ભારતમાં બિઝનેસ લોન પાત્રતા: માપદંડ, CIBIL સ્કોર અને દસ્તાવેજો | IIFL ફાઇનાન્સ

ભારત માટે વ્યવસાય લોન પાત્રતા ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ, નાણાકીય સ્થિરતા, વ્યવસાયિક કામગીરી અને પુનઃ મૂલ્યાંકનના આધારે ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છેpayક્ષમતા. જવાબદાર ધિરાણ સુનિશ્ચિત કરવા માટે આ પરિમાણોનું મૂલ્યાંકન આંતરિક ધિરાણ નીતિઓ અને લાગુ નિયમનકારી માર્ગદર્શિકા અનુસાર કરવામાં આવે છે.

જોખમ મૂલ્યાંકન માળખા અને ઉધાર લેનારા પ્રોફાઇલના આધારે, પાત્રતા ધોરણો ધિરાણકર્તાઓ અને લોન ઉત્પાદનોમાં બદલાઈ શકે છે.

ભારતમાં બિઝનેસ લોન માટે મૂળભૂત પાત્રતા માપદંડ

ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઉપયોગમાં લેવાતા વ્યવસાય લોન પાત્રતા માપદંડો સૂચક સ્વભાવના હોય છે અને લોનના પ્રકાર, ટિકિટના કદ અને જોખમ મૂલ્યાંકનના આધારે અલગ અલગ હોઈ શકે છે.

આ લોન લાયકાત નિયમો નિશ્ચિત નિયમનકારી મર્યાદા નથી પરંતુ આંતરિક ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાઓના ભાગ રૂપે લાગુ કરવામાં આવે છે.

કોણ અરજી કરી શકે છે: લાયક વ્યવસાય પ્રકારો અને માળખાં

પ્રમાણભૂત MSME લોન માપદંડ હેઠળ , વિવિધ વ્યવસાય માળખાં દસ્તાવેજીકરણ અને ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનને આધીન પાત્ર હોઈ શકે છે:

• એકમાત્ર માલિકીની
• ભાગીદારી કંપનીઓ
• એલએલપી
• પ્રાઇવેટ લિમિટેડ કંપનીઓ
• સ્વ-રોજગાર વ્યાવસાયિકો
• નાના વેપાર અને સેવા વ્યવસાયો

પાત્રતાનું મૂલ્યાંકન ફક્ત એન્ટિટીના પ્રકારને બદલે નાણાકીય વર્તણૂક, વ્યવસાય સાતત્ય અને પાલન પ્રોફાઇલના આધારે કરવામાં આવે છે.

બિઝનેસ લોન પાત્રતામાં ધ્યાનમાં લેવાતા મુખ્ય પરિબળો

ક્રેડિટ સ્કોર અને નાણાકીય વર્તન

ઉધાર લેનારનો ક્રેડિટ ઇતિહાસ એ બિઝનેસ ક્રેડિટ પાત્રતા મૂલ્યાંકનના મહત્વપૂર્ણ ઘટકોમાંનો એક છે.

• ક્રેડિટ સ્કોરનો ઉપયોગ ફરીથી સૂચક તરીકે થાય છેpayશિસ્ત
• ભૂતકાળ ફરીpayમાનસિક વર્તણૂક અને હાલના ક્રેડિટ એક્સપોઝરને પણ ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે
• અંતિમ મંજૂરી એકંદર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન પર આધાર રાખે છે, ફક્ત સ્કોર પર નહીં.

આવક સ્થિરતા અને નાણાકીય દસ્તાવેજો

ધિરાણકર્તાઓ નાણાકીય રેકોર્ડ દ્વારા આવકનું મૂલ્યાંકન કરે છે જેમ કે:

• આવકવેરા રીટર્ન
• બેંક સ્ટેટમેન્ટ્સ
• નફા અને નુકસાનના નિવેદનો (જ્યાં લાગુ પડે)

સતત નાણાકીય પ્રવૃત્તિ લોન લાયકાત નિયમો હેઠળ મૂલ્યાંકનને મજબૂત બનાવે છે , પરંતુ સ્વતંત્ર રીતે મંજૂરી નક્કી કરતી નથી.

બિઝનેસ વિન્ટેજ અને ઓપરેશનલ સાતત્ય

સ્થિરતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે સામાન્ય રીતે ન્યૂનતમ કાર્યકારી ઇતિહાસ ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે. જો કે, આ કોઈ નિયમનકારી આવશ્યકતા નથી અને તે ધિરાણકર્તા અને ઉત્પાદન પ્રકાર દ્વારા બદલાઈ શકે છે.

હાલની જવાબદારીઓ અને પુનઃpayment ક્ષમતા

ધિરાણકર્તાઓ FOIR (ફિક્સ્ડ ઓબ્લિગેશન ટુ ઇન્કમ રેશિયો) જેવા આંતરિક જોખમ ગુણોત્તરનો ઉપયોગ કરીને વર્તમાન નાણાકીય જવાબદારીઓનું મૂલ્યાંકન કરે છે.

આનાથી વધારાના પુનઃpayહાલની જવાબદારીઓનો હિસાબ કર્યા પછી, મેન્ટ ક્ષમતા અસ્તિત્વમાં છે.

પાત્રતા મૂલ્યાંકન માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

એક માનક MSME KYC ચેકલિસ્ટમાં સામાન્ય રીતે શામેલ હોય છે:

કેવાયસી દસ્તાવેજો

• આધાર કાર્ડ
• પાનકાર્ડ
• સરનામું પુરાવા

નાણાકીય અને વ્યવસાયિક દસ્તાવેજો

• આવકવેરા રિટર્ન (ઉપલબ્ધ હોય તેમ)
• બેંક સ્ટેટમેન્ટ (તાજેતરના મહિનાઓ)
• GST નોંધણી (જો લાગુ હોય તો)
• વ્યવસાય નોંધણીનો પુરાવો

આ દસ્તાવેજોનો ઉપયોગ ફક્ત ચકાસણી અને ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન હેતુઓ માટે થાય છે.

ચોક્કસ સુરક્ષિત ધિરાણ પરિસ્થિતિઓમાં, ઉત્પાદન માળખાના આધારે ગોલ્ડ લોન અરજી કાગળો જેવા વધારાના સંપત્તિ-સંબંધિત દસ્તાવેજોની પણ જરૂર પડી શકે છે.

ઉધાર લેનારાઓ કેવી રીતે યોગ્યતા સુધારી શકે છે

વ્યવસાય ધિરાણ પાત્રતામાં સુધારો સમય જતાં નાણાકીય વર્તણૂકને મજબૂત બનાવવા પર આધારિત છે:

• બેંકિંગ વ્યવહારો સતત જાળવી રાખો
• હાલના ક્રેડિટ ઉપયોગ ઘટાડો
• સમયસર ફરી ખાતરી કરોpayહાલના EMI ની ચુકવણી
• GST અને ટેક્સ ફાઇલિંગ અપડેટ રાખો
• સ્વચ્છ અને અપડેટેડ નાણાકીય રેકોર્ડ જાળવો
• જવાબદાર ઉધાર દ્વારા ધીમે ધીમે ક્રેડિટ ઇતિહાસ બનાવો

આ પરિબળો ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનને હકારાત્મક રીતે પ્રભાવિત કરી શકે છે પરંતુ લોન મંજૂરીની ગેરંટી આપતા નથી.

લોનની રકમની પાત્રતા કેવી રીતે નક્કી કરવામાં આવે છે

લોન પાત્રતા સામાન્ય રીતે આંતરિક ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન મોડેલોનો ઉપયોગ કરીને મેળવવામાં આવે છે, જેમાં આનો વિચાર કરી શકાય છે:

• રોકડ પ્રવાહની મજબૂતાઈ
• ટર્નઓવર વલણો
• હાલની જવાબદારીઓ
• ક્રેડિટ ઇતિહાસ

બધા ધિરાણકર્તાઓ માટે કોઈ નિશ્ચિત ફોર્મ્યુલા લાગુ પડતી નથી. દરેક અરજીનું મૂલ્યાંકન MSME લોન માપદંડો અને આંતરિક જોખમ માળખા હેઠળ વ્યક્તિગત રીતે કરવામાં આવે છે.

પાત્રતાને ટેકો આપતી સરકારી યોજનાઓ

સરકાર સમર્થિત યોજનાઓ જેમ કે:

• મુદ્રા (શિશુ, કિશોર, તરુણ)
• CGTMSE (ક્રેડિટ ગેરંટી યોજના)

કેટલાક કિસ્સાઓમાં કોલેટરલ આવશ્યકતાઓ ઘટાડીને પાત્ર MSME માટે ધિરાણની પહોંચ સુધારવામાં મદદ કરો.

જોકે, અંતિમ પાત્રતા હજુ પણ ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન અને દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓને આધીન છે.

ઉપસંહાર

ભારત માટે વ્યવસાય લોન પાત્રતા નિશ્ચિત નિયમનકારી મર્યાદા દ્વારા નહીં પરંતુ ધિરાણકર્તા-આધારિત ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન માળખા દ્વારા વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવે છે. MSME લોન માપદંડ સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ ઇતિહાસ, નાણાકીય સ્થિરતા, દસ્તાવેજીકરણ અને ફરીથી મૂલ્યાંકન કરોpayમેન્ટ ક્ષમતા.

મજબૂત નાણાકીય શિસ્ત અને સુસંગત રેકોર્ડ ધરાવતા દેવાદારો લોન લાયકાત નિયમો હેઠળ વધુ સારી સ્થિતિમાં હોય છે , પરંતુ અંતિમ મંજૂરી હંમેશા વ્યક્તિગત ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન પર આધાર રાખે છે.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો