૧૫ લાખ રૂપિયાની બિઝનેસ લોન: પાત્રતા, EMI અને કેવી રીતે અરજી કરવી

A ૧ લાખ રૂપિયાની બિઝનેસ લોન વિસ્તરણ અથવા કાર્યકારી જરૂરિયાતો માટે મૂડી મેળવવા માંગતા MSME માટે મધ્યમ-શ્રેણીના ધિરાણનો વિકલ્પ છે. સામાન્ય રીતે, પાત્ર અરજદારોમાં એકમાત્ર માલિકો, ભાગીદારી અને ઓછામાં ઓછા 1-2 વર્ષનો વ્યવસાયિક કામગીરી ધરાવતી કંપનીઓનો સમાવેશ થાય છે. સામાન્ય રીતે લગભગ 700 કે તેથી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર પસંદ કરવામાં આવે છે, જોકે અંતિમ મંજૂરી બહુવિધ ક્રેડિટ અને વ્યવસાયિક પરિમાણો પર આધાર રાખે છે. ફરીથીpayમુદત અને વ્યાજ દરના આધારે EMI દ્વારા મેન્ટનું માળખું રચાય છે.

શું તમારા વ્યવસાય માટે 15 લાખ રૂપિયાની લોન યોગ્ય રકમ છે?

A ₹૧૫ લાખ MSME ભંડોળ વિકાસ માટે મધ્યમ મૂડીની જરૂર હોય તેવા વ્યવસાયોને અનુકૂળ વિકલ્પ. સામાન્ય પરિસ્થિતિઓમાં શામેલ છે:

• મધ્યમ કદના રિટેલર માટે 2-3 મહિના માટે ઇન્વેન્ટરી ફરીથી સ્ટોક કરવી
• રિપેર બે અથવા વર્કસ્ટેશન જેવા વધારાના સર્વિસ યુનિટની સ્થાપના
• કામગીરીને વધારવા માટે 4-6 કર્મચારીઓની ભરતી અને તાલીમ
• ₹૧૨-૧૮ લાખની રેન્જમાં સાધનોની ખરીદી

આ સ્તર ભારત માટે વ્યાપાર વિસ્તરણ લોન જ્યારે મૂડીની જરૂરિયાત નાની લોન કરતાં વધુ હોય પરંતુ મોટા પાયે ધિરાણની જરૂર ન હોય ત્યારે તે યોગ્ય છે.

૧૫ લાખ રૂપિયાની બિઝનેસ લોન માટે EMI: નમૂના ગણતરીઓ

આ 15 લાખની બિઝનેસ લોન EMI વ્યાજ દર અને મુદત પર આધાર રાખે છે. નીચે એક સૂચક EMI કોષ્ટક છે:

નૉૅધ:

• મૂલ્યો નજીકના INR 100 સુધી ગોળાકાર; વાસ્તવિક EMI મંજૂર શરતો પર આધાર રાખે છે.
• મૂલ્યો સૂચક અને ગોળાકાર છે; વાસ્તવિક EMI અંતિમ મંજૂર શરતો, વ્યાજ દર અને મુદતના આધારે બદલાઈ શકે છે.

૧૫ લાખ રૂપિયાની બિઝનેસ લોન માટે પાત્રતા માપદંડ

આ વ્યવસાય લોન પાત્રતા માટે 15 લાખની બિઝનેસ લોન સમાવેશ થાય છે:

• ઉંમર: 22 થી 65 વર્ષ
• વ્યવસાયિક વિન્ટેજ: ઓછામાં ઓછું 1-2 વર્ષ
• વાર્ષિક ટર્નઓવર: ધિરાણકર્તાના મૂલ્યાંકન મુજબ
• ક્રેડિટ સ્કોર: સામાન્ય રીતે 700 કે તેથી વધુ પ્રાધાન્યક્ષમ, ક્રેડિટ પોલિસીને આધીન.
• નાગરિકતા: ભારતીય નિવાસી

અંતિમ પાત્રતા એકંદર ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ અને વ્યવસાયિક પ્રદર્શનના આધારે નક્કી કરવામાં આવે છે.

કોણ અરજી કરી શકે છે: વ્યવસાયિક માળખાં સ્વીકાર્ય છે

નીચેની સંસ્થાઓ સામાન્ય રીતે પાત્ર છે:

• એકમાત્ર માલિકો
• ભાગીદારી કંપનીઓ
• મર્યાદિત જવાબદારી ભાગીદારી
• પ્રાઇવેટ લિમિટેડ કંપનીઓ
• સ્વ-રોજગાર વ્યાવસાયિકો

એક માટે એકમાત્ર માલિકીનો વ્યવસાય લોન, જરૂરિયાતો સરળ છે, જ્યારે કંપનીઓને નિગમ દસ્તાવેજો અને ઓડિટેડ નાણાકીય વિગતોની જરૂર પડી શકે છે.

૧૫ લાખ રૂપિયાની બિઝનેસ લોન માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

આ દસ્તાવેજો જરૂરી છે નીચે મુજબ વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે:

KYC:

• પાનકાર્ડ
• આધાર કાર્ડ
• પાસપોર્ટ સાઇઝ ફોટોગ્રાફ

વ્યવસાયનો પુરાવો:

• જીએસટી નોંધણી
• ટ્રેડ લાઇસન્સ અથવા વ્યવસાય સરનામાનો પુરાવો

નાણાકીય પુરાવો:

• છેલ્લા 6 મહિના માટેના બેંક સ્ટેટમેન્ટ
• છેલ્લા 2 વર્ષના આવકવેરા રિટર્ન
• જો લાગુ પડતું હોય તો, GST રિટર્ન

આ વ્યવસાય લોન દસ્તાવેજો મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરોpayક્ષમતા અને વ્યવસાય સ્થિરતા.

વ્યાજ દરો અને શુલ્ક: તમારા 15 લાખ રૂપિયાના લોન ખર્ચને શું અસર કરે છે

આ બિઝનેસ લોન વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે વાર્ષિક ૧૬% અને ૨૪% ની વચ્ચે હોય છે, જે આના પર આધાર રાખે છે:

• CIBIL સ્કોર: ઊંચા સ્કોર્સથી દર ઓછા થઈ શકે છે
• બિઝનેસ વિન્ટેજ: લાંબા સમય સુધી કાર્યકારી ઇતિહાસ માનવામાં આવતા જોખમને ઘટાડે છે
• વાર્ષિક ટર્નઓવર: સ્થિર આવક ક્રેડિટ યોગ્યતામાં સુધારો કરે છે

વ્યાજ દરો સૂચક છે અને જોખમ મૂલ્યાંકન, ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ અને ધિરાણકર્તા નીતિઓના આધારે બદલાઈ શકે છે.

CGTMSE ગેરંટી: શું તે તમારી લોન પર લાગુ પડે છે?

નીચે CGTMSE (ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ ટ્રસ્ટ ફોર માઇક્રો એન્ડ સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝિસ), લાયક MSME દેવાદારો યોજના માર્ગદર્શિકા અને ધિરાણકર્તાની ભાગીદારીને આધીન, કોલેટરલ-મુક્ત ક્રેડિટ સુવિધાઓનો લાભ લઈ શકે છે. લાગુ શરતો હેઠળ પાત્ર કેસ માટે ₹50 લાખ સુધીનું કવરેજ ઉપલબ્ધ છે.

IIFL ફાઇનાન્સ સાથે 15 લાખ રૂપિયાની બિઝનેસ લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી

એ માટે અરજી કરવાની પ્રક્રિયા IIFL ફાઇનાન્સ સાથે ₹15 લાખની બિઝનેસ લોન સામાન્ય રીતે નીચેના પગલાંઓનો સમાવેશ થાય છે, જે RBI માર્ગદર્શિકા અને ધિરાણકર્તા નીતિઓ સાથે સંરેખિત હોય છે:

• એપ્લિકેશન સબમિશન
  અરજદારો શાખાની મુલાકાત લઈને, મૂળભૂત વ્યક્તિગત અને વ્યવસાયિક વિગતો ભરીને અરજી કરી શકે છે.
• KYC અને દસ્તાવેજ સબમિશન
  ચકાસણી માટે KYC (ઓળખ અને સરનામાનો પુરાવો), PAN, બેંક સ્ટેટમેન્ટ અને વ્યવસાય સંબંધિત દસ્તાવેજો જેમ કે GST વિગતો અથવા નોંધણી પુરાવો જરૂરી છે.
• ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન અને ચકાસણી
  ધિરાણકર્તા ક્રેડિટ સ્કોર, બિઝનેસ વિન્ટેજ, નાણાકીય રેકોર્ડ્સ અને પુનઃના આધારે અરજીનું મૂલ્યાંકન કરે છે.payતેની આંતરિક ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાના ભાગ રૂપે ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન.
• મંજૂરી અને મુખ્ય હકીકત નિવેદન (KFS)

જો અરજી પાત્રતાના માપદંડોને પૂર્ણ કરે છે, તો લોન આંતરિક નીતિઓને આધીન મંજૂર કરવામાં આવે છે. સ્વીકૃતિ પહેલાં એક મુખ્ય હકીકત નિવેદન (KFS) આપવામાં આવે છે, જેમાં વ્યાજ દરો, શુલ્ક અને ચુકવણીની વિગતો આપવામાં આવે છે.payઆરબીઆઈના ધોરણો મુજબ પારદર્શિતા સુનિશ્ચિત કરીને, શરતોનું પાલન કરવું.

• લોન કરાર અને ચુકવણી
  શરતોની સ્વીકૃતિ પછી, લોન કરાર અમલમાં મૂકવામાં આવે છે, અને મંજૂર રકમ સીધી ઉધાર લેનારના બેંક ખાતામાં વિતરિત કરવામાં આવે છે, સામાન્ય રીતે મંજૂરી પછી નિર્ધારિત સમયમર્યાદામાં.

તમારી મંજૂરીની શક્યતાઓ સુધારવા માટેની ટિપ્સ

• 700 થી ઉપર ક્રેડિટ સ્કોર જાળવી રાખો
• ખાતરી કરો કે GST રિટર્ન નિયમિતપણે ફાઇલ થાય છે.
• બેંક સ્ટેટમેન્ટ વ્યવસાયિક પ્રવૃત્તિ સાથે સુસંગત રાખો
• ઓછામાં ઓછા 2 વર્ષ માટે આવકવેરા રિટર્ન ફાઇલ કરો

આ પગલાંઓ મંજૂરીની સંભાવનામાં સુધારો કરે છે મધ્યમ કદની લોન MSME.

આરબીઆઈના ધોરણોનું પાલન

લોન ઓફરિંગ લાગુ નિયમનકારી માર્ગદર્શિકા અનુસાર રચાયેલ છે, જેમાં વાજબી ધિરાણ પ્રથાઓ, વ્યાજ દરો અને શુલ્કની પારદર્શક જાહેરાત અને ઉધાર લેનારા સંચાર ધોરણોનો સમાવેશ થાય છે.

મુખ્ય સિદ્ધાંતોમાં શામેલ છે:

• લાગુ વ્યાજ દરો, ફી અને રિનો સ્પષ્ટ ખુલાસોpayમેન્ટ શરતો
• ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ, આવક સ્થિરતા અને વ્યવસાયિક કામગીરીના આધારે મૂલ્યાંકન
• ફોરક્લોઝર અને રિ-ક્લોઝરનો પારદર્શક સંદેશાવ્યવહારpayશરતો
• વાજબી વ્યવહાર સંહિતા અને ફરિયાદ નિવારણ પદ્ધતિઓનું પાલન

બધી લોન મંજૂરીઓ આંતરિક ધિરાણ નીતિઓ અને લાગુ નિયમનકારી માળખાને આધીન છે.

ઉપસંહાર

A ૧૦ લાખની બિઝનેસ લોન MSMEs ને વિસ્તરણ, ઇન્વેન્ટરી અને ઓપરેશનલ વૃદ્ધિ માટે માળખાગત ભંડોળ પૂરું પાડે છે. પાત્રતા, વ્યાજ દરો અને પુનઃ મૂલ્યાંકન દ્વારાpayક્ષમતા પ્રાપ્ત કર્યા પછી, વ્યવસાયો તેમની નાણાકીય જરૂરિયાતો સાથે સંરેખિત લોન પસંદ કરી શકે છે. યોગ્ય આયોજન અને દસ્તાવેજીકરણ સરળ મંજૂરી અને ટકાઉ પુનર્જીવનને સમર્થન આપે છેpayમેન્ટ.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો