ભારતમાં 1 વર્ષ જૂના વ્યવસાય માટે વ્યવસાય લોન: પાત્રતા, નિયમો અને વિકલ્પો

A ભારત માટે ૧ વર્ષની બિઝનેસ લોન NBFCs, મુદ્રા લોન જેવી સરકાર-સમર્થિત યોજનાઓ અને ગેરંટી કાર્યક્રમો દ્વારા સમર્થિત ક્રેડિટ દ્વારા પરિસ્થિતિ શક્ય છે. જ્યારે ઘણી બેંકો 2-3 વર્ષનો કાર્યકાળ પસંદ કરે છે, ત્યારે નવા વ્યવસાય માટે પાત્રતા રોકડ પ્રવાહ સ્થિરતા, GST ટ્રેક રેકોર્ડ, ઉદ્યોગ નોંધણી અને કોલેટરલ ઉપલબ્ધતા જેવા પરિબળો પર આધારિત છે. લોન મંજૂરી ધિરાણકર્તા-વિશિષ્ટ ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન, પાત્રતા માપદંડો અને લાગુ નિયમનકારી માર્ગદર્શિકાને આધીન છે.

બિઝનેસ વિન્ટેજ શું છે અને ધિરાણકર્તાઓ શા માટે કાળજી લે છે?

બિઝનેસ વિન્ટેજ એન્ટરપ્રાઇઝ કાર્યરત હોવાના સમયગાળાનો ઉલ્લેખ કરે છે. તે એક મુખ્ય પરિમાણ છે જે ભારત માટે બિઝનેસ લોન વિન્ટેજ માપદંડ, જેમ જેમ ધિરાણકર્તાઓ ફરીથી મૂલ્યાંકન કરે છેpayનાણાકીય ટ્રેક રેકોર્ડના આધારે ક્ષમતા નક્કી કરવી. લાંબી વિન્ટેજ વધુ ચકાસણીયોગ્ય ડેટા પ્રદાન કરે છે, જેમ કે આવક સુસંગતતા, ટેક્સ ફાઇલિંગ અને બેંકિંગ વર્તણૂક, જેનાથી માનવામાં આવતા ક્રેડિટ જોખમમાં ઘટાડો થાય છે.

એક વર્ષ જૂના ઉદ્યોગ માટે, નાણાકીય ઇતિહાસ મર્યાદિત હોય છે. મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં, ધિરાણકર્તાઓ ફક્ત નોંધણી તારીખો કરતાં કાર્યકારી રોકડ પ્રવાહના પુરાવાને પ્રાથમિકતા આપે છે. ઉદ્યોગ નોંધણી વિન્ટેજને ફરીથી સેટ કરતી નથી; તે MSME સ્થિતિની ઔપચારિક માન્યતાને સમર્થન આપે છે. ધિરાણકર્તાઓ તેમના આંતરિક જોખમ મૂલ્યાંકન માળખાના ભાગ રૂપે દસ્તાવેજીકૃત નોંધણીઓ સાથે કાર્યકારી સાતત્યને ધ્યાનમાં લઈ શકે છે.

નોંધણી તારીખ વિરુદ્ધ કામગીરીની તારીખ: શું ગણાય છે?

હેઠળ વ્યવસાય નોંધણી તારીખ વિરુદ્ધ લોનની કામગીરી તારીખ વિચારણાઓ, ધિરાણકર્તાઓ બહુવિધ સંદર્ભ બિંદુઓનું મૂલ્યાંકન કરી શકે છે:

• GST નોંધણી તારીખ
• ઉદ્યોગ નોંધણી તારીખ
• વ્યવસાયિક પ્રવૃત્તિની વાસ્તવિક શરૂઆત

મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં, ધિરાણકર્તાઓ પ્રાથમિકતા આપે છે કાર્યકારી રોકડ પ્રવાહ પુરાવા માત્ર નોંધણી તારીખો ઉપર. ઉદ્યોગ નોંધણી વિન્ટેજને ફરીથી સેટ કરતી નથી; તે MSME દરજ્જાની ઔપચારિક માન્યતાને સમર્થન આપે છે. IIFL ફાઇનાન્સ જેવી સંસ્થાઓ સામાન્ય રીતે ધ્યાનમાં લે છે દસ્તાવેજીકૃત નોંધણીઓ સાથે કામગીરીની સાતત્યતા, વધુ સચોટ જોખમ મૂલ્યાંકન સુનિશ્ચિત કરવું.

માનક વિન્ટેજ આવશ્યકતાઓ: મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ શું માંગે છે

આ ઓછામાં ઓછા વર્ષોની વ્યવસાય લોન જરૂરિયાત ધિરાણકર્તા શ્રેણી દ્વારા બદલાય છે:

IIFL ફાઇનાન્સમાં પ્રોડક્ટ પ્રકાર અને જોખમ મૂલ્યાંકન મોડેલના આધારે લોન પાત્રતા મર્યાદા અલગ અલગ હોઈ શકે છે:

અસુરક્ષિત વ્યવસાય લોન: સામાન્ય રીતે લગભગ 12 મહિના કે તેથી વધુ સમય માટે ઓપરેશનલ વિન્ટેજની જરૂર પડે છે
સુરક્ષિત લોન: જો પર્યાપ્ત કોલેટરલ દ્વારા સપોર્ટેડ હોય તો ઓછા વિન્ટેજ સાથે વિચારણા કરી શકાય છે.

આ જરૂરિયાતો ધિરાણકર્તાઓમાં અલગ અલગ હોય છે અને આંતરિક ધિરાણ નીતિઓ અને નિયમનકારી ધોરણોને આધીન હોય છે.

NBFC વિરુદ્ધ બેંક: વિન્ટેજ પર કોણ વધુ લવચીક છે?

હેઠળ બેંક વિરુદ્ધ NBFC ની વિન્ટેજ જરૂરિયાતો, NBFC સામાન્ય રીતે વધુ સુગમતા દર્શાવે છે. તેઓ મૂલ્યાંકન કરે છે:

• રોકડ પ્રવાહ સુસંગતતા
• GST રિટર્ન ફાઇલિંગ
• ઉદ્યોગ ક્ષેત્રની સ્થિરતા

1 વર્ષ જૂની NBFC બિઝનેસ લોન માટે, મૂલ્યાંકન સામાન્ય રીતે પરંપરાગત બેંકિંગ ફિલ્ટર્સની તુલનામાં વધુ લવચીક અને સર્વાંગી હોય છે, જ્યાં વિન્ટેજ થ્રેશોલ્ડ પ્રમાણમાં વધુ કડક હોઈ શકે છે. જોકે, અંતિમ મંજૂરી વ્યક્તિગત ધિરાણકર્તા નીતિઓ અને ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનને આધીન રહે છે.

શું ૧ વર્ષ જૂનો વ્યવસાય લાયક બની શકે છે? મુખ્ય પાત્રતા પરિબળો

માટે સ્ટાર્ટઅપ માટે 1 વર્ષની લોન પાત્રતા, નીચેના પરિબળો મંજૂરીની સંભાવનામાં નોંધપાત્ર સુધારો કરે છે:

• માસિક રોકડ પ્રવાહ સતત રહે છે બેંક સ્ટેટમેન્ટમાં પ્રતિબિંબિત થાય છે
• 12 મહિનાના રિટર્ન ફાઇલ કર્યા પછી GST નોંધણી
• ઉદ્યોગ નોંધણી MSME વર્ગીકરણની પુષ્ટિ
• કોલેટરલ ઉપલબ્ધતા (સોનું, મિલકત, અથવા નાણાકીય સંપત્તિ)
• ક્રેડિટપાત્ર પ્રમોટર અથવા સહ-અરજદાર પ્રોફાઇલ
• ક્ષેત્ર સ્થિરતા, ખાસ કરીને બિન-અસ્થિર ઉદ્યોગોમાં

આ માપદંડો વ્યાખ્યાયિત કરે છે ૧ વર્ષ જૂની કંપની માટે વ્યવસાય લોન પાત્રતા વ્યવહારુ અંડરરાઇટિંગ દૃશ્યોમાં કેસ.

2 વર્ષથી ઓછી ઉંમરના વ્યવસાયોને ભંડોળ આપતી સરકારી યોજનાઓ

નવા વ્યવસાય ભંડોળ નિયમો હેઠળના ઘણા કાર્યક્રમો પ્રારંભિક તબક્કાના સાહસોને ટેકો આપે છે:

• પ્રધાનમંત્રી मुद्रा યોજના (પીએમએમવાય)
  શિશુ: INR 50,000 સુધી
  કિશોર: ૫૦,૦૦૦ રૂપિયા થી ૫ લાખ રૂપિયા
  તરુણ: 5 લાખ રૂપિયાથી 10 લાખ રૂપિયા
  કોઈ ન્યૂનતમ વિન્ટેજ આવશ્યકતા નથી, ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકનને આધીન છે

• CGTMSE (સૂક્ષ્મ અને નાના સાહસો માટે ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ ટ્રસ્ટ)
  લાયક MSMEs ને આપવામાં આવતી કોલેટરલ-મુક્ત લોન માટે ધિરાણકર્તાઓને ક્રેડિટ ગેરંટી કવર પૂરું પાડે છે.
  2 કરોડ રૂપિયા સુધીની લોન માટે કવરેજ ઉપલબ્ધ છે.
  ઉદ્યોગ નોંધણી અને ધિરાણકર્તા મંજૂરી ધરાવતા MSME માટે લાગુ

• સ્ટેન્ડ-અપ ઈન્ડિયા યોજના
  SC/ST અને મહિલા ઉદ્યોગસાહસિકોને લક્ષ્ય બનાવે છે
  ગ્રીનફિલ્ડ એન્ટરપ્રાઇઝને સપોર્ટ કરે છે
  લોન રેન્જ: INR 10 લાખ થી INR 1 કરોડ

આ યોજનાઓ હેઠળની મંજૂરીઓ પાત્રતા, દસ્તાવેજીકરણ અને સંબંધિત સત્તાવાળાઓ અને ધિરાણ સંસ્થાઓ દ્વારા જારી કરાયેલ માર્ગદર્શિકાને આધીન છે.

જ્યારે બિઝનેસ વિન્ટેજ સ્ટાન્ડર્ડ થ્રેશોલ્ડથી નીચે હોય ત્યારે જરૂરી દસ્તાવેજો

માટે ભારતમાં ૧ વર્ષની બિઝનેસ લોન માટેના દસ્તાવેજો, ધિરાણકર્તાઓને સામાન્ય રીતે જરૂર પડે છે:

માનક દસ્તાવેજો

• પાન અને આધાર
• GST નોંધણી પ્રમાણપત્ર
• બેંક સ્ટેટમેન્ટ (છેલ્લા 12 મહિના)
• આવકવેરા રિટર્ન

નવા વ્યવસાયો માટે વધારાના દસ્તાવેજો

• ઉદ્યમ નોંધણી પ્રમાણપત્ર
• ૧૨ મહિનાના GST રિટર્ન ફાઇલ કર્યા
• અંદાજિત નફા અને નુકસાનનું નિવેદન
• વ્યવસાય યોજના અથવા આવક અંદાજો

આ સાથે સંરેખિત થાય છે નવા બિઝનેસ લોન દસ્તાવેજો MSME અપેક્ષાઓ, ખાસ કરીને જ્યાં વિન્ટેજ મર્યાદિત હોય.

જો તમારો વ્યવસાય 1 વર્ષથી ઓછો જૂનો હોય તો શું કરવું

જો પાત્રતા હેઠળ 1 વર્ષથી ઓછી મુદતના વ્યવસાય માટે સ્ટાર્ટઅપ લોન શરતો મર્યાદિત છે, વૈકલ્પિક વિકલ્પોમાં શામેલ છે:

1. સોનાના હોલ્ડિંગ્સ સામે લોન

• કોઈ બિઝનેસ વિન્ટેજ આવશ્યકતા નથી
• લોનનું મૂલ્ય સોનાની શુદ્ધતા અને પ્રવર્તમાન કિંમત સાથે જોડાયેલું છે

1. પ્રમોટરના નામે પર્સનલ લોન

• વ્યક્તિગત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ પર આધારિત

1. મિલકત સામે લોન

• પ્રમાણમાં ઓછા વ્યાજ દરો સાથે સુરક્ષિત વિકલ્પ

A IIFL ફાયનાન્સ તરફથી બિઝનેસ લોન વ્યવસાયિક વિન્ટેજ પર આધાર રાખ્યા વિના તાત્કાલિક પ્રવાહિતાની જરૂર હોય ત્યાં વિચારણા કરી શકાય છે. આવી લોન ધિરાણકર્તાની શરતો, મૂલ્યાંકન ધોરણો અને લાગુ નિયમનકારી માર્ગદર્શિકાને આધીન છે.

જ્યારે 1 વર્ષમાં બિઝનેસ લોન યોગ્ય પસંદગી ન હોય

નીચેના કિસ્સાઓમાં વ્યવસાય લોન શ્રેષ્ઠ ન હોઈ શકે:

• રોકડ પ્રવાહ અસંગત છે
• GST પાલન અપૂર્ણ છે
• બિઝનેસ મોડેલ હજુ પણ વિકસિત થઈ રહ્યું છે

આવા કિસ્સાઓમાં, સુરક્ષિત ઉધાર અથવા ટૂંકા ગાળાના વિકલ્પો ઓછા જોખમ અને પુનર્વિકાસ સાથે વધુ સારી સંરેખણ રજૂ કરી શકે છે.payમેન્ટ ક્ષમતા.

IIFL ફાઇનાન્સમાં 1 વર્ષના વિન્ટેજ સાથે બિઝનેસ લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી

આ IIFL ફાઇનાન્સ ખાતે બિઝનેસ લોન સંરચિત અને દસ્તાવેજીકરણ-આધારિત છે. તેમાં સામાન્ય રીતે નીચેના પગલાં શામેલ હોય છે:

પાત્રતા તપાસો અને અરજી શરૂ કરો
અરજદારો વ્યવસાય પ્રોફાઇલ, વિન્ટેજ અને નાણાકીય માહિતી જેવી વિગતો સાથે લોન અરજી ફોર્મ ભરીને શાખામાં અરજી કરી શકે છે. વ્યવસાયો સામાન્ય રીતે ઓછામાં ઓછા 1 વર્ષ માટે કાર્યરત હોવા જોઈએ અને ક્રેડિટ માપદંડોને પૂર્ણ કરતા હોવા જોઈએ.

KYC પૂર્ણ કરો અને દસ્તાવેજો સબમિટ કરો
KYC (ઓળખ અને સરનામાનો પુરાવો), PAN, GST નોંધણી અને રિટર્ન અને બેંક સ્ટેટમેન્ટ (સામાન્ય રીતે છેલ્લા 6 મહિના) સહિત જરૂરી દસ્તાવેજો સબમિટ કરો. અરજદારની પ્રોફાઇલના આધારે વધારાના દસ્તાવેજોની વિનંતી કરી શકાય છે.

ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન અને અંડરરાઇટિંગ
શાખાની ટીમ રોકડ પ્રવાહ, ક્રેડિટ સ્કોર, વ્યવસાયિક પ્રદર્શન અને પુનઃpayમેન્ટ ક્ષમતા.

મંજૂરી અને લોન કરાર
અરજી મંજૂર થયા પછી, ઉધાર લેનારને લોન કરારની સમીક્ષા કરવી અને તેના પર સહી કરવી જરૂરી છે. મંજૂરી આંતરિક ક્રેડિટ નીતિઓ અને ચકાસણીને આધીન છે.

લોન વિતરણ
મંજૂરી અને કરારના અમલ પછી, લોનની રકમ ઉધાર લેનારના બેંક ખાતામાં વિતરિત થઈ શકે છે, કેટલાક કિસ્સાઓમાં ચકાસણી અને પ્રક્રિયાના આધારે ટૂંકા ટર્નઅરાઉન્ડ સમયમાં.

અરજદારો તેમની અરજીની સ્થિતિ પણ ટ્રેક કરી શકે છે અને ફરીથી મેનેજ કરી શકે છેpayડિજિટલ પ્લેટફોર્મ અથવા શાખા સપોર્ટ ચેનલો દ્વારા જાહેરાતો.

બિઝનેસ વિન્ટેજ પર આધારિત નિર્ણય માર્ગદર્શિકા

• 0-6 મહિના: ગોલ્ડ લોન અથવા પ્રમોટર-આધારિત ઉધાર લેવાનો વિચાર કરો
• ઉદ્યમ સાથે ૬-૧૨ મહિના: NBFC અથવા સરકાર સમર્થિત વિકલ્પોનું અન્વેષણ કરો
• ૧૨+ મહિનાનો GST ટ્રેક રેકોર્ડ: વ્યાપક ધિરાણ ઉત્પાદનો માટે પાત્ર

આ માળખાગત દૃષ્ટિકોણ વિવિધ તબક્કાઓમાં નિર્ણય લેવાની પ્રક્રિયાને સરળ બનાવે છે.

ઉપસંહાર

ભારતમાં 1 વર્ષની બિઝનેસ લોનની તક અસ્તિત્વમાં છે, પરંતુ તે જોખમ મૂલ્યાંકન, નિયમનકારી પાલન અને ધિરાણકર્તા-વિશિષ્ટ નીતિઓ દ્વારા વ્યાખ્યાયિત માળખાગત ધિરાણ માળખામાં કાર્ય કરે છે. જ્યારે NBFCs અને સરકાર-સમર્થિત યોજનાઓ નવા વ્યવસાયો માટે ધિરાણ માટે પ્રમાણમાં લવચીક ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે, ત્યારે મંજૂરી દેખીતી રોકડ પ્રવાહ, નાણાકીય શિસ્ત અને દસ્તાવેજીકરણ શક્તિ પર આધાર રાખે છે.

વ્યવસાયિક વિન્ટેજને સમજવું, MSME જરૂરિયાતો સાથે સંરેખિત થવું, અને યોગ્ય ધિરાણ વિકલ્પ પસંદ કરવો, સુરક્ષિત કે અસુરક્ષિત, મંજૂરીના પરિણામોમાં નોંધપાત્ર સુધારો કરી શકે છે. ઋણ લેનારાઓએ તેમના પુનઃનિર્માણનું મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ.payકોઈપણ ક્રેડિટ સુવિધા સાથે આગળ વધતા પહેલા ક્ષમતા કાળજીપૂર્વક તપાસો અને બધી શરતોની સમીક્ષા કરો.

ડિસક્લેમર: આ સામગ્રી ફક્ત માહિતીના હેતુ માટે છે અને તે નાણાકીય સલાહ અથવા લોન ઓફરનું નિર્માણ કરતી નથી. લોન પાત્રતા, વ્યાજ દર અને મંજૂરી વ્યક્તિગત ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન, ધિરાણકર્તા નીતિઓ અને લાગુ RBI માર્ગદર્શિકાને આધીન છે. સરકારી યોજનાના લાભો સત્તાવાર સૂચનાઓ અને ભાગ લેતી નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા અમલીકરણને આધીન છે. વાચકોને અરજી કરતા પહેલા સંબંધિત ધિરાણકર્તાઓ અથવા સત્તાવાર સ્ત્રોતો સાથે વિગતો ચકાસવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો