ભારતમાં SME ધિરાણ બજાર વિશે 5 રહસ્યો

ભારતમાં સૂક્ષ્મ, નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગો (MSME) ક્ષેત્ર દેશના આર્થિક ઉત્પાદન અથવા કુલ સ્થાનિક ઉત્પાદન (GDP)નો લગભગ ત્રીજા ભાગનો હિસ્સો ધરાવે છે અને તેની લગભગ અડધી નિકાસ કરે છે.

વધુ નોંધપાત્ર રીતે, દેશના ઉત્પાદન ક્ષેત્રના એકમોના 5% સિવાયના તમામ, જે તેના 40% કર્મચારીઓને રોજગારી આપે છે, તે MSME સેગમેન્ટમાં આવે છે.

કમનસીબે, જોકે, મોટા ભાગના MSME ને તેમની કામગીરી ટકાવી રાખવા અને તેમના વિકાસના ઉદ્દેશ્યોને પૂરા કરવા માટે મૂડીની અછતનો સામનો કરવો પડે છે. તેથી, તે મહત્વપૂર્ણ છે કે જો ભારતે આગામી થોડા વર્ષોમાં $5 ટ્રિલિયન અર્થતંત્ર બનવાનું લક્ષ્ય હાંસલ કરવું હોય તો દેશના MSME માટે ધિરાણ નોંધપાત્ર રીતે વધારવાની જરૂર છે.

ભારતમાં SME ધિરાણ બજાર વિશે અહીં નોંધવા માટેના કેટલાક સૌથી મહત્વપૂર્ણ મુદ્દાઓ છે.

1) આકર્ષક ક્રેડિટ તક

MSME સેક્ટર ધિરાણકર્તાઓ માટે આકર્ષક બજાર પ્રદાન કરે છે, કારણ કે લગભગ આ તમામ વ્યવસાયોને કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા, નવી મશીનરી ખરીદવા અથવા નવા પ્રદેશો અને વસ્તીવિષયકમાં તેમની કામગીરી વિસ્તારીને મોટું બજાર મેળવવા માટે ટૂંકા અથવા લાંબા ગાળાની લોનની જરૂર પડે છે.

પર્યાપ્ત ધિરાણની સરળ અને સમયસર ઉપલબ્ધતા એ સુનિશ્ચિત કરશે કે ભારતમાં MSME ક્ષેત્ર ખીલે છે અને આ કંપનીઓનો નોંધપાત્ર હિસ્સો પરિપક્વ સાહસોમાં પરિવર્તિત થાય છે જે દેશના જીડીપીને શક્તિ આપે છે.

2) પ્રણાલીગત પડકારો

MSME ક્ષેત્ર પ્રણાલીગત પડકારોથી ઘેરાયેલું છે જે આ મહત્વપૂર્ણ ક્ષેત્ર માટે ધિરાણ વૃદ્ધિને અવરોધે છે. પડકારોના પરિણામે, ક્રેડિટ માર્કેટનો માત્ર 7% હિસ્સો MSME ને જાય છે.

ભૂતકાળના ધિરાણ ઇતિહાસ પર નિર્ભરતા અને ડિજિટલ ધિરાણ ઉકેલોની જાગૃતિના અભાવ જેવા પ્રણાલીગત મુદ્દાઓનો અર્થ એ છે કે MSME ક્ષેત્ર $1 ટ્રિલિયનથી વધુની ક્રેડિટ ગેપનો સામનો કરે છે. ક્રેડિટ ઈતિહાસના અભાવને કારણે ધિરાણપાત્ર એમએસએમઈને ક્રેડિટ માર્કેટમાંથી બાકાત રાખવામાં આવી રહ્યા છે, જેનું કારણ એ છે કે તેઓ ઔપચારિક ધિરાણ ચેનલોની મર્યાદાની બહાર રહી ગયા છે.

3) સરકારી પહેલ

આ બધું કહીને, સરકારની આગેવાની હેઠળની ઘણી પહેલો અને યોજનાઓ છે જેમાં સ્વચાલિત વિદેશી સીધા રોકાણ માર્ગ દ્વારા રોકાણની મંજૂરી આપવામાં આવી છે. જો કે, તેઓએ બહુ ઓછી મદદ કરી છે.

અન્ય કેટલીક પહેલો જે અમલમાં છે તેમાં માઇક્રો અને સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝિસ માટે ક્રેડિટ ગેરંટી ટ્રસ્ટ ફંડ, ઇનોવેશન અને ગ્રામીણ ઉદ્યોગો અને સાહસિકતાના પ્રમોશન માટેની યોજના, પરંપરાગત ઉદ્યોગોના પુનર્જીવન માટે ભંડોળની યોજના, સૂક્ષ્મ અને નાના ઉદ્યોગો ક્લસ્ટર ડેવલપમેન્ટ સ્કીમ અને ક્રેડિટનો સમાવેશ થાય છે. ટેક્નોલોજી અપગ્રેડેશન માટે લિંક્ડ કેપિટલ સબસિડી.

સુસ્થાપિત ધિરાણકર્તાઓ ચોક્કસપણે તે બદલવાનું વિચારી રહ્યા છે. આવા ધિરાણકર્તાઓ તેમના ઉધાર લેનારાઓને માત્ર સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો જ ઓફર કરતા નથી, પરંતુ લવચીક પણ ઓફર કરે છે. લોન પુનઃpayમેન્ટ વિકલ્પો નાની કંપનીઓની રોકડ પ્રવાહની સ્થિતિને અનુરૂપ, જે ઘણીવાર રોકડની તંગીનો સામનો કરે છે.

4) ડિજિટલ ક્રાંતિ

નવા જમાનાના ધિરાણકર્તાઓ હવે ભારતીય ડિજિટલ ધિરાણ ક્ષેત્રે ફિનટેક ક્રાંતિની શરૂઆત કરી રહ્યા છે. આઇઆઇએફએલ ફાઇનાન્સ જેવા નોન-બેંક ધિરાણકર્તાઓ સાથે જોડાણમાં ફિનટેક કંપનીઓ લોન ઓફર કરે છે એટલું જ નહીં, તેઓ અંડરરાઇટિંગ અને 'ફિજીટલ' ડિસ્ટ્રિબ્યુશન એન્જિન માટે ઇકોસિસ્ટમ સેટ કરવા માટે નવા ડેટા સેટ પણ બનાવી રહી છે. કેટલાક ઓનલાઈન ધિરાણ પ્લેટફોર્મ્સ પોતે સંપૂર્ણ નોન-બેંકિંગ ફાયનાન્સ કંપનીઓમાં વિકસિત થયા છે.

MSME ધિરાણની જગ્યામાં ઘણા નવા વલણો ઝડપથી આગળ વધી રહ્યા છે. આમાં ડિજિટલ ખાતાવહીનો ઉપયોગ શામેલ છે; ક્લાઉડ-આધારિત એકાઉન્ટિંગ સોફ્ટવેર; એમ્બેડેડ ફાઇનાન્સ, જે નાણાકીય સેવાઓને બિન-ફાઇનાન્સ ઇકોસિસ્ટમમાં એકીકૃત કરે છે; અને મોડલ જેમ કે ખરીદો-હવે-pay-બાદમાં, જે MSME ને ક્રેડિટ પર ખરીદી કરવાની મંજૂરી આપે છે.

5) મૂડીના વૈકલ્પિક સ્ત્રોતો

છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં, એક નવા પ્રકારના નોન-બેંક ફાઇનાન્સર્સ ઉભરી આવ્યા છે જે MSME ને મૂડી ઓફર કરે છે. આ વૈકલ્પિક રોકાણ ભંડોળ છે. જ્યારે મોટાભાગના આવા ફંડ MSME ને ઇક્વિટી મૂડી પ્રદાન કરે છે, ત્યારે કેટલાક ડેટ કેપિટલ પણ ઓફર કરે છે.

આ સાહસ દેવું રોકાણકારો મોટાભાગની પરંપરાગત બેંકોની જેમ કોલેટરલ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરતા નથી, પરંતુ વ્યવસાયની સદ્ધરતા અને રોકડ પ્રવાહના આધારે નાણાં પ્રદાન કરે છે. તેઓ લોન રીને પણ કસ્ટમાઇઝ કરે છેpayMSMEs માટે તેને સરળ બનાવવા માટેનું માળખું.

હકીકતમાં, રાજ્ય સંચાલિત સ્મોલ ઈન્ડસ્ટ્રીઝ ડેવલપમેન્ટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (SIDBI) એ પણ તાજેતરમાં જણાવ્યું હતું કે તે MSME માટે વેન્ચર ડેટ સ્કીમ શરૂ કરવા માંગે છે.

ઉપસંહાર

મેળવવી તમારા નાના વ્યવસાય માટે લોન હવે પહેલાં કરતાં વધુ સરળ છે. તમારે માત્ર આઈઆઈએફએલ ફાઈનાન્સ જેવા જાણીતા ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરવાનો છે અને તેઓ બાકીનું ધ્યાન રાખશે. IIFL ફાઇનાન્સ 10 વર્ષ સુધીની રૂ. 10 લાખથી ઓછી રૂ. 10 કરોડ સુધીની અસુરક્ષિત અને સુરક્ષિત લોન બંને પ્રદાન કરે છે.

તદુપરાંત, ઘણી પરંપરાગત બેંકોથી વિપરીત, IIFL ફાઇનાન્સ સંપૂર્ણ ડિજિટલ પ્રક્રિયાનો ઉપયોગ કરે છે quickમંજૂરી અને વિતરણની ગતિ. તે વ્યાજના આકર્ષક દરો, લવચીક પુનઃ પણ ઓફર કરે છેpayમેન્ટ વિકલ્પો અને અન્ય મૂલ્યવર્ધિત સેવાઓ.