2 કરોડ રૂપિયાની બિઝનેસ લોન: પાત્રતા, વ્યાજ દર શ્રેણી અને અરજી પ્રક્રિયા

A ₹2 કરોડની વ્યવસાય લોન સામાન્ય રીતે સ્થાપિત MSMEs અને કંપનીઓને ઓફર કરવામાં આવે છે જે નિર્ધારિત નાણાકીય અને ક્રેડિટ માપદંડોને પૂર્ણ કરે છે. અરજદારો પાસે સામાન્ય રીતે 2-3 વર્ષનો વ્યવસાયિક વિન્ટેજ, મજબૂત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ અને સ્થિર નાણાકીય કામગીરી હોય છે. લગભગ 700 કે તેથી વધુના ક્રેડિટ સ્કોર્સને સામાન્ય રીતે પ્રાધાન્ય આપવામાં આવે છે, જોકે અંતિમ મંજૂરી બહુવિધ ક્રેડિટ અને બિઝનેસ પરિમાણો પર આધાર રાખે છે. વ્યાજ દર સૂચક છે અને ઉધાર લેનારા પ્રોફાઇલ અને જોખમ મૂલ્યાંકનના આધારે બદલાઈ શકે છે.

શું તમે ભારતમાં 2 કરોડ રૂપિયાની બિઝનેસ લોન મેળવી શકો છો?

A ₹2 કરોડનું બિઝનેસ ફંડિંગ સ્થાપિત કામગીરી અને નાણાકીય સ્થિરતા ધરાવતા વ્યવસાયો માટે જરૂરિયાત ધ્યાનમાં લઈ શકાય છે. ભંડોળનું આ સ્તર સામાન્ય રીતે ઉત્પાદન, વેપાર અને સેવા-આધારિત કંપનીઓ જેવા વિકાસ-તબક્કાના સાહસો માટે યોગ્ય છે.

ધિરાણકર્તાઓ રોકડ પ્રવાહ સુસંગતતા, વ્યવસાય સ્કેલ અને ફરીથી મૂલ્યાંકન કરે છેpayમંજૂરી પહેલાં ક્ષમતા નક્કી કરવી. માળખાગત નાણાકીય રેકોર્ડ અને નિયમનકારી પાલન ધરાવતા વ્યવસાયો સામાન્ય રીતે મૂલ્યાંકન માટે વધુ સારી સ્થિતિમાં હોય છે.

૧ કરોડ રૂપિયાની બિઝનેસ લોન માટે પાત્રતા માપદંડ

આ 2 કરોડની વ્યવસાય લોન પાત્રતા તેનું મૂલ્યાંકન અનેક પરિબળોના આધારે કરવામાં આવે છે, જેમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

• વ્યવસાયિક વિન્ટેજ: સામાન્ય રીતે 2-3 વર્ષ કે તેથી વધુ
• વાર્ષિક ટર્નઓવર: ધિરાણકર્તા નીતિ અને કામગીરીના સ્કેલ અનુસાર
• ક્રેડિટ સ્કોર: સામાન્ય રીતે 700 કે તેથી વધુ પસંદ કરવામાં આવે છે
• એન્ટિટી પ્રકાર: નોંધાયેલ વ્યવસાયિક એન્ટિટી
• નાણાકીય સ્વાસ્થ્ય: સ્થિર રોકડ પ્રવાહ અને પુનઃpayમેન્ટ ક્ષમતા

આ સ્તરે, ધિરાણકર્તાઓ આવક નિવેદનો, બેલેન્સ શીટ્સ અને બેંકિંગ વર્તણૂક સહિત વિગતવાર નાણાકીય મૂલ્યાંકન કરે છે. વ્યાપક ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન પછી અંતિમ પાત્રતા નક્કી કરવામાં આવે છે.

કોણ અરજી કરી શકે છે: વ્યવસાયના પ્રકારો અને વિન્ટેજ આવશ્યકતાઓ

હેઠળ પાત્ર અરજદારો MSME લોન પાત્રતા સમાવેશ થાય છે:

• એકમાત્ર માલિકો
• ભાગીદારી કંપનીઓ
• મર્યાદિત જવાબદારી ભાગીદારી
• પ્રાઇવેટ લિમિટેડ કંપનીઓ

મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓને ઓછામાં ઓછા 2-3 વર્ષ સતત કામગીરીની જરૂર હોય છે. ઉત્પાદન, વેપાર, લોજિસ્ટિક્સ અને સેવાઓના વ્યવસાયોને સામાન્ય રીતે ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે.

ન્યૂનતમ CIBIL સ્કોર અને નાણાકીય સ્વાસ્થ્ય આવશ્યકતાઓ

A ₹2 કરોડની બિઝનેસ લોન માટે સામાન્ય રીતે 700 કે તેથી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર પસંદ કરવામાં આવે છે.. ઉચ્ચ સ્કોર્સ પાત્રતા મૂલ્યાંકનમાં સુધારો કરી શકે છે અને કિંમત નિર્ધારણના નિર્ણયોને પ્રભાવિત કરી શકે છે.

ધિરાણકર્તાઓ પણ મૂલ્યાંકન કરે છે:

• આવકવેરા ફાઇલિંગ
• GST પાલન અને ટર્નઓવર સુસંગતતા
• બેંકિંગ અને રોકડ પ્રવાહનું વર્તન

આ પરિબળો મળીને યોગ્યતા નક્કી કરે છે મોટી બિઝનેસ લોન માટે ક્રેડિટ સ્કોર.

૧ કરોડ રૂપિયાની બિઝનેસ લોન માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

આ 2 કરોડની બિઝનેસ લોન માટેના દસ્તાવેજો વ્યાપક છે:

KYC દસ્તાવેજો:

• આધાર કાર્ડ
• પાનકાર્ડ

વ્યવસાયનો પુરાવો:

• GST નોંધણી પ્રમાણપત્ર
• નિગમ પ્રમાણપત્ર અથવા ભાગીદારી દસ્તાવેજ
• વ્યવસાય સરનામાનો પુરાવો

નાણાકીય દસ્તાવેજો:

• છેલ્લા 6-12 મહિનાના બેંક સ્ટેટમેન્ટ
• છેલ્લા 2 વર્ષના આવકવેરા રિટર્ન
• બેલેન્સ શીટ અને નફા અને નુકસાનનું નિવેદન
• ૧-૨ વર્ષ માટે GST રિટર્ન

આ ભારત માટે વ્યવસાય લોન દસ્તાવેજો નાણાકીય વિશ્વસનીયતા સ્થાપિત કરવામાં મદદ કરો અને ફરીથીpayમેન્ટ ક્ષમતા.

2 કરોડ રૂપિયાની બિઝનેસ લોન પર વ્યાજ દર અને ચાર્જ

આ બિઝનેસ લોન ૧ કરોડ વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે વાર્ષિક ૧૨% થી ૨૪% ની વચ્ચે આવે છે. ચોક્કસ દર આના પર આધાર રાખે છે:

• ક્રેડિટ સ્કોર અને ફરીથીpayવિચાર ઇતિહાસ
• લોનની મુદત
• વ્યવસાય ટર્નઓવર અને નફાકારકતા
• જો લાગુ પડતું હોય તો, કોલેટરલ ઉપલબ્ધતા

વધારાના શુલ્કમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• લોનની રકમના આધારે પ્રોસેસિંગ ફી
• પૂર્વpayમેન્ટ અથવા ફોરક્લોઝર ચાર્જ
• સ્વ payment દંડ

વ્યાજ દર સૂચક છે અને ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ, લોન માળખું, મુદત અને ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન માપદંડ પર આધાર રાખે છે.

2 કરોડ રૂપિયાની બિઝનેસ લોન માટે નમૂના EMI ગણતરી

આ બિઝનેસ લોન ૧ કરોડ EMI મુદત અને વ્યાજ દર પર આધાર રાખે છે.

ઉદાહરણરૂપ EMI ટેબલ

નોંધ: બધા EMI આંકડા ઉદાહરણરૂપ છે અને બેલેન્સ ઘટાડવાની ગણતરીઓ પર આધારિત છે. વાસ્તવિક EMI અંતિમ મંજૂર શરતો, વ્યાજ દર અને મુદતના આધારે બદલાઈ શકે છે.

એનો ઉપયોગ 2 કરોડ રૂપિયાની લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર મંજૂર શરતોના આધારે વધુ ચોક્કસ અંદાજ પૂરા પાડે છે.

સુરક્ષિત કે અસુરક્ષિત વિકલ્પો: 2 કરોડ રૂપિયામાં શું કામ કરે છે?

આ લોન કદ પર, ઉધાર લેનારાઓ યોગ્યતા અને જોખમ પ્રોફાઇલના આધારે સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત બંને પ્રકારના વ્યવસાય લોન વિકલ્પોનો ઉપયોગ કરી શકે છે.

• સુરક્ષિત વ્યવસાય લોન મિલકત અથવા નાણાકીય સંપત્તિ જેવી કોલેટરલ શામેલ હોઈ શકે છે અને કેટલાક કિસ્સાઓમાં, વિવિધ કિંમત માળખા સાથે સંકળાયેલ હોઈ શકે છે.
• અસુરક્ષિત લોન ક્રેડિટ સ્ટ્રેન્થ, બિઝનેસ પર્ફોર્મન્સ અને આંતરિક ક્રેડિટ પોલિસીના આધારે ઓફર કરવામાં આવે છે.

CGTMSE જેવી સરકાર સમર્થિત યોજનાઓ હેઠળ યોગ્ય MSMEs ને ધ્યાનમાં લઈ શકાય છે, જે લાગુ યોજના માર્ગદર્શિકા અને ધિરાણકર્તા ભાગીદારીને આધીન છે.

IIFL ફાઇનાન્સ સાથે INR 2 કરોડની બિઝનેસ લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી

એ માટે અરજી કરવાની પ્રક્રિયા IIFL ફાઇનાન્સ સાથે ₹2 કરોડની બિઝનેસ લોન સામાન્ય રીતે નીચેના પગલાંઓનો સમાવેશ થાય છે, જે RBI માર્ગદર્શિકા અને ધિરાણકર્તા નીતિઓ સાથે સંરેખિત હોય છે:

• એપ્લિકેશન સબમિશન
  અરજદારો ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ, મોબાઇલ એપ્લિકેશન દ્વારા અથવા શાખાની મુલાકાત લઈને, મૂળભૂત વ્યક્તિગત અને વ્યવસાયિક વિગતો ભરીને અરજી કરી શકે છે.
• KYC અને દસ્તાવેજ સબમિશન
  ચકાસણી માટે KYC (ઓળખ અને સરનામાનો પુરાવો), PAN, બેંક સ્ટેટમેન્ટ અને વ્યવસાય સંબંધિત દસ્તાવેજો જેમ કે GST વિગતો અથવા નોંધણી પુરાવો જરૂરી છે.
• ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન અને ચકાસણી
  ધિરાણકર્તા ક્રેડિટ સ્કોર, બિઝનેસ વિન્ટેજ, નાણાકીય રેકોર્ડ્સ અને પુનઃના આધારે અરજીનું મૂલ્યાંકન કરે છે.payતેની આંતરિક ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાના ભાગ રૂપે ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન.
• મંજૂરી અને મુખ્ય હકીકત નિવેદન (KFS)
  જો અરજી પાત્રતાના માપદંડોને પૂર્ણ કરે છે, તો લોન આંતરિક નીતિઓને આધીન મંજૂર કરવામાં આવે છે. સ્વીકૃતિ પહેલાં એક મુખ્ય હકીકત નિવેદન (KFS) આપવામાં આવે છે, જેમાં વ્યાજ દરો, શુલ્ક અને ચુકવણીની વિગતો આપવામાં આવે છે.payઆરબીઆઈના ધોરણો મુજબ પારદર્શિતા સુનિશ્ચિત કરીને, શરતોનું પાલન કરવું.
• લોન કરાર અને ચુકવણી
  શરતોની સ્વીકૃતિ પછી, લોન કરાર અમલમાં મૂકવામાં આવે છે, અને મંજૂર રકમ સીધી ઉધાર લેનારના બેંક ખાતામાં વિતરિત કરવામાં આવે છે, સામાન્ય રીતે મંજૂરી પછી નિર્ધારિત સમયમર્યાદામાં.

મંજૂરીની સમયમર્યાદા દસ્તાવેજની સંપૂર્ણતા અને ચકાસણી પર આધાર રાખે છે.

2 કરોડ રૂપિયાની બિઝનેસ લોન નકારવાના સામાન્ય કારણો

અસ્વીકારના સામાન્ય કારણોમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• ધિરાણકર્તા થ્રેશોલ્ડ મુજબ ઓછો ક્રેડિટ સ્કોર
• મર્યાદિત વ્યવસાય વિન્ટેજ
• ઉચ્ચ અસ્તિત્વમાં રહેલા લીવરેજ અથવા ફરીથીpayજવાબદારીનો બોજ
• અપૂર્ણ દસ્તાવેજીકરણ
• અનિયમિત નાણાકીય અથવા બેંકિંગ રેકોર્ડ્સ

નાણાકીય દસ્તાવેજોને મજબૂત બનાવવા અને સુસંગત વ્યવસાયિક રેકોર્ડ જાળવવાથી સમય જતાં મૂલ્યાંકન પરિણામોમાં સુધારો થઈ શકે છે.

આરબીઆઈના ધોરણોનું પાલન

લોન પ્રોડક્ટ્સ લાગુ નિયમનકારી માર્ગદર્શિકા અનુસાર ઓફર કરવામાં આવે છે, જેમાં વાજબી ધિરાણ પ્રથાઓ, વ્યાજ દરો અને શુલ્કની પારદર્શક જાહેરાત અને જવાબદાર ધિરાણ ધોરણોનો સમાવેશ થાય છે.

મુખ્ય સિદ્ધાંતોમાં શામેલ છે:

• વ્યાજ દરો, ફી અને ચાર્જીસનો પારદર્શક ખુલાસો
• નાણાકીય અને વ્યવસાયિક મૂલ્યાંકનના આધારે ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન
• ફરીથી સ્પષ્ટ વાતચીતpayમંજુરી અને જપ્તીની શરતો
• ન્યાયી પ્રથાઓ અને ફરિયાદ નિવારણ પદ્ધતિઓનું પાલન

બધા ધિરાણ નિર્ણયો આંતરિક ધિરાણ નીતિઓ અને લાગુ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓને આધીન છે.

ઉપસંહાર

A ₹૧ કરોડની બિઝનેસ લોન સ્થાપિત MSMEs માટે વ્યવસાય વિસ્તરણ, કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતો અને માળખાગત રોકાણને ટેકો આપવા માટે રચાયેલ છે. મંજૂરી નાણાકીય શક્તિ, ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ અને કાર્યકારી સ્થિરતા પર આધાર રાખે છે. ફરીથી મૂલ્યાંકનpayક્ષમતા અને દસ્તાવેજીકરણની તૈયારી, જાણકાર ઉધાર નિર્ણયો સુનિશ્ચિત કરવામાં મદદ કરે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો