બિલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ વિરુદ્ધ બિઝનેસ લોન: તમારા રોકડ પ્રવાહને કયું અનુકૂળ છે?

બિલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ ડિસ્કાઉન્ટિંગ ફી માટે ફાઇનાન્સરને પ્રાપ્તિપાત્ર રકમ સોંપીને ચૂકવવામાં ન આવેલા બિઝનેસ ઇન્વોઇસને કાર્યકારી મૂડીમાં રૂપાંતરિત કરે છે. તેનાથી વિપરીત, એક બિઝનેસ લોન, નિર્ધારિત હપ્તાઓ દ્વારા નિર્ધારિત સમયગાળા દરમિયાન ચૂકવવામાં આવતી નિશ્ચિત ઉધાર મર્યાદા પૂરી પાડે છે. એકમાં બિલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ અને બિઝનેસ લોનની સરખામણી, યોગ્ય વિકલ્પ ભંડોળના હેતુ, ઇન્વોઇસ ઉપલબ્ધતા, ફરીથી પર આધાર રાખે છેpayવ્યવસાયનું માળખું અને રોકડ પ્રવાહ ચક્ર.

બિલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ શું છે?

બિલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ એક કાર્યકારી મૂડી ધિરાણ વ્યવસ્થા છે જેમાં વ્યવસાય ઇન્વોઇસની નિયત તારીખ પહેલાં ધિરાણકર્તા અથવા ફાઇનાન્સિંગ સંસ્થાને અવેતન ટ્રેડ ઇન્વોઇસ સોંપે છે. ફાઇનાન્સર ડિસ્કાઉન્ટિંગ ફી બાદ કર્યા પછી ઇન્વોઇસ મૂલ્યનો ટકાવારી પ્રકાશિત કરે છે.

એકવાર ઇન્વોઇસ પરિપક્વ થઈ જાય, પછી ખરીદનાર મોકલે છે payસંમત શરતો અનુસાર ફાઇનાન્સરને ચુકવણી.

બિલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ હેઠળ બે સામાન્ય માળખાં છે:

• આશ્રય સાથે બિલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ: જો ખરીદનાર નિષ્ફળ જાય તો સપ્લાયર જવાબદાર રહે છે payમેન્ટ.
• આશ્રય વિના બિલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ: ફાઇનાન્સર સંમત કરારની શરતોને આધીન, ડિફોલ્ટ જોખમ ધારે છે.

ડિસ્કાઉન્ટિંગ ફી સામાન્ય રીતે ઇન્વોઇસની રકમ, ખરીદનાર પ્રોફાઇલ અને ઇન્વોઇસની મુદતના આધારે ગણવામાં આવે છે. વ્યવસાયો સામાન્ય રીતે વિલંબિત ગ્રાહકને કારણે ઉદ્ભવતા ટૂંકા ગાળાના પ્રાપ્તિપાત્ર અંતરને સંચાલિત કરવા માટે બિલ ડિસ્કાઉન્ટિંગનો ઉપયોગ કરે છે. payમીન્ટ્સ.

બિઝનેસ લોન શું છે?

બિઝનેસ લોન એ એક સ્ટ્રક્ચર્ડ ક્રેડિટ સુવિધા છે જ્યાં ધિરાણકર્તા મંજૂર ઉધાર રકમ પૂરી પાડે છે જે ઉધાર લેનારને પરત મળે છે.payસમયાંતરે હપ્તાઓ દ્વારા સંમત મુદત પર.

ઇન્વોઇસ ફાઇનાન્સિંગથી વિપરીત, બિઝનેસ લોન માટે સક્રિય રિસીવેબલ્સ અથવા અવેતન ઇન્વોઇસની જરૂર હોતી નથી. ભંડોળનો ઉપયોગ વિવિધ વ્યવસાયિક જરૂરિયાતો માટે થઈ શકે છે, જેમાં શામેલ છે:

• કાર્યકારી મૂડી
• સાધનસામગ્રીની ખરીદી
• ઇન્વેન્ટરી પ્રાપ્તિ
• વિસ્તરણ ખર્ચ
• સંચાલન ખર્ચ

સામાન્ય રીતે ધિરાણકર્તાના લાગુ ભાવ માળખા અનુસાર બાકી લોન બેલેન્સ પર વ્યાજ વસૂલવામાં આવે છે.

ઉધાર લેનારની યોગ્યતાના આધારે વ્યવસાય લોન સુરક્ષિત અથવા અસુરક્ષિત હોઈ શકે છે, ફરીથીpayક્ષમતા, ધિરાણ મૂલ્યાંકન અને આંતરિક ધિરાણ નીતિઓ.

IIFL ફાઇનાન્સ બિઝનેસ લોન દ્વારા ફાઇનાન્સિંગ વિકલ્પોનું મૂલ્યાંકન કરતા વ્યવસાયોએ લાગુ પાત્રતા માપદંડોની સમીક્ષા કરવી જોઈએ, ફરીથીpayકોઈપણ અરજી સાથે આગળ વધતા પહેલા જવાબદારીઓ, વ્યાજ માળખું, ફી અને દસ્તાવેજીકરણની આવશ્યકતાઓ પૂરી કરો.

બિલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ વિરુદ્ધ બિઝનેસ લોન: બાજુ-બાજુ સરખામણી

અંદર બિલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ વિરુદ્ધ બિઝનેસ લોન નિર્ણય, ઇન્વોઇસ-બેક્ડ ફાઇનાન્સિંગ કામચલાઉ પ્રાપ્તિપાત્ર અંતરનું સંચાલન કરતા વ્યવસાયોને અનુકૂળ હોઈ શકે છે. જ્યાં વ્યાપક કાર્યકારી અથવા મૂડી ખર્ચની જરૂરિયાતો માટે ધિરાણની જરૂર હોય ત્યાં વ્યવસાય લોન વધુ યોગ્ય હોઈ શકે છે.

ખર્ચ સરખામણી: એક કાર્યકારી ઉદાહરણ

નીચેનું ચિત્ર છે ફક્ત સમજૂતીત્મક હેતુઓ માટે અને વાસ્તવિક કિંમત અથવા મંજૂરીની શરતોનું પ્રતિનિધિત્વ કરતું નથી. ધિરાણ ખર્ચ ધિરાણકર્તા નીતિ, ઇન્વોઇસ ગુણવત્તા, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ, કાર્યકાળ અને લાગુ વ્યાપારી પરિસ્થિતિઓના આધારે બદલાય છે.

દૃષ્ટાંતરૂપ સરખામણી

ઉપરોક્ત આંકડા ફક્ત ઉદાહરણ તરીકે છે અને વાસ્તવિક નાણાકીય ખર્ચ ધિરાણકર્તા કિંમત નીતિઓ, ઇન્વોઇસ ગુણવત્તા, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ,payજવાબદારી માળખું, કાર્યકાળ અને લાગુ પડતી વ્યાપારી શરતો.

અંદર બિલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ અને બિઝનેસ લોનની સરખામણી, ઇન્વોઇસ-બેક્ડ ફાઇનાન્સિંગ ટૂંકા ગાળાની પ્રાપ્તિપાત્ર જરૂરિયાતો માટે યોગ્ય હોઈ શકે છે, જ્યારે લાંબા ગાળાના અથવા વ્યાપક કાર્યકારી હેતુઓ માટે ભંડોળની જરૂર હોય ત્યાં વ્યવસાય લોનનો વિચાર કરી શકાય છે.

બિલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે: સ્ટેપ-બાય-સ્ટેપ

1. સપ્લાયર ખરીદનાર પર GST-અનુરૂપ ઇન્વોઇસ ઉભો કરે છે.
2. સપ્લાયર ઇન્વોઇસ વિગતો ફાઇનાન્સર અથવા TReDS પ્લેટફોર્મને સબમિટ કરે છે.
3. ફાઇનાન્સર ઇન્વોઇસની અધિકૃતતા ચકાસે છે અને ખરીદનારની ક્રેડિટ ગુણવત્તાનું મૂલ્યાંકન કરે છે.
4. ચકાસણી અને ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકનને આધીન, લાગુ કપાત પછી ઇન્વોઇસ મૂલ્યનો એક ભાગ રિલીઝ કરી શકાય છે.
5. ઇન્વોઇસની નિયત તારીખે, ખરીદનાર payફાઇનાન્સરને ઇન્વોઇસની રકમ.
6. ફી અને ચાર્જિસના સમાયોજન પછી બાકીની રકમ, નાણાકીય માળખા અનુસાર ચૂકવવામાં આવે છે.

TReDS (ટ્રેડ રીસીવેબલ્સ ડિસ્કાઉન્ટિંગ સિસ્ટમ) એ RBI-નિયમિત ઇલેક્ટ્રોનિક પ્લેટફોર્મ છે જે અધિકૃત સહભાગીઓ દ્વારા MSME માટે ઇન્વોઇસ ફાઇનાન્સિંગને ટેકો આપવા માટે રચાયેલ છે.

પાત્રતા: દરેક માટે કોણ લાયક ઠરે છે?

બિલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ માટેની પાત્રતા

વ્યવસાયો જે શોધી રહ્યા છે બિલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ સુવિધાઓ માટે સામાન્ય રીતે જરૂરી છે:

• જીએસટી નોંધણી
• માન્ય ટ્રેડ ઇન્વોઇસ
• બિઝનેસ બેંકિંગ રેકોર્ડ્સ
• ઇન્વોઇસનો સમયગાળો સામાન્ય રીતે 30-120 દિવસનો હોય છે
• સ્થાપિત વ્યવસાયિક કામગીરી

બિલ ડિસ્કાઉન્ટિંગમાં મંજૂરી મૂલ્યાંકન ખરીદનારના મંતવ્યોથી નોંધપાત્ર રીતે પ્રભાવિત થાય છે payઇતિહાસ અને ક્રેડિટ પ્રોફાઇલનો અભ્યાસ. આ એવા વ્યવસાયોને મદદ કરી શકે છે જેમનો ઉધાર ઇતિહાસ મર્યાદિત છે પરંતુ નાણાકીય રીતે સ્થાપિત ખરીદદારો સાથે વ્યવહાર કરે છે.

વ્યવસાય લોન માટે પાત્રતા

વ્યવસાય લોન અરજદારોને સામાન્ય રીતે આની જરૂર પડે છે:

• ભારતીય વ્યવસાય નોંધણી
• KYC દસ્તાવેજીકરણ
• નાણાકીય નિવેદનો અથવા આવકના રેકોર્ડ
• ધિરાણકર્તા નીતિ અનુસાર વ્યવસાય વિન્ટેજ
• બેંક ખાતાના સ્ટેટમેન્ટ
• લાગુ પડતા ટેક્સ ફાઇલિંગ્સ

પાત્રતા માપદંડ ધિરાણકર્તાઓમાં બદલાય છે અને ટર્નઓવર પર આધાર રાખે છે, ફરીથીpayક્ષમતા, વ્યવસાય પ્રોફાઇલ અને આંતરિક અંડરરાઇટિંગ ધોરણો.

બિલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ અને બિઝનેસ લોન વચ્ચે પસંદગી કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો

૧. શું તમારી પાસે હાલમાં સ્થાપિત વ્યવસાય ખરીદદારોના ચૂકવેલ ઇન્વોઇસ છે?

• હા: બિલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ યોગ્ય હોઈ શકે છે.
• ના: બિઝનેસ લોન વધુ સુસંગત હોઈ શકે છે.

2. શું ભંડોળની જરૂરિયાત ટૂંકા પ્રાપ્તિ ચક્ર સાથે જોડાયેલી છે?

• હા: ઇન્વોઇસ ફાઇનાન્સિંગ પ્રાપ્તિ સમયગાળા સાથે સુસંગત હોઈ શકે છે.
• ના: લાંબા ગાળાની બિઝનેસ લોન વધુ યોગ્ય હોઈ શકે છે.

૩. શું તમને ફક્ત પ્રાપ્તિપાત્ર રકમ સામે જ ધિરાણની જરૂર છે?

• હા: બિલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ આ જરૂરિયાતને પૂર્ણ કરી શકે છે.
• ના: વ્યવસાય લોન વ્યાપક કાર્યકારી ઉપયોગને ટેકો આપી શકે છે.

૪. શું ભંડોળની જરૂરિયાત વિસ્તરણ અથવા સાધનોની ખરીદી સાથે જોડાયેલી છે?

• હા: માળખાગત મૂડી જરૂરિયાતો માટે વ્યવસાય લોન વધુ યોગ્ય હોઈ શકે છે.
• ના: બિલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ કામચલાઉ કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતોને ટેકો આપી શકે છે.

અમુક વ્યવસાયો બંને સુવિધાઓનો એકસાથે ઉપયોગ પણ કરી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, ઇન્વોઇસ ફાઇનાન્સિંગ પ્રાપ્તિ ચક્રને ટેકો આપી શકે છે જ્યારે વ્યવસાય લોન વિસ્તરણ-સંબંધિત ખર્ચને ભંડોળ પૂરું પાડી શકે છે.

ધ્યાનમાં રાખવાના મુખ્ય જોખમો

બિલ ડિસ્કાઉન્ટિંગમાં જોખમો

• ખરીદનાર payચુકવણીમાં વિલંબ સમાધાનની સમયમર્યાદાને અસર કરી શકે છે.
• આશ્રય માળખા હેઠળ, સપ્લાયર બિન- માટે જવાબદાર રહી શકે છે-payમેન્ટ.
• એક ખરીદનાર પાસેથી ઇન્વોઇસનું વધુ પ્રમાણ નાણાકીય જોખમ વધારી શકે છે.
• ડિસ્કાઉન્ટિંગ ફી ઓછા માર્જિનવાળા ક્ષેત્રોમાં માર્જિનને અસર કરી શકે છે.

બિઝનેસ લોનમાં જોખમો

• Repayઆવકમાં વધઘટને ધ્યાનમાં લીધા વિના, જવાબદારીઓ ચાલુ રહે છે.
• વ્યાજ જવાબદારી સમગ્ર સમયગાળા દરમિયાન લાગુ પડે છેpayકાર્યકાળ.
• સુરક્ષિત ઉધારમાં ગીરવે મૂકેલી કોલેટરલ એક્સપોઝર શામેલ હોઈ શકે છે.
• વિલંબિત પુનઃpayઆ ટિપ્પણીઓ ઉધાર લેનારા ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન પરિણામોને અસર કરી શકે છે.

ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે સપ્લાયર રોકડ પ્રવાહ, પ્રાપ્તિપાત્ર સાંદ્રતા, ફરીથી મૂલ્યાંકન કરે છેpayકોઈપણ નાણાકીય માળખાને મંજૂરી આપતા પહેલા ક્ષમતા અને વ્યવસાય સ્થિરતાનું મૂલ્યાંકન કરવું.

IIFL ફાઇનાન્સ સાથે બિલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ અથવા બિઝનેસ લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી

શોધખોળ કરતા વ્યવસાયો બિલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ or વ્યવસાયિક લોન નિયમન કરાયેલ ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઇન્વોઇસ, GST રેકોર્ડ્સ, બેંકિંગ વિગતો અને નાણાકીય નિવેદનોનો ઉપયોગ કરીને કાર્યકારી મૂડીની ઝડપી ઍક્સેસ અનલૉક કરી શકે છે, જે ધિરાણકર્તા નીતિ અને લાગુ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓને આધીન છે. રોકડ-પ્રવાહ વ્યવસ્થાપન અને વ્યવસાય સાતત્યને ટેકો આપવા માટે રચાયેલ, IIFL ફાઇનાન્સ બિઝનેસ લોન પાત્ર સાહસોને કાર્યકારી ખર્ચ, વિક્રેતાનો સામનો કરવામાં મદદ કરી શકે છે payસુવ્યવસ્થિત પ્રક્રિયાઓ અને લવચીક નાણાકીય વિકલ્પો સાથે જાહેરાતો, વિસ્તરણ યોજનાઓ અથવા ટૂંકા ગાળાની ભંડોળની જરૂરિયાતો.

અરજદારોને સ્વતંત્ર રીતે પાત્રતા માપદંડોની સમીક્ષા કરવા માટે પ્રોત્સાહિત કરવામાં આવે છે, ફરીથીpayઅરજી કરતા પહેલા જવાબદારીઓ, વ્યાજ માળખું, લાગુ ફી અને દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓ ધ્યાનમાં લો. લોન મંજૂરી, કિંમત અને મુદત ફક્ત IIFL ફાઇનાન્સની આંતરિક ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાઓ દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે અને લાગુ કાયદાઓ અને નિયમનકારી માર્ગદર્શિકાને આધીન રહે છે.

ઉપસંહાર

બંને બિલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ અને બિઝનેસ લોન વિવિધ ધિરાણ હેતુઓ પૂરા પાડે છે. બિલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ સામાન્ય રીતે પ્રાપ્તિ-સમર્થિત ટૂંકા ગાળાની તરલતા જરૂરિયાતો સાથે જોડાયેલું હોય છે, જ્યારે બિઝનેસ લોન વ્યાપક કાર્યકારી અને વિસ્તરણ-સંબંધિત ભંડોળ જરૂરિયાતોને ટેકો આપે છે.

યોગ્ય ધિરાણ માળખું ઇન્વોઇસની ઉપલબ્ધતા પર આધાર રાખે છે, ફરીથીpayક્ષમતા, ભંડોળની જરૂરિયાતનો સમયગાળો અને વ્યવસાય રોકડ-પ્રવાહ પેટર્ન. વ્યવસાયોએ ધિરાણકર્તાની શરતો, લાગુ પડતા શુલ્ક, પુનઃpayકોઈપણ વિકલ્પ પસંદ કરતા પહેલા જવાબદારીઓ અને નિયમનકારી શરતોનું વર્ણન કરો.

આ બિલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ અને બિઝનેસ લોનની સરખામણી તે દર્શાવે છે કે યોગ્ય ધિરાણ પસંદગી વ્યવસાયની જરૂરિયાત, પ્રાપ્તિ ચક્ર અને પુનઃપ્રાપ્તિના પ્રકાર પર આધારિત છે.payમાનસિક માળખું.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો