બિઝનેસ લોન્સ વિ MSME લોન્સ - શું તફાવત છે?
ફાઇનાન્સની ઉપલબ્ધતા એ વ્યવસાયની સફળતા માટે, તેના સમગ્ર જીવનકાળ દરમિયાન નિર્ણાયક છે. લોન એ એક માધ્યમ છે જેના દ્વારા ઘણા વ્યવસાયો આ નાણાં એકત્ર કરે છે. આ એક નવું સાહસ શરૂ કરવા, અથવા વિસ્તરણ, અપગ્રેડેશન, નવી ટેક્નોલોજી અથવા વ્યવસ્થાપન માટે મૂડીનો ઉપયોગ કરવા માટે હોઈ શકે છે. રોકડ પ્રવાહ. આજે આઈઆઈએફએલ ફાયનાન્સ જેવી ઘણી બેંકો અને નોન-બેંકિંગ નાણાકીય સંસ્થાઓ છે, જે સાહસો અને વ્યાવસાયિકોને તેમના વ્યવસાયમાં રોકાણ કરવા માટે સશક્ત વ્યાપાર લોન પ્રદાન કરે છે.
આ લેખમાં અમે માઈક્રો, સ્મોલ એન્ડ મીડિયમ એન્ટરપ્રાઈઝીસ (MSME) લોન વિરુદ્ધ સામાન્ય બિઝનેસ લોનની ચર્ચા કરીશું. સૂક્ષ્મ, લઘુ અને મધ્યમ ઉદ્યોગ મંત્રાલયની વ્યાખ્યા મુજબ, MSME એ INR 250 કરોડથી ઓછું ટર્નઓવર ધરાવતો કોઈપણ વ્યવસાય છે અને જ્યાં પ્લાન્ટ અને મશીનરીમાં તેનું મૂડી રોકાણ INR 50 કરોડથી વધુ ન હોય. જો કે, ત્યાં અલગ છે સૂક્ષ્મ, નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગો વચ્ચેનો તફાવત.
સપના આપકા. બિઝનેસ લોન હમારા.
હવે લાગુનીચેનું કોષ્ટક ભારત સરકાર દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવેલ વર્ગીકરણ મુજબ બાદના ત્રણ વચ્ચે તફાવત કરે છે
|
ઉદ્યોગનો પ્રકાર |
માઇક્રો એન્ટરપ્રાઇઝ |
સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝ |
મધ્યમ એન્ટરપ્રાઇઝ |
|
INR માં પ્લાન્ટ અને મશીનરીમાં રોકાણ |
એક કરોડ કે તેથી ઓછા |
દસ કરોડ કે તેથી ઓછા |
50 કરોડ કે તેથી ઓછા |
|
INR માં ટર્નઓવર |
પાંચ કરોડ કે તેથી ઓછા |
50 કરોડ ઓછા છે |
250 કરોડ કે તેથી ઓછા |
ભારતમાં 99% થી વધુ વ્યવસાયિક સંસ્થાઓમાં MSME નો ફાળો છે, જે દેશના 60% થી વધુ કર્મચારીઓ માટે કાર્ય પેદા કરે છે. તેઓ અર્થતંત્રની કરોડરજ્જુ હોવાથી, ભારત સરકારે બેંકો અને NBFCsને સાહસિક વ્યવસાયોને MSME લોન આપવા સક્ષમ બનાવવા માટે ઘણી ક્રેડિટ ગેરેંટી યોજનાઓ તૈયાર કરી છે. આ લેખમાં આ લોનને MSME બિઝનેસ લોન તરીકે ઓળખવામાં આવી છે. આ લેખમાં ઉલ્લેખિત બિઝનેસ લોન એ બીજી તરફ બેંકો અને NBFCs દ્વારા MSME માટે કોઈપણ સરકારી ક્રેડિટ ગેરંટી યોજનાના સમર્થન વિના સ્વતંત્ર રીતે આપવામાં આવતી લોન છે.
સામાન્ય બિઝનેસ લોન્સ અને MSME બિઝનેસ લોન બંને બિઝનેસ શરૂ કરવા અથવા તેને વિસ્તારવાના હેતુ માટે ફાઇનાન્સ પ્રદાન કરે છે. લોનની રકમનો ઉપયોગ સાધનસામગ્રી, કાચો માલ, સંશોધન, નવીનતા અને વિકાસ, વેતન, નવા સ્થળે નવું યુનિટ શરૂ કરવા અને અન્ય જરૂરી વ્યવસાયિક ખર્ચ માટે થઈ શકે છે.
બિઝનેસ લોન અને MSME લોન વચ્ચેનો એક મુખ્ય તફાવત એ છે કે INR 250 કરોડથી વધુના ટર્નઓવર અને INR 50 કરોડથી વધુના મૂડી રોકાણવાળા વ્યવસાયો MSME લોન માટે પાત્ર નથી. MSME ની શ્રેણી હેઠળ આવતા કોઈપણ વ્યવસાય તેમની જરૂરિયાતો અનુસાર નાના વ્યવસાય લોન અથવા મોટી લોન માટે અરજી કરી શકે છે.
છૂટક વેપાર, કૃષિ, તાલીમ અથવા શિક્ષણ હેઠળ આવતા વ્યવસાયો MSME લોન માટે અરજી કરી શકતા નથી, પછી ભલે તે વ્યવસાયનું કદ ગમે તે હોય. જો કે, એવા ઘણા ધિરાણકર્તાઓ છે જેઓ આવા સાહસોને બિઝનેસ લોન આપશે.
MSME લોન સૂક્ષ્મ અને નાના ઉદ્યોગો માટે ભારત સરકારના ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ દ્વારા સુરક્ષિત લોન યોજનાઓ હેઠળ અરજી કરવા પર કોઈપણ કોલેટરલ વિના INR 2 કરોડ સુધીની ઓફર કરવામાં આવે છે. વ્યવસાય લોનના કિસ્સામાં ધિરાણકર્તાના આધારે કોલેટરલની જરૂર પડી શકે છે અથવા ન પણ હોઈ શકે. જો કે, કોલેટરલ વગરની લોન પર વ્યાજના ઊંચા દર આવે છે. રીpayએમએસએમઈ લોનના કિસ્સામાં ફ્રન્ટ-એન્ડ ધિરાણકર્તા પર આધાર રાખીને, સામાન્ય રીતે 5 વર્ષથી શરૂ થાય છે અને 15 વર્ષ સુધી વધારી શકાય છે. બીજી તરફ મોટાભાગની નાની વ્યાપારી લોનને 48 મહિનાની અંદર ચૂકવવાની જરૂર છે.
જ્યારે MSME લોન સામાન્ય રીતે અન્ય બિઝનેસ લોન કરતાં નરમ વ્યાજની શરતો ઓફર કરે છે, પ્રોસેસિંગનો સમય સરખામણીમાં ઘણો લાંબો હોય છે. ઉદાહરણ તરીકે, જૂન 2023 સુધીમાં, IIFL ફાયનાન્સ સ્ટાર્ટ અપ માટે વ્યાપક બિઝનેસ લોન ઓફર કરે છે જ્યાં તમે 30 કલાકની અંદર INR 48 લાખ સુધી એકત્ર કરી શકો છો, જો તમારો વ્યવસાય ઓછામાં ઓછા 6 મહિના માટે કાર્યરત હતો. તમે દર મહિને INR 90,000/- જેટલા ઓછા બિઝનેસ ટર્નઓવર સાથે અરજી કરવા પાત્ર હશો.
લોન આજે વ્યવસાયો માટે મહત્વપૂર્ણ જીવનરેખા પૂરી પાડે છે. ત્યાં ઘણા પ્રકારો છે વ્યાપાર લોન ભારતમાં બેંકો અને NBFCs દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવેલ સાહસિક વ્યવસાયો માટે ઉપલબ્ધ ઉત્પાદનો. તેમાં વર્કિંગ કેપિટલ લોન, લેટર ઓફ ક્રેડિટ, ટર્મ લોન, બિલ ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ, ઓવરડ્રાફ્ટ ફેસિલિટી અને મર્ચન્ટ કેશ એડવાન્સનો સમાવેશ થાય છે. જો તમને તમારા વ્યવસાયને વિસ્તૃત કરવા માટે લોનની જરૂર હોય, તો તમારા માટે શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ પસંદ કરવા માટે વિવિધ ધિરાણકર્તાઓની ઑફરનું સંશોધન કરવું એ સારી પ્રથા છે. IIFL ફાઇનાન્સ INR 30 લાખ સુધીની બિઝનેસ લોન ઓફર કરે છે. તમે IIFLની બિઝનેસ લોન વિશે અહીં વધુ જાણી શકો છો.
MSME લોન માટે અરજી કરવી હોય કે નાના બિઝનેસ લોન માટે, ધિરાણકર્તાને ખાતરી આપવા માટે એક વ્યવસાય યોજના હાથમાં રાખો કે લોન તમને તમારા વ્યવસાય પર વધુ સારું વળતર મેળવવામાં મદદ કરશે અને તમે ફરીથી વિચારી શકો છો.payમેન્ટ પ્લાન હાથમાં છે. આ તમને વધુ સારી ઉધાર શરતો માટે સોદો કરવામાં મદદ કરશે અને તમારા વ્યવસાયના વિકાસને વેગ આપશે.
સપના આપકા. બિઝનેસ લોન હમારા.
હવે લાગુડિસક્લેમર:આ પોસ્ટમાં સમાવિષ્ટ માહિતી ફક્ત સામાન્ય માહિતીના હેતુ માટે છે. IIFL ફાઇનાન્સ લિમિટેડ (તેના સહયોગીઓ અને આનુષંગિકો સહિત) ("કંપની") આ પોસ્ટની સામગ્રીમાં કોઈપણ ભૂલો અથવા ભૂલો માટે કોઈ જવાબદારી અથવા જવાબદારી સ્વીકારતી નથી અને કોઈપણ સંજોગોમાં કંપની કોઈપણ વાચક દ્વારા સહન કરાયેલ કોઈપણ નુકસાન, નુકસાન, ઈજા અથવા નિરાશા વગેરે માટે જવાબદાર રહેશે નહીં. આ પોસ્ટમાંની બધી માહિતી "જેમ છે તેમ" પૂરી પાડવામાં આવી છે, તેમાં સંપૂર્ણતા, ચોકસાઈ, સમયસરતા અથવા આ માહિતીના ઉપયોગથી મેળવેલા પરિણામો વગેરેની કોઈ ગેરંટી નથી, અને કોઈપણ પ્રકારની, સ્પષ્ટ અથવા ગર્ભિત વોરંટી વિના, જેમાં ચોક્કસ હેતુ માટે કામગીરી, વેપારીતા અને યોગ્યતાની વોરંટીનો સમાવેશ થાય છે, પરંતુ તે મર્યાદિત નથી. કાયદા, નિયમો અને નિયમોના બદલાતા સ્વભાવને ધ્યાનમાં રાખીને, આ પોસ્ટમાં સમાવિષ્ટ માહિતીમાં વિલંબ, ભૂલો અથવા અચોક્કસતા હોઈ શકે છે. આ પોસ્ટ પરની માહિતી એ સમજ સાથે પૂરી પાડવામાં આવી છે કે કંપની અહીં કાનૂની, એકાઉન્ટિંગ, કર અથવા અન્ય વ્યાવસાયિક સલાહ અને સેવાઓ પ્રદાન કરવામાં રોકાયેલી નથી. જેમ કે, તેનો ઉપયોગ વ્યાવસાયિક એકાઉન્ટિંગ, કર, કાનૂની અથવા અન્ય સક્ષમ સલાહકારો સાથે પરામર્શના વિકલ્પ તરીકે થવો જોઈએ નહીં. આ પોસ્ટમાં એવા મંતવ્યો અને મંતવ્યો હોઈ શકે છે જે લેખકોના હોય અને તે કોઈપણ અન્ય એજન્સી અથવા સંસ્થાની સત્તાવાર નીતિ અથવા સ્થિતિને પ્રતિબિંબિત કરતા નથી. આ પોસ્ટમાં એવી બાહ્ય વેબસાઇટ્સની લિંક્સ પણ હોઈ શકે છે જે કંપની દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવતી નથી અથવા જાળવવામાં આવતી નથી અથવા કોઈપણ રીતે સંલગ્ન નથી અને કંપની આ બાહ્ય વેબસાઇટ્સ પરની કોઈપણ માહિતીની ચોકસાઈ, સુસંગતતા, સમયસરતા અથવા સંપૂર્ણતાની ગેરંટી આપતી નથી. આ પોસ્ટમાં જણાવેલ કોઈપણ/બધી (ગોલ્ડ/પર્સનલ/બિઝનેસ) લોન પ્રોડક્ટ સ્પષ્ટીકરણો અને માહિતી સમયાંતરે બદલાઈ શકે છે, વાચકોને સલાહ આપવામાં આવે છે કે તેઓ ઉપરોક્ત (ગોલ્ડ/પર્સનલ/બિઝનેસ) લોનના વર્તમાન સ્પષ્ટીકરણો માટે કંપનીનો સંપર્ક કરે.
