ગેરંટી વિના વ્યવસાય લોન: ભારતમાં મંજૂરી કેવી રીતે મેળવવી

ગેરંટી વગરની બિઝનેસ લોન ત્યારે જ ધ્યાનમાં લઈ શકાય છે જ્યારે અરજદારનો ક્રેડિટ રેકોર્ડ, રોકડ પ્રવાહ અને દસ્તાવેજો ધિરાણકર્તા નીતિને પૂર્ણ કરે છે. IIFL ઓછામાં ઓછા 700 અને ન્યૂનતમ બિઝનેસ-વિન્ટેજ આવશ્યકતાઓનો CIBIL માપદંડ પ્રકાશિત કરે છે, જોકે આ મંજૂરીની ખાતરી આપતા નથી. આ માર્ગદર્શિકા ગેરંટી પરિભાષા, પાત્રતા, ઉધાર મર્યાદા, દસ્તાવેજો, સરકારી ગેરંટી યોજનાઓ અને IIFL અરજી પ્રક્રિયા સમજાવે છે.

ગેરંટી વગર બિઝનેસ લોનનો અર્થ શું થાય છે?

ગેરંટી આપનાર એ તૃતીય પક્ષ છે જે ડિફોલ્ટ પછી ઉધાર લેનારની જવાબદારી પૂરી કરવા સંમત થાય છે. વ્યક્તિગત ગેરંટી અલગ છે: તે વ્યવસાયના દેવા માટે માલિક, ભાગીદાર અથવા ડિરેક્ટર દ્વારા આપવામાં આવેલ વચન છે. એક ગેરંટી વગરની અસુરક્ષિત લોન તેથી, પ્રમોટરની વ્યક્તિગત ગેરંટીની જરૂર પડી શકે છે. "અસુરક્ષિત" એટલે ઓળખાયેલ કોલેટરલ ગીરવે મૂકવામાં આવ્યું નથી. A જામીન વગરની લોન ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ, ટર્નઓવર, નફાકારકતા, બેંકિંગ આચાર અને પુનઃ દ્વારા મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છેpay"કોઈ કોલેટરલ નહીં", "કોઈ તૃતીય-પક્ષ ગેરંટી આપનાર નહીં" અને "કોઈ વ્યક્તિગત ગેરંટી નહીં" એકબીજાના બદલામાં લઈ શકાતા નથી.

ગેરંટી વગરની બિઝનેસ લોન માટે પાત્રતા માપદંડ

ગેરંટી વગરની બિઝનેસ લોનનું મૂલ્યાંકન ધિરાણકર્તાની પ્રોડક્ટ અને ક્રેડિટ પોલિસી હેઠળ કરવામાં આવે છે. IIFL હાલમાં તેના બિઝનેસ-લોન પાત્રતા સમીક્ષા માટે નીચેના માપદંડો પ્રકાશિત કરે છે:

• ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ: IIFL 700 કે તેથી વધુનો CIBIL સ્કોર દર્શાવે છે. આ સ્કોર એક ઇનપુટ છે; તે સંપૂર્ણ મૂલ્યાંકનને બદલતું નથી અથવા મંજૂરીની ખાતરી કરતું નથી.
• વ્યવસાયિક વિન્ટેજ: પ્રકાશિત પાત્રતા આવશ્યકતાઓ વ્યવસાય-લોન ઉત્પાદનો અને અરજદાર શ્રેણીઓમાં અલગ અલગ હોઈ શકે છે. અરજદારોએ સંબંધિત ઉત્પાદન પૃષ્ઠની સમીક્ષા કરવી જોઈએ કારણ કે વ્યવસાય-વિન્ટેજ આવશ્યકતાઓ ઉત્પાદન અને ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલના આધારે અલગ અલગ હોઈ શકે છે.
• વ્યવસાયિક કામગીરી: ટર્નઓવર, માર્જિન અને રિpayક્ષમતા બતાવવામાં મદદ કરે છે કે રોકડ પ્રવાહમાંથી હપ્તાઓની સેવા કરી શકાય છે કે નહીં.
• અરજદાર અને એન્ટિટી: IIFL ફાઇનાન્સ સ્વ-રોજગાર અરજદારો, વ્યાવસાયિક અને માલિકીની ચિંતાઓની યાદી આપે છે, જે ઉત્પાદન માપદંડોને આધીન છે.
• Repayમેન્ટ રેકોર્ડ: હાલની જવાબદારીઓ, મુદતવીતી ખાતાઓ અને ડિફોલ્ટ નિર્ણયને અસર કરી શકે છે.

આ પરિબળો વ્યવસાય લોન પાત્રતાને સમર્થન આપે છે , પરંતુ કોઈ પણ મંજૂરીનો અધિકાર બનાવતું નથી. ધિરાણકર્તા હજુ પણ સહ-અરજદાર, ગેરંટી અથવા વધારાની માહિતી માંગી શકે છે.

ગેરંટી વગર તમે કેટલું ઉધાર લઈ શકો છો?

કોઈ પ્રમાણિત IIFL નિયમ લોન સ્લેબને ઓટોમેટિક ગેરંટી માફી સાથે જોડતો નથી. IIFL નું પાત્રતા પૃષ્ઠ ₹5 લાખ થી ₹75 લાખ સુધીની સૂચક કેલ્ક્યુલેટર શ્રેણી દર્શાવે છે, પરંતુ ધ્યાનમાં લેવામાં આવતી રકમ રોકડ પ્રવાહ, ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ, વિન્ટેજ અને હાલના દેવા પર આધારિત છે. ગેરંટી વિના વ્યવસાય લોનની રકમ ફક્ત વિનંતી પરથી અનુમાન કરી શકાતી નથી.

નોંધ: ₹5 લાખ–₹75 લાખની રેન્જ IIFL ના પાત્રતા-પૃષ્ઠ કેલ્ક્યુલેટર પર દેખાય છે અને તે ગેરંટીકૃત મંજૂરી શ્રેણી અથવા ગેરંટી નીતિ નથી.

સરકારી યોજનાઓ જે તૃતીય-પક્ષ ગેરંટી પર નિર્ભરતા ઘટાડી શકે છે

CGTMSE, સૂક્ષ્મ અને નાના ઉદ્યોગોને લાયકાત ધરાવતી સુવિધાઓ માટે લાયક સભ્ય ધિરાણકર્તાઓને ગેરંટી કવર આપે છે, હાલમાં પ્રતિ ઉધાર લેનાર ₹10 કરોડ સુધી. તૃતીય-પક્ષ ગેરંટી સુવિધાને કવર માટે અયોગ્ય બનાવે છે, પરંતુ દરેક વ્યક્તિગત ગેરંટી પ્રતિબંધિત નથી. આ યોજના પરવાનગી પ્રાપ્ત પ્રમોટર અથવા ડિરેક્ટર ગેરંટીને તૃતીય-પક્ષ ગેરંટીથી અલગ પાડે છે. ધિરાણકર્તા હજુ પણ દરખાસ્તનું મૂલ્યાંકન કરે છે અને કવર મેળવવાનો નિર્ણય લે છે કે નહીં.

PMMY શ્રેણીઓમાં ₹50,000 સુધીનું શિશુ; કિશોર ₹50,000 થી વધુ અને ₹5 લાખ સુધીનું; તરુણ ₹5 લાખથી વધુ અને ₹10 લાખ સુધીનું; અને તરુણ પ્લસ ₹10 લાખથી વધુ અને ₹20 લાખ સુધીનું છે જેમણે અગાઉની તરુણ લોન સફળતાપૂર્વક ચૂકવી છે. PMMY કોલેટરલ-મુક્ત માઇક્રો-એન્ટરપ્રાઇઝ ક્રેડિટને સમર્થન આપે છે, પરંતુ મંજૂરી ધિરાણકર્તા પાસે રહે છે. IIFL ભાગીદારીને ચકાસવા માટે કોઈ વર્તમાન સત્તાવાર IIFL સ્ત્રોત મળ્યો નથી.

નોંધ: યોજનાની મર્યાદા અને પાત્રતા બદલાઈ શકે છે. અરજી કરતી વખતે વર્તમાન CGTMSE અથવા MUDRA દસ્તાવેજો અને ભાગ લેનાર ધિરાણકર્તાની શરતો તપાસવી જોઈએ.

ગેરંટી વિના અરજીને સમર્થન આપતા દસ્તાવેજો

દસ્તાવેજો કાયદેસર રીતે ગેરંટરને બદલતા નથી, પરંતુ તેઓ એકલ ક્રેડિટ આકારણીને સમર્થન આપે છે. IIFL ની પ્રકાશિત યાદીમાં શામેલ છે:

• અરજી અને KYC: અરજદારો, ભાગીદારો અને સહ-અરજદારો માટે, જ્યાં લાગુ પડે ત્યાં, ભરેલું ફોર્મ, ફોટોગ્રાફ્સ અને સ્વીકૃત ઓળખ અથવા સરનામાના દસ્તાવેજો.
• બેંકિંગ રેકોર્ડ્સ: મુખ્ય ઓપરેટિંગ બિઝનેસ એકાઉન્ટ માટે છ થી બાર મહિનાના સ્ટેટમેન્ટ અને ઉત્પાદન માટે વિનંતી કરાયેલા અન્ય આવકના પુરાવા.
• કર અને નાણાકીય રેકોર્ડ: નવીનતમ લાગુ આવકવેરા રિટર્ન અને સહાયક નાણાકીય માહિતી.
• વ્યવસાય રેકોર્ડ્સ: સંસ્થાપન અથવા સ્થાપના પ્રમાણપત્ર, વ્યવસાય-વિન્ટેજ પુરાવો અને વ્યવસાય-સરનામાનો પુરાવો.

વધુ દસ્તાવેજોની વિનંતી કરી શકાય છે. સુસંગત રેકોર્ડ્સ એકાઉન્ટ ક્રેડિટ અને જવાબદારીઓ સાથે ટર્નઓવરનું સમાધાન કરવામાં મદદ કરે છે. તેઓ બેંક સ્ટેટમેન્ટ બિઝનેસ લોન અને KYC બિઝનેસ લોન ચેકને સમર્થન આપે છે, પરંતુ ગેરંટી માફી અથવા મંજૂરીની ખાતરી આપતા નથી.

IIFL પર ગેરંટર વિના બિઝનેસ લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી

1. ઉત્પાદન માપદંડોની સમીક્ષા કરો. પ્રકાશિત CIBIL, વિન્ટેજ, અરજદાર-પ્રકાર અને દસ્તાવેજ આવશ્યકતાઓ સબમિશન પહેલાં ચકાસી શકાય છે.
2. સુસંગત રેકોર્ડ તૈયાર કરો. KYC, વ્યવસાયનો પુરાવો, બેંકિંગ અને ટેક્સ રેકોર્ડ્સ એક જ એન્ટિટીને પ્રતિબિંબિત કરવા જોઈએ.
3. એપ્લિકેશન સબમિટ કરો. IIFL ના ઓનલાઈન બિઝનેસ-લોન ફોર્મનો ઉપયોગ કરી શકાય છે, અથવા સર્વિસિંગ શાખામાં ઉત્પાદન માહિતીની ચર્ચા કરી શકાય છે.
4. ઓફર કરેલી શરતોની સમીક્ષા કરો. મંજૂરી પત્રમાં રકમ, કિંમત, સુરક્ષા, સહ-અરજદાર અને ગેરંટી શરતોની તપાસ કરવી જોઈએ.

ગેરંટી વિના વ્યવસાય લોન માટે અરજી ચકાસણી, ક્રેડિટ નીતિ અને દસ્તાવેજોને આધીન રહે છે. ઓનલાઈન સબમિશન મંજૂરી ગણાતું નથી.

ઉપસંહાર

ગેરંટી વગરની બિઝનેસ લોનનું મૂલ્યાંકન અરજદારની નાણાકીય સ્થિતિ પર કરવામાં આવે છે, માત્ર સ્કોર કે રકમ પર નહીં. આ લેખમાં ગેરંટી વિરુદ્ધ વ્યક્તિગત ગેરંટી, IIFL પાત્રતા, CGTMSE અને MUDRA જોગવાઈઓ, પગલાં અને વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો સમજાવવામાં આવ્યા છે. કોઈપણ ગેરંટી વગરની બિઝનેસ લોન ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન અને સુવિધા દસ્તાવેજોને આધીન રહે છે.

આ લેખ શૈક્ષણિક છે અને તેમાં નાણાકીય કે કાનૂની સલાહનો સમાવેશ થતો નથી. પાત્રતા, મંજૂરી, રકમ, કિંમત, સુરક્ષા, ગેરંટી આવશ્યકતાઓ અને યોજના કવરેજ વર્તમાન નિયમો, ધિરાણકર્તા નીતિ, દસ્તાવેજીકરણ અને ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન પર આધાર રાખે છે.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો