વ્યવસાય લોન અરજી પ્રક્રિયા: એક પગલું દ્વારા પગલું માર્ગદર્શિકા

પૈસા એ કોઈપણ વ્યવસાયનું જીવન છે. પરંતુ આ ખૂબ જ જરૂરી સંસાધન ઘણીવાર સરળતાથી સુલભ નથી. રોકડની તંગી દરમિયાન, બિઝનેસ લોન મેળવવી એ બની જાય છે quick અને સરળ માર્ગ અને આજની વ્યવસાય લોન અરજી પ્રક્રિયા સરળ, વધુ કાર્યક્ષમ અને સીધી છે.

આ બ્લોગ લોન અરજી પ્રક્રિયાને સમજવા માટે એક પગલું-દર-પગલાની માર્ગદર્શિકા છે.

બિઝનેસ લોન એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા માટે સ્ટેપ-બાય-સ્ટેપ ગાઇડ

1. બિઝનેસ લોનના પ્રકારો સમજો

તમને કઈ પ્રકારની લોનની જરૂર છે તે જાણવું એ તમારી જાતને લોન મેળવવા તરફનું પ્રથમ પગલું છે. વ્યવસાય લોનને આઠ મુખ્ય પ્રકારોમાં વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે:

• વર્કિંગ કેપિટલ લોન

આ લોન સંસ્થાઓની રોજિંદી વ્યવસાયિક જરૂરિયાતો પૂરી કરવામાં મદદ કરે છે. વર્કિંગ કેપિટલ લોન સામાન્ય રીતે પુનઃ સાથે ટૂંકા ગાળાની લોન હોય છેpay12 મહિના સુધીનો કાર્યકાળ. તેઓ કોલેટરલ વિના ઓફર કરવામાં આવે છે અને અન્ય લોનની તુલનામાં વધુ વ્યાજ દર ધરાવે છે.

• ટર્મ લોન

તમારે ફરીથી કરવાની જરૂર છેpay આ લોન ચોક્કસ સમયગાળામાં નિયમિત અંતરાલ પર. સામાન્ય રીતે, તમારે ફરીથી આવશ્યક છેpay 12 મહિનાની અંદર ટૂંકા ગાળાની લોન. બીજી તરફ લાંબા ગાળાની લોન ક્યારેક પાંચ કે દસ વર્ષ સુધી લંબાવી શકે છે. ટર્મ લોન સામાન્ય રીતે કોલેટરલ-ફ્રી હોય છે અને સંસ્થાની જરૂરિયાતોને આધારે લંબાવી શકાય છે.

• શાખનો પત્ર

લેટર ઓફ ક્રેડિટ એ આંતરરાષ્ટ્રીય વેપારમાં રોકાયેલા વ્યવસાયોને નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવતી ભંડોળની ગેરંટી છે. અનિવાર્યપણે, તે એક ખાતરી છે payવ્યવસાયોને તેઓ આંતરરાષ્ટ્રીય ટ્રાન્ઝેક્શન કરે તે પહેલાં તેમને આપવામાં આવે છે.

• બિલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ

આ પ્રકારની લોન વેચનારને તેમના ઇન્વૉઇસ અથવા બિલ સામે ડિસ્કાઉન્ટ દરે એડવાન્સ મેળવવાની મંજૂરી આપે છે.

• ઓવરડ્રાફ્ટ

ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા બેંક અથવા નાણાકીય સંસ્થાના ખાતાધારકોને શૂન્ય અથવા શૂન્ય એકાઉન્ટ બેલેન્સ સાથે પણ ભંડોળ ઉપાડવાની મંજૂરી આપે છે. ક્રેડિટ મર્યાદા ખાતાધારકના બેંક સાથેના સંબંધો, ક્રેડિટ ઇતિહાસ વગેરે પર આધાર રાખે છે. બેંકો સામાન્ય રીતે કોલેટરલ અથવા સિક્યોરિટીઝ જેવી કે FDs સામે ઓવરડ્રાફ્ટ ઓફર કરે છે.

• ઇક્વિપમેન્ટ ફાઇનાન્સ

આ ભંડોળ પદ્ધતિ ઋણ લેનારાઓને નવી મશીનરી/ઉપકરણો ખરીદવા અથવા હાલના ઉપકરણોને અપગ્રેડ કરવાની મંજૂરી આપે છે. મોટા બિઝનેસ હાઉસ સામાન્ય રીતે મેન્યુફેક્ચરિંગ સેક્ટરમાં આ સુવિધાનો લાભ લે છે. ધિરાણકર્તાથી ધિરાણકર્તામાં ચાર્જ કરાયેલ વ્યાજ બદલાય છે.

• વિવિધ સરકારી યોજનાઓ હેઠળ લોન

ભારતમાં વ્યવસાયિક પ્રવૃત્તિને પ્રોત્સાહન આપવા માટે, ખાસ કરીને મહિલા ઉદ્યોગસાહસિકો, નાના ઉદ્યોગો અને પછાત વિસ્તારોમાં રોકાયેલા વ્યવસાયો માટે ભારત સરકારે મુદ્રા યોજના, સ્ટાર્ટઅપ ઈન્ડિયા વગેરે જેવી વિવિધ યોજનાઓ શરૂ કરી છે. આ યોજનાઓ હેઠળની લોન જાહેર અને ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો, પ્રાદેશિક ગ્રામીણ બેંકો, સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકો અને અન્ય નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવે છે.

• વેપારી રોકડ એડવાન્સ

પોઈન્ટ-ઓફ-સેલ (POS) લોન તરીકે પણ ઓળખાય છે, તે એક સાધન છે pay દૈનિક અથવા ભાવિ ક્રેડિટ અથવા ડેબિટ કાર્ડ વ્યવહારો દ્વારા સપ્લાયરો માટે અગાઉથી એક એકમ રકમ. આ ફંડિંગ વિકલ્પ સપ્લાયર્સને તેમની તરલતાની તંગી ઘટાડવામાં મદદ કરે છે. વ્યાજ દર અન્ય બિઝનેસ લોનની તુલનામાં તુલનાત્મક રીતે વધારે છે.

2. તમારી પસંદગીના ધિરાણકર્તાને પસંદ કરો.

એકવાર તમે જરૂરી લોનનો પ્રકાર નક્કી કરી લો, પછી તમારી પસંદગીના શાહુકાર પાસે અરજી કરો. અન્ય વિશેષતાઓ વચ્ચે સૌથી વધુ સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દર અને કાર્યક્ષમ લોન વિતરણ સુવિધા સાથે શાહુકાર પસંદ કરો. સરળ મંજૂરી પ્રક્રિયાની ખાતરી કરવા માટે તમારા વ્યવસાય અને વ્યક્તિગત વિગતો સાથે અરજી ફોર્મ યોગ્ય રીતે ભરો.

3. ધિરાણકર્તાને જરૂરી દસ્તાવેજો સબમિટ કરો

એકવાર અરજી ચકાસાઈ જાય, પછી આગળનું પગલું ધિરાણકર્તાને જરૂરી દસ્તાવેજો સબમિટ કરવાનું છે. જ્યારે જરૂરી દસ્તાવેજો ધિરાણકર્તાથી ધિરાણકર્તા સુધી બદલાય છે, કેટલાક આવશ્યક વ્યવસાય લોન દસ્તાવેજો અને પ્રક્રિયા કે જેમાં દરેક ધિરાણકર્તાની માંગમાં સમાવેશ થાય છે:

• વિગતવાર વ્યવસાય યોજના અથવા ભાવિ પ્રક્ષેપણ
• છેલ્લા 6 મહિનાના બેંક સ્ટેટમેન્ટ
• છેલ્લા 2 વર્ષના આવકવેરા રિટર્ન ફોર્મ અને ઓડિટ કરાયેલ નાણાકીય નિવેદનો
• વ્યાપારી સંસ્થાના KYC દસ્તાવેજો - PAN, પ્રમાણપત્ર ઑફ કૉર્પોરેશન, MOA/AOA, વગેરે.
• વ્યવસાય માલિકના KYC દસ્તાવેજો - PAN, આધાર, મતદાર ID, CIBIL સ્કોર, વગેરે.

4. લોન મંજૂર કરાવો

અંતિમ પગલું ધિરાણકર્તા પાસેથી લોન મંજૂર કરવાનું છે. જો અરજી ફોર્મ અને સબમિટ કરેલ અન્ય દસ્તાવેજો ક્રમમાં હોય, તો આ પગલું સરળતાથી અમલમાં આવશે!

તમારી લોન મંજૂર થાય તેની ખાતરી કરવા માટે 5 વસ્તુઓ લેવાની છે

• એક મજબૂત, વિગતવાર અને સારી રીતે તૈયાર કરેલ બિઝનેસ પ્લાન રાખો. ધિરાણકર્તાઓનો તમારા અને તમારા વ્યવસાય પરનો વિશ્વાસ સીધો જ તમારા વ્યવસાય યોજનાથી પરિણમે છે.
• તમને જરૂરી લોનની રકમ પર ખૂબ જ સ્પષ્ટ રહો. પ્રક્ષેપણ ચોક્કસ હોવું જોઈએ. તમારી નાણાકીય જરૂરિયાતોનો અતિરેક અથવા ઓછો અંદાજ પાછળથી નાણાકીય મુશ્કેલીમાં પરિણમી શકે છે.
• ખાતરી કરો કે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર 700 કે તેથી વધુ છે. ધિરાણકર્તાઓ 680 થી નીચેના ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા લોકોને લોન આપી શકશે નહીં. તેથી, જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ઓછો છે, તો તેના પર કામ કરો અને બિઝનેસ લોન માટે અરજી કરતા પહેલા તેને યોગ્ય સ્તરે વધારો.
• તમારું સંશોધન સારી રીતે કરો! વ્યવસાય લોન કેલ્ક્યુલેટર જેવા મુક્તપણે ઉપલબ્ધ EMI અંદાજ સાધનોનો ઉપયોગ કરો, બજારમાં તમામ ધિરાણકર્તાઓની તુલના કરો અને તમારા માટે સૌથી વધુ ફાયદાકારક એક પસંદ કરો.
• તમારા દસ્તાવેજો અને નાણાકીય રેકોર્ડ પ્રિમ અને યોગ્ય રાખો.

IIFL ફાયનાન્સ સાથે તમારી બિઝનેસ લોન માટે અરજી કરો

એ સાથે તમારા વ્યવસાયને નવી ઊંચાઈએ લઈ જાઓ IIFL ફાયનાન્સ તરફથી બિઝનેસ લોન. લોન વિતરણની સમગ્ર પ્રક્રિયા 100% ડિજિટલ છે, જેમાં કોઈ કાગળ નથી. IIFL બિઝનેસ લોન સાથે, તમને તમારા વ્યવસાય માટે જરૂરી મૂડી ઉદ્યોગ-શ્રેષ્ઠ વ્યાજ દરે, વિતરણ પૂર્વ અને પોસ્ટ-વિતરિત સપોર્ટ સાથે મળશે.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

Q1: શું તમારા વ્યવસાય માટે લોન લેતી વખતે બિઝનેસ ક્રેડિટ સ્કોર પણ મહત્વ ધરાવે છે?
જવાબ: હા, માલિકના ક્રેડિટ સ્કોર સાથે, બિઝનેસ ક્રેડિટ સ્કોર પણ ધિરાણકર્તાના બિઝનેસ લોન આપવાના નિર્ણયને અસર કરે છે. ક્રેડિટ રેટિંગ બ્યુરો, જેમ કે CIBIL, Equifax, વગેરે, વિક્રેતાઓ, સપ્લાયર્સ, કોર્ટ ફાઇલિંગ, બેંકો અને અન્ય સ્ત્રોતો પાસેથી બિઝનેસ ક્રેડિટ સ્કોર્સ જનરેટ કરવા માટે માહિતી એકત્રિત કરે છે.

Q2: શું વ્યવસાય લોન કરને અસર કરે છે?
જવાબ: બિઝનેસ લોન પર વ્યાજ વ્યવસાય ખર્ચ તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે અને કર કપાતપાત્ર છે. જો કે, મુખ્ય રકમ કર-કપાતપાત્ર નથી.

Q3: વ્યાજ દર નિશ્ચિત છે કે તરતો છે?
જવાબ: બિઝનેસ લોન પર વ્યાજ વસૂલવામાં આવે છે તે સામાન્ય રીતે નિશ્ચિત હોય છે.

Q4: બિઝનેસ લોન મેળવવા માટે પાત્રતાના માપદંડ શું છે?
જવાબ: આ ધિરાણકર્તાથી ધિરાણકર્તામાં બદલાઈ શકે છે. પરંતુ ત્રણ બાબતો કે જે દરેક શાહુકાર વ્યવસાય લોનનું વિતરણ કરતા પહેલા ખાતરી કરે છે:
• વ્યવસાયે છેલ્લા ત્રણ સળંગ નાણાકીય વર્ષ માટે નફો દર્શાવવો જોઈએ.
• ધંધામાં ટર્નઓવરનું ઊર્ધ્વગમન વલણ દર્શાવવું જોઈએ.
• નાણાકીય નિવેદનો ચાર્ટર્ડ એકાઉન્ટન્ટ દ્વારા યોગ્ય રીતે ઓડિટ કરવા જોઈએ.