ফিনবক্স

একটি এনবিএফসি তার ডিজিটাল বৃদ্ধির কৌশলের অংশ হিসাবে ঋণ প্রক্রিয়ার এন্ড-টু-এন্ড ডিজিটালাইজেশন গ্রহণ করতে চেয়েছিল। ধরা?

একটি সম্পূর্ণ ঋণ ব্যবস্থা তৈরি করা একটি নতুন টুল প্রবর্তন করার মতো নয় - তাও একটি NBFC-এর জন্য যার ঋণের বই হাজার হাজার কোটি টাকায় চলে। সুতরাং, এটির ডিজিটাল কৌশল কার্যকর করতে সক্ষম হওয়ার জন্য, এটিকে তিনটি বিকল্পের মধ্যে একটি বেছে নিতে হয়েছিল - নির্মাণ, কেনা বা অংশীদার।

একটি বৃহৎ NBFC-এর জন্য, একটি নির্মাণ এবং কেনার কৌশল ডিজিটাল রূপান্তরের পরিবর্তে ডিজিটালাইজেশনে পিছিয়ে যাওয়ার ঝুঁকি উপস্থাপন করে। এটি একটি ফিনটেক স্ট্যাক তৈরির বিপরীতে অ্যানালগ অনুশীলনগুলিকে তাদের ডিজিটাল সমতুল্যগুলিতে রূপান্তর করার মধ্যে পার্থক্য যা পুরো ঋণের যাত্রাকে পুনরায় কল্পনা করে। একটি আমূল পরিবর্তনের উদ্যোগ যেমন এর জন্য প্রয়োজন সূচকীয় প্রযুক্তি, ব্যবসায়িক কৌশল এবং উদ্ভাবনের দৃঢ় মিলন।

ভারতে উদীয়মান ডিজিটাল ঋণ প্রদানকারী সংস্থাগুলির সাথে, দেশটি ১০ বছরের ব্যবধানে ৩৯.৫% CAGR বৃদ্ধি পেয়েছে। ২০২২ সালে ভারতের ডিজিটাল ঋণ বাজারের মূল্য ছিল ২৭০ বিলিয়ন মার্কিন ডলার এবং ২০২৩ সালের মধ্যে এটি ৩৫০ বিলিয়ন মার্কিন ডলারে পৌঁছাবে বলে আশা করা হচ্ছে।

উপরন্তু, ভারতীয় ঋণ বাজারে বিতরণ ১১% বৃদ্ধি পেয়েছে এবং অর্থবছর ২২ সালে ১৭৪ ট্রিলিয়ন টাকায় পৌঁছেছে, যা ২০১৭ সালের ১১.৪ ট্রিলিয়ন টাকা ছিল, যার রেকর্ড বৃদ্ধি ৭২%। বিতরণ আরও বৃদ্ধি পাবে এবং অর্থবছর ২৬ সালে ২৭৫ ট্রিলিয়ন টাকায় পৌঁছাবে বলে আশা করা হচ্ছে, যা ১২% বৃদ্ধি পাবে।

পরিশিষ্ট I : ভারতে বছরের পর বছর ধরে NBFC-এর AUM

AUM বৃদ্ধি দ্বিগুণ

পরিশিষ্ট II : কয়েক বছর ধরে ভারতে ক্রেডিট কার্ডের লেনদেন

ক্রেডিট কার্ড লেনদেন

পরিশিষ্ট III: ব্যাঙ্ক এবং NBFC-এর ক্রেডিট বৃদ্ধি

ব্যাঙ্ক ও NBFC-এর ক্রেডিট বৃদ্ধি (%)

ফিনবক্সের বিকল্প ডেটা ইন্টেলিজেন্স SDK FinBox DeviceConnect-এর সাহায্যে NBFC জনসংখ্যার এখন পর্যন্ত অপ্রয়োজনীয় অংশগুলিকে আন্ডাররাইট করতে সক্ষম হয়েছে — নতুন-ক্রেডিট (NTC) ঋণগ্রহীতাদের৷

নীচে একটি ছোট ব্যবহারের ক্ষেত্রে ফিনবক্স তৈরি করেছে:

ফিনবক্স একটি মাল্টি-চ্যানেল পদ্ধতির মাধ্যমে ডিজিটাল ক্রেডিট চালিত করছে। FinBox একটি ড্যাশবোর্ড তৈরি করেছে যা NBFC-এর সমস্ত ক্রেডিট বিতরণ চ্যানেলকে একত্রিত করে। এটি ব্যবহার করে, NBFC-এর কর্মীরা তার সমস্ত অংশীদার প্ল্যাটফর্মে ঋণ পরিচালনা করতে, প্রতিবেদন তৈরি করতে এবং লক্ষ্য দর্শকদের আরও ভালভাবে বুঝতে পারে। এটি NBFC কে অনবোর্ডিং থেকে শুরু করে ঋণ সংগ্রহ পর্যন্ত ঋণ প্রদানের পুরো যাত্রা জুড়ে ব্যবহারকারীদের পূরণ করতে দেয়। যখন ঋণ পুনরুদ্ধারের কথা আসে, তখন আমাদের সংগ্রহ অগ্রাধিকার ব্যবস্থা FinBox CollectX ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতাদের চিহ্নিত করে এবং নির্ধারিত তারিখের পাঁচ দিন আগে তাদের পতাকাঙ্কিত করে, যাতে NBFC কৌশলগতভাবে সম্পদ বরাদ্দ করতে পারে এবং লক্ষ্যযুক্ত যোগাযোগ ব্যবহার করতে পারে।

এছাড়াও, ফিনবক্স আর্থিক ইকোসিস্টেমের অন্যান্য বিভিন্ন ব্যাংকিং ইনফ্রা হোয়াইট গ্যাপগুলির সমাধান করছে। এর বিভিন্ন পণ্যের মধ্যে রয়েছে: