મુદ્રા યોજના હેઠળ 3 યોજનાઓ

ભારતીય બિઝનેસ માર્કેટમાં તાજેતરના વર્ષોમાં નોંધપાત્ર વૃદ્ધિ જોવા મળી છે. ઘણા લોકો ટ્રેન પર ચઢી ગયા અને તેને બિઝનેસ સર્કલના ટોચના સ્તર સુધી પહોંચાડ્યા. જો કે, આ આર્થિક વૃદ્ધિનો ભાગ બનવા માટે નોંધાયેલા ઘણા નાના વ્યવસાયોએ વિસ્તરણ માટે ભંડોળ મેળવવામાં પડકારોનો સામનો કરવો પડ્યો હતો. આ ત્યારે હતું જ્યારે સરકારે પ્રધાન મંત્રી મુદ્રા યોજના (PMMY) દ્વારા ઘણા નાના વ્યવસાયો માટે નાણાકીય સહાય સરળ બનાવવા માટે હસ્તક્ષેપ કર્યો હતો. PMMY શું છે અને મુદ્રા યોજનાના પ્રકારો શું છે? ચાલો શોધીએ.

મુદ્રા યોજના શું છે?

પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના (PMMY) એ ભારત સરકારની મુખ્ય પહેલ છે. આ પ્રોગ્રામ ઉત્પાદન, વેપાર અથવા સેવાઓ (મરઘાં, ડેરી અને મધમાખી ઉછેર જેવી સંલગ્ન કૃષિ સહિત) જેવી બિન-ખેતી ક્ષેત્રે આવક પેદા કરતી પ્રવૃત્તિઓ માટે રૂ. 10 લાખ સુધીની લોન ઓફર કરીને સૂક્ષ્મ સાહસોને સમર્થન આપે છે. આ યોજના બિન-કોર્પોરેટ અને બિન-ખેતીના સૂક્ષ્મ અને નાના વ્યવસાયોને સભ્ય ધિરાણ સંસ્થાઓ (MLI) દ્વારા નાણાકીય સહાયની સુવિધા આપે છે.

આ સંસ્થાઓમાં નાના ઉત્પાદન, સેવાઓ, દુકાનો, વિક્રેતાઓ, ટ્રક ઓપરેટરો, ખાદ્યપદાર્થો, સમારકામની દુકાનો, કારીગરો વગેરેમાં સંકળાયેલી માલિકી અને ભાગીદારીનો સમાવેશ થાય છે. તમે PMMY હેઠળ માન્ય સભ્ય ધિરાણ સંસ્થાઓ જેમ કે જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો, ખાનગી ક્ષેત્ર દ્વારા લોન મેળવી શકો છો. બેંકો, રાજ્ય સહકારી બેંકો, પ્રાદેશિક ગ્રામીણ બેંકો, માઇક્રો ફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ (MFIs), નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ (NBFCs), સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકો (SFBs), અને અન્ય માન્ય નાણાકીય મધ્યસ્થીઓ.

રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયાની માર્ગદર્શિકાને અનુસરીને સભ્ય ધિરાણ સંસ્થાઓ દ્વારા વ્યાજ દરો સમયાંતરે નક્કી કરવામાં આવે છે. બેંકો તેમની આંતરિક નીતિઓના આધારે અપફ્રન્ટ ફી વસૂલ કરી શકે છે, પરંતુ મોટા ભાગના નાના ઉધાર લેનારાઓને ટેકો આપવા માટે શિશુ લોન (રૂ. 50,000/- સુધી) માટે આ શુલ્ક માફ કરે છે. મુદ્રા યોજના ત્રણ અલગ-અલગ પ્રકારની લોન સાથે આવે છે.

મુદ્રા યોજનાના પ્રકાર:

આ યોજના હેઠળ, ધિરાણ વિકલ્પો વિવિધ લોન મર્યાદાઓ અને વ્યવસાયોના વિકાસના તબક્કાઓને સમાવવા માટે અનુરૂપ વ્યાજ દરો ઓફર કરે છે. અહીં મુદ્રા લોન (3 પ્રકારો) ની વિશિષ્ટતાઓ છે:

1. શિશુ: 

રૂ.50,000 સુધીની લોન. યોજના માર્ગદર્શિકા અને અરજદારના ક્રેડિટ ઇતિહાસના આધારે બેંક દ્વારા વ્યાજ દરો બદલાય છે. લોન રીpayસમયગાળો બેંક દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે. વધુમાં, મંજૂર કરાયેલ નાણાંનો ઉપયોગ કોઈપણ વ્યવસાય-સંબંધિત હેતુ માટે થઈ શકે છે, અને શિશુ લોન માટે કોઈ ન્યૂનતમ રકમ નથી.

2. કિશોર: 

રૂ.50,000 થી રૂ.5,00,000 સુધીની લોન. વ્યાજ દરો બેંક અને અરજદારના ક્રેડિટ ઇતિહાસ પર આધાર રાખે છે. કિશોર મુદ્રા લોન તમારા રોજિંદા વ્યવસાયના ખર્ચને ટેકો આપે છે અને મશીનરી અને સાધનોની ખરીદી માટે નાણાંકીય સહાય કરે છે. આ રીpayઆ શ્રેણી માટે મેન્ટનો કાર્યકાળ 60 મહિના સુધી મર્યાદિત છે.

3. તરુણ: 

રૂ.5,00,000 થી રૂ.10,00,000 સુધીની લોન. બેંકના આધારે વ્યાજ દરો બદલાઈ શકે છે. જો કે, રીpayઆ લોન માટેનો સમયગાળો 84 મહિના સુધીનો છે. 

હાલમાં (ફેબ્રુઆરી 2024), 36 પ્રાદેશિક ગ્રામીણ બેંકો, 21 જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો, 18 ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો, 25 માઇક્રો ફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ (MFIs), 35 નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સિયલ કંપનીઓ (NBFCs), 47 NBFC-MFIs, 15 સહકારી બેંકો અને 6 સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકો આ લોનનું વિતરણ કરવા માટે અધિકૃત છે. XNUMX ટકા લોન 'શિશુ' વિકલ્પ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવશે, જ્યારે બાકીની ચાલીસ ટકા 'કિશોર' અને 'તરુણ' યોજનાઓ દ્વારા આપવામાં આવશે.

મુદ્રા લોનનો લાભ કોણ લઈ શકે છે?

નીચે મુદ્રા લોન પ્રકારો માટે લાયક વ્યવસાય પ્રવૃત્તિઓ અને સેવાઓની સૂચિ છે:

• ઓટો-રિક્ષા, થ્રી-વ્હીલર, નાના માલસામાન પરિવહન વાહનો, ટેક્સીઓ, ઈ-રિક્ષા વગેરે જેવા પરિવહન વાહનો ખરીદનારા ઉદ્યોગસાહસિકો મુદ્રા લોન માટે લાયક ઠરે છે.
• ટ્રેક્ટર્સ, પાવર ટીલર, ટ્રેક્ટર ટ્રોલી અને ટુ-વ્હીલરનો ઉપયોગ ફક્ત વ્યાપારી હેતુઓ માટે થાય છે તે પણ મુદ્રા લોન માટે પાત્ર છે.
• સલૂન, જીમ, બ્યુટી પાર્લર, ટેલરિંગ શોપ, બુટિક, ડ્રાય ક્લીનિંગ સેવાઓ, દવાની દુકાનો, સાયકલ અને મોટરસાઇકલ રિપેરિંગ શોપ, કુરિયર એજન્સીઓ, ડીટીપી અને ફોટોકોપીની સુવિધા વગેરેનું સંચાલન કરતા ઉદ્યમીઓ મુદ્રા યોજના હેઠળ લોન મેળવી શકે છે.
• અથાણું બનાવવા, પાપડ બનાવવા, મીઠાઈની દુકાનો ચલાવવા, જામ/જેલી બનાવવા, નાના ખાદ્યપદાર્થોના સ્ટોલ ચલાવવા, રોજિંદા કેટરિંગ અથવા કેન્ટીન સેવાઓ પૂરી પાડવા, આઈસ મેકિંગ અને આઈસ્ક્રીમ યુનિટનું સંચાલન, કોલ્ડ સ્ટોરેજ, બ્રેડ અને બન બનાવવા, બિસ્કીટનું ઉત્પાદન વગેરે મુદ્રા યોજના લોન માટે પાત્ર છે.
• હેન્ડલૂમ, ખાદી પ્રવૃત્તિઓ, પાવર લૂમ કામગીરી, પરંપરાગત ડાઇંગ અને પ્રિન્ટિંગ, પરંપરાગત ભરતકામ અને હેન્ડવર્ક, એપેરલ ડિઝાઇન, કોમ્પ્યુટરાઇઝ્ડ એમ્બ્રોઇડરી, કોટન જીનીંગ, સ્ટીચિંગ અને ટેક્સટાઇલ નોન-ગાર્મેન્ટ પ્રોડક્ટ્સ જેમ કે વાહન એક્સેસરીઝ, બેગ્સ અને ફર્નિશિંગ એસેસરીઝ સાથે સંકળાયેલા ઉદ્યોગસાહસિકો. , મુદ્રા લોન માટે અરજી કરી શકે છે.
• મધમાખી ઉછેર, મરઘાં ઉછેર, પશુપાલન, એકત્રીકરણ કૃષિ-ઉદ્યોગ, મત્સ્યઉદ્યોગ, ડેરી, ફૂડ અને એગ્રો-પ્રોસેસિંગ, એગ્રી-ક્લિનિક્સ, કૃષિ વ્યવસાય કેન્દ્રો અને સંબંધિત સેવાઓ સહિતની કૃષિ સાથે સંકળાયેલી પ્રવૃત્તિઓ, મુદ્રા લોન માટે પાત્ર છે.

અરજદારો માટે જરૂરી દસ્તાવેજો:

PMMY (પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના) હેઠળ લોન મેળવવા માટે, કોઈપણ વ્યક્તિ જે સૂક્ષ્મ એકમો માટે રૂ. 10 લાખથી ઓછી લોન માંગે છે તે લાયક છે. આ યોજના માટેના અરજી પત્રો ઉલ્લેખિત સંસ્થાઓ પર અથવા ઉદ્યોગમિત્ર પોર્ટલ પર ઓનલાઈન ઉપલબ્ધ છે. અરજી સાથે, મુદ્રા યોજના યોજનાની વિગતો જણાવે છે કે નીચેના દસ્તાવેજો જરૂરી છે:

• ઓળખનો પુરાવો
• વ્યવસાયની ઓળખ/સરનામાનો પુરાવો (સંબંધિત પ્રમાણપત્રો અને લાઇસન્સ)
• જો લાગુ હોય તો કેટેગરીનો પુરાવો
• છેલ્લા છ મહિનાના હિસાબોના સ્ટેટમેન્ટ
• આવકવેરા રિટર્ન અને પાછલા બે વર્ષની બેલેન્સ શીટ
• વ્યવસાયના અસ્તિત્વનો પુરાવો (દા.ત., મેમોરેન્ડમ ઓફ એસોસિએશન અથવા ભાગીદારી ડીડ)

જરૂરિયાત મુજબ ધિરાણ સંસ્થા દ્વારા વધારાના દસ્તાવેજોની વિનંતી કરવામાં આવી શકે છે. બેંકો દ્વારા કોઈ પ્રોસેસિંગ ફી અથવા કોલેટરલ વસૂલવામાં આવશે નહીં. આ રીpayઆ લોન માટેનો સમયગાળો 5 વર્ષ સુધી લંબાવવામાં આવ્યો છે. એ નોંધવું અગત્યનું છે કે તમારે કોઈપણ નાણાકીય સંસ્થા પર ડિફોલ્ટ ન હોવું જોઈએ.

મુદ્રા લોન કેવી રીતે મેળવવી?

1. વ્યવસાય યોજના: તમારા વ્યવસાય મોડેલ, ભંડોળની જરૂરિયાતો અને લક્ષ્યોને આવરી લેતી વિગતવાર વ્યવસાય યોજના બનાવો.
2. પાત્રતા: તપાસો કે તમારો વ્યવસાય માઇક્રો કે સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝ તરીકે લાયક છે કે કેમ.
3. લોન અરજી: બેંક, NBFC અથવા માઇક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થામાં મુદ્રા લોન અરજી ફોર્મ ભરો. લોન માટે અરજી કરવા માટે તમે ઉદ્યમ મિત્ર ઓનલાઈન પોર્ટલની પણ મુલાકાત લઈ શકો છો. વ્યવસાયની વિગતો, લોનની રકમ અને પુનઃ પ્રદાન કરોpayમેન્ટ પ્લાન.
4. લોનની મંજૂરી: સંસ્થા તમારી અરજી અને ક્રેડિટપાત્રતાની સમીક્ષા કરશે અને જો બધું નિયમો મુજબ હશે તો તેને મંજૂરી આપશે.
5. લોન વિતરણ: મંજૂરી પછી વ્યવસાયિક ઉપયોગ માટે લોન તમારા ખાતામાં ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે.

તારણ:

પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના એ નાણાકીય સમાવેશને વેગ આપવા અને નાના અને સૂક્ષ્મ-ઉદ્યોગોને મદદ કરવા માટે ભારત સરકાર દ્વારા એક મુખ્ય પહેલ છે. તેના લોન વિકલ્પોની શ્રેણી અને સરળ પાત્રતાની આવશ્યકતાઓ સાથે, આ યોજનાએ મહત્વાકાંક્ષી ઉદ્યોગસાહસિકો અને હાલના વ્યવસાય માલિકોને વિસ્તરણ અને પ્રગતિ માટે આવશ્યક ભંડોળ મેળવવા સક્ષમ બનાવ્યા છે. સુલભ અને સસ્તું ધિરાણ ઓફર કરીને, પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના વ્યક્તિઓને સશક્ત બનાવે છે અને દેશના સામાજિક-આર્થિક ઉન્નતિમાં સહાય કરે છે.

પ્રશ્નો:

પ્રશ્ન 1. મુદ્રા કાર્ડ શું છે?

જવાબ મુદ્રા કાર્ડ એ રૂPay ડેબિટ કાર્ડ જે ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા દ્વારા કાર્યકારી મૂડી લોન પ્રદાન કરે છે. આ કાર્ડ બહુવિધ ઉપાડ અને થાપણોને સક્ષમ કરે છે, વ્યવહારોને ડિજિટાઇઝ કરે છે અને લેનારા માટે ક્રેડિટ ઇતિહાસ બનાવવામાં મદદ કરે છે. તે MUDRA લોન એકાઉન્ટ સામે જારી કરવામાં આવે છે અને તેનો ઉપયોગ ATM અથવા માઇક્રો ATMમાંથી રોકડ ઉપાડવા તેમજ પોઈન્ટ ઓફ સેલ (POS) મશીનોનો ઉપયોગ કરીને ખરીદી કરવા માટે દેશભરમાં થઈ શકે છે. તમે ફરીથી કરી શકો છોpay તમારી વધારાની રોકડના આધારે કોઈપણ સમયે રકમ.

Q2. હું મુદ્રા યોજના હેઠળ શિશુ લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરી શકું?

જવાબ શિશુ મુદ્રા લોન માટે ઑનલાઇન અરજી કરવા માટે, www.udyamimitra.in પર Udyammitra પોર્ટલનો ઉપયોગ કરો. બીજો વિકલ્પ નિયુક્ત સહકારી બેંકો, RRB, જાહેર અને ખાનગી ક્ષેત્રની વ્યાપારી બેંકો, વિદેશી બેંકો, માઇક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ અને NBFCs દ્વારા અરજી કરવાનો છે જે ઑનલાઇન શિશુ મુદ્રા લોન સેવાઓ પ્રદાન કરે છે.

Q3. શું મારો CIBIL સ્કોર મુદ્રા લોન માટેની મારી પાત્રતાને અસર કરશે?

જવાબ તમારો સિબિલ સ્કોર તમારા પર અસર કરતું નથી મુદ્રા લોન માટે પાત્રતા.

Q4. શું કૉલેજ ગ્રેજ્યુએટ મુદ્રા યોજના હેઠળ ઉધાર લઈ શકે છે?

જવાબ હા, તાજેતરના કૉલેજ સ્નાતકો તેમના પોતાના વ્યવસાય શરૂ કરવા માટે MUDRA લોન માટે અરજી કરી શકે છે. MUDRA નવા ઉદ્યોગસાહસિકોને તેમની વ્યવસાયિક જરૂરિયાતો અને પ્રોજેક્ટની જરૂરિયાતોને અનુરૂપ લોન આપીને, તેમને તેમના વ્યવસાયો સ્થાપિત કરવામાં અને વિકસાવવામાં મદદ કરીને ટેકો આપે છે.

પ્રશ્ન 5. શું મહિલા ઉદ્યોગસાહસિક મુદ્રા યોજના હેઠળ ઉધાર લઈ શકે છે?

જવાબ ચોક્કસ! મહિલા ઉદ્યોગસાહસિકો તેમના માટે સ્પષ્ટ રીતે રચાયેલ અનન્ય પુનર્ધિરાણ યોજનાનો લાભ મેળવી શકે છે. મહિલા ઉદ્યમી યોજના NBFC અથવા માઇક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ પાસેથી મેળવેલી MUDRA લોન પર 0.25% વ્યાજ રિબેટ પ્રદાન કરે છે.