MSME ફાઇનાન્સિંગ વિશે તમારે 7 બાબતો જાણવી જોઈએ

સૂક્ષ્મ, નાના અને મધ્યમ કદના સાહસો (MSME) બાહ્ય ભંડોળ માટે મોટાભાગે બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ (NBFCs) પર નિર્ભર છે. ભારતીય અર્થતંત્રના આ મોટા પ્રમાણમાં અસંગઠિત ક્ષેત્રની સફળતા ઘણી હદ સુધી આ ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી મેળવેલા ધિરાણથી પ્રભાવિત છે.

તેમ છતાં, ભારતમાં લગભગ 80% MSMEs પાસે ઔપચારિક ક્રેડિટની ઍક્સેસ નથી. જોકે કેટલાક MSME ને મૂડીના વૈકલ્પિક સ્ત્રોતો જેમ કે ઇક્વિટી ફાઇનાન્સ અને એન્જલ ફંડિંગથી ફાયદો થયો છે, તેમ છતાં તે ટકાવારી નજીવી છે.

MSME ફાઇનાન્સિંગ: પડકારો

બેંકિંગ સિસ્ટમનો અભ્યાસ બેંકના કદ અને ગ્રાહક વચ્ચેનો રસપ્રદ સંબંધ દર્શાવે છે. તે નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગોને મદદ કરવા માટે પરંપરાગત બેંકો અને NBFCsની ઓછી વૃત્તિ દર્શાવે છે.

ભારતમાં, આના મુખ્ય કારણો એ છે કે મોટા ભાગના MSMEs કાં તો ખૂબ જ સંવેદનશીલ હોય છે અને મોસમી વ્યાપાર ચક્ર પર નિર્ભર હોય છે અથવા ટેક્સ રિટર્ન, નફા અને નુકસાનના નિવેદનો અને અન્ય નાણાકીય વ્યવહારોનો એકીકૃત રેકોર્ડ જાળવી શકતા નથી.

લોન અરજી પ્રક્રિયામાં સંકળાયેલી જટિલતાઓ અને સમય તેમજ નોંધપાત્ર ભૌતિક અસ્કયામતો માટે બેંકોની શોખ પણ ઘણા MSME ને ગેરલાભમાં મૂકે છે. દેશના અંતરિયાળ ભાગોમાં બેંકના ઘૂંસપેંઠનું નીચું સ્તર અને જોખમથી અણગમો ક્રેડિટ ગેપને વધુ વ્યાપક બનાવે છે.

MSME લોન

MSME લોન વ્યવસાય માલિકો અથવા ઉદ્યોગસાહસિકો દ્વારા તેમની વ્યવસાયિક જરૂરિયાતો માટે તેનો લાભ લઈ શકાય છે. MSME આ લોનનો ઉપયોગ મશીનરી ખરીદવા, દેવાનું એકત્રીકરણ, માસિક ઓપરેશનલ ખર્ચનું સંચાલન કરવા વગેરે માટે કરી શકે છે.

અહીં MSME ધિરાણ વિશે સાત બાબતો છે જેના વિશે ઉદ્યોગસાહસિકો અને વ્યવસાયના માલિકોએ વાકેફ હોવું જોઈએ:

1. પાત્રતા માપદંડ:

MSME, લિમિટેડ કંપનીઓ, ટ્રેડિંગ, સર્વિસ અને મેન્યુફેક્ચરિંગ સેક્ટરમાં એકમાત્ર માલિકી અને ભાગીદારી પેઢીઓ કે જેઓ યોગ્ય પુનઃપ્રાપ્તિ ધરાવે છે.payમેન્ટ ઇતિહાસ, ઓછામાં ઓછો 750નો સારો ક્રેડિટ સ્કોર અને એકથી બે વર્ષનો ન્યૂનતમ બિઝનેસ વિન્ટેજ MSME લોન માટે પાત્ર છે.

2. કોલેટરલનો અભાવ:

MSME લોન બંને સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત છે. બેંકો મોટાભાગે પોતાના હિતોની ચિંતા કરે છે. તેઓ અનિયમિત રોકડ પ્રવાહ અને નબળા ઓપરેટિંગ ઈતિહાસ ધરાવતા વ્યવસાયોને જોખમી સાહસો માને છે અને સામાન્ય રીતે આવા વ્યવહારો સાથે પોતાને અલગ કરવાનું વલણ ધરાવે છે. તેથી, તેઓ સુરક્ષિત લોન ઓફર કરવાનું પસંદ કરે છે. બીજી તરફ, નાના વેપારી માલિકો સામાન્ય રીતે ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન પસંદ કરે છે જ્યાં તેમને કોલેટરલ પ્રદાન કરવાની ચિંતા કરવાની જરૂર નથી. એવી ઘણી બેંકો અને NBFCs છે કે જેઓ તેમના વાર્ષિક ટર્નઓવરના આધારે અમુક કરોડ રૂપિયા સુધીના કોલેટરલ ફ્રી MSME ફાઇનાન્સિંગ વિકલ્પો ઓફર કરે છે.

3. વ્યાજ દર:

MSME ધિરાણ પર વ્યાજ દર ધિરાણકર્તાથી ધિરાણકર્તામાં બદલાય છે. કેટલાક પરિબળો જે નક્કી કરે છે બિઝનેસ લોન વ્યાજ દર લોનની રકમ છે, પુનઃpayકાર્યકાળ, વ્યવસાયનું વાર્ષિક ટર્નઓવર, કંપનીનું ક્રેડિટ રેટિંગ અને અરજદારની આવક અને ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ, ફરીથીpayમાનસિક ક્ષમતા, વગેરે.

જાળવણી એ સારો ક્રેડિટ સ્કોર લોન મંજૂરી પ્રક્રિયામાં અને નીચા વ્યાજ દરની વાટાઘાટોમાં મદદ કરે છે. MSME નોંધણી ધરાવતા વ્યવસાયોને બેંકો ઓવરડ્રાફ્ટ પર ચાર્જ કરે છે તેવા કોઈપણ વ્યાજ દરો પર 1% મુક્તિનો વધારાનો લાભ મેળવે છે.

4. ડિજિટલ ધિરાણ:

બેન્કિંગ સેક્ટરમાં ટેક્નોલોજીના એકીકરણથી ડિજિટલ ધિરાણમાં વધારો થયો છે, ખાસ કરીને કોવિડ-19 રોગચાળા પછી. વ્યવસાય માલિકોએ હવે બેંકની શાખાની મુલાકાત લેવાની જરૂર નથી, દસ્તાવેજો સબમિટ કરવા માટે કતારમાં ઉભા રહેવું પડશે અને તેમના વ્યવસાયો માટે ભંડોળ મેળવવા માટે મહિનાઓ સુધી રાહ જોવી પડશે નહીં.

ઑનલાઇન MSME ફાઇનાન્સિંગ સોલ્યુશન્સ, ડિજિટલ ધિરાણ પ્લેટફોર્મ દ્વારા શક્ય બને છે, ઝડપી અને સરળ ક્રેડિટ માટે ગમે ત્યારે અને ગમે ત્યાંથી મેળવી શકાય છે.

5. ફરીpayment કાર્યકાળ:

ધિરાણકર્તા દ્વારા મંજૂર કરવામાં આવેલી લોનની રકમના આધારે, MSME લોનનો કાર્યકાળ મહત્તમ 15 વર્ષનો હોઈ શકે છે. જો કે, કોલેટરલ-ફ્રી બિઝનેસ લોન્સ સામાન્ય રીતે ટૂંકા ગાળાની લોન હોય છે, જેમાં ફરીથીpayમહત્તમ પાંચ વર્ષનો કાર્યકાળ.

6. જરૂરી દસ્તાવેજો:

બેંકો અને NBFC દ્વારા જરૂરી દસ્તાવેજો સામાન્ય રીતે અલગ અલગ હોય છે. જો કે, લોનની મંજૂરી માટે જરૂરી કેટલાક સામાન્ય દસ્તાવેજોમાં પાસપોર્ટ-કદના ફોટોગ્રાફ્સ, અરજદાર અને સહ-અરજદારના KYC દસ્તાવેજો, સરનામાનો પુરાવો (રહેઠાણ અને વ્યવસાય બંને), બેંક સ્ટેટમેન્ટ (છેલ્લા 6-12 મહિના) સાથે યોગ્ય રીતે ભરેલું અરજી ફોર્મ છે. , બિઝનેસ એસ્ટાબ્લિશમેન્ટ સર્ટિફિકેટ અથવા બિઝનેસની નોંધણીનો પુરાવો.

7. સરકારી યોજનાઓ:

2020 માં, ભારત સરકારે આ ક્ષેત્રના વિકાસને મજબૂત કરવા માટે MSMEની નવી વ્યાખ્યા જાહેર કરી.

વધુમાં, સરકારે MUDRA લોન, ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ ટ્રસ્ટ ફોર માઇક્રો એન્ડ સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝ (CGTMSE), નેશનલ સ્મોલ ઇન્ડસ્ટ્રીઝ કોર્પોરેશન (NSIC) સબસિડી વગેરે જેવી ઘણી યોજનાઓની જાહેરાત કરી છે. આ તમામ યોજનાઓ, MSME મંત્રાલય દ્વારા શરૂ કરવામાં આવી છે. , વિવિધ બેંકો અને NBFCs દ્વારા ઓફર કરવામાં આવે છે.

ઉપસંહાર

MSME ફાઇનાન્સિંગ સેક્ટરમાં ક્રેડિટ ગેપ ઘણો છે. મોટાભાગની મોટી બેંકો મોટા અને સુસ્થાપિત વ્યવસાયોને ધિરાણ આપવાનું પસંદ કરે છે. બીજી બાજુ, મોટાભાગના MSME ને શિક્ષણ અને નાણાકીય સાક્ષરતાના સંદર્ભમાં પડકારોનો સામનો કરવો પડે છે.

ભારતીય અર્થવ્યવસ્થાના સર્વાંગી વિકાસ માટે MSME ક્ષેત્રની ધિરાણ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવી એ એકમાત્ર ઉપાય છે. આ તે છે જ્યાં વૈકલ્પિક ડિજિટલ ધિરાણ ઉકેલો ફાયદાકારક સાબિત થયા છે.

IIFL ફાયનાન્સ, નાણાકીય સેવાઓમાં અગ્રણી બજાર ખેલાડી, પાંચ વર્ષની મુદત માટે રૂ. 30 લાખ સુધીની ત્વરિત અસુરક્ષિત બિઝનેસ લોન ઓફર કરે છે. IIFL ફાયનાન્સ 10 વર્ષ સુધી 10 કરોડ રૂપિયા સુધીની સુરક્ષિત બિઝનેસ લોન પણ ઓફર કરે છે.

ઉદ્યોગસાહસિક સ્ટાર્ટઅપથી વૈવિધ્યસભર નાણાકીય સેવાઓ જૂથમાં કંપનીની પોતાની ઉત્ક્રાંતિ ત્યારથી, બદલાતા બિઝનેસ વાતાવરણને અનુકૂલન એ હંમેશા તેનું ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. તેથી, તે સમયસર અને મુશ્કેલી મુક્ત લોન વિતરણ માટે 100% ડિજિટલ લોન એપ્લિકેશન સેવાઓ પ્રદાન કરે છે.