બેંક લોન માટે પ્રોજેક્ટ રિપોર્ટ: ફોર્મેટ અને લેખન માર્ગદર્શિકા

A બેંક લોન માટે પ્રોજેક્ટ રિપોર્ટ દરખાસ્ત, પ્રમોટર પૃષ્ઠભૂમિ, પ્રોજેક્ટ ખર્ચ, ભંડોળ યોજના અને અંદાજોને એક દસ્તાવેજમાં લાવે છે. ધિરાણકર્તાઓ શક્યતાનું મૂલ્યાંકન કરવા અને ફરીથી કરવા માટે સહાયક રેકોર્ડ સાથે તેની સમીક્ષા કરે છે.payક્ષમતા, જોકે જરૂરિયાતો ઉત્પાદન અને સંસ્થા દ્વારા અલગ અલગ હોય છે. આ માર્ગદર્શિકા મુખ્ય વિભાગો, CMA ડેટા, નાણાકીય ગુણોત્તર, MSME યોજનાની આવશ્યકતાઓ અને સામાન્ય ભૂલોને આવરી લે છે. લોન માટે વ્યવસાય યોજના કાર્યક્રમો.

બેંક લોન માટે પ્રોજેક્ટ રિપોર્ટ શું છે?

પ્રોજેક્ટ રિપોર્ટ, જેને ક્યારેક વિગતવાર પ્રોજેક્ટ રિપોર્ટ અથવા ડીપીઆર કહેવામાં આવે છે, તે પ્રસ્તાવિત સાહસ અથવા વિસ્તરણના વ્યાપારી, કાર્યકારી અને નાણાકીય આધારને રજૂ કરે છે. તે સામાન્ય રીતે પ્રમોટર, પ્રવૃત્તિ, બજાર, પ્રોજેક્ટ ખર્ચ, નાણાંના માધ્યમો, અમલીકરણ યોજના અને અંદાજોનું વર્ણન કરે છે. બેંકો અને એનબીએફસી આનો ઉપયોગ કરી શકે છે બેંક લોન માટે પ્રોજેક્ટ રિપોર્ટ KYC, બેંકિંગ, કર અને વ્યવસાય રેકોર્ડ સાથે મૂલ્યાંકન. દરેક વ્યવસાય લોન માટે કોઈ એક RBI-નિર્ધારિત ફોર્મેટ નથી; ધિરાણકર્તા અથવા યોજના તેના પોતાના નમૂના, પ્રોજેક્શન સમયગાળો અને સહાયક સમયપત્રકની વિનંતી કરી શકે છે.

પ્રોજેક્ટ રિપોર્ટ અને CMA ડેટા: શું તફાવત છે?

આ શબ્દો સંબંધિત છે પણ એકબીજાને બદલી શકાતા નથી. પ્રોજેક્ટ રિપોર્ટ નાણાકીય અંદાજો સાથે વર્ણનાત્મક પુરાવાઓને જોડે છે. CMA ડેટા રિપોર્ટ એ ઐતિહાસિક અને અંદાજિત નિવેદનોનો એક સંરચિત સમૂહ છે જેનો ઉપયોગ કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા કરવામાં આવે છે, ખાસ કરીને કાર્યકારી-મૂડી મૂલ્યાંકન માટે. તેનો સમયગાળો અને ફોર્મેટ રાષ્ટ્રવ્યાપી નિયમ કરતાં ધિરાણકર્તા પર આધાર રાખે છે.

નોંધ: ધિરાણકર્તાની ચેકલિસ્ટ પ્રવર્તે છે. બેંક લોન માટે CMA ડેટા દરેક લોન પ્રોડક્ટ અથવા યોજના માટે મૂલ્યાંકન ફરજિયાત નથી.

બેંક લોન માટે પ્રોજેક્ટ રિપોર્ટમાં મુખ્ય વિભાગો

એક વ્યવહારુ બેંક લોન માટે પ્રોજેક્ટ રિપોર્ટ ફોર્મેટ મૂલ્યાંકન સામાન્ય રીતે દસ વિભાગોને આવરી લે છે. આ એક કાર્યકારી માળખું છે, RBI-અનિવાર્ય ટેમ્પ્લેટ નથી; ધિરાણકર્તા વ્યક્તિગત ભાગોને જોડી અથવા વિસ્તૃત કરી શકે છે:

1. કવર પેજ અને એક્ઝિક્યુટિવ સારાંશ: વ્યવસાય, વિનંતી કરેલ સુવિધા અને હેતુપૂર્વકના ઉપયોગને ઓળખો. સમીક્ષક તપાસ કરે છે કે વિનંતી સ્પષ્ટ અને આંતરિક રીતે સુસંગત છે કે નહીં.
2. પ્રમોટર પ્રોફાઇલ: લાયકાત, અનુભવ, માલિકી અને સંબંધિત ટ્રેક રેકોર્ડ રેકોર્ડ કરો. સમીક્ષા ક્ષમતા અને ક્રેડિટ પૃષ્ઠભૂમિ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.
3. વ્યવસાયનું વર્ણન: ઉત્પાદન અથવા સેવા, બંધારણ અને સ્થાન સમજાવો. ધિરાણકર્તા તપાસે છે કે પ્રવૃત્તિ અને સંચાલન મોડેલ સમજાયું છે કે નહીં.
4. બજાર મૂલ્યાંકન: ગ્રાહકોનું વર્ણન કરો, પુરાવાની માંગ કરો, કિંમત અને સ્પર્ધાનો ઉલ્લેખ કરો. ધારણાઓને ક્વોટેશન, ઓર્ડર, સર્વેક્ષણો અથવા વિશ્વસનીય ડેટા સાથે જોડવી જોઈએ.
5. ટેકનિકલ શક્યતા: જગ્યાઓ, મશીનરી, ક્ષમતા, ઉપયોગિતાઓ, લાઇસન્સ, સપ્લાયર્સ અને ઇનપુટ્સની યાદી બનાવો. સમીક્ષક પરીક્ષણ કરે છે કે શું ઓપરેટિંગ યોજના કાર્યક્ષમ છે.
6. પ્રોજેક્ટ ખર્ચ અને નાણાકીય સાધનો: સાધનો, ફિટ-આઉટ, પ્રારંભિક ખર્ચ અને કાર્યકારી મૂડીનું પ્રમોટર ભંડોળ, પ્રસ્તાવિત દેવું અને પાત્ર સહાય સાથે સમાધાન કરો.
7. સંચાલન પ્રક્રિયા: નકશા ઉત્પાદન અથવા સેવા વિતરણ, સ્ટાફિંગ અને અમલીકરણના સીમાચિહ્નો. આ ખર્ચને અપેક્ષિત ક્ષમતા સાથે જોડે છે.
8. ઐતિહાસિક અને CMA સમયપત્રક: હાલના એકમ માટે ઓડિટેડ અથવા ફાઇલ કરેલા પરિણામો અને વિનંતી કરવામાં આવે ત્યાં CMA સ્ટેટમેન્ટ પ્રદાન કરો. આંકડા કર અને બેંક રેકોર્ડ સાથે સુસંગત હોવા જોઈએ.
9. નાણાકીય અંદાજો: ધિરાણકર્તા દ્વારા જરૂરી સમયગાળા માટે અંદાજિત નફા અને નુકસાન, બેલેન્સ શીટ, રોકડ પ્રવાહ, દેવાની સેવા અને ધારણાઓ નક્કી કરો.
10. જોખમો અને નિયંત્રણો: માંગ, ખર્ચ, પુરવઠો, અમલીકરણ અને નિયમનકારી જોખમોને ઓળખો, સામાન્ય ખાતરીઓને બદલે વ્યવહારુ પ્રતિભાવો સાથે.

ગ્રીનફિલ્ડ રિપોર્ટ ક્વોટેશન, પ્રમોટર ક્ષમતા અને માંગના પુરાવા પર આધાર રાખે છે. વિસ્તરણ દરખાસ્તમાં ઐતિહાસિક કામગીરી, વર્તમાન ક્ષમતા, વધારાનો ખર્ચ અને નવા દેવાની અસર દર્શાવવી જોઈએ. પ્રોજેક્શન સમયગાળો ધિરાણકર્તા-વિશિષ્ટ છે; ત્રણ કે પાંચ વર્ષને સાર્વત્રિક જરૂરિયાત તરીકે રજૂ ન કરવા જોઈએ.

ધિરાણકર્તાઓ ગણતરી કરી શકે તેવા મુખ્ય નાણાકીય ગુણોત્તર

DSCR, અથવા ડેટ સર્વિસ કવરેજ રેશિયો, સુનિશ્ચિત વ્યાજ અને મુદ્દલની તુલનામાં ઉપલબ્ધ રોકડ દર્શાવે છે payનોંધો. તેનું ફોર્મ્યુલા અને સ્વીકાર્ય સ્તર ધિરાણકર્તા, ઉત્પાદન અને ક્ષેત્ર પ્રમાણે બદલાઈ શકે છે, તેથી RBI એ અગાઉના ફરજિયાત MPBF પ્રિસ્ક્રિપ્શનને પાછું ખેંચી લીધું. કાર્યકારી-મૂડી મૂલ્યાંકન ટર્નઓવર, રોકડ-બજેટ અથવા ધિરાણકર્તા-વિશિષ્ટ પદ્ધતિઓનો ઉપયોગ કરી શકે છે. RBI એ ટંડન પદ્ધતિના આધારે અગાઉના ફરજિયાત MPBF પ્રિસ્ક્રિપ્શનને પાછું ખેંચી લીધું, જોકે બેંક હજુ પણ સંશોધિત MPBF અભિગમનો ઉપયોગ કરી શકે છે. દરેક ગુણોત્તર પાછળની ધારણાઓ પરિણામ જેટલી જ મહત્વપૂર્ણ છે.

MSME લોન યોજનાઓ માટે પ્રોજેક્ટ રિપોર્ટની આવશ્યકતાઓ

યોજનાના નિયમો અને ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન એકસાથે વાંચવા જોઈએ:

• પીએમએમવાય: વર્તમાન શ્રેણીઓમાં ₹50,000 સુધીનું શિશુ; ₹50,000 થી વધુ અને ₹5 લાખ સુધીનું કિશોર; ₹5 લાખથી વધુ અને ₹10 લાખ સુધીનું તરુણ લોન; અને ₹10 લાખથી વધુ અને ₹20 લાખ સુધીનું તરુણ લોન સફળતાપૂર્વક ચૂકવનારા પાત્ર દેવાદારો માટે તરુણ પ્લસનો સમાવેશ થાય છે. સત્તાવાર સામગ્રી માટે નાના-વ્યવસાય યોજનાની જરૂર હોય છે પરંતુ તે સ્તર દ્વારા સાર્વત્રિક એક-પૃષ્ઠ, CMA અથવા પ્રોજેક્શન નિયમો સૂચવતી નથી.
• સીજીટીએમએસઈ: આ સભ્ય ધિરાણ સંસ્થાઓ દ્વારા આપવામાં આવતી લાયક ક્રેડિટ માટે ક્રેડિટ-ગેરંટી પદ્ધતિ છે, અલગ ઉધાર લેનાર લોન નહીં. બેંક અથવા ધિરાણ સંસ્થા મૂલ્યાંકન, સધ્ધરતા મૂલ્યાંકન, પુનઃનિર્માણ માટે જવાબદાર રહે છે.payક્ષમતા મૂલ્યાંકન અને મંજૂરી. CGTMSE દરેક દરખાસ્ત પર લાગુ થતી સાર્વત્રિક DSCR-ઉપર-1.5 શરત પ્રકાશિત કરતું નથી.
• પીએમઇજીપી: પોર્ટલ માટે DPR ની જરૂર છે અને તે મોડેલ પ્રોજેક્ટ પ્રોફાઇલ પ્રકાશિત કરે છે. રિપોર્ટમાં વર્તમાન માર્ગદર્શિકા હેઠળ પ્રવૃત્તિ, મૂડી ખર્ચ, કાર્યકારી મૂડી, પોતાનું યોગદાન અને યોગ્ય પ્રોજેક્ટ ખર્ચ પ્રતિબિંબિત થવો જોઈએ. મૂલ્યાંકન અને મંજૂરી માટે બેંક જવાબદાર રહે છે.

નૉૅધ:

યોજનાની પાત્રતા અને દસ્તાવેજો બદલાઈ શકે છે. વર્તમાન પોર્ટલ માર્ગદર્શન અને ધિરાણકર્તાની ચેકલિસ્ટ

સબમિશન પહેલાં તપાસ કરવી જોઈએ.

પ્રોજેક્ટ રિપોર્ટમાં જોવા મળતી સામાન્ય ભૂલો અને તેને કેવી રીતે સુધારવી

• અસમર્થિત વેચાણ ધારણાઓ: વોલ્યુમ, કિંમત અને વૃદ્ધિના અંદાજોને ક્ષમતા, ગ્રાહક પુરાવા અને બજાર માહિતી સાથે જોડો.
• નાણાકીય નિવેદનો જે મેળ ખાતા નથી: દરેક સમયપત્રકમાં પ્રોજેક્ટ ખર્ચ, નાણાંકીય સાધનો, અવમૂલ્યન, કાર્યકારી મૂડી, રોકડ પ્રવાહ અને દેવાની સેવાને સંરેખિત કરો.
• અસ્પષ્ટ પ્રમોટર યોગદાન: સાર્વત્રિક યોગદાન ટકાવારી ધાર્યા વિના, પ્રમોટર ભંડોળના સ્ત્રોત અને સમયને ઓળખો.
• અમલીકરણ અથવા જોખમની વિગતો ખૂટે છે: મંજૂરીઓ, અવતરણો, સીમાચિહ્નો અને માંગ, ખર્ચ, પુરવઠા અને અમલીકરણ જોખમોના પ્રતિભાવને રેકોર્ડ કરો.
• હેતુ અને ખર્ચ વચ્ચે મેળ ખાતો નથી: ખાતરી કરો કે વિનંતી કરેલ સુવિધા અને ભંડોળ-ઉપયોગ સમયપત્રક સમાન સંપત્તિઓ અને કાર્યકારી-મૂડીની જરૂરિયાતનું વર્ણન કરે છે.

એક સુસંગત લોન અરજી વ્યવસાય યોજના સ્પષ્ટતા વિનંતીઓ ઘટાડી શકે છે, પરંતુ તે મંજૂરીની ખાતરી આપી શકતી નથી. મંજૂરી ધિરાણકર્તા નીતિ, દસ્તાવેજીકરણ, ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન અને યોજનાની શરતોને આધીન રહે છે.

ઉપસંહાર

એક વ્યવહારુ જવાબ બેંક લોન માટે વ્યવસાય યોજના કેવી રીતે લખવી મૂલ્યાંકન સુસંગતતાથી શરૂ થાય છે: વર્ણન, અવતરણો, પ્રોજેક્ટ ખર્ચ, ભંડોળ યોજના અને અંદાજો સમાન દરખાસ્તનું વર્ણન કરે છે. આ બ્લોગમાં રિપોર્ટ વિભાગો, CMA ડેટા, નાણાકીય ગુણોત્તર, MSME યોજનાના તફાવતો અને ભૂલો આવરી લેવામાં આવી છે. સંપૂર્ણ બેંક લોન માટે પ્રોજેક્ટ રિપોર્ટ જાણકાર સમીક્ષાને સમર્થન આપી શકે છે, જ્યારે પાત્રતા અને મંજૂરી ધિરાણકર્તા નીતિ, દસ્તાવેજીકરણ અને ચકાસણીને આધીન રહે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો