકાવારી

CGTMSE હેઠળ ગેરંટી કવર લોનના કદ અને ઉધાર લેનારા શ્રેણીઓમાં બદલાઈ શકે છે અને પ્રવર્તમાન યોજના માર્ગદર્શિકા અનુસાર નક્કી કરવામાં આવે છે. તે એક સ્તરીય માળખાને અનુસરે છે, નાની લોન રકમ પર ઉચ્ચ કવરેજ, લોનનું કદ વધતાં નીચે ઉતરે છે. માટે દીવ ઉત્પાદન એકમો અને દમણ સ્થિત પ્લાસ્ટિક પ્રોસેસર્સ, કયા સ્તર લાગુ થઈ શકે છે તે સમજવાથી ધિરાણકર્તાના વાસ્તવિક જોખમના જોખમનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ મળે છે અને, પરોક્ષ રીતે, મંજૂરીની સંભવિત સરળતા.

નોંધ: બધા કવરેજ ટકાવારી સૂચક છે. મહિલા માલિકીના સાહસો, યુટી-આધારિત દેવાદારો અને અમુક અન્ય શ્રેણીઓ ઉન્નત કવરેજ માટે પાત્ર હોઈ શકે છે. ચોક્કસ લોન પર લાગુ પડતું વાસ્તવિક કવર મંજૂરી સમયે MLI અને CGTMSE દ્વારા પુષ્ટિ કરવામાં આવશે.

વ્યવહારમાં ટકાવારીનો અર્થ શું છે: 75% ગેરંટી કવર સાથે લગભગ ₹50 લાખની લોન પર, ટ્રસ્ટ લગભગ ₹37.5 લાખની ગેરંટી આપી શકે છે. બાકીનો હિસ્સો ધિરાણકર્તા પાસે શેષ જોખમ તરીકે રહે છે. આ જ કારણ છે કે ધિરાણકર્તાઓ હજુ પણ દરેક અરજીની ક્રેડિટ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરે છે, ગેરંટી મોટાભાગની ખામીઓને આવરી લે છે, પરંતુ તે બધી નહીં.

પગલું-દર-પગલાં: દમણ અને દીવમાં ધિરાણકર્તા દ્વારા CGTMSE માટે અરજી કરવી

આ પ્રક્રિયા MLI દ્વારા ચાલે છે, CGTMSE દ્વારા સીધી નહીં. ઋણ લેનારાઓનો ટ્રસ્ટ સાથે કોઈ સીધો સંપર્ક હોતો નથી, મંજૂરી પછી ધિરાણકર્તા ગેરંટી અરજીનું સંચાલન કરે છે.

પગલું 1: દમણ અને દીવમાં સક્રિય રજિસ્ટર્ડ MLI પસંદ કરો.

જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો, ખાનગી બેંકો, પ્રાદેશિક ગ્રામીણ બેંકો, નાની ફાઇનાન્સ બેંકો અને CGTMSE હેઠળ નોંધાયેલ પસંદગીની NBFCs બધા MLI તરીકે લાયક ઠરે છે. IIFL ફાઇનાન્સ તરફથી વ્યવસાય લોન યોગ્ય ઉત્પાદકો માટે ઉપલબ્ધ હોઈ શકે છે, જે લાગુ શરતો અને આંતરિક ક્રેડિટ નીતિઓને આધીન છે.

પગલું 2: જરૂરી દસ્તાવેજો સાથે વ્યવસાય લોન માટે અરજી કરો

લોન અરજી સંબંધિત દસ્તાવેજ સેટ સાથે MLI ને સબમિટ કરવામાં આવે છે. ધિરાણકર્તા પ્રમાણભૂત ક્રેડિટ માપદંડ, ક્રેડિટ સ્કોર, વ્યવસાયિક નાણાકીય બાબતો, પુનઃpayલોન ક્ષમતા અને લોનનો હેતુ.

પગલું 3: MLI લોન મંજૂર કરે છે અને ગેરંટી કવર માટે ફાઇલ કરે છે

જો લોન મંજૂર થાય છે, તો MLI CGTMSE પોર્ટલ દ્વારા ગેરંટી વિનંતી સબમિટ કરે છે. આ પગલામાં ઉધાર લેનાર સામેલ નથી.

પગલું 4: CGTMSE ગેરંટી કવર જારી કરે છે - લોનનું વિતરણ

ગેરંટી કવરની પુષ્ટિ સાથે, લોન કોલેટરલ વિના વિતરિત કરવામાં આવે છે. ત્યારબાદ વાર્ષિક ગેરંટી ફી ઉધાર લેનારના અસરકારક લોન ખર્ચનો ભાગ બને છે.

ગેરંટી ફી: તેનો ખર્ચ કેટલો હોઈ શકે છે અને તેનું બજેટ કેવી રીતે બનાવવું

વાર્ષિક ગેરંટી ફી એકંદર ઉધાર ખર્ચનો ભાગ બને છે અને તેનું મૂલ્યાંકન અન્ય લાગુ પડતા ચાર્જ અને લોનની શરતો સાથે થવું જોઈએ. તાજેતરના ઘટાડા પછી, લઘુત્તમ AGF, ગેરંટીકૃત લોન રકમ પર વાર્ષિક 0.37% છે. દર લોન સ્લેબ અને ઉધાર લેનારા શ્રેણી દ્વારા બદલાઈ શકે છે, મહિલા માલિકીના એકમો ડિસ્કાઉન્ટેડ દર માટે લાયક ઠરી શકે છે.

ઉદાહરણ તરીકે - ₹50 લાખની ટેક્સટાઇલ યુનિટ લોન:

• લોનની રકમ: લગભગ ₹50 લાખ

• સૂચક ગેરંટી કવર: 75%, જે આશરે ₹37.5 લાખ ગેરંટી જેટલું હોઈ શકે છે.

• ગેરંટીકૃત રકમ પર વાર્ષિક 0.75% ના ઉદાહરણરૂપ દરે AGF: આશરે ₹28,125 પ્રતિ વર્ષ

• પાંચ વર્ષના સમયગાળા દરમિયાન, કુલ સૂચક AGF ખર્ચ: આશરે ₹1,40,625

નોંધ: ઉપરોક્ત આંકડા ફક્ત ઉદાહરણ તરીકે છે. વાસ્તવિક AGF દર, ગેરંટીકૃત રકમ અને કુલ ખર્ચ લાગુ લોન સ્લેબ, ઉધાર લેનાર શ્રેણી અને અરજી સમયે અમલમાં રહેલા CGTMSE માર્ગદર્શિકા પર આધારિત રહેશે. ઉધાર લેનારાઓએ તેમના MLI પાસેથી ચોક્કસ લાગુ દરની વિનંતી કરવી જોઈએ.

એક માટે કાપડ એકમ ભંડોળ આ સ્કેલ પર જરૂરિયાત મુજબ, AGF કોઈપણ મિલકત ગીરવે મૂક્યા વિના ક્રેડિટ મેળવવાના લાભની તુલનામાં સામાન્ય ખર્ચ રજૂ કરી શકે છે. મોર્ટગેજ-બેક્ડ ટર્મ લોનના વિકલ્પમાં સામાન્ય રીતે સ્ટેમ્પ ડ્યુટી, કાનૂની ફી, મૂલ્યાંકન અને વીમા ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે જે આ આંકડાથી ઘણો આગળ વધી શકે છે.

IIFL ફાઇનાન્સ MSME ઉત્પાદકોને કેવી રીતે ટેકો આપે છે

IIFL ફાયનાન્સ એક NBFC છે જે ઓફર કરે છે વ્યાપાર લોન દમણ અને દીવ સહિત MSME ઉત્પાદકોને ઉત્પાદનો. લોન અરજીઓ પાત્રતા માપદંડો, આંતરિક ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન અને લાગુ નિયમનકારી માર્ગદર્શિકાને આધીન છે.

ઉત્પાદકો CGTMSE ફ્રેમવર્ક હેઠળ રજિસ્ટર્ડ ધિરાણકર્તાઓ સાથે વ્યવસાય લોન વિકલ્પો શોધી શકે છે. કાર્યકારી મૂડી સુવિધાઓ અને સુરક્ષિત ધિરાણ વિકલ્પો, જેમ કે સોના સામે લોન, ઉધાર લેનારાઓની જરૂરિયાતો અને પાત્રતાના આધારે પણ ઉપલબ્ધ હોઈ શકે છે.

કોલેટરલ-મુક્ત લોન મેળવવા માંગતા પ્લાસ્ટિક પ્રોસેસિંગ અને ટેક્સટાઇલ એકમો માટે, IIFL ફાઇનાન્સની બિઝનેસ લોન પ્રોડક્ટ અન્ય રજિસ્ટર્ડ MLIs સાથે મૂલ્યાંકન કરવા યોગ્ય એક માર્ગ છે. ઉત્પાદકો માટે કાર્યકારી મૂડી ઉકેલો એવા વ્યવસાયો માટે પણ ઉપલબ્ધ છે જેમને ટર્મ સુવિધા સાથે રિવોલ્વિંગ ક્રેડિટની જરૂર પડી શકે છે.

MSME માલિકો માટે જે સોનાની સંપત્તિ ધરાવે છે અને સુરક્ષિત ઉત્પાદન પસંદ કરી શકે છે, વૈકલ્પિક સુરક્ષિત વિકલ્પ તરીકે ગોલ્ડ લોન વિવિધ ટિકિટ કદમાં ઉપલબ્ધ છે. 

કોઈપણ ધિરાણકર્તા દ્વારા અરજી કરતા પહેલા, MSME ઉત્પાદકોએ નવીનતમ CGTMSE માર્ગદર્શિકાની સમીક્ષા કરવી જોઈએ અને ખાતરી કરવી જોઈએ કે તેમની ઉદ્યોગ નોંધણી વર્તમાન છે અને યોગ્ય રીતે વર્ગીકૃત છે.

ઉપસંહાર

CGTMSE દમણ દીવ એક માળખું પૂરું પાડે છે જેના હેઠળ લાયક MSME ઉત્પાદકો કોલેટરલ વિના ક્રેડિટ સુવિધાઓનો ઉપયોગ કરી શકે છે, જે ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન અને યોજનાની જોગવાઈઓને આધીન છે. ગેરંટી કવરની ઉપલબ્ધતા સંપત્તિ-હળવા વ્યવસાયોને ધિરાણને સમર્થન આપી શકે છે, જોકે મંજૂરી અને લોનની શરતો ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન પર આધારિત રહે છે.

આ યોજનાનો કેન્દ્રશાસિત પ્રદેશમાં ઉપયોગ નોંધાયેલો છે, જે કામગીરીની હાજરી દર્શાવે છે. આ માર્ગ પર વિચાર કરતા MSME એ Udyam નોંધણી આવશ્યકતાઓનું પાલન સુનિશ્ચિત કરવું જોઈએ અને સભ્ય ધિરાણ સંસ્થાનો સંપર્ક કરતા પહેલા યોગ્ય નાણાકીય દસ્તાવેજો જાળવવા જોઈએ.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો