કેશ ક્રેડિટ વિ ઓવરડ્રાફ્ટ - કયું સારું છે

તમારા ઓપરેશનલ ખર્ચને પહોંચી વળવા માટે પૂરતું ભંડોળ જાળવી રાખવું એ સફળ વ્યવસાય ચલાવવાની ચાવી છે. જો કે, જો તમને રોકડની તંગીનો સામનો કરવો પડે તો નાણાકીય સંસ્થાઓ તમને વિવિધ ધિરાણ વિકલ્પોમાં મદદ કરી શકે છે.

ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધાઓ અને રોકડ ક્રેડિટ લોન એ બે સૌથી વધુ ઉપયોગમાં લેવાતા વિકલ્પો છે. ગેરસમજ હોવા છતાં કે બંને ઉત્પાદનો સમાન છે, તેઓ ખૂબ જ અલગ છે. આ બ્લોગ રોકડ ક્રેડિટ અને ઓવરડ્રાફ્ટ તફાવતો વિશે બધું સમજાવે છે.

રોકડ ક્રેડિટ લોન શું છે?

રોકડ ક્રેડિટ લોન એ નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા આપવામાં આવતી ટૂંકા ગાળાની લોન છે જે નાના વ્યવસાયોને તેમની કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતોને ભંડોળ પૂરું પાડવામાં મદદ કરે છે. આ ભંડોળ વિકલ્પનો ઉપયોગ કરવા માટે કંપનીઓ માટે ક્રેડિટ બેલેન્સ હોવું જરૂરી નથી.

તમારી રોકડ ક્રેડિટ લોન પાત્રતા નક્કી કરતા પરિબળોની સૂચિમાં સમાવેશ થાય છે

1. ક્રેડિટ ઇતિહાસ
2. કોલેટરલનો પ્રકાર
3. હકારાત્મક ક્રેડિટ સ્કોર
4. વ્યવસાયની વર્તમાન અસ્કયામતો અને જવાબદારીઓ

કેશ ક્રેડિટ લોનની મુખ્ય વિશેષતાઓ

કેશ ક્રેડિટ લોન અંગેના તમારા પરિચય પછી, તેની વિશેષતાઓ નીચે મુજબ છે

• તમે વ્યવસાયિક હેતુઓ માટે જ રોકડ ક્રેડિટ લોનનો ઉપયોગ કરી શકો છો.
• તમારે રોકડ ક્રેડિટ ફંડ મેળવવા માટે એક અલગ બેંક ખાતું ખોલાવવું આવશ્યક છે.
• સામાન્ય રીતે, નાણાકીય સંસ્થાઓને રોકડ ક્રેડિટ લોન મંજૂર કરતા પહેલા કોલેટરલની જરૂર પડે છે.
• આ ધિરાણ વ્યવસ્થા તમને ફરીથી કરવાની પરવાનગી આપે છેpay તમારી લોન દૈનિક અથવા સાપ્તાહિક. જોકે, રોકડ ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સ માટે પૂર્વવ્યાખ્યાયિત નિયમો, નિયમો અને શરતો છે.
• આ ધિરાણ કરારના ભાગરૂપે, રોકડ ક્રેડિટ ખાતા માટે વ્યવહાર નંબરો અને ચેકબુકનો ઉપયોગ કરવા પર કોઈ પ્રતિબંધ નથી.
• આ લોન માટે ક્વોલિફાય થવા માટે, તમારે તમારી બેલેન્સ શીટ, GST ફાઇલિંગ, અને નફો અને નુકસાનનું સ્ટેટમેન્ટ ત્રિમાસિક અને વાર્ષિક ધોરણે પ્રદાન કરવું આવશ્યક છે.

ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા શું છે?

નાણાકીય સંસ્થાઓ ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધાઓ પ્રદાન કરે છે જે ખાતા ધારકોને જ્યારે પણ તેમનું એકાઉન્ટ બેલેન્સ શૂન્ય સુધી પહોંચે ત્યારે ચોક્કસ રકમ સુધી ઉધાર લેવાની મંજૂરી આપે છે. ઓવરડ્રાફ્ટ ખાતામાં, વ્યાજ ખાસ કરીને ઉપાડેલી રકમ પર લાગુ થાય છે. તમારે ફરીથી જ જોઈએpay ચોક્કસ સમયગાળામાં ઉધાર લીધેલી રકમ.

ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધાની મુખ્ય વિશેષતાઓ

ઓવરડ્રાફ્ટ વિશે યાદ રાખવાના મુખ્ય મુદ્દાઓ છે:

• ધિરાણકર્તાઓ સારા સંબંધ ધરાવતા ગ્રાહકોને ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધાઓ આપે છે અને તેમની સાથે નોંધપાત્ર રોકાણ અથવા ખાતું ધરાવે છે. પરિણામે, આ સુવિધા દરેક માટે ઉપલબ્ધ ન હોઈ શકે.
• જ્યારે પણ તમે તમારા ખાતામાંથી વધારાનું ભંડોળ ઉપાડો છો, ત્યારે નાણાકીય સંસ્થાઓ તમારી પાસેથી ફી વસૂલે છે. ફી એક શાહુકારથી બીજામાં બદલાય છે.
• જો તમારી પાસે સંયુક્ત ખાતું હોય તો પણ તમે ઓવરડ્રાફ્ટ માટે અરજી કરી શકો છો. આ કિસ્સામાં, તે બંને ખાતાધારકોની જવાબદારી છે કે તેઓ ફરીથીpay લોન.
• ઓવરડ્રાફ્ટમાં એક અલગ રી હોય છેpayનિયમિત લોન કરતાં મેન્ટ શેડ્યૂલ. ધિરાણકર્તાઓ EMI સેટ કરતા નથી; તમારે બનાવવું પડશે payમાંગ પર નિવેદનો.

શું ઓવરડ્રાફ્ટ પ્રોટેક્શન ક્રેડિટ જેવું જ છે?

ઓવરડ્રાફ્ટ પ્રોટેક્શન અને ક્રેડિટ કેશ બંને સમાન લાગતા હોવા છતાં, તેઓ પ્રકૃતિમાં ખૂબ જ અલગ છે અને અલગ હેતુઓ પૂરા કરે છે. જ્યારે તમે ઓવરડ્રાફ્ટ સુરક્ષાને ધ્યાનમાં લો છો, ત્યારે તે મૂળભૂત રીતે તમારા ચેકિંગ એકાઉન્ટ માટે સલામતી જાળ છે. જો તમે આકસ્મિક રીતે તમારી પાસે કરતાં વધુ ખર્ચ કરો છો, તો તે કિસ્સામાં તમારી બેંક ચોક્કસ મર્યાદા સુધી ઓવરડ્રાફ્ટને આવરી લેશે. 

જો કે, એ નોંધવું જરૂરી છે કે આ ઓવરડ્રાફ્ટ ભારે ફી સાથે આવે છે. બીજી બાજુ, ક્રેડિટ રોકડ ટૂંકા ગાળાની લોનની જેમ વધુ કામ કરે છે. તેઓ ક્રેડિટની ફરતી લાઇન પ્રદાન કરે છે જેનો તમે જરૂરિયાત મુજબ ઉપયોગ કરી શકો છો, પરંતુ બાકી બેલેન્સ પર વ્યાજ ચાર્જ લાગુ થાય છે. જ્યારે બંને નાણાકીય રાહત આપી શકે છે, ઓવરડ્રાફ્ટ રક્ષણ પ્રતિક્રિયાશીલ છે, બાઉન્સ થયેલા ચેકને રોકવા માટે રચાયેલ છે, જ્યારે ક્રેડિટ રોકડ સક્રિય છે, પૂર્વ-મંજૂર ઉધાર મર્યાદા ઓફર કરે છે.

ઓવરડ્રાફ્ટ પ્રોટેક્શનના ત્રણ પ્રકાર શું છે?

ઓવરડ્રાફ્ટના ત્રણ પ્રકાર છે:

પગાર સામે ઓવરડ્રાફ્ટ

અમુક બેંકો એવા ગ્રાહકોને ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધાઓ આપે છે જેમની પાસે પગાર ખાતું હોય છે. બેંકના નિયમો અને શરતોના આધારે, ઓવરડ્રાફ્ટ મર્યાદા માસિક ખાતાના બેલેન્સના 3 ગણા સુધી હોઈ શકે છે. અહીં ખાતાધારકનો પગાર અન્ય બાબતોની સાથે લાયકાતના ધોરણ પણ ધ્યાનમાં લેવામાં આવશે. 

બચત ખાતા સામે ઓવરડ્રાફ્ટ

બેંકો તેમની પાસે બચત ખાતું ધરાવતા ગ્રાહકોને ઓવરડ્રાફ્ટની સુવિધા પણ આપે છે. આ મર્યાદા બેંકથી બેંકમાં અલગ હોઈ શકે છે. લાગુ પડતા વ્યાજ દર અને લઘુત્તમ EMI રકમ પણ સંબંધિત બેંક દ્વારા નક્કી કરવામાં આવશે જ્યાં ગ્રાહક તેનું બચત ખાતું ધરાવે છે. 

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સામે ઓવરડ્રાફ્ટ

કેટલીક બેંકો ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સામે ઓવરડ્રાફ્ટ ઓફર કરે છે. આવા સંજોગોમાં, પાત્ર થાપણદારો માત્ર અમુક ચોક્કસ મર્યાદા, જેમ કે, FD મૂલ્યના 90% સુધી, વ્યાજ દરે ઉપાડી શકે છે જે સામાન્ય રીતે લાગુ પડતા FD દર કરતા 1% થી 2% વધારે હોય છે. ફરીથી આ મર્યાદા જુદી જુદી બેંકો માટે અલગ-અલગ હશે. ઓવરડ્રાફ્ટ પુનઃpayબેંક અને ગ્રાહકની પાત્રતા અનુસાર સમયગાળો બદલાઈ શકે છે.

જેમાં નીચા વ્યાજ દર, રોકડ ક્રેડિટ અથવા ઓવરડ્રાફ્ટ છે?

ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધાની તુલનામાં રોકડ ક્રેડિટ સુવિધામાં ઓછો વ્યાજ દર હોય છે. 

કેશ ક્રેડિટ વિ ઓવરડ્રાફ્ટ કી તફાવતો

રોકડ ક્રેડિટ અને ઓવરડ્રાફ્ટ વચ્ચેના મુખ્ય તફાવતમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

કેશ ક્રેડિટ અને ઓવરડ્રાફ્ટ વચ્ચે સમાનતા

• રોકડ ક્રેડિટ અને ઓવરડ્રાફ્ટ વ્યાજ દરો વપરાયેલી રકમના આધારે બદલાય છે અને મંજૂર મર્યાદા અથવા રકમના આધારે નહીં.
• ઓવરડ્રાફ્ટ અને કેશ ક્રેડિટની રકમ ફરી છેpayમાંગ પર સક્ષમ.
• વર્તમાન અસ્કયામતો આ બંને નાણાકીય સાધનોને સુરક્ષિત કરે છે.
• ત્યાં એક સેટ લોન મર્યાદા/મંજૂર રકમ છે, અને તમે કોઈપણ કિસ્સામાં વધારાના ભંડોળ ઉપાડી શકતા નથી.

નાના વ્યવસાયોને તેમની જરૂરિયાતો પૂરી કરવા માટે કેશ ક્રેડિટ લોન અને ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધાઓનો લાભ મળી શકે છે કાર્યકારી મૂડી જરૂરિયાતો. રોકડ ક્રેડિટ અથવા ઓવરડ્રાફ્ટ પસંદ કરતા પહેલા તમારે બંને ઉત્પાદનો અને તેમના વ્યાજ દરોનું મૂલ્યાંકન કરવું આવશ્યક છે.

IIFL ફાયનાન્સ સાથે બિઝનેસ લોન માટે અરજી કરો

ઓવરડ્રાફ્ટ અને રોકડ ક્રેડિટ નાના વ્યવસાયો માટે તેમની ટૂંકા ગાળાની નાણાકીય જરૂરિયાતો પૂરી કરવા માટે શ્રેષ્ઠ વિકલ્પો છે. જો કે, જો તમે તમારી લાંબા ગાળાની વ્યવસાયિક જરૂરિયાતોને આવરી લેવા માંગતા હો, તો વ્યવસાય લોન તમને જે જોઈએ છે તે જ હોઈ શકે છે.

IIFL ફાયનાન્સ સાથે ઑનલાઇન બિઝનેસ લોન, તમે તમારી તમામ વ્યવસાયિક જરૂરિયાતોને ફાઇનાન્સ કરી શકો છો, પછી ભલે તમે શરૂઆત કરી રહ્યાં હોવ કે વિસ્તરણ કરી રહ્યાં હોવ. અમે એક સ્પર્ધાત્મક ઓફર કરીએ છીએ બિઝનેસ લોન વ્યાજ દર તમારે આવશ્યક વ્યવસાય ખર્ચ ઘટાડવાની જરૂર નથી તેની ખાતરી કરવા માટે. આઈઆઈએફએલ ફાયનાન્સને ઈન્સ્ટન્ટ બિઝનેસ લોન સાથે સફળતાની નવી ઊંચાઈઓ પર ચઢવામાં તમારી મદદ કરવા દો!

પ્રશ્નો

પ્રશ્ન 1. રોકડ ક્રેડિટ શું છે?

જવાબ. કેશ ક્રેડિટ લોન એ ટૂંકા ગાળાની લોન કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા બેંકો દ્વારા મંજૂરી આપવામાં આવી છે.

Q2. તમે હોય છે pay ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા માટે કોઈ ફી?

જવાબ કરન્ટ એકાઉન્ટ ઓવરડ્રાફ્ટ તમને ખાતામાં રહેલી રકમથી વધુ અને વધુ ઉધાર લેવાની મંજૂરી આપે છે. આ સુવિધામાં સામાન્ય રીતે ફીનો સમાવેશ થાય છે.

જવાબ સામાન્ય રીતે, પગાર અને બચત ખાતામાં ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા હોય છે. કેટલીક બેંકો આ સુવિધા ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ખાતામાં પણ આપે છે.

જવાબ જ્યારે તે ટૂંકા ગાળાના ઋણ વિશે હોય, ત્યારે ઓવરડ્રાફ્ટ લોન કરતાં સસ્તું હોય છે. કારણ છે, ફક્ત તમે pay સમગ્ર લોનની રકમના વિરોધમાં તમે ખરેખર ઓવરડ્રો કરેલી રકમ પર વ્યાજ. આ ઉપરાંત ઓવરડ્રાફ્ટ સાથે, શૂન્ય સેટઅપ ફીનો ફાયદો પણ છે જે વધુ લવચીક પુનઃપ્રાપ્તિ માટે પરવાનગી આપે છે.payનિવેદનો બધું કહ્યું અને થઈ ગયું, તે યાદ રાખવું અગત્યનું છે કે ઓવરડ્રાફ્ટ ફી ખૂબ જ વધી શકે છે, અને જો તમે વિસ્તૃત અવધિ માટે સંતુલન રાખો છો તો વ્યાજ દરો ઊંચા હોઈ શકે છે. તેથી જો તેમાં મોટી રકમ સામેલ હોય અથવા લાંબા ગાળાની જરૂરિયાતો હોય, તો લોન વધુ યોગ્ય વિકલ્પ હોઈ શકે છે, ભલે તે સામાન્ય રીતે ફિક્સ રિ સાથે આવે છે.payમેન્ટ શરતો અને વ્યાજ દરો. આખરે, શ્રેષ્ઠ પસંદગી તમારી ચોક્કસ નાણાકીય પરિસ્થિતિ અને ઉધાર જરૂરિયાતો પર આધારિત છે.