શું ઇન્વોઇસ ફાઇનાન્સિંગ SME માટે ફાયદાકારક બની શકે છે?

નાણાંનો સતત પુરવઠો વ્યવસાયને સતત બદલાતા બજારમાં પડકારો સામે ટકી રહેવામાં મદદ કરે છે. કમનસીબે, વાવાઝોડામાં માર્ગદર્શન આપવા માટે કોઈ સેટ નિયમ પુસ્તક નથી. સમસ્યાના કદ અને અવકાશને સમજવા અને મુશ્કેલ સમયમાં ટકી રહેવા માટે જરૂરી ગોઠવણો કરવાથી ક્યારેક સારો વ્યવસાય થઈ શકે છે.

આર્થિક મુશ્કેલીઓ દરમિયાન, મોટાભાગના વ્યવસાય માલિકો તરત જ ભંડોળ માટે બેંક લોન તરફ વળે છે. પરંતુ બેંક લોન નાના અને મધ્યમ કદના વ્યવસાયો (SME) માટે શ્રેષ્ઠ ધિરાણ વિકલ્પ ન હોઈ શકે, ખાસ કરીને બેંકોની કડક લોન લાયકાતની જરૂરિયાતો અને સરકારના નિયમોને કારણે પ્રતિબંધો સાથે.

વૈકલ્પિક ધિરાણ તરીકે, ઇન્વોઇસ ધિરાણની શક્તિને ટેપ કરવું સારું છે. ભંડોળના આ સ્વરૂપમાં વ્યવસાય માલિક ગ્રાહકો પાસેથી બાકી રકમ સામે નાણાં ઉછીના લેવા માટે કોલેટરલ તરીકે વર્તમાન ઇન્વૉઇસનો ઉપયોગ કરે છે.

ઇન્વૉઇસ ધિરાણ એ અનિવાર્યપણે એક નાણાકીય ઉત્પાદન છે જ્યાં એન્ટરપ્રાઇઝ બેંક અથવા NBFC પાસેથી નાણાં ઉછીના લેવા માટે તેના એકાઉન્ટ્સ પ્રાપ્તિપાત્રોનો ઉપયોગ કરે છે. કેટલાક કિસ્સાઓમાં, વ્યવસાય તાત્કાલિક રોકડ અને સેવાઓની શ્રેણીના બદલામાં, ડિસ્કાઉન્ટ પર તૃતીય પક્ષને તેના ઇન્વૉઇસ પણ વેચી શકે છે. આવા કિસ્સાઓમાં, ગ્રાહકો કરશે pay વેચેલા ઇન્વૉઇસ માટે સીધા તૃતીય પક્ષ.

ઇન્વોઇસ ફાઇનાન્સિંગ કેવી રીતે કામ કરે છે

જ્યારે SMEs ગ્રાહકોને (જથ્થાબંધ વિક્રેતાઓ અથવા છૂટક વિક્રેતાઓ) માલ કે સેવાઓ વેચે છે, ત્યારે ગ્રાહક એવું કરતું નથી pay તે જે માલ ખરીદે છે તેના માટે તરત જ. વિક્રેતા પછી ઇન્વોઇસ જારી કરે છે અને ખરીદનારને પૂર્ણ કરવા માટે થોડા દિવસો (30 થી 120 દિવસ) ની વિન્ડો આપે છે. payનિર્ધારિત શરતો પર ક્રેડિટ પર ગ્રાહકો અથવા ખરીદદારોને સેવાઓ પ્રદાન કરીને, વિક્રેતા તે ભંડોળને અવરોધિત કરે છે જેનો ઉપયોગ વ્યવસાય અન્યથા તેની કામગીરી ચલાવવા માટે કરી શકે છે.

રોકડનો સકારાત્મક પ્રવાહ મેળવવા માટે, વેચનાર વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ અથવા ફિનટેક કંપનીઓનો સંપર્ક કરી શકે છે જેઓ વેચાણ કરાર દ્વારા ઇનવોઇસ ખરીદે છે અથવા તેની સામે નાણાં ઉછીના આપે છે. બદલામાં, વેચનારને ઇન્વૉઇસની ચોક્કસ ટકાવારી સમકક્ષ રોકડ એડવાન્સ મળે છે. બાકીની રકમ શાહુકાર દ્વારા તેની ફી તરીકે લેવામાં આવે છે. જ્યારે ખરીદનાર pays સંમત તારીખ અને સમયે, ઇન્વોઇસનું બેલેન્સ સર્વિસ ફીને બાદ કર્યા પછી વેચનારને પાછું મોકલવામાં આવે છે.

તે બંને પક્ષો માટે જીત-જીતની સ્થિતિ છે કારણ કે તે SMEsને તેમના રોકડ પ્રવાહમાં સુધારો કરવા અને ભાવિ તકોનો લાભ ઉઠાવવા માટે પરવાનગી આપે છે જ્યારે ગ્રાહકોને વધુ સ્ટોક ખરીદવાની મંજૂરી આપે છે.

SMEs માટે ઇન્વોઇસ ફાઇનાન્સિંગના ફાયદા અને ગેરફાયદા

ઇન્વૉઇસ ધિરાણ એ ભંડોળને ઍક્સેસ કરવાની ઝડપી રીત છે. એકવાર ગ્રાહક ઇન્વૉઇસની ચકાસણી કરી લે, વિક્રેતા થોડા કામકાજના દિવસોમાં રોકડ એડવાન્સ મેળવી શકે છે. ઇનવોઇસ ધિરાણમાં, ક્રેડિટ સ્કોર સમસ્યા નથી. તેથી, તે સ્ટાર્ટઅપ્સ અથવા એસએમઈ માટે આદર્શ છે જેઓ તેમના વિકાસના સંક્રમણ તબક્કામાં છે.

પરંપરાગત બેંક લોનથી વિપરીત, ઉધાર લેનારને નિર્ધારિત રકમ ઉધાર આપવાની છૂટ છે. લોનની રકમ ચોક્કસ સમયગાળામાં વ્યાજ સાથે પરત કરવાની હોય છે જે થોડી ઊંચી બાજુએ હોય છે. ઉપરાંત, ધિરાણના આ સ્વરૂપમાં SME ને વધારાની કોલેટરલ આપવાની જરૂર નથી કારણ કે ઇન્વોઇસ પોતે જ કોલેટરલ તરીકે કામ કરે છે.

ઇન્વૉઇસ ધિરાણ એવા વ્યવસાયો માટે ઉપયોગી થઈ શકે છે કે જેની વેચાણ કિંમત ઊંચી હોય. તે એવા વ્યવસાયો માટે પણ આદર્શ છે કે જેઓ ગોપનીય ધિરાણ મેળવે છે, જે વ્યવસાયોને મહત્વપૂર્ણ ગ્રાહકો સાથેના સંબંધોને મજબૂત કરવાની મંજૂરી આપે છે.

આ અમને ઇન્વૉઇસ ફાઇનાન્સિંગના બે સ્વરૂપો તરફ લાવે છે - ઇન્વૉઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ અથવા ઇન્વૉઇસ ફેક્ટરિંગ. અગાઉ, એન્ટરપ્રાઈઝ વેચાણ ખાતા પર નિયંત્રણ જાળવી રાખે છે. વિક્રેતા પોતે પાકતી મુદત પર ગ્રાહકો પાસેથી ઇન્વૉઇસની રકમ એકત્ર કરે છે, ઇન્વૉઇસ ફેક્ટરિંગથી વિપરીત, જ્યાં ફાઇનાન્સર ગ્રાહકો પાસેથી અવેતન ઇન્વૉઇસ એકત્રિત કરે છે. ઇન્વૉઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ એ વ્યવસાયોમાં લોકપ્રિય છે જે ગોપનીયતા જાળવવા માંગે છે.

જો કે, જો ગ્રાહકો ના કરે તો જવાબદારી SMEs પર રહે છે pay. કેટલીકવાર, તે વિક્રેતા-ખરીદનાર સંબંધને અસર કરે છે, જો તૃતીય પક્ષ બંને પક્ષો સાથે સારો સંબંધ રાખવામાં નિષ્ફળ જાય તો. ઇન્વોઇસ ફાઇનાન્સિંગ સાથે સંકળાયેલ મુખ્ય સમસ્યા એ છે કે તેની ફેક્ટરિંગ ફી વધારે છે. ફાઇનાન્શિયલ સર્વિસિસ ફર્મ સામાન્ય રીતે પ્રોસેસિંગ ચાર્જિસ અને વ્યાજની કપાત કરે છે, જે કુલ ઇન્વૉઇસની રકમનું વાસ્તવિક મૂલ્ય ઘટાડે છે.

વર્તમાન સમયના ઇન્વોઇસ ફંડિંગ ધિરાણકર્તાઓ બિલના મૂલ્યના 90% સુધીની ઓફર કરે છે.payવ્યવસાયના કદ અને પુનઃ જેવા પરિબળો પર આધાર રાખીને 15 દિવસથી છ મહિના સુધીની યોજનાઓpayમાનસિક ચક્ર.

ઉપસંહાર

ઇન્વોઇસ ધિરાણ કાર્યકારી મૂડી ચક્રને ટૂંકું કરવામાં મદદ કરે છે. વચનોથી વધુ પડતા બોજામાં ડૂબી જવાને બદલે, તે રોકડ પ્રવાહની સમસ્યા ધરાવતી કંપનીઓને અવેતન ઇન્વૉઇસ સામે રોકડ ઉધાર લેવામાં મદદ કરે છે. તે પરંપરાગત બેંક લોનનો સરળ વિકલ્પ છે. ઉપરાંત, તે એકત્રિત કરવાની જવાબદારીના સાહસોને બચાવે છે payમીન્ટ્સ.

જો કે, ધિરાણકર્તાઓ તમામ SMEsની ઇન્વોઇસ ફાઇનાન્સિંગ અરજીઓને મંજૂરી આપતા નથી. તેઓ વ્યવસાયના વર્તમાન વેચાણ વોલ્યુમને જોયા પછી જ ધિરાણની વિનંતીઓને મંજૂર કરે છે.

IIFL ફાઇનાન્સ, તેના ડિજિટલ ફાઇનાન્સ પ્રોગ્રામ દ્વારા, તેના ગ્રાહકોને નવીન નાણાકીય ઉકેલો પ્રદાન કરવા માટે ઇ-કોમર્સ પોર્ટલ, ફિનટેક કંપનીઓ સાથે સહયોગ કરે છે. IIFL ફાઇનાન્સ પણ સુરક્ષિત અને બંને ઓફર કરે છે અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો પર અને કસ્ટમાઇઝ્ડ પુનઃpaySMEs ને તેમના વ્યવસાયિક સાહસો વધારવામાં મદદ કરવા માટેની શરતો.