બેંક બિઝનેસ લોન વિરુદ્ધ NBFC બિઝનેસ લોન: મુખ્ય તફાવત, ફાયદા અને ગેરફાયદા

પસંદ કરી રહ્યા છીએ એ બેંક વિરુદ્ધ NBFC બિઝનેસ લોન બાહ્ય ભંડોળ મેળવવા માટે વ્યવસાયો દ્વારા લેવામાં આવતી સૌથી સામાન્ય પસંદગીઓમાંની એક છે. જોકે બેંકો અને NBFC બંને MSME ને ધિરાણ સેવાઓ પ્રદાન કરે છે, તેઓ જે ઉત્પાદનો ઓફર કરે છે તેના સંદર્ભમાં, તેમજ મૂલ્યાંકન અને અરજી પ્રક્રિયામાં અલગ હોઈ શકે છે.

NBFC બિઝનેસ લોન ઓનલાઈન અરજી અને નોન-કોલેટરલ લોન માંગતા વ્યવસાયોને અનુકૂળ આવી શકે છે જ્યારે બેંકો પાસે કાર્યકારી મૂડી સુવિધા અને કોલેટરલ-બેક્ડ લોન જેવા વધુ ઉત્પાદન વિકલ્પો છે.

આ બેંક લોન વિરુદ્ધ NBFC લોન સરખામણી માર્ગદર્શિકાનો હેતુ બેંકો અને NBFCs પાત્રતા, દસ્તાવેજો, કોલેટરલ આવશ્યકતાઓ, પ્રક્રિયા અને પુનર્વિકાસની દ્રષ્ટિએ એકબીજાથી કેવી રીતે અલગ છે તેની સમજ પૂરી પાડવાનો છે.payવધુમાં, આ લેખ તમને કોઈપણ વ્યવસાય માહિતી મોકલતા પહેલા NBFC ની નોંધણી કેવી રીતે શોધી શકાય તે પણ જણાવે છે.

બેંક વિરુદ્ધ NBFC બિઝનેસ લોન: બાજુ-બાજુ સરખામણી

જ્યારે બેંક અને NBFC બિઝનેસ લોન વચ્ચે સૌથી મહત્વપૂર્ણ તફાવત એ નથી કે કોણ વધુ સારી ગતિ અથવા સસ્તી શરતો પ્રદાન કરે છે, ત્યારે તફાવત એ હોઈ શકે છે કે ધિરાણ સંસ્થા જોખમનું મૂલ્યાંકન કેવી રીતે કરે છે અને વ્યવસાયનું મૂલ્યાંકન કેવી રીતે કરે છે તેમજ પુનર્ગઠન કેવી રીતે કરે છે.payમીન્ટ્સ.

બેંકો પ્રક્રિયા-લક્ષી મોડેલોને અનુસરી શકે છે, જ્યારે કેટલીક NBFCs દેવાદારોની વધુ સુવિધા માટે તેમની અરજી પ્રક્રિયાને ડિજિટાઇઝ કરી શકે છે. તેમ છતાં, quick અરજી પ્રક્રિયા પર લોન મંજૂર થશે તેની ખાતરી નથી.

નૉૅધ: દરેક ધિરાણકર્તા અને દરેક લોન પ્રોડક્ટ માટે વ્યાજ દર, ફી, જરૂરી કોલેટરલ, સમયગાળો અને પ્રક્રિયા સમય અલગ અલગ હોઈ શકે છે. લોનની શરતો અને નિયમો મંજૂર લોનના કી ફેક્ટ સ્ટેટમેન્ટ (KFS) માં ઉપલબ્ધ છે.

NBFC બિઝનેસ લોન પાત્રતા: કોણ અરજી કરી શકે છે?

માટે પાત્રતા NBFC બિઝનેસ લોન ધિરાણકર્તાની ઉત્પાદન જરૂરિયાતો અને અંડરરાઇટિંગ નીતિ પર આધાર રાખે છે.

જ્યારે ધિરાણકર્તાઓમાં જરૂરિયાતો અલગ અલગ હોઈ શકે છે, મૂલ્યાંકનમાં નીચેના પરિબળો શામેલ હોઈ શકે છે:

• વ્યવસાય બંધારણ
• કામગીરીનો સમયગાળો
• ક્રેડિટ ઇતિહાસ
• બેંકિંગ વર્તન
• લાગુ પડતું હોય ત્યાં GST રેકોર્ડ્સ
• ટર્નઓવર અને રોકડ પ્રવાહની સ્થિતિ
• Repayમેન્ટ ક્ષમતા

ઉદાહરણ તરીકે, IIFL ફાઇનાન્સ હાલમાં વ્યવસાય-લોન પાત્રતા માપદંડ પ્રકાશિત કરે છે જેમાં ન્યૂનતમ સંચાલન ઇતિહાસ અને ન્યૂનતમ ક્રેડિટ-સ્કોર આવશ્યકતાનો સમાવેશ થાય છે. આ ઉત્પાદન-વિશિષ્ટ માપદંડ છે અને તેને ઉદ્યોગ-વ્યાપી ધોરણો તરીકે અર્થઘટન ન કરવું જોઈએ.

ક્રેડિટ સ્કોર સંદર્ભ

ક્રેડિટ સ્કોર્સ અંડરરાઇટિંગ દરમિયાન સંદર્ભ પૂરો પાડે છે પરંતુ પરિણામ પોતે નક્કી કરતા નથી. ધિરાણકર્તાઓ વ્યવસાયિક કામગીરીની સમીક્ષા પણ કરી શકે છે, ફરીથીpayસમીક્ષા ઇતિહાસ અને સહાયક દસ્તાવેજો.

નૉૅધ: ક્રેડિટ સ્કોર ક્રેડિટ, ચોક્કસ વ્યાજ દર અથવા ચોક્કસ લોન રકમ માટે હકદારી બનાવતો નથી.

NBFC બિઝનેસ લોન માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

આ દસ્તાવેજો જરૂરી છે એક માટે NBFC બિઝનેસ લોન વ્યવસાય માળખા, લોનના પ્રકાર અને મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાના આધારે બદલાઈ શકે છે.

સામાન્ય રીતે માંગવામાં આવતા દસ્તાવેજોમાં આનો સમાવેશ થઈ શકે છે:

• ઓળખ અને સરનામાનો પુરાવો
• જ્યાં લાગુ પડે ત્યાં ઉધાર લેનાર અને સહ-ઉધાર લેનારનો PAN
• તાજેતરના બિઝનેસ બેંક સ્ટેટમેન્ટ્સ
• GST નોંધણી અને રિટર્ન, જ્યાં લાગુ પડે ત્યાં
• વ્યવસાય નોંધણી અથવા બંધારણ દસ્તાવેજો
• આકારણી દરમિયાન વિનંતી કરાયેલ વધારાની નાણાકીય માહિતી

ઘણા ધિરાણકર્તાઓ હવે ડિજિટલ દસ્તાવેજ સબમિશનને સમર્થન આપે છે. જોકે, ડિજિટલ સબમિશન ચકાસણી આવશ્યકતાઓને બદલતું નથી, અને નિર્ણય લેવામાં આવે તે પહેલાં વધારાના દસ્તાવેજોની વિનંતી હજુ પણ થઈ શકે છે.

NBFC બિઝનેસ લોન વિરુદ્ધ બેંક લોનના ફાયદા અને ગેરફાયદા

NBFC બિઝનેસ લોન

સંભવિત લાભો

• ડિજિટલ અને સહાયિત એપ્લિકેશન ચેનલો દસ્તાવેજો સબમિશનને સરળ બનાવી શકે છે.
• નીતિ અને પાત્રતાના આધારે, અમુક ધિરાણકર્તાઓ કોલેટરલ-મુક્ત ઉત્પાદનો ઓફર કરી શકે છે.
• બેંકિંગ અને રોકડ પ્રવાહની માહિતી જેવા વૈકલ્પિક ડેટા સ્ત્રોતો, મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાનો ભાગ બની શકે છે.
• કેટલીક પ્રોડક્ટ્સ ખાસ કરીને MSME અને સ્વ-રોજગાર ધરાવતા ઉધાર લેનારાઓ માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી છે.

શક્ય વિચારણાઓ

• ધિરાણકર્તાઓ વચ્ચે કિંમત અને ઉત્પાદન માળખામાં નોંધપાત્ર તફાવત હોઈ શકે છે.
• ઉત્પાદનની ઉપલબ્ધતા અને મુદતના વિકલ્પો અલગ અલગ હોઈ શકે છે.
• લોન કાર્યક્રમોમાં પાત્રતા માપદંડ અલગ અલગ હોઈ શકે છે.

બેંક બિઝનેસ લોન

સંભવિત લાભો

• બેંકો ધિરાણ ઉત્પાદનોની વિશાળ શ્રેણી ઓફર કરી શકે છે, જેમાં ટર્મ લોન, કાર્યકારી-મૂડી મર્યાદા અને સુરક્ષિત સુવિધાઓનો સમાવેશ થાય છે.
• હાલના બેંકિંગ સંબંધો મૂલ્યાંકન માટે વધારાના વ્યવહાર ઇતિહાસ પ્રદાન કરી શકે છે.
• વ્યવસાયોને એક જ સંસ્થામાં બહુવિધ ક્રેડિટ ઉત્પાદનોની ઍક્સેસ હોઈ શકે છે.

શક્ય વિચારણાઓ

• સુવિધાના આધારે દસ્તાવેજીકરણની જરૂરિયાતો બદલાઈ શકે છે.
• અમુક સુવિધાઓમાં વિગતવાર નાણાકીય મૂલ્યાંકન અને સુરક્ષા સમીક્ષાનો સમાવેશ થઈ શકે છે.
• ઉત્પાદનો અને સંસ્થાઓમાં પ્રક્રિયા કરવાની જરૂરિયાતો અલગ અલગ હોય છે.

મૂલ્યાંકન કરતી વખતે એ બેંક વિરુદ્ધ NBFC બિઝનેસ લોન, APR ની સમીક્ષા, પ્રોસેસિંગ ચાર્જ, ફોરક્લોઝર શરતો, ફરીથીpayસમયપત્રક, સુરક્ષા જરૂરિયાતો અને કુલpayમેન્ટ ઓબ્લિગેશન ઘણીવાર ફક્ત મુખ્ય વ્યાજ દરને જોવા કરતાં વધુ સંપૂર્ણ સરખામણી પૂરી પાડે છે.

નૉૅધ: ઉત્પાદનની સુવિધાઓ અને ખર્ચ ધિરાણકર્તા દ્વારા બદલાય છે. નવીનતમ KFS, મંજૂરી પત્ર અને લોન કરાર ઉધાર લેનારને લાગુ પડતી અંતિમ શરતોનું સંચાલન કરે છે.

અરજી કરતા પહેલા NBFC કેવી રીતે ચકાસવું

વ્યવસાય માહિતી અથવા KYC દસ્તાવેજો સબમિટ કરતા પહેલા, NBFC ભારતીય રિઝર્વ બેંકમાં નોંધાયેલ છે કે નહીં તે ચકાસવું ઉપયોગી થઈ શકે છે.

એક સરળ ચકાસણી પ્રક્રિયામાં શામેલ હોઈ શકે છે:

1. RBI ના NBFC વિભાગની મુલાકાત લો અને નોંધાયેલ NBFC ની યાદીની સમીક્ષા કરો.
2. RBI રેકોર્ડમાં દેખાતા નામ સાથે ધિરાણકર્તાના કાનૂની નામનો મેળ કરો.
3. જ્યાં સંબંધિત હોય ત્યાં રદ કરાયેલ નોંધણી પ્રમાણપત્રોની કોઈપણ જાહેરમાં ઉપલબ્ધ યાદીની સમીક્ષા કરો.

માન્ય નોંધણી એ પુષ્ટિ કરે છે કે એન્ટિટી નિયમન કરાયેલ NBFC પ્રવૃત્તિઓ કરવા માટે અધિકૃત છે. નોંધણીને કોઈ ચોક્કસ ધિરાણકર્તા, વ્યાજ દર અથવા લોન પ્રોડક્ટના RBI સમર્થન તરીકે અર્થઘટન ન કરવું જોઈએ.

વ્યવસાયો ક્યારે NBFC અથવા બેંક પર વિચાર કરી શકે છે?

આનો કોઈ સાર્વત્રિક જવાબ નથી બેંક કે એનબીએફસી કઈ સારી છે? કારણ કે વ્યવસાયિક જરૂરિયાતો અલગ અલગ હોય છે.

કેટલાક વ્યવસાયો આના પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી શકે છે:

• જરૂરી લોન રકમ
• Repayસમયપત્રક
• કોલેટરલ ઉપલબ્ધતા
• દસ્તાવેજીકરણ જરૂરિયાતો
• અપેક્ષાઓ પર પ્રક્રિયા કરી રહ્યું છે
• કાર્યકારી-મૂડી જરૂરિયાતો
• હાલના નાણાકીય સંબંધો

સૌથી ઉપયોગી સરખામણી સામાન્ય રીતે સમાન ભંડોળની જરૂરિયાત માટે સમાન-પ્રકારની લેખિત ઓફરોની સમીક્ષા કરવાથી થાય છે.

અંદર બેંક લોન વિરુદ્ધ NBFC લોન નિર્ણય, સૌથી યોગ્ય વિકલ્પ સામાન્ય રીતે તે હોય છે જેની દસ્તાવેજીકૃત શરતો વ્યવસાયના રિ સાથે સુસંગત હોય છેpayક્ષમતા, નાણાકીય જરૂરિયાત અને કાર્યકારી જરૂરિયાતો.

ઉપસંહાર

MSMEs ને ભંડોળની સુલભતા આપવામાં બેંકો અને NBFC બંનેની મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા છે. ભલે બંને વિવિધ માપદંડો લાગુ કરી શકે અને વિવિધ ઉત્પાદનો ઓફર કરી શકે, તેમ છતાં તેમાંથી દરેક ઉધાર લેનારની લાક્ષણિકતાઓ અને જરૂરી રકમ અનુસાર વ્યવસાયિક લોન આપી શકશે.

આ સરખામણીમાં NBFC અને બેંકોની લાયકાત, દસ્તાવેજીકરણ, ક્રેડિટ સ્કોર, નોંધણી અને અન્ય મહત્વપૂર્ણ સુવિધાઓ ધ્યાનમાં લેવામાં આવી છે. મુખ્ય હકીકત નિવેદન, મંજૂરીની શરતો અને ઉધાર લેવાની એકંદર કિંમત તપાસવાથી સરખામણી માટે વધુ સારો આધાર મળશે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો