શું હું કોલેટરલ-ફ્રી રૂ. 30 લાખની બિઝનેસ લોન મેળવી શકું?

વ્યવસાય બનાવવા માટે, પછી ભલે તે મોટી પેઢી હોય કે માઇક્રો, સ્મોલ એન્ડ મીડિયમ એન્ટરપ્રાઇઝ (MSME), નાણાકીય મૂડીની જરૂર હોય છે. નાણાકીય સંસાધનો અપેક્ષિત રોકડ પ્રવાહ અને આઉટફ્લોમાં ટૂંકા ગાળાના ગાબડાને પહોંચી વળવા માટે જરૂરી રોજિંદી રોકડમાં જ મદદ કરતા નથી પણ લાંબા ગાળાના વિસ્તરણ પ્રોજેક્ટ્સને શક્તિ આપવા માટે પણ મદદ કરે છે.

મૂડી ઇક્વિટી અથવા લોનના સ્વરૂપમાં હોઈ શકે છે. મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં, જો કે, તે બેનું સંયોજન છે. આ લોન શેરધારકો પોતે અથવા બેંક અથવા નોન-બેંક ફાઇનાન્સ કંપની (NBFC) જેવી તૃતીય-પક્ષ સંસ્થા દ્વારા આગળ વધારી શકાય છે.

જ્યારે બહારની એજન્સીઓ પાસેથી લોન લેવાની વાત આવે ત્યારે વ્યવસાયના માલિકોને એક મહત્વપૂર્ણ પ્રશ્નનો સામનો કરવો પડે છે - શું મારે લોન મેળવવા માટે મારી વ્યવસાયિક સંપત્તિનો એક ભાગ ગીરો રાખવો પડશે?

કોલેટરલ

મોર્ટગેજ ફાઇનાન્સનો અર્થ લોન મેળવવા માટે કેટલીક વ્યક્તિગત અથવા વ્યવસાયિક સંપત્તિનો ઉપયોગ કરવો, જેમ કે મકાન અથવા મશીનરી અથવા કોલેટરલ તરીકે ઇન્વેન્ટરીનો ઉપયોગ કરવો.

અસરમાં, જો કોઈ નાનો વ્યવસાય આમાંની કેટલીક અસ્કયામતોની માલિકી ધરાવતો હોય જેનું મૂલ્ય હોય, તો તે તેનો ઉપયોગ ધિરાણકર્તા સાથે સુરક્ષા તરીકે કરી શકે છે, જેનાથી નાણાં ઉછીના લેવા માટે આરામદાયક પરિબળ મળે છે. ધિરાણકર્તા કોલેટરલનો ઉપયોગ સુરક્ષા અને જોખમ ઘટાડવાના પરિબળ તરીકે કરે છે.

જેમ જેમ લોનની રકમ વધે છે તેમ, ધિરાણકર્તા ધિરાણ માટે જામીનગીરી તરીકે આવા કોલેટરલનો આગ્રહ કરી શકે છે. જો કે, નાની-ટિકિટની બિઝનેસ લોન માટે ઘણા ધિરાણકર્તા આવા કોલેટરલની માંગ કરતા નથી.

કોલેટરલ-ફ્રી લોન

આ નાના બિઝનેસ લોન્સ છે અને લોન બિઝનેસની આવક અને રોકડ પ્રવાહ જનરેશનના આધારે મંજૂર કરવામાં આવે છે. ધિરાણકર્તાઓ ફરીથી આકારણી કરે છેpayરોકડ પ્રવાહ અને જાવકનું મૂલ્યાંકન કર્યા પછી કંપનીની ક્ષમતા.

તેઓ વ્યવસાયના માલિકોની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ અને ઇતિહાસમાં પણ પરિબળ ધરાવે છે. તેથી, જો વ્યવસાય માલિક પાસે સમયસર પુનઃ સાથે સ્વચ્છ રેકોર્ડ હોયpayકોઈપણ વ્યક્તિગત અથવા વ્યવસાયિક લોનના નિવેદનો, તેઓ નવા ધિરાણ માટે ઝડપી મંજૂરી મેળવે છે.

એ જ રીતે, વ્યક્તિગત ક્રેડિટ સ્કોર સમયસર મેળવે છે payવ્યવસાય માલિકની માલિકીના ક્રેડિટ કાર્ડની વિગતો.

કોલેટરલ-ફ્રી લોનનું કદ ધિરાણકર્તાથી ધિરાણકર્તામાં અલગ-અલગ હોય છે, પરંતુ રકમ રૂ. 50 લાખ કે તેથી વધુ હોઈ શકે છે.

કોલેટરલ-ફ્રી બિઝનેસ લોન લેવાની પ્રક્રિયા

ઘણા ધિરાણકર્તાઓએ લોનની ટિકિટના કદના આધારે નાના વેપારી માલિકો માટે ક્રેડિટ સોલ્યુશન્સ તૈયાર કર્યા છે. ઋણધારકો તે મુજબ આવી લોન પસંદ કરી શકે છે. દાખલા તરીકે, નાના વ્યાપાર લોન માત્ર થોડા મૂળભૂત દસ્તાવેજો સાથે ઝડપથી મેળવી શકાય છે. જ્યારે દસ્તાવેજોની સૂચિ શાહુકારથી ધિરાણકર્તામાં થોડી અલગ હોઈ શકે છે, અહીં સૌથી સામાન્ય છે.

• KYC દસ્તાવેજો: લેનારા અને તમામ સહ-ઉધાર લેનારાઓનું સરનામું અને ઓળખનો પુરાવો
• લેનારા અને સહ-ઉધાર લેનારાઓના પાન કાર્ડની નકલ
• મુખ્ય ઓપરેટિવ બિઝનેસ એકાઉન્ટના અગાઉના છ થી 12 મહિનાનું બેંક સ્ટેટમેન્ટ
• પ્રમાણભૂત લોન શરતોની સહી કરેલી નકલ

ધિરાણકર્તાઓ ક્રેડિટ આકારણી અને લોન વિનંતીની પ્રક્રિયા માટે વધારાના દસ્તાવેજ(ઓ) માંગી શકે છે.

મૂળભૂત થ્રેશોલ્ડથી આગળની લોન માટે, કેટલાક ધિરાણકર્તાઓને માત્ર એક વધારાના દસ્તાવેજની જરૂર હોય છે: ઉધાર લેનારનું GST નોંધણી પ્રમાણપત્ર.

કોઈ ધિરાણકર્તાની શાખામાં જઈ શકે છે અથવા ઓનલાઇન અરજી કરો અને તેમના ખબર-તમારા-ગ્રાહક (KYC) દસ્તાવેજો અપલોડ કરો. એકવાર આ પૂર્ણ થઈ જાય, નાના વ્યવસાયની લોન મંજૂર થાય છે અને ઓપરેટિંગ વ્યવસાયના બેંક ખાતામાં આપમેળે વિતરણ કરવામાં આવે છે. આ પ્રક્રિયામાં 48 કલાક જેટલો ઓછો સમય લાગી શકે છે.

કોઈ વ્યક્તિ તેના અપેક્ષિત રોકડ પ્રવાહ અનુસાર તેને કસ્ટમાઇઝ કરવા માટે ધિરાણકર્તા સાથે લોનની જરૂરિયાતો વિશે પણ ચર્ચા કરી શકે છે અને ફરીથીpayક્ષમતા. વાસ્તવિક પૈસા જે બનવાના છે payમાસિક ધોરણે સક્ષમ પણ પૂર્વ-નિર્ધારિત અને ઓનલાઇન ગણતરી કરી શકાય છે અને વ્યવસાય લોન લેનાર તે મુજબ લોનના સમયગાળાને સમાયોજિત કરી શકે છે.

ઉપસંહાર

ઉદ્યોગસાહસિકોએ તેમના વ્યવસાયને વધારવાની જરૂર છે અને આ અગ્રણી NBFCs પાસેથી નાના વ્યવસાય લોન દ્વારા સંચાલિત થઈ શકે છે.

આઈઆઈએફએલ ફાયનાન્સ જેવી જાણીતી એનબીએફસી સ્પર્ધાત્મક ચાર્જ કરે છે વ્યાજદર જે લગભગ 11.25% થી શરૂ થાય છે, જે તેને ખૂબ જ આકર્ષક બનાવે છે અને લેનારાઓને તેમના પોતાના ઇન્વોઇસિંગ ચક્ર સાથે સમયાંતરે નાણાં પરત કરવાની મંજૂરી આપે છે.

IIFL ફાયનાન્સ રૂ. 10 લાખ સુધીની લોન માટે કસ્ટમાઈઝ્ડ બિઝનેસ લોન પ્રોડક્ટ્સ ઓફર કરે છે અને બીજું કે જે કોઈ પણ કોલેટરલ વિના રૂ. 30 લાખ જેટલું ઉધાર લઈ શકે છે.