NBFCs વિ અન્યો તરફથી બિઝનેસ લોન - કયું સારું છે?

કંપનીઓ બિઝનેસ લોન માટે પરંપરાગત બેંકો પર વ્યાપકપણે આધાર રાખે છે. જો કે, નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ (NBFCs) એ ભારે પરિવર્તન કર્યું છે અને ભારતમાં ધિરાણનો ચહેરો બદલી નાખ્યો છે. NBFCs હવે નીચા બિઝનેસ લોન વ્યાજ દરો સાથે પરંપરાગત બેંકો સાથે ગળાના ભાગે દોડે છે. સિક્કાની બે બાજુઓની જેમ, દરેકના તેના ગુણદોષ છે.

આ લેખ બિઝનેસ લોન માટે NBFC અને અન્ય વચ્ચેના તફાવતને વિગતવાર દર્શાવે છે:

1. પાત્રતા માપદંડ

સામાન્ય રીતે, બેંકો પાસે એ મંજૂર કરવા માટે ધિરાણ આપવાનું કડક માપદંડ હોય છે વ્યાપાર લોન. પ્રક્રિયામાં લોનની રકમ મંજૂર કરવા માટે કડક ચકાસણી અને જબરજસ્ત દસ્તાવેજીકરણનો સમાવેશ થાય છે. બેંકો ઉચ્ચ ક્રેડિટ રેટ, બિઝનેસ અનુભવ અને વાર્ષિક ટર્નઓવર પણ માંગે છે. આખી પ્રક્રિયા કંટાળાજનક હોઈ શકે છે અને લેનારા પાસેથી ઘણો સમય અને શક્તિ લે છે.

તુલનાત્મક રીતે, NBFCs પાસે લોન અરજીઓ માટે ઓછી મંજૂરી પ્રક્રિયાઓ હોય છે. તેઓ તેમના ગ્રાહકોને જરૂરી ધિરાણ પ્રદાન કરવા માટે સીમલેસ અભિગમને અનુસરે છે. એનબીએફસી મારફત ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર અને ઓછા બિઝનેસ અનુભવ સાથે લોન ઝંઝટ-મુક્ત માટે ક્વોલિફાય થવું સહેલું છે.

2. વ્યાજ દરો

ભંડોળનો આનંદ વ્યાજનો બોજ વહન કરે છે payનિવેદનો ઊંચા વ્યાજદરના કારણે EMI બોજ વધારે છે. NBFC ઓછી ઓફર કરે છે બિઝનેસ લોન વ્યાજ દરો પરંપરાગત બેંકોની તુલનામાં. આ સુવિધા લોન લેતી વખતે બિઝનેસ માલિકો પર દબાણ ઘટાડે છે.

NBFC દ્વારા વસૂલવામાં આવતા વ્યાજ દરો ઓછા હોઈ શકે છે કારણ કે તે પ્રાઇમ રેટ (PLR) અનુસાર સેટ કરવામાં આવે છે, જે રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) દ્વારા નિયંત્રિત નથી. તેથી, તેઓ વધુ સુગમતાનો આનંદ માણે છે અને વધુ ગ્રાહકોને આકર્ષવા માટે બિઝનેસ લોન પર વ્યાજ દરોમાં ફેરફાર કરે છે.

વધુમાં, NBFC દ્વારા લેવામાં આવતી લોન પ્રોસેસિંગ ફી અને અન્ય ફી પરંપરાગત બેંકો કરતા ઓછી છે.

3. ડિજિટલ લોન વિતરણ પ્રક્રિયા

નવા યુગની ડિજિટલ દુનિયા હાર્ડ કોપી અને ભૌતિક દસ્તાવેજીકરણ માટે થોડી જગ્યા છોડે છે. મોટાભાગની NBFCs ડિજિટલ પ્લેટફોર્મનો ઉપયોગ કરીને 100% પેપરલેસ બિઝનેસ લોન ઓફર કરે છે.

આ ફિનટેક કંપનીઓ પાસેથી ભંડોળ મેળવવા માટે વ્યવસાય માલિકોએ તેમના ઘરો અથવા ઓફિસો છોડવાની જરૂર નથી. તમારે ફક્ત નાણાકીય કંપનીની વેબસાઇટની મુલાકાત લેવી પડશે અથવા તમારા સ્માર્ટફોન પર એપ્લિકેશન ડાઉનલોડ કરવી પડશે અને ઑનલાઇન વ્યવસાય લોન માટે અરજી કરવી પડશે. તમે જરૂરી દસ્તાવેજોની એક નકલ અપલોડ કરી શકો છો, અને એકવાર મંજૂર થયા પછી તેઓ 24 કલાકની અંદર તમારા બેંક ખાતામાં નાણાં મોકલશે.

તેનાથી વિપરિત, મોટાભાગની બેંકો હજુ પણ પરંપરાગત પદ્ધતિને અનુસરે છે, અને લેનારાએ દસ્તાવેજની કાગળની નકલ પ્રદાન કરવી જોઈએ અને પુષ્ટિ માટે શાખાને શારીરિક રીતે સાક્ષી આપવી જોઈએ. આ પ્રક્રિયામાં વધુ સમય અને પ્રયત્ન લાગે છે જે તમે અન્યથા તમારા વ્યવસાય પર ખર્ચ કર્યો હોત.

4. પૂર્વ-મંજૂર લોન મર્યાદા

ભારતમાં કેટલીક NBFCs પૂર્વ-મંજૂર ક્રેડિટ-પ્રતિબંધિત બિઝનેસ લોન ઓફર કરે છે. એ નોંધવું અગત્યનું છે કે વ્યાજની ગણતરી માત્ર ઉદ્યોગસાહસિક દ્વારા ઉપાડેલી રકમના આધારે કરવામાં આવે છે, ઉદ્યોગસાહસિકને ઉપલબ્ધ સમગ્ર ક્રેડિટ લાઇનના આધારે નહીં.

આવા નિયમો વ્યવસાયોને EMI ઓછી રાખવામાં મદદ કરે છે, જેના પરિણામે વધુ બચત થાય છે. વધુમાં, પૂર્વ-મંજૂર ક્રેડિટ નિયંત્રણો કંપનીઓને જ્યારે જરૂર પડે ત્યારે બિઝનેસ ક્રેડિટ માટે ફરીથી અરજી કરવાની મંજૂરી આપે છે, ખાસ કરીને જો તેમની પાસે રોકડ સમાપ્ત થઈ જાય.

IIFL ફાયનાન્સ સાથે બિઝનેસ લોન માટે અરજી કરો

IIFL ફાઇનાન્સ અગ્રણી બિઝનેસ લોન પ્રદાતા છે. ત્રણ દાયકા પહેલા તેની શરૂઆત થઈ ત્યારથી, તેણે ઘણા વ્યવસાય માલિકોને મુશ્કેલી-મુક્ત અનુભવ મેળવવામાં મદદ કરી છે. IIFL ફાયનાન્સ ઓફર કરે છે quick અને નીચા બિઝનેસ લોન વ્યાજ દરો જે INR 30 લાખ સુધીની નાની નાણાકીય જરૂરિયાતો ધરાવતા MSME માટે યોગ્ય છે.

અમે ખાતરી કરીએ છીએ કે તમે ભંડોળની ઝંઝટ કરતાં તમારા વ્યવસાયિક કામગીરી પર વધુ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો છો. અરજીથી લઈને વિતરણ સુધીની સમગ્ર પ્રક્રિયા 100% ઓનલાઈન છે.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

Q.1: શું NBFCs સાથે બિઝનેસ લોન માટે અરજી કરવી સરળ છે?
જવાબ: હા, એનબીએફસી પાસેથી લોન મેળવવી બેંક કરતાં વધુ સરળ છે. તેમની પાસે લોન પ્રદાન કરવા માટે વધુ હળવી પૂર્વજરૂરીયાતો અને દસ્તાવેજો છે. કોઈપણ વ્યક્તિ એનબીએફસી પાસેથી બિઝનેસ લોન મેળવી શકે છે.

Q.2: NBFC પાસેથી બિઝનેસ લોન માટે અરજી કરવાના શું ફાયદા છે?
જવાબ: NBFCs પાસે બિઝનેસ લોન વિતરણ માટે ઓછી કડક નીતિ છે. ઓછો ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતી વ્યક્તિ એનબીએફસી પાસેથી પણ લોન મેળવી શકે છે.