નવા વ્યવસાય માટે વ્યવસાય લોન: ભારતમાં સરકારી યોજનાઓ અને NBFC વિકલ્પો

A નવા વ્યવસાય માટે વ્યવસાય લોન ભારતમાં મુદ્રા, CGTMSE અને સ્ટેન્ડ-અપ ઇન્ડિયા જેવી સરકાર-સમર્થિત યોજનાઓ તેમજ અસુરક્ષિત NBFC ધિરાણ દ્વારા સુલભ છે. આ વિકલ્પો માટે હંમેશા લાંબા સંચાલન ઇતિહાસની જરૂર હોતી નથી. તેના બદલે, પાત્રતા વ્યક્તિગત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ, ઉદ્યોગ નોંધણી અને મૂળભૂત વ્યવસાય યોજના પર આધારિત છે.

શું તમે કોઈ વ્યવસાય ઇતિહાસ વિના વ્યવસાય લોન મેળવી શકો છો?

હા. એ નવા વ્યવસાય માટે વ્યવસાય લોન અગાઉના વેપાર ઇતિહાસ વિના પણ શક્ય છે. બે મુખ્ય માર્ગો છે:

• સરકારી યોજનાઓ ખાસ કરીને શૂન્ય અથવા ન્યૂનતમ બિઝનેસ વિન્ટેજ સાથે પ્રથમ વખત સ્થાપકો માટે રચાયેલ છે
• NBFC અસુરક્ષિત લોન જે અરજદારની વ્યક્તિગત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ અને નાણાકીય શિસ્તનું મૂલ્યાંકન કરે છે

મુખ્ય પાત્રતા લીવર્સમાં સંતોષકારક શામેલ છે ક્રેડિટ સ્કોર, ઉદ્યોગ જેવી ઔપચારિક વ્યવસાય નોંધણી, અને અપેક્ષિત આવક અને કામગીરીની રૂપરેખા આપતી સ્પષ્ટ વ્યવસાય યોજના.

ભારતમાં નવા વ્યવસાયો માટે સરકારી લોન યોજનાઓ

સરકાર સમર્થિત યોજનાઓ મુખ્ય ભૂમિકા ભજવે છે સ્ટાર્ટઅપ લોન ભારત આ કાર્યક્રમો કોલેટરલ પરની નિર્ભરતા ઘટાડે છે અને નવા સાહસોને ટેકો આપે છે.

મુદ્રા લોન (PMMY) - INR 20 લાખ સુધી

આ પ્રધાનમંત્રી मुद्रा યોજના (પીએમએમવાય) ચાર સ્તરોમાં ભંડોળ પૂરું પાડે છે:

• શિશુ: INR 50,000 સુધી
• કિશોર: INR 50,001 થી INR 5 લાખ
• તરુણ: 5 લાખ રૂપિયાથી 10 લાખ રૂપિયા
• તરુણ પ્લસ: 20 લાખ રૂપિયા સુધી

આ લોન કોલેટરલ-મુક્ત છે અને બેંકો અને NBFC દ્વારા ઉપલબ્ધ છે. તે ઉત્પાદન, વેપાર અને સેવાઓમાં સૂક્ષ્મ સાહસો માટે યોગ્ય છે.

CGTMSE — MSME માટે કોલેટરલ-મુક્ત ગેરંટી

આ નવા વ્યવસાય માટે CGTMSE લોન ધિરાણકર્તાઓને ગેરંટી પૂરી પાડે છે, જેનાથી કોલેટરલની જરૂરિયાત ઓછી થાય છે.

• 2 કરોડ રૂપિયા સુધીની લોન આવરી લે છે
• લોનની રકમના 85% સુધી ગેરંટી કવર પૂરું પાડે છે.
• નવા અને હાલના MSMEs માટે લાગુ

ધિરાણકર્તા ગેરંટી માટે અરજી કરે છે, અને ઉધાર લેનારને સંપત્તિ ગીરવે મૂકવાની જરૂર નથી.

સ્ટેન્ડ-અપ ઇન્ડિયા — SC/ST અને મહિલા ઉદ્યોગસાહસિકો માટે

આ સ્ટેન્ડ-અપ ઇન્ડિયા લોન ઓછા પ્રતિનિધિત્વ ધરાવતા ઉદ્યોગસાહસિકોને ટેકો આપે છે:

• લોન રેન્જ: INR 10 લાખ થી INR 1 કરોડ
• લક્ષ્ય જૂથ: SC/ST અને મહિલા ઉદ્યોગસાહસિકો
• CGTMSE દ્વારા કોલેટરલ સપોર્ટ ઉપલબ્ધ છે

અરજીઓ બેંક શાખાઓ દ્વારા પ્રક્રિયા કરવામાં આવે છે અને તે ગ્રીનફિલ્ડ સાહસો માટે બનાવાયેલ છે.

PMEGP — સબસિડી-લિંક્ડ યોજના

આ પ્રધાનમંત્રી રોજગાર સર્જન કાર્યક્રમ (PMEGP) સબસિડી આધારિત ભંડોળ દ્વારા નવા સાહસોને ટેકો આપે છે.

• પહેલી વાર ઉદ્યોગસાહસિકો માટે યોગ્ય
• પ્રોજેક્ટ ખર્ચના આધારે માર્જિન સબસિડી પૂરી પાડે છે
• પ્રોજેક્ટ રિપોર્ટ અને મૂળભૂત પાત્રતા દસ્તાવેજોની જરૂર છે

આ યોજનાઓ ઍક્સેસને વિસ્તૃત કરે છે નવા વ્યવસાય ભંડોળ MSME સમગ્ર ક્ષેત્રોમાં.

નવા વ્યવસાય માટે વ્યવસાય લોન પાત્રતા: ધિરાણકર્તાઓ ખરેખર શું તપાસે છે

આ નવી બિઝનેસ લોન પાત્રતા સ્થાપિત વ્યવસાય લોન કરતાં માપદંડ અલગ હોય છે. ધિરાણકર્તાઓ આના પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે:

• વ્યક્તિગત CIBIL સ્કોર
  સામાન્ય રીતે અસુરક્ષિત લોન માટે 700-750
• ઉંમર
  સામાન્ય રીતે 21 થી 65 વર્ષની વચ્ચે
• ઉદ્યોગ નોંધણી
  MSME સ્થિતિની પુષ્ટિ કરે છે
• વ્યવસાયનો પ્રકાર
  વેપાર, સેવાઓ અથવા ઉત્પાદન જેવી બિન-ખેતી પ્રવૃત્તિઓ
• વ્યાપાર યોજના
  અપેક્ષિત આવક અને કાર્યકારી મોડેલની રૂપરેખા આપે છે

સરકારી યોજનાઓ ઓછી ક્રેડિટ થ્રેશોલ્ડ સ્વીકારી શકે છે, જ્યારે NBFCs વ્યક્તિગત નાણાકીય ઇતિહાસ અને આવકના રેકોર્ડ પર વધુ આધાર રાખી શકે છે.

પહેલી વાર સ્થાપકો માટે 90-દિવસ પૂર્વ-અરજી ચેકલિસ્ટ

અગાઉથી તૈયારી કરવાથી મંજૂરીની શક્યતાઓ વધે છે પહેલી વાર બિઝનેસ લોન. સ્ટ્રક્ચર્ડ ચેકલિસ્ટમાં શામેલ છે:

1. વ્યક્તિગત ક્રેડિટ સ્કોર તપાસો અને વિસંગતતાઓ ઉકેલો
2. ઉદ્યોગ પોર્ટલ પર વ્યવસાયની નોંધણી કરાવો
3. એક સમર્પિત વ્યવસાય ચાલુ ખાતું ખોલો
4. ખાતામાં સતત વ્યવહારો જાળવી રાખો
5. જો લાગુ પડતું હોય તો GST માટે નોંધણી કરાવો.
6. અંદાજિત આવક સાથે એક પાનાનો વ્યવસાય યોજના તૈયાર કરો.
7. આધાર અને પાન જેવા KYC દસ્તાવેજો એકત્રિત કરો
8. ઓછામાં ઓછા 6 મહિના સુધી સ્વચ્છ બેંક સ્ટેટમેન્ટ રાખો.
9. જરૂરિયાતોના આધારે યોગ્ય યોજનાઓ અથવા ધિરાણકર્તાઓને ઓળખો
10. અરજી કરતા પહેલા પાત્રતા માપદંડોની સમીક્ષા કરો

દરેક પગલું મજબૂત નાણાકીય વિશ્વસનીયતા અને દસ્તાવેજીકરણ તૈયારીને સમર્થન આપે છે.

જ્યારે ખાનગી NBFC લોન યોગ્ય પૂરક હોય છે

An નવા વ્યવસાય માટે અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન NBFC તરફથી કેટલીક પરિસ્થિતિઓમાં સરકારી યોજનાઓને પૂરક બનાવી શકાય છે:

• જ્યારે યોજના-આધારિત અરજીઓ સમીક્ષા હેઠળ હોય છે
• જ્યારે તાત્કાલિક કાર્યકારી મૂડીની જરૂર હોય
• જ્યારે દસ્તાવેજીકરણની જરૂરિયાતો બેંકના માપદંડોથી અલગ હોય

NBFC લોન સામાન્ય રીતે કોલેટરલ-મુક્ત હોય છે અને નાના કદ માટે રચાયેલ હોય છે. તેઓ ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન, બેંક સ્ટેટમેન્ટ અને પુનઃpayલાંબા વ્યવસાય ઇતિહાસને બદલે ક્ષમતા વધારવાની જરૂર છે.

નવા બિઝનેસ લોન માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

આ વ્યવસાય લોન લાગુ કરો નવા વ્યવસાયો માટેની ચેકલિસ્ટમાં શામેલ છે:

• આધાર કાર્ડ અને પાન કાર્ડ
• ઉદ્યમ નોંધણી પ્રમાણપત્ર
• વ્યવસાયના સરનામાનો પુરાવો
• છેલ્લા 6 મહિનાના વ્યક્તિગત બેંક સ્ટેટમેન્ટ
• વ્યવસાય યોજના અથવા પ્રોજેક્ટ રિપોર્ટ

જો અરજદાર પાસે અગાઉની રોજગાર આવક હોય, તો પગાર સ્લિપ અથવા ફોર્મ 16 વ્યવસાય ITR ની જગ્યાએ નાણાકીય મૂલ્યાંકનને સમર્થન આપી શકે છે.

આરબીઆઈના ધોરણોનું પાલન (૧ એપ્રિલ, ૨૦૨૬ થી અમલમાં)

બધી લોન પ્રોડક્ટ્સ નિયમનકારી અપેક્ષાઓ સાથે સુસંગત રીતે રચાયેલ છે:

• LTV મર્યાદાઓ: સોના-સમર્થિત સુવિધાઓ જેવી સુરક્ષિત લોન માટે, 75% સુધી મર્યાદિત
• મૂલ્યાંકન ધોરણો: માન્ય બેન્ચમાર્ક પર આધારિત
• વ્યાજ પારદર્શિતા: દરો અને લાગુ પડતા શુલ્કની સ્પષ્ટ જાહેરાત
• જપ્તીના નિયમો: લોન કરાર અને નિયમનકારી અપડેટ્સ અનુસાર લાગુ કરાયેલા શુલ્ક
• ઉધાર લેનારનું રક્ષણ: વાજબી પ્રથાઓ, દસ્તાવેજીકરણ ધોરણો અને ફરિયાદ પદ્ધતિઓનો સમાવેશ થાય છે.

ઉપસંહાર

Toક્સેસ એ નવા વ્યવસાય માટે વ્યવસાય લોન સરકારી યોજનાઓ અને NBFC વિકલ્પો દ્વારા વિસ્તરણ થયું છે. પહેલી વાર સ્થાપકો મજબૂત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ જાળવી રાખીને, ઔપચારિક નોંધણીઓ પૂર્ણ કરીને અને સ્પષ્ટ દસ્તાવેજો તૈયાર કરીને યોગ્યતામાં સુધારો કરી શકે છે. વ્યવસાયિક જરૂરિયાતોને આધારે યોગ્ય ભંડોળ માર્ગ પસંદ કરવાથી માળખાગત અને જવાબદાર ઉધાર સુનિશ્ચિત કરવામાં મદદ મળે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો