MSME ફાઇનાન્સિંગ વિશે તમારે 7 બાબતો જાણવી જોઈએ
સૂક્ષ્મ, નાના અને મધ્યમ કદના સાહસો (MSME) બાહ્ય ભંડોળ માટે મોટાભાગે બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ (NBFCs) પર નિર્ભર છે. ભારતીય અર્થતંત્રના આ મોટા પ્રમાણમાં અસંગઠિત ક્ષેત્રની સફળતા ઘણી હદ સુધી આ ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી મેળવેલા ધિરાણથી પ્રભાવિત છે.
તેમ છતાં, ભારતમાં લગભગ 80% MSMEs પાસે ઔપચારિક ક્રેડિટની ઍક્સેસ નથી. જોકે કેટલાક MSME ને મૂડીના વૈકલ્પિક સ્ત્રોતો જેમ કે ઇક્વિટી ફાઇનાન્સ અને એન્જલ ફંડિંગથી ફાયદો થયો છે, તેમ છતાં તે ટકાવારી નજીવી છે.
MSME ફાઇનાન્સિંગ: પડકારો
બેંકિંગ સિસ્ટમનો અભ્યાસ બેંકના કદ અને ગ્રાહક વચ્ચેનો રસપ્રદ સંબંધ દર્શાવે છે. તે નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગોને મદદ કરવા માટે પરંપરાગત બેંકો અને NBFCsની ઓછી વૃત્તિ દર્શાવે છે.
ભારતમાં, આના મુખ્ય કારણો એ છે કે મોટા ભાગના MSMEs કાં તો ખૂબ જ સંવેદનશીલ હોય છે અને મોસમી વ્યાપાર ચક્ર પર નિર્ભર હોય છે અથવા ટેક્સ રિટર્ન, નફા અને નુકસાનના નિવેદનો અને અન્ય નાણાકીય વ્યવહારોનો એકીકૃત રેકોર્ડ જાળવી શકતા નથી.
લોન અરજી પ્રક્રિયામાં સંકળાયેલી જટિલતાઓ અને સમય તેમજ નોંધપાત્ર ભૌતિક અસ્કયામતો માટે બેંકોની શોખ પણ ઘણા MSME ને ગેરલાભમાં મૂકે છે. દેશના અંતરિયાળ ભાગોમાં બેંકના ઘૂંસપેંઠનું નીચું સ્તર અને જોખમથી અણગમો ક્રેડિટ ગેપને વધુ વ્યાપક બનાવે છે.
MSME લોન
MSME લોન વ્યવસાય માલિકો અથવા ઉદ્યોગસાહસિકો દ્વારા તેમની વ્યવસાયિક જરૂરિયાતો માટે તેનો લાભ લઈ શકાય છે. MSME આ લોનનો ઉપયોગ મશીનરી ખરીદવા, દેવાનું એકત્રીકરણ, માસિક ઓપરેશનલ ખર્ચનું સંચાલન કરવા વગેરે માટે કરી શકે છે.
અહીં MSME ધિરાણ વિશે સાત બાબતો છે જેના વિશે ઉદ્યોગસાહસિકો અને વ્યવસાયના માલિકોએ વાકેફ હોવું જોઈએ:1. પાત્રતા માપદંડ:
MSME, લિમિટેડ કંપનીઓ, ટ્રેડિંગ, સર્વિસ અને મેન્યુફેક્ચરિંગ સેક્ટરમાં એકમાત્ર માલિકી અને ભાગીદારી પેઢીઓ કે જેઓ યોગ્ય પુનઃપ્રાપ્તિ ધરાવે છે.payમેન્ટ ઇતિહાસ, ઓછામાં ઓછો 750નો સારો ક્રેડિટ સ્કોર અને એકથી બે વર્ષનો ન્યૂનતમ બિઝનેસ વિન્ટેજ MSME લોન માટે પાત્ર છે.2. કોલેટરલનો અભાવ:
MSME લોન બંને સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત છે. બેંકો મોટાભાગે પોતાના હિતોની ચિંતા કરે છે. તેઓ અનિયમિત રોકડ પ્રવાહ અને નબળા ઓપરેટિંગ ઈતિહાસ ધરાવતા વ્યવસાયોને જોખમી સાહસો માને છે અને સામાન્ય રીતે આવા વ્યવહારો સાથે પોતાને અલગ કરવાનું વલણ ધરાવે છે. તેથી, તેઓ સુરક્ષિત લોન ઓફર કરવાનું પસંદ કરે છે. બીજી તરફ, નાના વેપારી માલિકો સામાન્ય રીતે ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન પસંદ કરે છે જ્યાં તેમને કોલેટરલ પ્રદાન કરવાની ચિંતા કરવાની જરૂર નથી. એવી ઘણી બેંકો અને NBFCs છે કે જેઓ તેમના વાર્ષિક ટર્નઓવરના આધારે અમુક કરોડ રૂપિયા સુધીના કોલેટરલ ફ્રી MSME ફાઇનાન્સિંગ વિકલ્પો ઓફર કરે છે.સપના આપકા. બિઝનેસ લોન હમારા.
હવે લાગુ
3. વ્યાજ દર:
MSME ધિરાણ પર વ્યાજ દર ધિરાણકર્તાથી ધિરાણકર્તામાં બદલાય છે. કેટલાક પરિબળો જે નક્કી કરે છે બિઝનેસ લોન વ્યાજ દર લોનની રકમ છે, પુનઃpayકાર્યકાળ, વ્યવસાયનું વાર્ષિક ટર્નઓવર, કંપનીનું ક્રેડિટ રેટિંગ અને અરજદારની આવક અને ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ, ફરીથીpayમાનસિક ક્ષમતા, વગેરે.
જાળવણી એ સારો ક્રેડિટ સ્કોર લોન મંજૂરી પ્રક્રિયામાં અને નીચા વ્યાજ દરની વાટાઘાટોમાં મદદ કરે છે. MSME નોંધણી ધરાવતા વ્યવસાયોને બેંકો ઓવરડ્રાફ્ટ પર ચાર્જ કરે છે તેવા કોઈપણ વ્યાજ દરો પર 1% મુક્તિનો વધારાનો લાભ મેળવે છે.
4. ડિજિટલ ધિરાણ:
બેન્કિંગ સેક્ટરમાં ટેક્નોલોજીના એકીકરણથી ડિજિટલ ધિરાણમાં વધારો થયો છે, ખાસ કરીને કોવિડ-19 રોગચાળા પછી. વ્યવસાય માલિકોએ હવે બેંકની શાખાની મુલાકાત લેવાની જરૂર નથી, દસ્તાવેજો સબમિટ કરવા માટે કતારમાં ઉભા રહેવું પડશે અને તેમના વ્યવસાયો માટે ભંડોળ મેળવવા માટે મહિનાઓ સુધી રાહ જોવી પડશે નહીં.
ઑનલાઇન MSME ફાઇનાન્સિંગ સોલ્યુશન્સ, ડિજિટલ ધિરાણ પ્લેટફોર્મ દ્વારા શક્ય બને છે, ઝડપી અને સરળ ક્રેડિટ માટે ગમે ત્યારે અને ગમે ત્યાંથી મેળવી શકાય છે.
5. ફરીpayment કાર્યકાળ:
ધિરાણકર્તા દ્વારા મંજૂર કરવામાં આવેલી લોનની રકમના આધારે, MSME લોનનો કાર્યકાળ મહત્તમ 15 વર્ષનો હોઈ શકે છે. જો કે, કોલેટરલ-ફ્રી બિઝનેસ લોન્સ સામાન્ય રીતે ટૂંકા ગાળાની લોન હોય છે, જેમાં ફરીથીpayમહત્તમ પાંચ વર્ષનો કાર્યકાળ.
6. જરૂરી દસ્તાવેજો:
બેંકો અને NBFC દ્વારા જરૂરી દસ્તાવેજો સામાન્ય રીતે અલગ અલગ હોય છે. જો કે, લોનની મંજૂરી માટે જરૂરી કેટલાક સામાન્ય દસ્તાવેજોમાં પાસપોર્ટ-કદના ફોટોગ્રાફ્સ, અરજદાર અને સહ-અરજદારના KYC દસ્તાવેજો, સરનામાનો પુરાવો (રહેઠાણ અને વ્યવસાય બંને), બેંક સ્ટેટમેન્ટ (છેલ્લા 6-12 મહિના) સાથે યોગ્ય રીતે ભરેલું અરજી ફોર્મ છે. , બિઝનેસ એસ્ટાબ્લિશમેન્ટ સર્ટિફિકેટ અથવા બિઝનેસની નોંધણીનો પુરાવો.
7. સરકારી યોજનાઓ:
2020 માં, ભારત સરકારે આ ક્ષેત્રના વિકાસને મજબૂત કરવા માટે MSMEની નવી વ્યાખ્યા જાહેર કરી.
વધુમાં, સરકારે MUDRA લોન, ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ ટ્રસ્ટ ફોર માઇક્રો એન્ડ સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝ (CGTMSE), નેશનલ સ્મોલ ઇન્ડસ્ટ્રીઝ કોર્પોરેશન (NSIC) સબસિડી વગેરે જેવી ઘણી યોજનાઓની જાહેરાત કરી છે. આ તમામ યોજનાઓ, MSME મંત્રાલય દ્વારા શરૂ કરવામાં આવી છે. , વિવિધ બેંકો અને NBFCs દ્વારા ઓફર કરવામાં આવે છે.
ઉપસંહાર
MSME ફાઇનાન્સિંગ સેક્ટરમાં ક્રેડિટ ગેપ ઘણો છે. મોટાભાગની મોટી બેંકો મોટા અને સુસ્થાપિત વ્યવસાયોને ધિરાણ આપવાનું પસંદ કરે છે. બીજી બાજુ, મોટાભાગના MSME ને શિક્ષણ અને નાણાકીય સાક્ષરતાના સંદર્ભમાં પડકારોનો સામનો કરવો પડે છે.
ભારતીય અર્થવ્યવસ્થાના સર્વાંગી વિકાસ માટે MSME ક્ષેત્રની ધિરાણ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવી એ એકમાત્ર ઉપાય છે. આ તે છે જ્યાં વૈકલ્પિક ડિજિટલ ધિરાણ ઉકેલો ફાયદાકારક સાબિત થયા છે.
IIFL ફાયનાન્સ, નાણાકીય સેવાઓમાં અગ્રણી બજાર ખેલાડી, પાંચ વર્ષની મુદત માટે રૂ. 30 લાખ સુધીની ત્વરિત અસુરક્ષિત બિઝનેસ લોન ઓફર કરે છે. IIFL ફાયનાન્સ 10 વર્ષ સુધી 10 કરોડ રૂપિયા સુધીની સુરક્ષિત બિઝનેસ લોન પણ ઓફર કરે છે.
ઉદ્યોગસાહસિક સ્ટાર્ટઅપથી વૈવિધ્યસભર નાણાકીય સેવાઓ જૂથમાં કંપનીની પોતાની ઉત્ક્રાંતિ ત્યારથી, બદલાતા બિઝનેસ વાતાવરણને અનુકૂલન એ હંમેશા તેનું ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. તેથી, તે સમયસર અને મુશ્કેલી મુક્ત લોન વિતરણ માટે 100% ડિજિટલ લોન એપ્લિકેશન સેવાઓ પ્રદાન કરે છે.
સપના આપકા. બિઝનેસ લોન હમારા.
હવે લાગુડિસક્લેમર:આ પોસ્ટમાં સમાવિષ્ટ માહિતી ફક્ત સામાન્ય માહિતીના હેતુ માટે છે. IIFL ફાઇનાન્સ લિમિટેડ (તેના સહયોગીઓ અને આનુષંગિકો સહિત) ("કંપની") આ પોસ્ટની સામગ્રીમાં કોઈપણ ભૂલો અથવા ભૂલો માટે કોઈ જવાબદારી અથવા જવાબદારી સ્વીકારતી નથી અને કોઈપણ સંજોગોમાં કંપની કોઈપણ વાચક દ્વારા સહન કરાયેલ કોઈપણ નુકસાન, નુકસાન, ઈજા અથવા નિરાશા વગેરે માટે જવાબદાર રહેશે નહીં. આ પોસ્ટમાંની બધી માહિતી "જેમ છે તેમ" પૂરી પાડવામાં આવી છે, તેમાં સંપૂર્ણતા, ચોકસાઈ, સમયસરતા અથવા આ માહિતીના ઉપયોગથી મેળવેલા પરિણામો વગેરેની કોઈ ગેરંટી નથી, અને કોઈપણ પ્રકારની, સ્પષ્ટ અથવા ગર્ભિત વોરંટી વિના, જેમાં ચોક્કસ હેતુ માટે કામગીરી, વેપારીતા અને યોગ્યતાની વોરંટીનો સમાવેશ થાય છે, પરંતુ તે મર્યાદિત નથી. કાયદા, નિયમો અને નિયમોના બદલાતા સ્વભાવને ધ્યાનમાં રાખીને, આ પોસ્ટમાં સમાવિષ્ટ માહિતીમાં વિલંબ, ભૂલો અથવા અચોક્કસતા હોઈ શકે છે. આ પોસ્ટ પરની માહિતી એ સમજ સાથે પૂરી પાડવામાં આવી છે કે કંપની અહીં કાનૂની, એકાઉન્ટિંગ, કર અથવા અન્ય વ્યાવસાયિક સલાહ અને સેવાઓ પ્રદાન કરવામાં રોકાયેલી નથી. જેમ કે, તેનો ઉપયોગ વ્યાવસાયિક એકાઉન્ટિંગ, કર, કાનૂની અથવા અન્ય સક્ષમ સલાહકારો સાથે પરામર્શના વિકલ્પ તરીકે થવો જોઈએ નહીં. આ પોસ્ટમાં એવા મંતવ્યો અને મંતવ્યો હોઈ શકે છે જે લેખકોના હોય અને તે કોઈપણ અન્ય એજન્સી અથવા સંસ્થાની સત્તાવાર નીતિ અથવા સ્થિતિને પ્રતિબિંબિત કરતા નથી. આ પોસ્ટમાં એવી બાહ્ય વેબસાઇટ્સની લિંક્સ પણ હોઈ શકે છે જે કંપની દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવતી નથી અથવા જાળવવામાં આવતી નથી અથવા કોઈપણ રીતે સંલગ્ન નથી અને કંપની આ બાહ્ય વેબસાઇટ્સ પરની કોઈપણ માહિતીની ચોકસાઈ, સુસંગતતા, સમયસરતા અથવા સંપૂર્ણતાની ગેરંટી આપતી નથી. આ પોસ્ટમાં જણાવેલ કોઈપણ/બધી (ગોલ્ડ/પર્સનલ/બિઝનેસ) લોન પ્રોડક્ટ સ્પષ્ટીકરણો અને માહિતી સમયાંતરે બદલાઈ શકે છે, વાચકોને સલાહ આપવામાં આવે છે કે તેઓ ઉપરોક્ત (ગોલ્ડ/પર્સનલ/બિઝનેસ) લોનના વર્તમાન સ્પષ્ટીકરણો માટે કંપનીનો સંપર્ક કરે.
