બિઝનેસ લોન એગ્રીમેન્ટ: મુખ્ય શરતો જે તમારે સમજવા જોઈએ
સામગ્રીનું કોષ્ટક
A વ્યવસાય લોન કરાર વાણિજ્યિક ઉધારમાં સામેલ સૌથી મહત્વપૂર્ણ દસ્તાવેજોમાંનું એક છે. ઉધાર લીધેલી રકમ રેકોર્ડ કરવા ઉપરાંત, તે લોન કેવી રીતે ચૂકવવામાં આવશે, ઉધાર લેનારની જવાબદારીઓ, ધિરાણકર્તાના અધિકારો અને પાલન ન કરવાના પરિણામોની રૂપરેખા આપે છે. કારણ કે ઘણી જોગવાઈઓ લોનની મુદત દરમિયાન લાગુ પડતી રહે છે, અમલ પહેલાં કરારને સમજવાથી વ્યવસાયોને પુનઃ મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ મળી શકે છે.payપ્રતિબદ્ધતાઓ, સુરક્ષા જરૂરિયાતો અને કાર્યકારી પ્રતિબંધો.
આ લેખ a નો અર્થ સમજાવે છે વ્યવસાય લોન કરાર, આવા કરારોમાં સામાન્ય રીતે જોવા મળતી મુખ્ય કલમો, કોલેટરલ અને વ્યક્તિગત ગેરંટીની ભૂમિકા, હસ્તાક્ષર કરતા પહેલા ચર્ચા કરી શકાય તેવી શરતો, ભારતમાં કાનૂની માન્યતાની આવશ્યકતાઓ, અને દસ્તાવેજ સમીક્ષા માટે વ્યવહારુ ચેકલિસ્ટ.
બિઝનેસ લોન કરાર શું છે?
વ્યવસાય લોન કરાર એ ધિરાણકર્તા અને વ્યવસાય ઉધાર લેનાર વચ્ચેનો દ્વિપક્ષીય કરાર છે જે ભંડોળ પૂરું પાડવાની અને ચૂકવવાની શરતો રેકોર્ડ કરે છે. તેમાં સામાન્ય રીતે મુખ્ય રકમ, વ્યાજ દર,payચુકવણીનું સમયપત્રક, કાર્યકાળ, કોલેટરલ વિગતો, ઉધાર લેનારાની જવાબદારીઓ અને ડિફોલ્ટના કિસ્સામાં લઈ શકાય તેવા પગલાં.
વ્યવસાય લોન કરાર પ્રોમિસરી નોટથી અલગ છે. પ્રોમિસરી નોટ એ ઉધાર લેનાર દ્વારા ફરીથી આપવાનું એકતરફી વચન છેpay દેવું, જ્યારે લોન કરાર બંને પક્ષોના અધિકારો અને જવાબદારીઓને આવરી લે છે.
ભારતમાં, લોન કરાર સામાન્ય રીતે લાગુ રાજ્ય સ્ટેમ્પ કાયદા હેઠળ નિર્ધારિત યોગ્ય મૂલ્યના સ્ટેમ્પ પેપર પર અમલમાં મૂકવો આવશ્યક છે જેથી કાનૂની અમલીકરણને સમર્થન મળે. ઉધાર લેનારાઓએ ભવિષ્યના સંદર્ભ માટે કરારની સહી કરેલી નકલ અને સંબંધિત દસ્તાવેજો જાળવી રાખવા જોઈએ.
દરેક બિઝનેસ લોન કરારમાં મુખ્ય કલમો
વ્યવસાય લોન કરારની કલમોને સમજવાથી ઉધાર લેનારાઓને ભંડોળ સ્વીકારતા પહેલા તેમની જવાબદારીઓની સમીક્ષા કરવામાં મદદ મળી શકે છે.
મુખ્ય રકમ અને વિતરણની શરતો
કરારમાં મંજૂર લોનની રકમ, ઉધાર લેવાનો હેતુ અને વિતરણ સાથે જોડાયેલી શરતોનો ઉલ્લેખ કરવામાં આવ્યો છે. ઉધાર લેનારાઓએ મંજૂર રકમ, લાગુ ફી જેવી કપાત અને પ્રાપ્ત થવાની અપેક્ષા રાખેલી વાસ્તવિક રકમની ચકાસણી કરવી જોઈએ.
વ્યાજ દર અને શુલ્ક
કરારમાં સ્પષ્ટપણે ઉલ્લેખ હોવો જોઈએ કે વ્યાજ દર સ્થિર છે કે ફ્લોટિંગ. સામાન્ય રીતે સંમત સમયગાળા દરમિયાન સ્થિર દર યથાવત રહે છે, જ્યારે ફ્લોટિંગ દર લાગુ બેન્ચમાર્ક અને ધિરાણકર્તા નીતિના આધારે બદલાઈ શકે છે. કરારમાં લાગુ ફી અને ચાર્જિસ પણ સમજાવવા જોઈએ.
ઉધાર લેનારાઓએ વાર્ષિક ટકાવારી દર (એપીઆર) ની સમીક્ષા કરવી જોઈએ, જે ફક્ત નજીવા વ્યાજ દરને જોવાને બદલે લાગુ પડતા શુલ્કનો સમાવેશ કરીને ઉધાર ખર્ચનો વ્યાપક દૃષ્ટિકોણ પૂરો પાડે છે.
Repayment શેડ્યૂલ
ફરીpayમેન્ટ શેડ્યૂલ EMI રકમ, નિયત તારીખો, મુદત અને મુદ્દલ અને વ્યાજ વચ્ચેના વિભાજનની રૂપરેખા આપે છે. આ વિભાગની સમીક્ષા કરવાથી ઉધાર લેનારાઓને તેમના માસિક વળતરને સમજવામાં મદદ મળે છે.payજવાબદારી નક્કી કરો અને તે મુજબ વ્યવસાયના રોકડ પ્રવાહનું આયોજન કરો.
પૂર્વpayમેન્ટ અને ફોરક્લોઝર ચાર્જિસ
કેટલાક કરારોમાં પ્રારંભિક પુનર્જીવનની આસપાસની શરતોનો સમાવેશ થાય છેpayment. પૂર્વpayજો લાગુ પડતું હોય તો, મેન્ટ અથવા ફોરક્લોઝર ચાર્જિસ ધિરાણકર્તા નીતિ, લોન પ્રકાર અને કરારની શરતો પર આધાર રાખે છે. લોન વહેલા બંધ કરતા પહેલા ઉધાર લેનારાઓએ તપાસ કરવી જોઈએ કે કોઈ લોક-ઇન સમયગાળો અથવા ચોક્કસ શરતો લાગુ પડે છે કે નહીં.
ડિફોલ્ટ ટ્રિગર્સ અને એક્સિલરેશન ક્લોઝ
બિઝનેસ લોનમાં ડિફોલ્ટ ક્લોઝ ફક્ત ચૂકી ગયેલા EMI પર જ નહીં પરંતુ સંમત શરતોનો ભંગ, નાદારી કાર્યવાહી અથવા અરજી પ્રક્રિયા દરમિયાન આપવામાં આવેલી ખોટી માહિતી જેવી ઘટનાઓ પર પણ લાગુ પડી શકે છે.
પ્રવેગક કલમ ધિરાણકર્તાને પુનઃ માંગણી કરવાનો અધિકાર આપે છેpayજો ચોક્કસ ડિફોલ્ટ શરતો ઉદ્ભવે તો સમગ્ર બાકી રકમનું ચૂકવણું. ઉધાર લેનારાઓએ આ વિભાગની કાળજીપૂર્વક સમીક્ષા કરવી જોઈએ કારણ કે તે પાલન ન કરવાના પરિણામો સમજાવે છે.
કોવેન્ટન્ટ્સ
કરાર એ એવી શરતો છે જે લોન સમયગાળા દરમિયાન ઉધાર લેનાર દ્વારા અનુસરવા માટે સંમત થાય છે. સકારાત્મક કરારમાં જરૂરી વીમો જાળવવાનો અથવા નાણાકીય માહિતી સબમિટ કરવાનો સમાવેશ થઈ શકે છે. નકારાત્મક કરારમાં સંમતિ વિના વધારાનું દેવું લેવા જેવી ક્રિયાઓને પ્રતિબંધિત કરી શકાય છે.
કોલેટરલ અને વ્યક્તિગત ગેરંટી કલમો
કોલેટરલ બિઝનેસ લોન કરાર લોન સામે આપવામાં આવતી સુરક્ષા સમજાવે છે. સુરક્ષિત લોનમાં, દેવાદારોએ સંપત્તિનું વર્ણન, મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયા, બનાવેલ ચાર્જનો પ્રકાર, વીમા આવશ્યકતાઓ અને શરતો તપાસવી જોઈએ કે જેના હેઠળ ધિરાણકર્તા સુરક્ષા વ્યાજ લાગુ કરી શકે છે.
ઉદાહરણ તરીકે, ધિરાણકર્તા સંબંધિત સત્તાવાળા પાસે સુરક્ષિત સંપત્તિ પર ચાર્જ નોંધાવી શકે છે. કરારમાં ગીરવે મૂકેલી સંપત્તિ સંબંધિત ઉધાર લેનારની જવાબદારીઓ સ્પષ્ટપણે સમજાવવી જોઈએ.
અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોનને સામાન્ય રીતે સંપત્તિ સુરક્ષાની જરૂર હોતી નથી, પરંતુ તેમાં વ્યક્તિગત ગેરંટી કલમ શામેલ હોઈ શકે છે. આ કલમ હેઠળ, વ્યવસાય માલિક અથવા ગેરંટી આપનાર પુનઃસ્થાપન માટે વ્યક્તિગત રીતે જવાબદાર બની શકે છે.payજો વ્યવસાય તેની જવાબદારીઓ પૂર્ણ કરવામાં નિષ્ફળ જાય તો ગેરંટી. વ્યક્તિગત ગેરંટીનો અવકાશ અને સમયગાળો કરારના શબ્દો અને લાગુ કાનૂની જોગવાઈઓ પર આધાર રાખે છે.
સહી કરતા પહેલા કઈ શરતો પર વાટાઘાટો કરી શકાય છે?
લોનની શરતોમાં કેટલી હદ સુધી ફેરફાર કરી શકાય છે તે ધિરાણકર્તાઓ, ઉધાર લેનારા પ્રોફાઇલ્સ, ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન અને આંતરિક નીતિઓમાં બદલાય છે. મંજૂરીના તબક્કા દરમિયાન કેટલીક વ્યાપારી શરતોની ચર્ચા થઈ શકે છે, જ્યારે અન્ય સામાન્ય રીતે ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન, નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ અને આંતરિક ધિરાણ નીતિઓ દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે.
ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકનને આધીન ચર્ચા કરી શકાય તેવી શરતો
- ઉધાર લેનારા પ્રોફાઇલના આધારે વ્યાજ દરનો ફેલાવો
- પૂર્વpayશરતો
- કરારની ચોક્કસ જરૂરિયાતો
- સંભવિત મોરેટોરિયમ સમયગાળો
- પ્રોસેસિંગ ફી, જ્યાં ધિરાણકર્તા નીતિ દ્વારા પરવાનગી આપવામાં આવે છે
સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન અથવા નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ દ્વારા નક્કી કરવામાં આવતી શરતો
- મંજૂર મૂળ રકમ
- સુરક્ષા જરૂરિયાતો
- નિયમનકારી જાહેરાતો
- મંજૂર કાર્યકાળ
- પાત્રતા સંબંધિત શરતો
ધિરાણકર્તા નીતિ અને ઉધાર લેનારા પ્રોફાઇલના આધારે ચોક્કસ કિસ્સાઓમાં પ્રોસેસિંગ ફી અને અન્ય વ્યાપારી શરતોની ચર્ચા થઈ શકે છે. કોઈપણ સંમત ફેરફાર અમલમાં મૂકતા પહેલા લેખિતમાં દસ્તાવેજીકૃત થવો જોઈએ. વ્યવસાય લોન કરાર.
ભારતમાં બિઝનેસ લોન કરારની કાનૂની માન્યતા
ભારતમાં વ્યવસાય લોન કરાર માન્ય રહેવા માટે કેટલીક કાનૂની આવશ્યકતાઓને પૂર્ણ કરે છે. કરાર સામાન્ય રીતે લાગુ રાજ્ય કાયદા દ્વારા નિર્ધારિત મૂલ્યના બિન-ન્યાયિક સ્ટેમ્પ પેપર પર અમલમાં મૂકવો જોઈએ. સ્ટેમ્પ વગરના દસ્તાવેજને કોર્ટમાં પુરાવા તરીકે સ્વીકારવામાં મર્યાદાઓનો સામનો કરવો પડી શકે છે.
કરારમાં ઉલ્લેખિત તમામ પક્ષોએ દસ્તાવેજ પર સહી કરવી આવશ્યક છે. કંપનીના ઉધાર લેનારાના કિસ્સામાં, અધિકૃત સહી કરનાર પાસે જરૂરી સત્તા હોવી જોઈએ, જેમ કે માન્ય બોર્ડ ઠરાવ દ્વારા મંજૂરી.
લોન વિતરણ પહેલાં NBFCs એ ઉધાર લેનારાઓને મુખ્ય હકીકત નિવેદન (KFS) પૂરું પાડવાનું પણ ફરજિયાત છે. KFS પ્રમાણિત ફોર્મેટમાં ચાર્જ સહિત મહત્વપૂર્ણ લોન વિગતોનો સારાંશ આપે છે. ઉધાર લેનારાઓએ લોન કરાર સાથે આ દસ્તાવેજની સમીક્ષા કરવી જોઈએ અને તેને જાળવી રાખવી જોઈએ.
વૈકલ્પિક ભંડોળ વિચારણા: ગોલ્ડ લોન
ટૂંકા ગાળાની તરલતાની જરૂર હોય તેવા વ્યવસાયો માટે, a ગોલ્ડ લોન મૂલ્યાંકન કરાયેલા ભંડોળ વિકલ્પોમાંથી એક હોઈ શકે છે. ગોલ્ડ લોન પાત્ર ઉધાર લેનારાઓને સોનાના દાગીનાને કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મૂકવા અને તેના મૂલ્યાંકન મૂલ્ય સામે ધિરાણ મેળવવાની મંજૂરી આપે છે, જે ધિરાણકર્તા નીતિઓ, મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાઓ, પાત્રતા મૂલ્યાંકન અને લાગુ નિયમોને આધીન છે.
આવા સુરક્ષિત ઉધારનો વિકલ્પ પસંદ કરતા પહેલા, મૂલ્યાંકન પદ્ધતિની સમીક્ષા કરવી ઉપયોગી થઈ શકે છે, ફરીથીpayગીરવે મૂકેલી કોલેટરલની મુક્તિને નિયંત્રિત કરતી શરતો, લાગુ પડતા શુલ્ક, દસ્તાવેજીકરણની આવશ્યકતાઓ.
ભારતીય રિઝર્વ બેંક (સોના અને ચાંદીના કોલેટરલ સામે ધિરાણ) દિશાનિર્દેશો, 2025 નિયમનકારી સંસ્થાઓ માટે મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજીકરણ, ગ્રાહક સંદેશાવ્યવહાર, કોલેટરલ હેન્ડલિંગ અને સંબંધિત કાર્યકારી પદ્ધતિઓ સંબંધિત આવશ્યકતાઓ સૂચવે છે.
ભંડોળની જરૂરિયાત, લોનની મુદત અને ઉપલબ્ધ કોલેટરલના આધારે, a ગોલ્ડ લોન અન્ય સુરક્ષિત ભંડોળ ઉકેલો સાથે મૂલ્યાંકન કરી શકાય છે. બિન-પુનઃpayઆનાથી ઉધાર લેનારની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ પર અસર થઈ શકે છે અને લાગુ કાયદા, નિયમનો અને કરારની શરતો અનુસાર ગીરવે મૂકેલી કોલેટરલનો અમલ થઈ શકે છે.
ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ, દસ્તાવેજો, પ્રવર્તમાન નીતિઓ અને લાગુ નિયમોના આધારે આંકડા, ચાર્જ, લોનની રકમ અને પાત્રતાની શરતો બદલાઈ શકે છે.
સહી કરવા પહેલાની ચેકલિસ્ટ: ચકાસવા માટેના 10 કલમો
સહી કરતા પહેલા વ્યવસાય લોન કરાર, ઉધાર લેનારાઓએ સમીક્ષા કરવી જોઈએ:
- મંજૂર લોન રકમ અને ચુકવણીની શરતો
- વ્યાજ દરનો પ્રકાર અને લાગુ પડતા શુલ્ક
- EMI રકમ અને ફરીથીpayસમયપત્રક
- પૂર્વpayમંજુરી અને જપ્તીની શરતો
- ડિફોલ્ટ ટ્રિગર્સ અને દંડ
- પ્રવેગક કલમની શરતો
- કોલેટરલ વર્ણન અને સુરક્ષા શરતો
- વ્યક્તિગત ગેરંટી જવાબદારીઓ
- ઉધાર લેનાર કરાર અને પ્રતિબંધો
- મુખ્ય હકીકત નિવેદન વિગતો
ઉપસંહાર
A વ્યવસાય લોન કરાર વિતરણથી લઈને પુનઃ પ્રાપ્તિ સુધી ધિરાણ સંબંધને સંચાલિત કરતા પ્રાથમિક સંદર્ભ દસ્તાવેજ તરીકે સેવા આપે છેpayજ્યારે લોનની રકમ અને વ્યાજ દરો ઘણીવાર સૌથી વધુ ધ્યાન આકર્ષિત કરે છે, ત્યારે પુનઃ સંબંધિત કલમોpayજવાબદારીઓ, સુરક્ષા હિતો, ગેરંટી, કરાર અને ડિફોલ્ટ જોગવાઈઓ સમાન રીતે મહત્વપૂર્ણ હોઈ શકે છે.
આ જોગવાઈઓને સમજવા માટે સમય કાઢવાથી જવાબદારીઓ, ખર્ચ અને કરારની પ્રતિબદ્ધતાઓ વિશે સ્પષ્ટતા બનાવવામાં મદદ મળે છે. મુખ્ય હકીકત નિવેદન અને સહાયક દસ્તાવેજો સાથે કરારની સમીક્ષા કરવાથી ઉધાર લેનારાઓ અમલ પહેલાં એકંદર ઉધાર માળખાનું મૂલ્યાંકન કરી શકે છે અને લોનની મુદત દરમિયાન યોગ્ય રેકોર્ડ જાળવી શકે છે.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
વ્યવસાય લોન કરાર શું છે?
વ્યવસાય લોન કરાર એ ધિરાણકર્તા અને વ્યવસાય ઉધાર લેનાર વચ્ચેનો દ્વિપક્ષીય કાનૂની કરાર છે. તે લોનની રકમ, વ્યાજ દર,payકરારનું સમયપત્રક, કોલેટરલ વિગતો અને બંને પક્ષોની જવાબદારીઓ. ભારતમાં, કાનૂની અમલીકરણને ટેકો આપવા માટે તેને યોગ્ય સ્ટેમ્પ પેપર પર અમલમાં મૂકવું જોઈએ.
વ્યવસાય લોન કરારમાં મુખ્ય શરતો શું છે?
લોન કરારની મુખ્ય શરતોમાં મુખ્ય રકમ, વ્યાજ દરનો પ્રકાર, EMI શેડ્યૂલ, મુદત, પૂર્વpayમેન્ટ ચાર્જ, કોલેટરલ આવશ્યકતાઓ, ડિફોલ્ટ ટ્રિગર્સ અને કરાર. વિતરણ પહેલાં આપવામાં આવેલ મુખ્ય હકીકત નિવેદન પ્રમાણિત ફોર્મેટમાં મહત્વપૂર્ણ ચાર્જ અને લોન વિગતોનો સારાંશ આપે છે.
શું વ્યવસાય લોન કરાર અને પ્રોમિસરી નોટ સમાન છે?
ના. પ્રોમિસરી નોટ એકતરફી રિ-payઉધાર લેનાર દ્વારા આપવામાં આવેલ વચન. વ્યવસાય લોન કરાર એ એક વિગતવાર કરાર છે જેમાં બંને પક્ષોના અધિકારો, જવાબદારીઓ, કોલેટરલ શરતો, કરારો અને ડિફોલ્ટના કિસ્સામાં ઉપાયોનો સમાવેશ થાય છે.
શું હું વ્યવસાય લોન કરાર પર હસ્તાક્ષર કરતા પહેલા તેની શરતો પર વાટાઘાટો કરી શકું છું?
કેટલીક વાટાઘાટપાત્ર લોન કરારની શરતોમાં વ્યાજ દરનો ફેલાવો, પૂર્વpayશરતો, મોરેટોરિયમ સમયગાળો અને ચોક્કસ કરાર. મુખ્ય રકમ, મુદત અને સુરક્ષા આવશ્યકતાઓ સામાન્ય રીતે ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન અને નીતિઓ પર આધારિત હોય છે. ઉધાર લેનારાઓએ કોઈપણ સંમત ફેરફારોની લેખિતમાં વિનંતી કરવી જોઈએ.
જો હું ભારતમાં બિઝનેસ લોન કરાર પૂર્ણ ન કરું તો શું થશે?
ડિફોલ્ટ કરારમાં ઉલ્લેખિત પગલાં લઈ શકે છે, જેમાં પ્રવેગક કલમનો ઉપયોગ, ક્રેડિટ બ્યુરો રિપોર્ટિંગ અને સુરક્ષિત લોનમાં સુરક્ષાનો અમલ શામેલ છે. જો વ્યક્તિગત ગેરંટી કલમ લાગુ પડે છે, તો ગેરંટી આપનારને પણpayમાનસિક જવાબદારીઓ.
ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો
