MSME સપ્લાય ચેઇન ફાઇનાન્સ માર્ગદર્શિકા: પ્રકારો, પ્રક્રિયા અને ભારતમાં કેવી રીતે અરજી કરવી

સપ્લાય ચેઇન ફાઇનાન્સ (SCF) ભારતીય MSMEs ને વહેલા પ્રાપ્ત કરીને કાર્યકારી મૂડી અનલોક કરવા સક્ષમ બનાવે છે payમંજૂર ઇન્વોઇસ સામે ચુકવણી, જેમાં ધિરાણ સામાન્ય રીતે સપ્લાયરની સંપત્તિને બદલે ખરીદનારની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ સાથે જોડાયેલું હોય છે.

ઉદ્યોગ અભ્યાસોનો અંદાજ છે કે ભારતના MSME ક્ષેત્રને હજુ પણ નોંધપાત્ર ઔપચારિક ધિરાણ ખાધનો સામનો કરવો પડી રહ્યો છે, જેના કારણે મોટા કોર્પોરેટ અને સરકારી ખરીદદારોને સપ્લાય કરતા વ્યવસાયો માટે કાર્યક્ષમ રોકડ-પ્રવાહ વ્યવસ્થાપન વધુને વધુ મહત્વપૂર્ણ બને છે. પરંપરાગત વ્યવસાય લોનને બદલવાને બદલે, SCF ને ગતિશીલતા દ્વારા પ્રવાહિતા સુધારવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યું છે. payવાસ્તવિક વેપાર વ્યવહારો પર ટિપ્પણીઓ.

આ MSME સપ્લાય ચેઇન ફાઇનાન્સ માર્ગદર્શિકા સપ્લાય ચેઇન ફાઇનાન્સ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે, ભારતમાં ઉપલબ્ધ મુખ્ય ફાઇનાન્સિંગ સાધનો, સૂચક ખર્ચ, પાત્રતા આવશ્યકતાઓ, વ્યવહારુ જોખમો અને એવી પરિસ્થિતિઓ સમજાવે છે જ્યાં SCF સૌથી યોગ્ય ભંડોળ વિકલ્પ હોઈ શકે છે અથવા ન પણ હોઈ શકે.

સપ્લાય ચેઇન ફાઇનાન્સ (SCF) શું છે?

સપ્લાય ચેઇન ફાઇનાન્સ (SCF) એ ટેકનોલોજી-સક્ષમ ફાઇનાન્સિંગ સોલ્યુશન્સનો એક જૂથ છે જે સપ્લાયર્સને પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરે છે payખરીદદારોને તેમના સામાન્ય રોકાણ જાળવી રાખવાની મંજૂરી આપતી વખતે સંમત ઇન્વોઇસની નિયત તારીખ પહેલાં ચુકવણી કરો payશરતો પૂરી કરો. 30, 60, અથવા તો 90 દિવસ રાહ જોવાને બદલે payજો કે, લાયક MSME સપ્લાયર ઇન્વોઇસ મંજૂર થયા પછી તરત જ ભંડોળ મેળવી શકે છે, જે ફાઇનાન્સરના મૂલ્યાંકન અને પ્લેટફોર્મ પ્રક્રિયાઓને આધીન છે.

પરંપરાગત કાર્યકારી મૂડી લોનથી વિપરીત, SCF ચોક્કસ વેપાર વ્યવહાર સાથે જોડાયેલ છે. ઘણી વ્યવસ્થાઓમાં, ફાઇનાન્સર ખરીદનારની payજવાબદારીનો સમાવેશ, જે સ્થાપિત કોર્પોરેટ અથવા સરકારી ખરીદદારોને સપ્લાય કરતા પાત્ર MSME માટે ધિરાણની પહોંચમાં સુધારો કરી શકે છે.

એક લાક્ષણિક SCF વ્યવસ્થામાં ત્રણ સહભાગીઓનો સમાવેશ થાય છે:

• સપ્લાયર (MSME): માલ કે સેવાઓ પહોંચાડે છે અને વાણિજ્યિક બિલ વધારે છે.
• ખરીદનાર: ડિલિવરીની ચકાસણી કરે છે અને ઇન્વોઇસ મંજૂર કરે છે payમેન્ટ.
• ફાઇનાન્સર: બેંક, NBFC, અથવા અન્ય લાયક નાણાકીય સંસ્થા જે વહેલા પૂરી પાડે છે payમંજૂર ઇન્વોઇસ સામે દલીલ.

ભારતના સૌથી મહત્વપૂર્ણ ઇન્વોઇસ ફાઇનાન્સિંગ મિકેનિઝમ્સમાંનું એક છે ટ્રેડ રીસીવેબલ્સ ડિસ્કાઉન્ટિંગ સિસ્ટમ (TReDS). દ્વારા નિયમન કરાયેલ ભારતીય રિઝર્વ બેંક (આરબીઆઈ), TReDS એક ઇલેક્ટ્રોનિક પ્લેટફોર્મ છે જે પાત્ર MSMEs ને પારદર્શક અને સ્પર્ધાત્મક વાતાવરણમાં બહુવિધ સહભાગી ફાઇનાન્સર્સ દ્વારા નોંધાયેલા ખરીદદારો પર એકત્ર કરાયેલ મંજૂર વેપાર પ્રાપ્તિઓને ડિસ્કાઉન્ટ કરવા સક્ષમ બનાવે છે.

દૃષ્ટાંતરૂપ ઉદાહરણ

એક નાની ઓટો-કમ્પોનન્ટ ઉત્પાદક કંપનીનો વિચાર કરો જે એક મોટી ઓટોમોબાઈલ કંપનીને ભાગો પૂરા પાડે છે.

ઉત્પાદક આ માટે ઇન્વોઇસ બનાવે છે Lakh 10 લાખ કરાર સાથે payની અવધિ 60 દિવસ. ખરીદનાર માલની પ્રાપ્તિની પુષ્ટિ કરે અને ઇન્વોઇસ મંજૂર કરે તે પછી, સપ્લાયર વહેલા વિનંતી કરે છે payTReDS પ્લેટફોર્મ અથવા અન્ય યોગ્ય સપ્લાય ચેઇન ફાઇનાન્સ વ્યવસ્થા દ્વારા ચુકવણી. ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન અને પ્લેટફોર્મ પ્રક્રિયાઓને આધીન, ભાગ લેનાર ફાઇનાન્સર ઇન્વોઇસ રકમ - લાગુ ફાઇનાન્સિંગ ચાર્જ બાદ કર્યા પછી - લગભગ અંદર રિલીઝ કરી શકે છે. બે થી ત્રણ કાર્યકારી દિવસો. ત્યારબાદ ખરીદનાર મૂળ રકમ પર ફાઇનાન્સર સાથે ઇન્વોઇસનું સમાધાન કરે છે. payનિયત તારીખ.

બે મહિના રાહ જોવાને બદલે payઆનાથી, MSME ને કાર્યકારી મૂડીની વહેલી તકે ઍક્સેસ મળે છે જેનો ઉપયોગ કાચો માલ ખરીદવા માટે થઈ શકે છે, pay સપ્લાયર્સ, પગારની જવાબદારીઓ પૂર્ણ કરવા, અથવા વધારાના ગ્રાહક ઓર્ડર પૂરા કરવા.

સપ્લાય ચેઇન ફાઇનાન્સ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે: એક પગલું-દર-પગલાની પ્રક્રિયા

જોકે વિવિધ સપ્લાય ચેઇન ફાઇનાન્સ પ્રોડક્ટ્સની પોતાની કામગીરીની સુવિધાઓ હોય છે, એકંદરે સપ્લાય ચેઇન ફાઇનાન્સ પ્રક્રિયા સામાન્ય રીતે પાંચ સીધા પગલાં અનુસરે છે.

પગલું 1: માલ અથવા સેવાઓ પહોંચાડવામાં આવે છે

MSME માલ પૂરો પાડે છે અથવા કરારબદ્ધ સેવા પૂર્ણ કરે છે અને વાણિજ્યિક કરાર અનુસાર ટેક્સ ઇન્વોઇસ બનાવે છે. ખરીદનાર સ્વીકારે તે પછી ઇન્વોઇસ ફાઇનાન્સિંગ વ્યવહારનો પાયો બનાવે છે.

પગલું 2: ખરીદનાર ઇન્વોઇસ મંજૂર કરે છે

ખરીદનાર ચકાસે છે કે સંમત માલ અથવા સેવાઓ પ્રાપ્ત થઈ ગઈ છે અને સંબંધિત SCF પ્લેટફોર્મ અથવા ફાઇનાન્સિંગ વ્યવસ્થા પર ઇન્વોઇસને ઔપચારિક રીતે મંજૂરી આપે છે. સામાન્ય રીતે વહેલા તે પહેલાં ઇન્વોઇસ મંજૂરી જરૂરી છે. payપ્રક્રિયા કરી શકાય છે.

પગલું 3: સપ્લાયર વહેલી વિનંતી કરે છે Payment

ઇન્વોઇસ મંજૂરી પછી, સપ્લાયર પ્રાપ્ત કરવાનું પસંદ કરી શકે છે payકરારની નિયત તારીખ પહેલાં ચુકવણી. ફાઇનાન્સર મંજૂર પ્રાપ્તિપાત્રનું મૂલ્યાંકન કરે છે, જેમાં સામાન્ય રીતે ખરીદનારની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ અને વ્યવહારની વિગતોને નોંધપાત્ર મહત્વ આપવામાં આવે છે.

પગલું 4: ફાઇનાન્સર ભંડોળ બહાર પાડે છે

એકવાર ફાઇનાન્સિંગ વિનંતી મંજૂર થઈ જાય પછી, ફાઇનાન્સર લાગુ ફાઇનાન્સિંગ અથવા ડિસ્કાઉન્ટિંગ ચાર્જ બાદ કરીને યોગ્ય રકમ સપ્લાયરને ટ્રાન્સફર કરે છે. મંજૂર રકમ, કિંમત અને સમયરેખા ઇન્વોઇસ ટેનર, ખરીદનાર પ્રોફાઇલ, દસ્તાવેજીકરણ અને ફાઇનાન્સરના આંતરિક મૂલ્યાંકન જેવા પરિબળો પર આધાર રાખે છે.

પગલું ૫: ખરીદનાર Payમૂળ નિયત તારીખે

ખરીદનાર મૂળ જાહેરાતને અનુસરવાનું ચાલુ રાખે છે payશરતો અને ફરીથીpayસંમત નિયત તારીખે ફાઇનાન્સર. આ સપ્લાયરને ખરીદનારને તેની રકમ ટૂંકી કરવાની જરૂર વગર રોકડ પ્રવાહમાં સુધારો કરવા સક્ષમ બનાવે છે payમાનસિક ચક્ર.

TReDS ની ભૂમિકાને સમજવી

આ ટ્રેડ રીસીવેબલ્સ ડિસ્કાઉન્ટિંગ સિસ્ટમ (TReDS) ભારતમાં રીસીવેબલ ફાઇનાન્સિંગ માટે MSME ની પહોંચને મજબૂત બનાવવામાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. તે એક ડિજિટલ માર્કેટપ્લેસ પૂરું પાડે છે જ્યાં નોંધાયેલા ખરીદદારો, MSME સપ્લાયર્સ અને ભાગ લેનારા ફાઇનાન્સર્સ ઇલેક્ટ્રોનિક રીતે ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ વ્યવહારો પૂર્ણ કરી શકે છે. ખરીદદારો જે આ ક્ષેત્રમાં આવે છે નિર્ધારિત નિયમનકારી મર્યાદા લાગુ નિયમનકારી દિશાનિર્દેશો અનુસાર TReDS પ્લેટફોર્મ પર નોંધણી કરાવવી જરૂરી છે, જે પાત્ર MSME સપ્લાયર્સ માટે નાણાકીય તકો વધારવામાં મદદ કરે છે.

નૉૅધ: ઉપરોક્ત ચર્ચા કરેલ સમયરેખા, નાણાકીય ખર્ચ અને ઉદાહરણો ઉદાહરણરૂપ છે. વાસ્તવિક કિંમત, પાત્રતા, મંજૂરી અને સમાધાન સમયરેખા ફાઇનાન્સરના મૂલ્યાંકન, ખરીદનાર પ્રોફાઇલ, દસ્તાવેજીકરણ, લાગુ નિયમો અને પ્રવર્તમાન બજાર પરિસ્થિતિઓના આધારે બદલાય છે.

સપ્લાય ચેઇન ફાઇનાન્સ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સના મુખ્ય પ્રકારો

સપ્લાય ચેઇન ફાઇનાન્સ એ એકલ ફાઇનાન્સિંગ પ્રોડક્ટ નથી. તેના બદલે, તેમાં ટ્રેડિંગ ચક્રના વિવિધ તબક્કામાં રોકડ પ્રવાહને સુધારવા માટે રચાયેલ અનેક ઉકેલોનો સમાવેશ થાય છે. સૌથી યોગ્ય વિકલ્પ બિઝનેસ મોડેલ, ગ્રાહક પ્રોફાઇલ, વ્યવહારનું કદ, ઇન્વોઇસ ચક્ર અને કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાત જેવા પરિબળો પર આધાર રાખે છે.

દરેક સાધન કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તે સમજવાથી MSME ને તેની કાર્યકારી જરૂરિયાતો સાથે સુસંગત ફાઇનાન્સિંગ સોલ્યુશન પસંદ કરવામાં મદદ મળી શકે છે.

1. રિવર્સ ફેક્ટરિંગ

રિવર્સ ફેક્ટરિંગ એ છે ખરીદનાર-સંચાલિત સપ્લાય ચેઇન ફાઇનાન્સ વ્યવસ્થા. એકવાર કોઈ મોટી કોર્પોરેટ, જાહેર ક્ષેત્રની ઉપક્રમ (PSU), અથવા સરકારી ખરીદનાર ઇન્વોઇસ મંજૂર કરે, પછી ભાગ લેનાર બેંક અથવા NBFC વહેલા ઓફર કરે છે payMSME સપ્લાયરને મેન્ટ. ફાઇનાન્સિંગનો નિર્ણય મુખ્યત્વે ખરીદનારની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ સાથે જોડાયેલો હોવાથી, લાયક સપ્લાયર્સ અસુરક્ષિત ઉધારની તુલનામાં સ્પર્ધાત્મક શરતો પર ભંડોળ મેળવી શકે છે.

રિવર્સ ફેક્ટરિંગનો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે MSME દ્વારા કરવામાં આવે છે જે નિયમિતપણે ઉત્પાદકો, ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર કંપનીઓ, મોટા રિટેલર્સ અને સરકારી સંગઠનોને સપ્લાય કરે છે જ્યાં payમાનસિક ચક્ર સામાન્ય રીતે 30 કે 60 દિવસથી વધુ ચાલે છે.

આ માટે શ્રેષ્ઠ અનુરૂપ: ઉત્પાદન વ્યવસાયો, એન્જિનિયરિંગ કંપનીઓ, ઓટો-કમ્પોનન્ટ સપ્લાયર્સ, ઔદ્યોગિક વિક્રેતાઓ, ફાર્માસ્યુટિકલ સપ્લાયર્સ અને મોટા કોર્પોરેટ્સ અથવા સરકારી ખરીદદારોને સપ્લાય કરતા MSME.

2. ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ

ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ MSME ને પ્રાપ્તિપાત્રોની માલિકી ટ્રાન્સફર કર્યા વિના ચૂકવેલ ઇન્વોઇસ સામે ધિરાણ મેળવવાની મંજૂરી આપે છે. સપ્લાયર ઇન્વોઇસની નિયત તારીખ પહેલાં કાર્યકારી મૂડીનો ઉપયોગ કરતી વખતે ગ્રાહક સંબંધોનું સંચાલન કરવાનું ચાલુ રાખે છે.

જે વ્યવસાયો નિયમિતપણે ઇન્વોઇસ જારી કરે છે અને સ્થિર ગ્રાહક સંબંધો જાળવી રાખે છે તેઓ ગ્રાહકોનો ક્રેડિટ સમયગાળો પૂર્ણ થાય તેની રાહ જોયા વિના કામચલાઉ રોકડ પ્રવાહના અંતરને ભરવા માટે ઘણીવાર ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગનો ઉપયોગ કરે છે. લાયક ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ વ્યવહારો TReDS દ્વારા પણ કરી શકાય છે.

આ માટે શ્રેષ્ઠ અનુરૂપ: સેવા પ્રદાતાઓ, વિતરકો, જથ્થાબંધ વેપારીઓ, ઉત્પાદકો અને રિકરિંગ ઇન્વોઇસ-આધારિત વેચાણ ધરાવતા વ્યવસાયો.

૪. ફેક્ટરિંગ

ફેક્ટરિંગમાં ફાઇનાન્સરને વેપાર પ્રાપ્તિપાત્ર વસ્તુઓ વેચવાનો સમાવેશ થાય છે, જેને સામાન્ય રીતે પરિબળ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. કરારની ગોઠવણીના આધારે, પરિબળ પણ મેનેજ કરી શકે છે payખરીદદારો પાસેથી રકમની વસૂલાત.

ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગની તુલનામાં, ફેક્ટરિંગ બાકી લેણાંના સંચાલનમાં સામેલ વહીવટી પ્રયાસને ઘટાડી શકે છે, ખાસ કરીને બહુવિધ ખરીદદારોમાં ગ્રાહક ઇન્વોઇસના મોટા જથ્થાને સંભાળતા વ્યવસાયો માટે.

આ માટે શ્રેષ્ઠ અનુરૂપ: ટ્રેડિંગ કંપનીઓ, જથ્થાબંધ વેપારીઓ, વિતરકો, નિકાસકારો અને MSMEs મોટા રીસીવેબલ પોર્ટફોલિયોનું સંચાલન કરે છે.

4. સક્રિય ડિસ્કાઉન્ટિંગ

સક્રિય ડિસ્કાઉન્ટિંગ પરંપરાગત ધિરાણ વ્યવસ્થાથી અલગ છે કારણ કે ખરીદનાર - બાહ્ય ફાઇનાન્સર નહીં - વધારાની રોકડનો ઉપયોગ કરે છે pay પરસ્પર સંમત ડિસ્કાઉન્ટના બદલામાં કરારની નિયત તારીખ પહેલાં સપ્લાયર્સને સપ્લાય કરવા.

આ વ્યવસ્થા સપ્લાયર સંબંધોને મજબૂત બનાવી શકે છે, જ્યારે ખરીદદારોને ખરીદી કાર્યક્ષમતામાં સુધારો કરવાની અને સપ્લાયર્સને તૃતીય-પક્ષ ફાઇનાન્સરને સામેલ કર્યા વિના વહેલા ભંડોળ પ્રાપ્ત કરવાની મંજૂરી આપી શકે છે.

આ માટે શ્રેષ્ઠ અનુરૂપ: નાણાકીય રીતે મજબૂત ખરીદદારો સાથે લાંબા ગાળાના સપ્લાયર સંબંધો જેમની પાસે વધારાની કાર્યકારી રોકડ હોય.

૫. ખરીદી ઓર્ડર (PO) ધિરાણ

ખરીદી ઓર્ડર (PO) ફાઇનાન્સિંગ ઇન્વોઇસ રજૂ થાય તે પહેલાં ભંડોળ પૂરું પાડે છે. એકવાર MSME ને ક્રેડિટપાત્ર ગ્રાહક પાસેથી પુષ્ટિ થયેલ ખરીદી ઓર્ડર મળે, પછી ફાઇનાન્સર કાચા માલની ખરીદી માટે ભંડોળ પૂરું પાડી શકે છે, pay ઉત્પાદન ખર્ચ, અથવા ઉત્પાદન પ્રવૃત્તિઓને ટેકો આપનાર, ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકનને આધીન.

આ વિકલ્પ વ્યવસાયોને હાલની કાર્યકારી મૂડી પર વધુ પડતું દબાણ લાવ્યા વિના મોટા ઓર્ડર પૂરા કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

આ માટે શ્રેષ્ઠ અનુરૂપ: વધતા ઉત્પાદકો, નિકાસકારો, એન્જિનિયરિંગ કંપનીઓ, કોન્ટ્રાક્ટ ઉત્પાદકો અને પુષ્ટિ થયેલ જથ્થાબંધ ખરીદી ઓર્ડરનો અમલ કરતા વ્યવસાયો.

કયો SCF વિકલ્પ સામાન્ય રીતે વિવિધ MSME ને અનુકૂળ આવે છે?

દરેક નાણાકીય જરૂરિયાત અનન્ય હોવા છતાં, નીચે આપેલ કોષ્ટક દર્શાવે છે કે વિવિધ સપ્લાય ચેઇન ફાઇનાન્સ સોલ્યુશન્સ સામાન્ય રીતે વિવિધ MSME વ્યવસાય મોડેલો સાથે કેવી રીતે સુસંગત હોય છે.

એક વ્યાપક સિદ્ધાંત તરીકે, મોટા કોર્પોરેટ્સ, સરકારી વિભાગો અથવા જાહેર ક્ષેત્રના ઉપક્રમોને સપ્લાય કરતા MSME ઘણીવાર શોધે છે રિવર્સ ફેક્ટરિંગ or TReDS-આધારિત ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ ખાસ કરીને સંબંધિત કારણ કે ધિરાણના નિર્ણયો મંજૂર વાણિજ્યિક વ્યવહારો અને ખરીદનારની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ સાથે ગાઢ રીતે જોડાયેલા હોય છે.

કાર્યકારી ઉદાહરણ: સપ્લાય ચેઇન ફાઇનાન્સ કેવી રીતે રોકડ પ્રવાહમાં સુધારો કરી શકે છે

એક મોટી એન્જિનિયરિંગ કંપની માટે ઔદ્યોગિક ઘટકોનું ઉત્પાદન કરતી MSME કંપનીનો વિચાર કરો.

ઉદાહરણરૂપ વ્યવહાર

• ઇન્વોઇસ મૂલ્ય: ₹ 10,00,000
• ક્રેડિટ અવધિ: 60 દિવસ
• માલ પહોંચાડવામાં આવ્યો અને ઇન્વોઇસ જારી કરવામાં આવ્યો.
• ખરીદનાર ઇન્વોઇસ મંજૂર કરે છે ડે 3.
• સપ્લાયર વહેલા પસંદ કરે છે payયોગ્ય સપ્લાય ચેઇન ફાઇનાન્સ વ્યવસ્થા દ્વારા મેન્ટેનન્સ.
• લાગુ મૂલ્યાંકન પૂર્ણ કર્યા પછી, ભાગ લેનાર ફાઇનાન્સર મંજૂર ઇન્વોઇસમાં ડિસ્કાઉન્ટ આપે છે.

ઉદાહરણરૂપ રોકડ પ્રવાહ સરખામણી

પ્રાપ્ત payવહેલા ચુકવણી કરવાથી વ્યવસાયને ઇન્વોઇસની નિયત તારીખની રાહ જોવાને બદલે કાર્યકારી મૂડીને વધુ કાર્યક્ષમ રીતે રિસાયકલ કરવાની મંજૂરી મળે છે. કાર્યકારી પ્રાથમિકતાઓના આધારે, ભંડોળનો ઉપયોગ ઇન્વેન્ટરી ખરીદવા માટે થઈ શકે છે, pay સપ્લાયર્સ, પગારની જવાબદારીઓ પૂર્ણ કરે છે, કાયદાકીય રીતે payગ્રાહકના વધારાના ઓર્ડરની જાહેરાત કરો, અથવા તેનો અમલ કરો.

વહેલા પ્રવાહિતાની ઉપલબ્ધતા કેટલાક વ્યવસાયોને સપ્લાયર ડિસ્કાઉન્ટ માટે વાટાઘાટો કરવામાં અથવા અન્ય ટૂંકા ગાળાની ભંડોળ સુવિધાઓ પર નિર્ભરતા ઘટાડવામાં પણ મદદ કરી શકે છે. જો કે, એકંદર નાણાકીય લાભનું મૂલ્યાંકન હંમેશા ભંડોળ વહેલા પ્રાપ્ત કરવાના કાર્યકારી લાભ સાથે નાણાકીય ખર્ચની તુલના કરીને કરવું જોઈએ.

ઉદાહરણરૂપ ઉદાહરણ: ઉપરોક્ત દૃશ્ય ફક્ત શૈક્ષણિક હેતુઓ માટે પ્રદાન કરવામાં આવ્યું છે. નાણાકીય ખર્ચ, પાત્રતા, સમયરેખા, મંજૂર રકમ અને સમાધાનનો સમયગાળો ખરીદનારની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ, નાણાકીય કંપનીના મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજીકરણ, લાગુ નિયમો અને પ્રવર્તમાન બજાર પરિસ્થિતિઓ પર આધાર રાખે છે.

ખર્ચ અને વ્યાજ દરો: MSMEs શું અપેક્ષા રાખે છે

સપ્લાય ચેઇન ફાઇનાન્સનો ખર્ચ ખરીદનારની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ, ઇન્વોઇસ મૂલ્ય, ફાઇનાન્સિંગ કાર્યકાળ, વપરાયેલ પ્લેટફોર્મ, વ્યવહાર માળખું અને ફાઇનાન્સરનું મૂલ્યાંકન જેવા પરિબળો અનુસાર બદલાય છે. કારણ કે ઘણી SCF વ્યવસ્થાઓ અસુરક્ષિત ઉધારને બદલે મંજૂર વેપાર પ્રાપ્તિઓ સાથે જોડાયેલી હોય છે, તેથી યોગ્ય વ્યવહારો માટે કિંમત સ્પર્ધાત્મક હોઈ શકે છે. જો કે, ખર્ચ ફાઇનાન્સરોમાં અલગ અલગ હોય છે અને હંમેશા વહેલા ભંડોળ પ્રાપ્ત કરવાના વ્યવસાયિક લાભો સાથે મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ.

નીચે આપેલ કોષ્ટક રજૂ કરે છે ઉદાહરણરૂપ બજાર શ્રેણીઓ ભારતમાં વિવિધ સપ્લાય ચેઇન ફાઇનાન્સ વ્યવસ્થા માટે સામાન્ય રીતે જોવા મળે છે.

કેટલાક ફાઇનાન્સર્સ કિંમતને વાર્ષિક દર તરીકે રજૂ કરે છે, જ્યારે અન્ય ચોક્કસ ઇન્વોઇસ સમયગાળા માટે ડિસ્કાઉન્ટિંગ ચાર્જ જાહેર કરે છે. સમાન-પ્રકારના ધોરણે ક્વોટેશનની તુલના કરવાથી એકંદર નાણાકીય ખર્ચની સ્પષ્ટ સમજ મળી શકે છે.

કિંમત ઉપરાંત, MSME એ વિચારવું જોઈએ કે ભંડોળની વહેલી ઉપલબ્ધતા ઇન્વેન્ટરી પ્લાનિંગમાં સુધારો કરે છે કે કેમ, સપ્લાયર payજાહેરાતો, ઉત્પાદન સમયપત્રક, અથવા ઓર્ડર પરિપૂર્ણતા. ઘણા કિસ્સાઓમાં, ઝડપી પ્રવાહિતાનું કાર્યકારી મૂલ્ય નાણાકીય ખર્ચ જેટલું જ મહત્વપૂર્ણ છે.

નૉૅધ: ઉપરોક્ત કિંમત શ્રેણીઓ જાહેરમાં ઉપલબ્ધ ઉદ્યોગ માહિતી પર આધારિત સૂચક બજાર અંદાજ છે અને ફાઇનાન્સર, ખરીદનાર પ્રોફાઇલ, ઇન્વોઇસ ટેનર, દસ્તાવેજીકરણ, પ્રવર્તમાન બજાર પરિસ્થિતિઓ અને લાગુ વાણિજ્યિક શરતોના આધારે બદલાઈ શકે છે. તેમને નિશ્ચિત કિંમત અથવા ધિરાણ ઓફર તરીકે અર્થઘટન ન કરવું જોઈએ.

MSME માટે જરૂરી પાત્રતા અને દસ્તાવેજો

બેંકો, NBFC, ફેક્ટરિંગ કંપનીઓ અને TReDS પ્લેટફોર્મમાં પાત્રતા આવશ્યકતાઓ અલગ અલગ હોય છે. જો કે, મોટાભાગની સપ્લાય ચેઇન ફાઇનાન્સ વ્યવસ્થા માટે વાસ્તવિક વાણિજ્યિક વ્યવહારોના પુરાવા અને ક્રેડિટપાત્ર ખરીદનાર સાથે સ્થાપિત સંબંધની જરૂર હોય છે.

લાક્ષણિક પાત્રતા માપદંડ

અરજદાર પાસે સામાન્ય રીતે હોવું જોઈએ:

• એક નોંધાયેલ વ્યવસાય, જેની સાથે ઉદ્યમ નોંધણી MSME માટે પસંદગી.
• જ્યાં લાગુ પડે ત્યાં સક્રિય GST નોંધણી.
• માન્ય કોર્પોરેટ, પીએસયુ, સરકારી વિભાગ અથવા અન્ય પાત્ર ખરીદનાર સાથે સ્થાપિત પુરવઠા સંબંધ.
• વાસ્તવિક વેપાર વ્યવહારોનો સતત રેકોર્ડ, જે સામાન્ય રીતે પાછલા વર્ષોમાં ઇન્વોઇસ દ્વારા સમર્થિત હોય છે. ત્રણ થી છ મહિના.
• ફાઇનાન્સરના ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન, KYC આવશ્યકતાઓ અને આંતરિક અંડરરાઇટિંગ નીતિઓનું પાલન.

દ્વારા ધિરાણ માટે ટ્રેડ્સ, ખરીદનાર અને MSME સપ્લાયર બંનેએ સામાન્ય રીતે પ્લેટફોર્મ પર નોંધણી કરાવવી જરૂરી છે. લાગુ નિયમનકારી માળખા હેઠળ આવરી લેવામાં આવતા ખરીદદારોએ પ્રવર્તમાન RBI દિશાનિર્દેશો અનુસાર નોંધણી કરાવવી જરૂરી છે.

સામાન્ય રીતે વિનંતી કરાયેલા દસ્તાવેજો

જોકે દસ્તાવેજીકરણની આવશ્યકતાઓ ફાઇનાન્સર દ્વારા બદલાય છે, અરજદારોને સામાન્ય રીતે પ્રદાન કરવાનું કહેવામાં આવે છે:

• ઉદ્યોગ નોંધણી પ્રમાણપત્ર.
• GST નોંધણી પ્રમાણપત્ર અને તાજેતરના GST રિટર્ન.
• PAN, આધાર, અથવા અન્ય સત્તાવાર રીતે માન્ય KYC દસ્તાવેજો.
• પાછલા છ મહિનાના અથવા વિનંતી મુજબના બિઝનેસ બેંક સ્ટેટમેન્ટ.
• ખરીદીના ઓર્ડર, ઇન્વોઇસ, ડિલિવરી સ્વીકૃતિઓ, અથવા યોગ્ય ખરીદદારો સાથે સપ્લાય કરાર.
• ધિરાણકર્તાની ડ્યુ ડિલિજન્સ પ્રક્રિયા દરમિયાન વિનંતી કરાયેલા કોઈપણ વધારાના દસ્તાવેજો.

સંપૂર્ણ અને સચોટ દસ્તાવેજો પૂરા પાડવાથી ટાળી શકાય તેવા પ્રક્રિયા વિલંબને ઘટાડવામાં મદદ મળી શકે છે. જોકે, નાણાકીય મંજૂરી ધિરાણકર્તાના મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજીકરણ અને લાગુ નીતિઓને આધીન રહે છે.

જ્યારે સપ્લાય ચેઇન ફાઇનાન્સ યોગ્ય પસંદગી ન હોઈ શકે

સપ્લાય ચેઇન ફાઇનાન્સ ટ્રેડ રીસીવેબલ્સમાં જોડાયેલી કાર્યકારી મૂડીને અનલૉક કરવા માટે રચાયેલ છે. જ્યાં રીસીવેબલ-આધારિત ફાઇનાન્સિંગ ઉપલબ્ધ ન હોય અથવા વ્યવસાયની જરૂરિયાત સાથે સુસંગત ન હોય ત્યાં તે સૌથી યોગ્ય ભંડોળ ઉકેલ ન હોઈ શકે.

SCF ઓછું યોગ્ય હોઈ શકે છે જો:

• આ વ્યવસાય મુખ્યત્વે મર્યાદિત ક્રેડિટ વ્યવહારો સાથે રોકડ વેચાણ પર ચાલે છે.
• ગ્રાહકો એવા નાના વ્યવસાયો છે જે માન્ય પ્રાપ્તિપાત્ર ધિરાણ વ્યવસ્થામાં ભાગ લેતા નથી અથવા જેમના ઇન્વોઇસ સરળતાથી ધિરાણપાત્ર નથી હોતા.
• જમીન, ઇમારતો, ભારે મશીનરી ખરીદવા અથવા ઉત્પાદન સુવિધાઓનો વિસ્તાર કરવા જેવા લાંબા ગાળાના મૂડી ખર્ચ માટે ભંડોળ જરૂરી છે.
• પ્રાપ્ત કરવાના લાભ કરતાં ધિરાણ ખર્ચ વધુ છે payઅગાઉથી નોંધાયેલ, ખાસ કરીને જ્યાં ઇન્વોઇસ payમાનસિક ચક્ર પહેલાથી જ ટૂંકા છે.
• આ વ્યવસાય નવો જ સ્થપાયો છે અને હજુ સુધી તેનો સતત ઇન્વોઇસ ઇતિહાસ કે લાંબા ગાળાના ખરીદદાર સંબંધો વિકસાવ્યા નથી.

આ પરિસ્થિતિઓમાં, વૈકલ્પિક ધિરાણ વિકલ્પો ઇચ્છિત હેતુ, ઉપલબ્ધ સુરક્ષા, પુનઃpayક્ષમતા અને વ્યવસાય પ્રોફાઇલ.

કાર્યકારી મૂડીના વૈકલ્પિક સ્ત્રોત તરીકે ગોલ્ડ લોન

સપ્લાય ચેઇન ફાઇનાન્સ ખાસ કરીને એવા વ્યવસાયો માટે રચાયેલ છે જે યોગ્ય વેપાર પ્રાપ્તિક્ષમતા ઉત્પન્ન કરે છે. જ્યાં ઇન્વોઇસ-આધારિત ફાઇનાન્સિંગ ઉપલબ્ધ નથી અથવા અયોગ્ય છે, ત્યાં વ્યવસાયની પ્રકૃતિ અને ઉપલબ્ધ સંપત્તિઓના આધારે અન્ય ભંડોળ વિકલ્પો ધ્યાનમાં લઈ શકાય છે. આવો એક વિકલ્પ એ છે કે ગોલ્ડ લોન, જે ધિરાણકર્તા પાસે ગીરવે મૂકેલા યોગ્ય સોનાના દાગીના સામે સુરક્ષિત છે.

સપ્લાય ચેઇન ફાઇનાન્સથી વિપરીત, ગોલ્ડ લોન મંજૂર ઇન્વોઇસ, ખરીદનાર નોંધણી અથવા રીસીવેબલ્સ ફાઇનાન્સિંગ પ્લેટફોર્મમાં ભાગીદારી પર આધારિત નથી. આનાથી તે એવા વ્યવસાયો માટે સુસંગત બની શકે છે જે મુખ્યત્વે છૂટક ગ્રાહકોને વેચાણ કરે છે, રોકડ વ્યવહારો પર કામ કરે છે, અથવા હજુ પણ મોટા કોર્પોરેટ ખરીદદારો સાથે લાંબા ગાળાના સંબંધો વિકસાવી રહ્યા છે. ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન અને લાગુ નિયમોને આધીન, ભંડોળનો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે ઇન્વેન્ટરી ખરીદવા, મોસમી કાર્યકારી મૂડી જરૂરિયાતોનું સંચાલન કરવા જેવા કાયદેસર વ્યવસાયિક હેતુઓ માટે થઈ શકે છે, payસપ્લાયર્સને જોડવા, અથવા કામચલાઉ રોકડ પ્રવાહની જરૂરિયાતોને સંબોધવા.

કેટલી રકમ મંજૂર થઈ શકે છે તે ગીરવે મૂકેલા દાગીનાની શુદ્ધતા અને ચોખ્ખું વજન, પ્રવર્તમાન સોનાના ભાવ, નિયમનકારી લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) મર્યાદા અને ધિરાણકર્તાના મૂલ્યાંકન સહિતના પરિબળો પર આધાર રાખે છે. ઉધાર લેનારાઓએ વ્યાજ દરોની પણ તુલના કરવી જોઈએ,payકોઈપણ ફાઇનાન્સિંગ પ્રોડક્ટ પસંદ કરતા પહેલા વિકલ્પો, લાગુ પડતા શુલ્ક અને એકંદર ઉધાર ખર્ચનો વિચાર કરો. સૌથી યોગ્ય ભંડોળ વિકલ્પ પસંદ કરવા માટે માત્ર ફાઇનાન્સની ઉપલબ્ધતા જ નહીં પરંતુ ફરીથી પણ ધ્યાનમાં લેવાનો સમાવેશ થાય છે.payવ્યવસાયિક ક્ષમતા, રોકડ પ્રવાહ અને કયા હેતુ માટે ભંડોળની જરૂર છે.

નૉૅધ: ગોલ્ડ લોન ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજીકરણ, લાગુ RBI માર્ગદર્શિકા, પ્રવર્તમાન નિયમનકારી ધોરણો અને વ્યક્તિગત ધિરાણ નીતિઓને આધીન છે. લોનની રકમ, વ્યાજ દર, મુદત,payલોનનું માળખું અને ચુકવણીની સમયરેખા ધિરાણકર્તાઓ અને વ્યક્તિગત અરજીઓ વચ્ચે બદલાય છે. સોનાના દાગીના ગીરવે મૂકતા પહેલા લોન લેનારાઓએ લોનની બધી શરતોની કાળજીપૂર્વક સમીક્ષા કરવી જોઈએ.

મુખ્ય જોખમો અને તેમનું સંચાલન કેવી રીતે કરવું

કોઈપણ બિઝનેસ ફાઇનાન્સિંગ સોલ્યુશનની જેમ, સપ્લાય ચેઇન ફાઇનાન્સ સ્પષ્ટ ફાયદા પ્રદાન કરે છે પરંતુ તેમાં MSMEs એ નિયમિતપણે ઉપયોગ કરતા પહેલા તેનું મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ તેવી વિચારણાઓ પણ શામેલ છે. આ જોખમોને સમજવા અને તેમના માટે આયોજન કરવાથી વ્યવસાયોને SCF નો વધુ અસરકારક રીતે ઉપયોગ કરવામાં મદદ મળી શકે છે અને સાથે સાથે સ્વસ્થ રોકડ પ્રવાહ વ્યવસ્થાપનને ટેકો મળી શકે છે.

૧. ખરીદનાર એકાગ્રતા જોખમ

ઘણા MSMEs તેમની આવકના નોંધપાત્ર હિસ્સા માટે એક કે બે મોટા ગ્રાહકો પર ખૂબ આધાર રાખે છે. જો કોઈ મોટો ખરીદનાર ઇન્વોઇસ મંજૂરીમાં વિલંબ કરે, વ્યવહાર પર વિવાદ કરે, અથવા payસમયમર્યાદાને ધ્યાનમાં લીધા વિના, સપ્લાય ચેઇન ફાઇનાન્સ ઉપલબ્ધ હોય ત્યાં પણ રોકડ પ્રવાહને અસર થઈ શકે છે.

તેનું સંચાલન કેવી રીતે કરવું: ધીમે ધીમે ગ્રાહક આધારમાં વૈવિધ્યીકરણ કરો જેથી પ્રાપ્તિપાત્ર રકમ બહુવિધ ખરીદદારો સુધી ફેલાય. એક વ્યાપક ગ્રાહક પોર્ટફોલિયો કોઈપણ એક ખરીદનાર પર નિર્ભરતા ઘટાડી શકે છે અને નાણાકીય સ્થિતિસ્થાપકતામાં સુધારો કરી શકે છે.

2. પ્લેટફોર્મ અથવા ફાઇનાન્સર નિર્ભરતા

જેમ જેમ વ્યવસાયો ચોક્કસ SCF પ્લેટફોર્મ અથવા ફાઇનાન્સિંગ ભાગીદાર સાથે સંકલિત થાય છે, તેમ તેમ પ્રદાતાઓ બદલવામાં વધારાના દસ્તાવેજો, કાર્યકારી ફેરફારો અથવા કરારગત જવાબદારીઓનો સમાવેશ થઈ શકે છે.

તેનું સંચાલન કેવી રીતે કરવું: ઓનબોર્ડિંગ પહેલાં સેવા કરારોની કાળજીપૂર્વક સમીક્ષા કરો. જો નાણાકીય વ્યવસ્થામાં પાછળથી ફેરફાર કરવાની જરૂર પડે તો વ્યાપારી શરતો, એક્ઝિટ જોગવાઈઓ, લાગુ શુલ્ક અને કાર્યકારી આવશ્યકતાઓને સમજવાથી બિનજરૂરી અવરોધ ટાળવામાં મદદ મળી શકે છે.

3. ડિસ્કાઉન્ટ ખર્ચ ધોવાણ

વહેલા પ્રાપ્ત થઈ રહ્યા છે payદરેક ઇન્વોઇસ પરના લેખમાં ફાઇનાન્સિંગ ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે. જો સપ્લાય ચેઇન ફાઇનાન્સનો ઉપયોગ આડેધડ રીતે કરવામાં આવે છે, તો રિકરિંગ ડિસ્કાઉન્ટિંગ ચાર્જ ધીમે ધીમે એકંદર નફાના માર્જિનમાં ઘટાડો કરી શકે છે.

તેનું સંચાલન કેવી રીતે કરવું: ઉચ્ચ-મૂલ્યના ઇન્વોઇસ, લાંબા ક્રેડિટ સમયગાળા અથવા એવી પરિસ્થિતિઓ માટે SCF નો પસંદગીપૂર્વક ઉપયોગ કરવાનું વિચારો જ્યાં સુધારેલ તરલતા અર્થપૂર્ણ કાર્યકારી લાભ બનાવે છે. અપેક્ષિત રોકડ પ્રવાહ લાભો સાથે નાણાકીય ખર્ચની તુલના કરવાથી તે નક્કી કરવામાં મદદ મળી શકે છે કે શું વહેલા payઆ બાબત વ્યાપારી રીતે ફાયદાકારક છે.

4. ઇન્વોઇસ વિવાદનું જોખમ

સપ્લાય ચેઇન ફાઇનાન્સ સામાન્ય રીતે ખરીદનાર દ્વારા ઇન્વોઇસ સ્વીકારવામાં આવે છે તેના પર આધાર રાખે છે. જો ડિલિવરીની સમસ્યાઓ, દસ્તાવેજીકરણની ભૂલો, જથ્થામાં મેળ ખાતી નથી અથવા કરારના મતભેદોને કારણે ઇન્વોઇસ વિવાદિત હોય, તો સમસ્યાનું નિરાકરણ ન આવે ત્યાં સુધી ફાઇનાન્સિંગમાં વિલંબ થઈ શકે છે અથવા અનુપલબ્ધ થઈ શકે છે.

તેનું સંચાલન કેવી રીતે કરવું: સચોટ ખરીદી ઓર્ડર, ઇન્વોઇસ, ડિલિવરી સ્વીકૃતિઓ અને સહાયક દસ્તાવેજો જાળવો. ખરીદદારો સાથે તાત્કાલિક વાતચીત અને વિસંગતતાઓનું સમયસર નિરાકરણ નાણાકીય વિલંબની શક્યતા ઘટાડી શકે છે.

ઉપસંહાર

સપ્લાય ચેઇન ફાઇનાન્સ ભારતીય MSME માટે એક મહત્વપૂર્ણ કાર્યકારી મૂડી ઉકેલ બની ગયો છે જે સ્થાપિત ખરીદદારોને ક્રેડિટ પર માલ અથવા સેવાઓ પૂરી પાડે છે. રાહ જોવાને બદલે payમેન્ટ ચક્ર પૂર્ણ થવા પર, પાત્ર વ્યવસાયો મંજૂર પ્રાપ્તિપાત્રોને અગાઉના રોકડ પ્રવાહમાં રૂપાંતરિત કરી શકે છે જ્યારે ખરીદદારોને તેમના સંમત નાણાકીય વ્યવહારો ચાલુ રાખવાની મંજૂરી આપી શકે છે. payકાર્યકારી મૂડી ચક્રના વિવિધ તબક્કાઓને સંબોધિત કરવા માટે, રિવર્સ ફેક્ટરિંગ, ઇન્વોઇસ ડિસ્કાઉન્ટિંગ, ફેક્ટરિંગ, એક્ટિવ ડિસ્કાઉન્ટિંગ અને ખરીદી ઓર્ડર ફાઇનાન્સિંગ જેવા ઉકેલો કાર્યકારી મૂડી ચક્રના વિવિધ તબક્કાઓને સંબોધિત કરે છે.

આ MSME સપ્લાય ચેઇન ફાઇનાન્સ માર્ગદર્શિકા સપ્લાય ચેઇન ફાઇનાન્સ શું છે, ફાઇનાન્સિંગ પ્રક્રિયા કેવી રીતે કાર્ય કરે છે, ભારતમાં ઉપલબ્ધ મુખ્ય SCF સાધનો, સૂચક ખર્ચ, પાત્રતા આવશ્યકતાઓ, દસ્તાવેજીકરણ, વ્યવહારુ જોખમો અને એવી પરિસ્થિતિઓને આવરી લેવામાં આવી છે જ્યાં ઇન્વોઇસ-આધારિત ફાઇનાન્સિંગ સૌથી યોગ્ય વિકલ્પ ન હોઈ શકે. તેમાં એ પણ સમજાવવામાં આવ્યું છે કે કેવી રીતે ગોલ્ડ લોન કાર્યકારી મૂડીના વૈકલ્પિક સ્ત્રોત તરીકે પ્રાપ્તિપાત્ર ધિરાણથી અલગ છે.

યોગ્ય ફાઇનાન્સિંગ સોલ્યુશન વ્યવસાયની પ્રકૃતિ, ગ્રાહક પ્રોફાઇલ, ભંડોળની જરૂરિયાત, પુનઃસ્થાપન જેવા પરિબળો પર આધાર રાખે છે.payધિરાણ ક્ષમતા અને ધિરાણકર્તા દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી વ્યાપારી શરતો. કોઈપણ ભંડોળ વિકલ્પ પસંદ કરતા પહેલા, વ્યવસાયોએ ઉપલબ્ધ ઉકેલોની કાળજીપૂર્વક તુલના કરવી જોઈએ, બધા લાગુ પડતા શુલ્ક અને કરારની શરતોની સમીક્ષા કરવી જોઈએ, અને ખાતરી કરવી જોઈએ કે ધિરાણ માળખું તાત્કાલિક તરલતા જરૂરિયાતો અને લાંબા ગાળાની નાણાકીય શિસ્ત બંનેને ટેકો આપે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો