વ્યાપાર લોન EMI: નાણાકીય આયોજન જાણવા અને સુધારવા માટેની મુખ્ય હકીકતો

તમારા જુસ્સાને સંપૂર્ણ કારકિર્દીમાં ફેરવવું એ અન્ય નોકરીઓમાં અટવાયેલા ઘણા લોકો માટે એક સ્વપ્ન છે. બિઝનેસ લોન માટે આભાર, હવે કોઈપણ વ્યક્તિ બેંક ખાતું ખાલી કર્યા વિના પોતાનો વ્યવસાય શરૂ કરી શકે છે. સ્ટાર્ટ-અપ્સના બૂમિંગ ટ્રેન્ડ સાથે, તમારા સાહસ માટે ભંડોળ મેળવવું સરળ-થી-મળતી બિઝનેસ લોન પાત્રતાની શરતો સાથે વધુ સુલભ બની ગયું છે. ભૂસકો લેતા પહેલા, સારી રીતે માહિતગાર નિર્ણય લેવા માટે યોગ્યતાના માપદંડો અને EMIsથી પોતાને પરિચિત કરવું આવશ્યક છે.

બિઝનેસ લોન શું છે?

વ્યવસાય લોન એ એક નાણાકીય સહાય છે જે બેંક અથવા NBFC વ્યવસાયના આર્થિક લક્ષ્યોને સમર્થન આપવા માટે પ્રદાન કરે છે, જેમ કે વિસ્તરણ અને વધારાના રોકાણો. તે તાત્કાલિક વૃદ્ધિની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવામાં અને વ્યવસાયિક કામગીરી, ઉત્પાદનો અને સેવાઓને ટકાવી રાખવામાં સહાય કરે છે. તમે લોનનો ઉપયોગ બિઝનેસ સાધનો, ઈન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ડેવલપમેન્ટ, નોકરી પર રાખવા અથવા રોકડ પ્રવાહનું સંચાલન કરવા માટે કરી શકો છો. બિઝનેસ લોન્સ કંપનીની સરળ કામગીરીને સક્ષમ કરે છે અને બજારની તકોનો લાભ ઉઠાવે છે. ભારતમાં, નાના અને મધ્યમ વ્યવસાયો મોટાભાગે બેંકિંગ સેક્ટર પર આધાર રાખે છે, જે સુરક્ષિત અથવા ઓફર કરે છે અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન નીચેના સ્વરૂપોમાં-

ટર્મ લોન:

વ્યવસાયિક ધિરાણનું સામાન્ય સ્વરૂપ, સુરક્ષિત અથવા અસુરક્ષિત, અસુરક્ષિત લોન માટે 1 થી 5 વર્ષ સુધીની અને સુરક્ષિત લોન માટે 15 થી 20 વર્ષ સુધીની શરતો સાથે, મુખ્યત્વે મૂડી ખર્ચ માટે વપરાય છે.

સ્ટાર્ટ-અપ લોન:

લોનની રકમ, મુદત અને વ્યાજ દર નક્કી કરવા માટે વ્યક્તિગત અને કંપનીના ક્રેડિટ ઇતિહાસ, ટર્નઓવર ડેટા અને અન્ય પરિબળોને ધ્યાનમાં રાખીને ઉભરતા વ્યવસાયો માટે બનાવાયેલ છે. વ્યવસાયના અસ્તિત્વ અને લાયસન્સનો પુરાવો જરૂરી છે.

વર્કિંગ કેપિટલ લોન:

નાના વ્યવસાયો માટે રોકડની અછતને આવરી લેવા માટે, ઑફ-સીઝન અથવા વ્યસ્ત સમયગાળા દરમિયાન સરળ રોકડ પ્રવાહની ખાતરી કરવા માટે, સામાન્ય રીતે સેવા પ્રદાતાઓ, ઉત્પાદકો, વિતરકો, વેપારીઓ અને નિકાસ અને આયાત સાથે સંકળાયેલા વેપારીઓ દ્વારા ઉપયોગમાં લેવાય છે. કેટલીક બેંકો અને ભારત સરકાર દ્વારા ઓફર કરાયેલ મહિલા ઉદ્યોગસાહસિકો માટે વિશિષ્ટ વ્યવસાય લોન કાર્યક્રમો, નાના અને મધ્યમ કદના ઉદ્યોગો શરૂ કરવામાં મહિલાઓને પ્રોત્સાહિત કરવા અને સહાય કરવા માટે કસ્ટમાઇઝ કરી શકાય તેવી લોનની રકમ, વ્યાજના વ્યાજ દરો અને ઝડપી એપ્લિકેશન પ્રક્રિયાઓ પ્રદાન કરે છે.

વ્યવસાય લોન માટે પાત્રતા:

ધિરાણકર્તાના નિર્ધારિત પાત્રતા માપદંડને મળવું એ વ્યવસાય લોન માટે મંજૂરી મેળવવા માટે મહત્વપૂર્ણ છે. લોન પ્રદાતાઓ વિવિધ પરિબળોના આધારે તમારી વ્યવસાય પ્રોફાઇલનું મૂલ્યાંકન કરે છે, જે સરળ મંજૂરી પ્રક્રિયા માટે આ માપદંડોની જાગૃતિને આવશ્યક બનાવે છે. સામાન્ય રીતે, સ્વીકૃત વ્યવસાય લોન માટે પાત્રતા માપદંડ સમાવેશ થાય છે

ઉત્પાદનમાં સ્વ-રોજગાર,
ભાગીદારી, સેવા અથવા વેપાર ક્ષેત્રો,
25 વર્ષની લઘુત્તમ વય જરૂરિયાત (ધિરાણકર્તાઓમાં અલગ અલગ),
મહત્તમ વય મર્યાદા 65 વર્ષ,
છેલ્લા બે વર્ષમાં સ્થિર નફાનો રેકોર્ડ,
લઘુત્તમ ટર્નઓવર ₹10 લાખ, અને
પેઢી દ્વારા ઓછામાં ઓછા એક વર્ષ માટે આવકવેરા રિટર્ન સબમિટ કરવું.

વ્યવસાય લોન માટે જરૂરી દસ્તાવેજો:

એનો લાભ લેવા માટે વ્યાપાર લોન, તમારે કંપનીના દસ્તાવેજો (PAN કાર્ડ, સરનામાનો પુરાવો, GST નોંધણી), માલિક/ભાગીદાર/નિર્દેશક દસ્તાવેજો (ઓળખ અને સરનામાનો પુરાવો), આવકના દસ્તાવેજો (2 વર્ષનો ITR, નફો/નુકશાન નિવેદન, બેલેન્સ શીટ), અને 12ની જરૂર પડશે. મહિનાનું બેંક સ્ટેટમેન્ટ. આમાં, ધિરાણકર્તાઓ વચ્ચે આવક દસ્તાવેજની અવધિ અલગ હોઈ શકે છે.

બિઝનેસ લોન EMI:

EMI, જે માસિક હપ્તા સમાન છે, તે માસિક પુનઃ છેpayતમારી વ્યવસાય લોનની રકમ સામે નિવેદનો. તે સામાન્ય રીતે સૂત્રનો ઉપયોગ કરીને ગણવામાં આવે છે-

EMI ફોર્મ્યુલા: EMI = [PI(1+I)^n] / [(1+I)^n-1].

જ્યાં

P = મુદ્દલ / લોનની રકમ.
I = માસિક વ્યાજ દર (વાર્ષિક દર ભાગ્યા 12).
N = માસિક હપ્તાની સંખ્યા

આયોજન વ્યવસાય લોન પુનઃpayસારા ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવા માટે મેન્ટ મહત્વપૂર્ણ છે. એનો ઉપયોગ કરો બિઝનેસ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર માસિક હપ્તાઓની ચોક્કસ ગણતરી કરવા માટે. ત્વરિત પરિણામો માટે લોનની રકમ, વ્યાજ દર અને મુદત દાખલ કરો. તમારી બિઝનેસ લોન EMI અને ફરીથી પ્લાન કરોpayતમારી વ્યવસાયિક જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે અસરકારક રીતે જણાવો.

બિઝનેસ લોન લેતી વખતે તમે EMI રકમ ઘટાડી શકો છો-

તમારી વ્યવસાય લોનનું પુનર્ધિરાણ:

જો તમારી પાસે પડકારરૂપ EMI સાથે બહુવિધ લોન હોય તો તમારી વર્તમાન બિઝનેસ લોનને રિફાઇનાન્સ કરવું સ્માર્ટ બની શકે છે payનિવેદનો ઓછા વ્યાજ દરે નવી લોન મેળવીને, તમે સગવડતાથી ફરી શકો છોpay હાલની લોન, બહુવિધ લોનની તુલનામાં એકંદર લોન ખર્ચમાં સંભવિત ઘટાડો કરે છે. આ બહુવિધ EMI અને ફરીથી ના બોજને પણ રાહત આપે છેpayમાનસિક તાણ.

નીચા વ્યાજ દરો માટે વાટાઘાટ કરો:

ઉચ્ચ CIBIL સ્કોર બિઝનેસ લોન પર નીચા વ્યાજ દર માટે વાટાઘાટને સક્ષમ બનાવે છે. ધિરાણકર્તા સાથે અસરકારક રીતે વાટાઘાટો કરવા માટે હંમેશા લોનના નિયમો અને શરતો વાંચો, ખાસ કરીને જો તમારો તેમની સાથે સારો સંબંધ હોય, જે આડકતરી રીતે તમારા EMI બોજને ઘટાડી શકે છે.

લાંબા કાર્યકાળ માટે જુઓ:

તમારી વ્યવસાય લોન માટે લાંબા સમયગાળાની પસંદગી કરવાથી માસિક હપ્તાઓ ઘટાડીને, લાંબા સમય સુધી કુલ EMI રકમ ફેલાય છે. જો કે, જ્યારે આ ટૂંકા ગાળાની EMI, એકંદર રકમ ઘટાડે છે payબિઝનેસ લોન પર ક્ષમતા વધશે.

બેલેન્સ ટ્રાન્સફર:

બેલેન્સ ટ્રાન્સફર દ્વારા તમારા માસિક EMI ને ઘટાડો. નીચા વ્યાજ દરોનો લાભ મેળવવા અને તમારા EMI બોજને હળવો કરવા માટે તમારી બિઝનેસ લોનને અન્ય ધિરાણકર્તાને ટ્રાન્સફર કરો. ઘણી નાણાકીય સંસ્થાઓ હવે તમને EMIs પર બચત કરવામાં મદદ કરવા માટે બેલેન્સ ટ્રાન્સફર સુવિધાઓ પ્રદાન કરે છે.

પૂર્વpayમેન્ટ:

પ્રારંભિક પૂર્વ બનાવોpayવ્યાજ પર બચત કરવા અને તમારા ધંધાકીય લોનનો બોજ ઘટાડવા માટેના સૂચનો. જો લોન લીધા પછી તમારો ધંધો નફાકારક બને છે, તો પહેલાનો વિચાર કરોpayતમારી માસિક EMI જવાબદારીઓ ઘટાડવા માટે લોન આપવી.

બજાર સંશોધન:

વ્યવસાય લોન પર સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો ઓફર કરતી નાણાકીય અને બિન-નાણાકીય સંસ્થાઓ શોધવા માટે સંપૂર્ણ સંશોધન કરો. ધિરાણકર્તાઓનો સંપર્ક કરતા પહેલા, વિવિધ વ્યવસાય યોજનાઓનું અન્વેષણ કરો, કારણ કે આ તમારી વ્યવસાય લોન EMI ઘટાડવામાં મદદ કરી શકે છે.

તારણ:

તમામ વ્યવસાય લોન-સંબંધિત પરિબળોથી સજ્જ થયા પછી, તમારી આવશ્યકતાઓનું વિશ્લેષણ કરવું અને તે મુજબ વ્યવસાય લોન માટે અરજી કરવી સરળ બનશે. ભંડોળને અસરકારક રીતે ટ્રૅક કરવા અને તેનો ઉપયોગ કરવા માટે, a નો ઉપયોગ કરવાનું વિચારો મની મેનેજમેન્ટ એપ્લિકેશન તમારી લોનની સાથે. આઇઆઇએફએલ ફાઇનાન્સ, તેની સરળ પ્રક્રિયા માટે જાણીતી એક પ્રતિષ્ઠિત ધિરાણ સંસ્થા પાસેથી વ્યાપાર લોન વડે તમારા વ્યવસાયને ઉંચાઈએ ચઢવા દો, quick વિતરણ, અને સંબંધિત ખર્ચમાં પારદર્શિતા. તમે અરજી માટે ઑફલાઇન અથવા ઑનલાઇન અભિગમ અપનાવી શકો છો અને તમારી વ્યવસાયની આવશ્યકતાઓને સરળતાથી પૂર્ણ કરી શકો છો.