તમારા MSME માટે શ્રેષ્ઠ વર્કિંગ કેપિટલ ફાઇનાન્સ વિકલ્પોનું અન્વેષણ કરો

દરેક વ્યવસાયને રોજબરોજના કામકાજના ખર્ચાઓને આવરી લેવા માટે નાણાંની જરૂર હોય છે અને payરોલ અને સૂક્ષ્મ, નાના અથવા મધ્યમ સાહસો (MSME) કે જેઓ માત્ર તેના પગ શોધવાનું શરૂ કરી રહ્યા છે, તે આવા ખર્ચાઓનું સંચાલન કરવા માટે પૂરતો રોકડ પ્રવાહ પેદા કરવો મુશ્કેલ બની શકે છે.
તેથી, જ્યારે કોઈ વ્યવસાય તેની કામગીરી ચલાવવા માટે પૂરતી રોકડ એકત્ર કરી શકતો નથી અથવા pay તેના કામદારો, તેને આ ખર્ચાઓ કવર કરવા માટે નાણાં ઉછીના લેવા પડે છે. તેને કાર્યકારી મૂડી ધિરાણ કહેવામાં આવે છે.
કાર્યકારી મૂડી ધિરાણનો ઉપયોગ તમામ ઉદ્યોગોમાં કંપનીઓ દ્વારા કરવામાં આવે છે-ઉત્પાદનથી લઈને સેવાઓ સુધી અને જૂના-અર્થવ્યવસ્થાના વ્યવસાયોથી લઈને નવા યુગના ટેક સ્ટાર્ટઅપ્સ સુધી-જેમ કે દરેક વ્યવસાયને જરૂરી છે pay તેના વિક્રેતાઓ, લેણદારો, સ્ટાફ અને સ્થાપકો તેમના લેણાં.

વર્કિંગ કેપિટલ લોન શું છે?

આ સામાન્ય રીતે નાની ટિકિટના કદની લોન હોય છે જે એક મહિનાથી ત્રણ વર્ષ સુધીના સમયગાળા માટે આપવામાં આવે છે. જો કે, લોન ધિરાણકર્તાથી શાહુકારમાં બદલાય છે.
MSMEs વ્યવસાયના રોજિંદા કામકાજને ભંડોળ પૂરું પાડવા માટે આવી લોન લઈ શકે છે. આનો સમાવેશ થઈ શકે છે payકર્મચારીઓને પગાર અથવા payમેળવેલ માલ અને સેવાઓ માટે વિક્રેતાઓ અથવા ઠેકેદારો.

વર્કિંગ કેપિટલ લોનના પ્રકાર

ઘણા ધિરાણકર્તાઓ વિવિધ હેતુઓ માટે જુદી જુદી કાર્યકારી મૂડી લોન પ્રદાન કરે છે. દાખલા તરીકે, કેટલીક બેંકો નિકાસકારોને કાચો માલ ખરીદવા અને તેને ગ્રાહકો માટે તૈયાર માલમાં કન્વર્ટ કરવા માટે પ્રી-શિપમેન્ટ ફાઇનાન્સ ઓફર કરે છે.
એ જ રીતે, પોસ્ટ-શિપમેન્ટ ફાઇનાન્સનો હેતુ MSMEsને માલસામાનની ડિલિવરી અને પ્રાપ્તિ વચ્ચેના અંતરને પાર કરવામાં મદદ કરવાનો છે. payખરીદદારો તરફથી મંતવ્યો.
કેટલીક બેંકો એકાઉન્ટ્સ પ્રાપ્તિપાત્ર લોન પણ ઓફર કરે છે, ટૂંકા ગાળાના ભંડોળનો વિકલ્પ કે જે MSME ને નાણાં ઉછીના લેવા માટે કોલેટરલ તરીકે તેમના એકાઉન્ટ્સ પ્રાપ્તિપાત્ર રાખવાની મંજૂરી આપે છે.

વર્કિંગ કેપિટલ લોન ક્યારે લેવી

MSME, ખાસ કરીને, અનિયમિત આવક ચક્રનું સંચાલન કરવું અથવા મોસમી વ્યવસાય ચક્ર સાથે વ્યવહાર કરવો પડશે. તેથી, તેઓ રાહ જોતા હોવા છતાં તેમની બાકી રકમની ચુકવણી કરવા માટે આવી લોન લઈ શકે છે payતમારા ગ્રાહકો પાસેથી મેન્ટ. 
MSMEsને તહેવારોની સિઝનમાં અચાનક ઓર્ડર મળવા માટે વધારાની રોકડની પણ જરૂર પડી શકે છે. તેથી, જો તમે કાચો માલ ખરીદવા માંગો છો અથવા pay વિક્રેતાઓ અગાઉથી અથવા ઇન્વેન્ટરીનું સંચાલન કરો, કાર્યકારી મૂડી લોન તમારા MSME માટે યોગ્ય હોઈ શકે છે.

વર્કિંગ કેપિટલ લોનની મુખ્ય વિશેષતાઓ

અરજી પ્રક્રિયા:

કાર્યકારી મૂડી લોન માટેની અરજીઓ ખૂબ જ પ્રક્રિયા કરી શકાય છે quickly કેટલાક ખાનગી ધિરાણકર્તાઓ તો 72 કલાકથી ઓછા સમયમાં લોનની પ્રક્રિયા કરે છે. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ ઓનલાઈન એપ્લિકેશન સુવિધા પણ ઓફર કરે છે જ્યાં MSME માલિકોએ શાખાની મુલાકાત લેવાની જરૂર નથી.

લોનની રકમ:

લોનની રકમ ધિરાણકર્તાથી ધિરાણકર્તામાં અલગ હોય છે પરંતુ MSMEની જરૂરિયાતો, તેના રોકડ પ્રવાહ અને આવક અને અવધિ પર આધાર રાખે છે.

વ્યાજ દર:

વ્યાજ દર પણ શાહુકારથી ધિરાણકર્તામાં બદલાય છે. હાલમાં, આવી લોન 12% અને 32% ની વચ્ચે ગમે ત્યાં વ્યાજ દર લઈ શકે છે.

કોલેટરલ:

MSME ને વર્કિંગ કેપિટલ લોન લેવા માટે કોલેટરલ પ્રદાન કરવાની જરૂર પડી શકે છે અથવા ન પણ હોઈ શકે. કોલેટરલ કાં તો જમીન અથવા મિલકત, શેર, સોનું અથવા અન્ય કોઈપણ સંપત્તિ હોઈ શકે છે. કોલેટરલ-ફ્રી લોનના કિસ્સામાં, ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે MSME ના નાણાકીય નિવેદનો, ટેક્સ રિટર્ન, આવક અને રોકડ પ્રવાહની તપાસ કરે છે.

Repayમેન્ટ:

મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ લોનને ફરીથી કસ્ટમાઇઝ કરે છેpayMSME ના રોકડ પ્રવાહને મેચ કરવા માટેનું સમયપત્રક. મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ ફરીથી ઓફર કરે છેpayરોકડ પ્રવાહના આધારે માસિક અથવા પખવાડિયાના હપ્તામાં મેન્ટ.

પ્રક્રિયા શુલ્ક:

બેંકો અને અન્ય ધિરાણકર્તાઓ લોન માટે પ્રોસેસિંગ ફી વસૂલે છે. આ ફી ધિરાણકર્તાથી શાહુકારમાં અલગ છે.

વર્કિંગ કેપિટલ લોન મેળવવા માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

• વર્કિંગ કેપિટલ લોન મેળવવા માટે નીચેના દસ્તાવેજોની જરૂર પડી શકે છે:
• છેલ્લા 12 મહિનાનું કંપનીનું બેંક સ્ટેટમેન્ટ, જો ઉપલબ્ધ હોય.
• માલિકોના પાન કાર્ડની નકલો.
• માલિકોના આધાર કાર્ડની નકલ.
• ભાગીદારી ખતની નકલ, જો લાગુ હોય તો.
• કંપનીના પાન કાર્ડની નકલ.
• વ્યવસાય નોંધણીનો પુરાવો જેમ કે GST અથવા VAT પ્રમાણપત્ર.

ઉપસંહાર

કાર્યકારી મૂડી લોન તમને તમારા વ્યવસાયના નાણાંને સુવ્યવસ્થિત કરવામાં અને તમારા વ્યવસાયને નવા ઉત્પાદનો અને સેવાઓ, ડોમેન્સ અને ભૌગોલિક ક્ષેત્રોમાં વિસ્તૃત કરવામાં મદદ કરવા માટે ખૂબ આગળ વધી શકે છે.
IIFL ફાઇનાન્સ જેવા પ્રતિષ્ઠિત ધિરાણકર્તાઓ કસ્ટમાઇઝ્ડ ઓફર કરે છે નાના ઉદ્યોગો માટે લોન તેમને ઓછા વેચાણ અથવા આવક જનરેશનના ચક્રને સરભર કરવામાં મદદ કરવા.
તેથી, જો તમે નાનો વ્યવસાય ધરાવો છો, તો બેંકમાં કેટલીક વધારાની રોકડ ફક્ત તમારા વ્યવસાયને સારું કરી શકે છે, કારણ કે તે કોઈપણ અણધાર્યા સંકટ સમયે કામમાં આવી શકે છે.