બિઝનેસ લોન રીpayમાનસિક વ્યૂહરચનાઓ: વ્યવહારુ રીતો Pay ઝડપથી દેવું મુક્તિ

લોન રીનું સંચાલનpayમેન્ટ્સ ફક્ત દેવું ઘટાડવા વિશે નથી quickઘણા MSME માટે, પડકાર એ છે કે સંતુલન જાળવી રાખવુંpayકાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતો, સંચાલન ખર્ચ અને વ્યવસાય વૃદ્ધિની જરૂરિયાતો સાથે જવાબદારીઓ.

સુઆયોજિત બિઝનેસ લોન પુનઃpayમંત્ર વ્યૂહરચના સુધારવામાં મદદ કરી શકે છેpayશિસ્તબદ્ધ કરવું, રોકડ પ્રવાહનું વધુ અસરકારક રીતે સંચાલન કરવું અને સમય જતાં એકંદર ઉધારનો બોજ ઘટાડવો. આવક ચક્ર સાથે EMI તારીખોને સંરેખિત કરવા, ઊંચા ખર્ચવાળા દેવાને પ્રાથમિકતા આપવી, પૂર્વ-મૂડીનું મૂલ્યાંકન કરવા જેવા અભિગમોpayકાળજીપૂર્વક અને મજબૂત સ્થિતિ જાળવી રાખીનેpayમેન્ટ રેકોર્ડ વધુ માળખાગત દેવા વ્યવસ્થાપનમાં ફાળો આપી શકે છે.

આ લેખ વ્યવહારુ પુનઃ શોધે છેpayપૂર્વનિર્ધારણ કરતા પહેલા મુખ્ય વિચારણાઓ, વ્યૂહરચનાઓpayવ્યવસાય લોન આપતી વખતે લાંબા ગાળાની નાણાકીય સ્થિરતા કેવી રીતે બનાવવી તે અંગે સૂચનો અને રીતો.

તમારી EMI તારીખને તમારા વ્યવસાયના આવક ચક્ર સાથે સંરેખિત કરો

બિઝનેસ લોન EMI વ્યૂહરચના ફક્ત સસ્તી EMI રકમ પસંદ કરવા વિશે જ નથી. EMI તારીખનો સમય પણ વ્યવસાય માસિક ખર્ચનું સંચાલન કેટલી આરામથી કરે છે તેના પર અસર કરી શકે છે.payવ્યવસાયિક આવક ચક્ર સાથે સમયપત્રકનું પાલન કરવાથી રોકડની અછતની શક્યતા ઘટી શકે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, એક રિટેલ MSME જે મહિનાની 5મી તારીખની આસપાસ સૌથી વધુ માસિક કલેક્શન મેળવે છે, તે 8મી થી 10મી તારીખની આસપાસ તેની EMI તારીખ શેડ્યૂલ કરવાનું વિચારી શકે છે, જે ધિરાણકર્તાની મંજૂરી અને ઉપલબ્ધ રિફંડને આધીન છે.payવિકલ્પોની ગણતરી કરો. આ તફાવત EMI કાપતા પહેલા આવનારા કલેક્શનનો હિસાબ કરવાની મંજૂરી આપે છે.

લગભગ એક થી બે મહિનાના EMI જવાબદારીઓ સાથે અલગ બફર એકાઉન્ટ જાળવવાથી અણધાર્યા ખર્ચ, મોસમી માંગમાં ફેરફાર અથવા કામચલાઉ આવકના વધઘટનું સંચાલન કરવામાં પણ મદદ મળી શકે છે.

રિટેલ, કૃષિ-સંબંધિત પ્રવૃત્તિઓ અથવા પર્યટન-સંબંધિત વ્યવસાયો જેવા મોસમી આવક પેટર્ન ધરાવતા વ્યવસાયો, ફરીથી સમીક્ષા કરી શકે છેpayજો રોકડ-પ્રવાહ ચક્ર બદલાય છે, તો તેમના ધિરાણકર્તા સાથે તારીખો નક્કી કરો.payચુકવણીની શરતો, EMI તારીખો અથવા પુનર્ગઠન વિકલ્પો ધિરાણકર્તા નીતિઓ અને મૂલ્યાંકન પર આધાર રાખે છે.

ઉચ્ચ વ્યાજવાળા દેવાને પહેલા પ્રાથમિકતા આપો (વ્યવસાયિક લોન માટે હિમપ્રપાત પદ્ધતિ)

એક કરતાં વધુ ક્રેડિટ સુવિધાનું સંચાલન કરતા વ્યવસાયો માટે, દેવાની પ્રાથમિકતા એકંદર વ્યાજ ખર્ચને પ્રભાવિત કરી શકે છે. હિમપ્રપાત પદ્ધતિમાં તમામ બાકી લોન અથવા ક્રેડિટ સુવિધાઓને તેમના વ્યાજ દરોના આધારે સૂચિબદ્ધ કરવાનો અને વધારાના વળતર નિર્દેશિત કરવાનો સમાવેશ થાય છે.payસૌથી વધુ ખર્ચવાળા દેવા તરફ સૌ પ્રથમ ધ્યાન આપો.

ઉદાહરણ તરીકે, વ્યવસાય પાસે આ હોઈ શકે છે:

• ટર્મ લોન: વાર્ષિક ૧૬% ના દરે ૧૦ લાખ રૂપિયા બાકી છે.

• કાર્યકારી મૂડી સુવિધા: વાર્ષિક ૧૨% ના દરે ૫ લાખ રૂપિયા બાકી છે.

હિમપ્રપાત પદ્ધતિ હેઠળ, સરપ્લસ ભંડોળ સામાન્ય રીતે પહેલા ટર્મ લોન તરફ નિર્દેશિત કરવામાં આવશે કારણ કે તેમાં વધુ વ્યાજ દર હોય છે, જ્યારે લઘુત્તમ શેડ્યૂલ કરેલ payકાર્યકારી મૂડી સુવિધા પર જાહેરાતો ચાલુ રહે છે.

એક વૈકલ્પિક અભિગમ સ્નોબોલ પદ્ધતિ છે, જ્યાં ઉધાર લેનારાઓ પહેલા સૌથી નાની રકમ ચૂકવી દે છે. આ નાના ભંડોળ શોધી રહેલા વ્યવસાયોને અનુકૂળ આવી શકે છે.payલક્ષ્યો અને મનોવૈજ્ઞાનિક પ્રેરણાનું વર્ણન કરે છે, જોકે તે હંમેશા કુલ વ્યાજ ખર્ચ ઘટાડી શકતું નથી.

યોગ્ય અભિગમ વ્યવસાયની રોકડ પ્રવાહની સ્થિતિ, બાકી બેલેન્સ, વ્યાજ દર અને પુનઃpayક્ષમતા. સમયાંતરે બધી સક્રિય ઉધાર વ્યવસ્થાઓની સમીક્ષા કરવાથી વ્યવહારુ વ્યવસાય લોન રિકો બનાવવામાં મદદ મળી શકે છે.payવિચાર વ્યૂહરચના.

જાણો ક્યારે પૂર્વpayમેન્ટ ખરેખર પૈસા બચાવે છે (ફોરક્લોઝર ચાર્જ ગણિત)

પ્રારંભિક લોન રીpayમેન્ટ ટિપ્સમાં ઘણીવાર ભાગ બનાવવાનો સમાવેશ થાય છે-payલોન વહેલી બંધ કરવી અથવા બંધ કરવી. જોકે, પૂર્વpayનિર્ણયો ધારણાઓ કરતાં ગણતરીઓ પર આધારિત હોવા જોઈએ. એક પૂર્વpayવ્યવસાય લોનના નિર્ણયમાં બાકી મુદ્દલ, બાકી મુદત, વ્યાજ બચત અને લાગુ ફોરક્લોઝર ચાર્જ ધ્યાનમાં લેવા જોઈએ.

ઉદાહરણરૂપ ઉદાહરણ:

ધારો કે કોઈ ઉધાર લેનાર નિર્ધારિત અંતિમ તારીખ પહેલાં લોન બંધ કરવી કે નહીં તેનું મૂલ્યાંકન કરી રહ્યો છે. સરખામણીમાં બાકીના સમયગાળા દરમિયાન બચત થઈ શકે તેવા અંદાજિત વ્યાજ અને પ્રારંભિક પુનર્ધિરાણ સાથે સંકળાયેલ કોઈપણ લાગુ ખર્ચને ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ.payલોન કરાર હેઠળ આવા ખર્ચ લાગુ પડે છે ત્યાં.

જો વહેલા બંધ થવા સાથે સંકળાયેલ કુલ ખર્ચ બાકીના સમયગાળા દરમિયાન અંદાજિત વ્યાજ બચત કરતાં વધી જાય, તો પૂર્વpayઆ મેન્ટ કદાચ અર્થપૂર્ણ નાણાકીય લાભ ન ​​પણ આપે.

પૂર્વpayલોનની મુદતની શરૂઆતમાં ચુકવણી ઘણીવાર વધુ અસર કરી શકે છે કારણ કે EMI નો મોટો હિસ્સો payશરૂઆતના રિવર્સ દરમિયાન સામાન્ય રીતે વ્યાજ તરફ જાય છેpayજો કોઈ ચાર્જ હોય ​​તો તે લોન આપનારની નીતિઓ, લોન લેનારની શ્રેણી, લોનના પ્રકાર અને નિયમનકારી જરૂરિયાતો પર આધાર રાખે છે. લોન લેનારાઓએ નિર્ણય લેતા પહેલા સંબંધિત લોન દસ્તાવેજોની સમીક્ષા કરવી જોઈએ.

ભાગ-payમેન્ટ અને સંપૂર્ણ પૂર્વpayઅલગ અલગ છે. એક ભાગ-payમેન્ટ બાકી મુદ્દલ ઘટાડે છે. ઘણા કિસ્સાઓમાં, તે ડિફોલ્ટ રૂપે લોનની મુદત ઘટાડી શકે છે, જ્યારે EMI ઘટાડવા માટે ધિરાણકર્તાને અલગ વિનંતીની જરૂર પડી શકે છે. સંપૂર્ણ પૂર્વ-પ્રતિબંધpayમેન્ટ, જેને ફોરક્લોઝર પણ કહેવાય છે, બાકી રકમની પતાવટ પછી લોન ખાતું બંધ કરે છે.

ઉપરોક્ત આંકડા ફક્ત દૃષ્ટાંતરૂપ અંદાજ છે. વાસ્તવિક બચત, ચાર્જ અને પરિણામો ધિરાણકર્તાની શરતો, લોન કરારની શરતો અને ફરીથીpayવિચાર ઇતિહાસ.

સમયસર સુસંગતતાનો ઉપયોગ કરો Payસ્વસ્થ ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ જાળવવા માટે સૂચનો

Repayસ્વસ્થ ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ જાળવવામાં મેન્ટ સુસંગતતા મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. સમયસર EMI payટિપ્પણીઓ પુનઃસ્થાપનમાં ફાળો આપે છેpayવ્યવસાય લોન સાથે સંકળાયેલ ઇતિહાસ અને સમય જતાં સકારાત્મક ક્રેડિટ રેકોર્ડને સમર્થન આપી શકે છે.

ભવિષ્યના ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન દરમિયાન મજબૂત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને અનુકૂળ રીતે જોવામાં આવી શકે છે, જોકે મંજૂરીના નિર્ણયો, કિંમત અને લોનની શરતો ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન માપદંડો અને બહુવિધ ઉધાર લેનારા-વિશિષ્ટ પરિબળો પર આધાર રાખે છે.

સુસંગત ફરીથીpayછ થી બાર મહિના દરમિયાન માનસિક વર્તન ક્રેડિટ સ્કોર્સમાં સુધારો કરવામાં ફાળો આપી શકે છે, જોકે તેની અસર હાલના ક્રેડિટ ઇતિહાસ, બાકી દેવા અને અન્ય પરિબળોના આધારે બદલાય છે.

નકારાત્મક રીpayચૂકી ગયેલા રેકોર્ડ્સ, જેમ કે payments, ઘણા વર્ષો સુધી ક્રેડિટ ઇતિહાસનો ભાગ રહી શકે છે. આ સમયસર બનાવે છે payલોનની મુદત દરમ્યાન મહત્વપૂર્ણ બાબતો.

સ્વયંચાલિત Payમુખ્ય ઘટાડા માટે સરપ્લસ ભંડોળના ઉપયોગ અને ભલામણો

ઓટોમેટ EMI payગુમ થયેલ રીની શક્યતા ઘટાડવા માટે NACH જેવા ઉપલબ્ધ ઓટો-ડેબિટ વિકલ્પો દ્વારા જાહેરાતોpayતારીખો. આ બિઝનેસ લોન EMI વ્યૂહરચના નિયમિત જાળવવામાં મદદ કરી શકે છે payમેન્યુઅલ ટ્રેકિંગ ઘટાડીને શિસ્તનો ઉપયોગ કરવો.

વ્યવસાયો પ્રસંગોપાત વધારાના ભંડોળને મુખ્ય ઘટાડા તરફ વાળવાનું પણ વિચારી શકે છે. ઉદાહરણોમાં મોસમી આવકમાં વધારો, જથ્થાબંધ ગ્રાહક payલોનના મુદ્દલ માટે આવા વધારાના ભંડોળનો ઉપયોગ કરવાથી બાકી રકમ ઘટી શકે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, એક વધારાનો ભાગ-payપાંચ વર્ષની લોન પર વર્ષમાં એકવાર ચુકવણી કરવાથી રિફંડ ઘટી શકે છેpayલોન માળખા, વ્યાજ દર અને ધિરાણકર્તા ગણતરી પદ્ધતિ પર આધાર રાખીને, સમયગાળો.

વધારાના બનાવતા પહેલા payસૂચનાઓ અનુસાર, ઉધાર લેનારાઓએ સમીક્ષા કરવી જોઈએ કે શું કોઈ લાગુ પડતા શુલ્ક લાગુ પડે છે અને સમજવું જોઈએ કે કેવી રીતે payEMI અથવા મુદતને અસર કરે છે.

ઉપસંહાર

વ્યવસાય લોનનું સંચાલનpayરોજિંદા કામગીરી માટે દેવા ઘટાડવા અને પૂરતી તરલતા જાળવવા વચ્ચે સંતુલન જાળવવાની અસરકારક રીતે ઘણીવાર જરૂર પડે છે. ફક્ત ઝડપી પુનર્જીવન પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાને બદલેpayમૂલ્યાંકન કરવાથી વ્યવસાયોને ફાયદો થઈ શકે છેpayચુકવણી સમયપત્રક, રોકડ-પ્રવાહ પેટર્ન, બાકી જવાબદારીઓ અને પૂર્વpayવ્યાપક નાણાકીય વ્યવસ્થાપન અભિગમના ભાગ રૂપે, તેના પરિણામો.

સંરચિત બિઝનેસ લોન પુનઃpayમંત્ર વ્યૂહરચના ઉધાર લેવાની પ્રતિબદ્ધતાઓ પર વધુ દૃશ્યતા બનાવવામાં મદદ કરી શકે છે અને જાણકાર નાણાકીય નિર્ણય લેવામાં મદદ કરી શકે છે. સૌથી યોગ્ય અભિગમ વ્યવસાયિક આવક પેટર્ન, હાલની દેવાની જવાબદારીઓ, લોનની શરતો અને એકંદર પુનર્ગઠન જેવા પરિબળો પર આધારિત રહેશે.payમેન્ટ ક્ષમતા.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો