MSME ঋণ ভর্তুকি সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার

ক্ষুদ্র, ক্ষুদ্র এবং মাঝারি (এমএসএমই) উদ্যোগগুলি একটি বৃহৎ শিল্প মেশিনে (অর্থনীতি) ছোট কগ হিসাবে কাজ করে, উপাদান, কাঁচামাল এবং পরিষেবা প্রদানের মাধ্যমে উল্লেখযোগ্য শিল্পগুলির মসৃণ কার্যকারিতা নিশ্চিত করে। এমএসএমই-গুলির বিকাশ ও অগ্রগতির জন্য পর্যাপ্ত এবং সময়োপযোগী অর্থ, প্রতিযোগিতামূলক বাজার এবং একটি মসৃণ নিবন্ধন প্রক্রিয়া প্রয়োজন। 

ভারত সরকার অনেক পদক্ষেপ নিয়েছে এবং MSME-কে তাদের অগ্রগতির জন্য ঋণ দেওয়ার জন্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং ব্যাঙ্কগুলি ছাড়াও বেশ কয়েকটি ঋণ প্রকল্প চালু করেছে। জামানত-মুক্ত ঋণ এবং অ্যাক্সেসযোগ্য ক্রেডিট সুবিধা থেকে ট্যাক্স, ভাল সুদের হার এবং MSME ঋণ ভর্তুকি, অফারগুলি MSME-এর জন্য অনেকগুলি। এই ব্লগে, আমরা বিভিন্ন MSME ঋণ ভর্তুকি তালিকাভুক্ত করব যাতে আপনি আপনার ব্যবসার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত একটি বেছে নিতে পারেন।

একটি কি MSME ঋণ ভর্তুকি?

উদ্যোক্তাদের ব্যবসা-সম্পর্কিত খরচ মেটাতে সাহায্য করার জন্য বেশ কিছু আর্থিক প্রতিষ্ঠান ক্ষুদ্র, ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগকে (এমএসএমই) কম সুদের হারে অনিরাপদ ঋণ প্রদান করে। MSME ঋণ ভর্তুকি স্কিম ঋণ কিছু ব্যবসার জন্য, ভারত সরকার এবং RBI অনুযায়ী। স্কিমের সক্রিয় সময়কালে, যোগ্য MSMEs তাদের বকেয়া নতুন/বর্ধিত মেয়াদী ঋণের উপর বার্ষিক দুই শতাংশ সুদের ত্রাণ পেতে পারে।

কি ভূমিকা একটি করে MSME ঋণ ভর্তুকি খেলা?

MSME ঋণ ভর্তুকি প্রত্যক্ষ ও পরোক্ষ আর্থিক সুবিধা প্রদানের মাধ্যমে আর্থিক বোঝা কমাতে সাহায্য করে, যা MSME-কে টিকিয়ে রাখতে, বৃদ্ধি পেতে এবং প্রতিযোগিতা করতে সাহায্য করে। এখানে একটু বিস্তারিত ব্যাখ্যা আছে:

1. নিম্ন সুদের হার: MSME ভর্তুকির নিম্ন সুদের হার ব্যবসার বৃদ্ধি এবং ক্রিয়াকলাপের জন্য ঋণ নেওয়ার খরচ এবং বিনামূল্যে তহবিল হ্রাস করে।
2. হ্রাসকৃত মূলধন বিনিয়োগ খরচ: খরচের একটি অংশে ভর্তুকি দিয়ে, MSMEs আধুনিক যন্ত্রপাতি এবং প্রসেস ব্যবহার করতে পারে কোম্পানীকে আগাম চাপ না দিয়ে payments।
3. ক্রেডিট অ্যাক্সেস বৃদ্ধি: MSME ভর্তুকি কখনও কখনও নিম্ন জামানতের প্রয়োজনীয়তা বা ক্রেডিট গ্যারান্টি সহ আসে, যা সীমিত সম্পদ সহ MSME-কে ঋণ সুরক্ষিত করতে সক্ষম করে।
4. অপারেশনাল খরচের জন্য সমর্থন: কিছু MSME ভর্তুকি ঋণ প্রকল্পের কর্মক্ষম খরচ যেমন বিদ্যুৎ বিল, ভাড়া বা প্রশিক্ষণ কর্মসূচি। এটি সংস্থানগুলিকে মুক্ত করে যা MSMEs বিপণন বা পণ্য বিকাশের মতো রাজস্ব-উৎপাদনমূলক কার্যকলাপে পুনঃনির্দেশ করতে পারে।
5. প্রণোদনা সহ রপ্তানিকে উৎসাহিত করা: MSME ভর্তুকি ঋণ স্কিমগুলি রপ্তানি-কেন্দ্রিক MSME-কে ট্যাক্স রেয়াত, আন্তর্জাতিক বাণিজ্য মেলার সাথে সহযোগিতার জন্য আর্থিক সহায়তা, বা মালবাহী খরচের প্রতিদান পেতে সাহায্য করে, যা তাদের আর্থিক চাপ ছাড়াই বিশ্ব বাজারে প্রতিযোগিতা করতে সাহায্য করে।
6. বাজারের অস্থিরতার বিরুদ্ধে কুশন: MSME ঋণ ভর্তুকি MSME-কে মন্দা বা মুদ্রাস্ফীতির চাপের মতো অর্থনৈতিক ধাক্কা মোকাবেলায় সহায়তা করে। ভর্তুকি MSME-এর তরলতা এবং চ্যালেঞ্জিং বাজারের অস্থিরতার সময়ে বেঁচে থাকা নিশ্চিত করে।
7. লাভ মার্জিন বাড়ানো: MSME ঋণ সুদের হার ভর্তুকি ঋণ, প্রযুক্তি আপগ্রেড এবং অপারেশন সম্পর্কিত খরচ কমিয়ে MSME-এর লাভের মার্জিন উন্নত করতে সাহায্য করে।
8. অন্তর্ভুক্তি প্রচার: MSME ঋণ সুদের হার ভর্তুকি কখনও কখনও প্রান্তিক গোষ্ঠীর দ্বারা পরিচালিত ব্যবসাগুলিকে অগ্রাধিকার দেয়, যেমন গ্রামীণ এলাকায় মহিলা উদ্যোক্তারা৷ এইভাবে ভর্তুকি সমাজের সুবিধাবঞ্চিত অংশগুলিকে অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধিতে অবদান রাখতে সক্ষম করে।

সরকারী স্কিম কি অফার করছে MSME ঋণ ভর্তুকি?

ভারতের অধিকাংশ সরকারি ও বেসরকারি ব্যাঙ্ক অফার করে MSME ঋণ বিভিন্ন সরকারী অফার অধীনে। জনপ্রিয় কিছু হল:

• মুদ্রা ঋণ: একটি NBFC, এটি ছোট ব্যবসার জন্য ঋণ সুবিধা প্রদান করে 
• ক্রেডিট গ্যারান্টি ট্রাস্ট ফান্ড (CGTMSE): সরকার ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র এমএসএমইকে এই জামানত-মুক্ত ঋণ প্রদান করে 
• প্রধানমন্ত্রীর কর্মসংস্থান সৃষ্টি কর্মসূচি (PMEGP): এই কর্মসূচি গ্রামীণ ও শহরাঞ্চলে অ-কৃষি খাতে ক্ষুদ্র-উদ্যোগের মাধ্যমে কর্মসংস্থানের সুযোগ সৃষ্টিতে সহায়তা করে।
• সুদ সাবভেনশন স্কিম: এই সরকারি প্রকল্পের লক্ষ্য ভারতে ক্ষুদ্র, ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের (এমএসএমই) বৃদ্ধি এবং আর্থিক স্থিতিশীলতা বৃদ্ধি করা। এটি তাজা বা বর্ধিত মেয়াদী ঋণের উপর বার্ষিক 2% সুদের ত্রাণ প্রদান করে যোগ্য MSME-এর জন্য ঋণের খরচ কমায় এবং কাজের মূলধন loansণ. এটি জিএসটি সম্মতির আনুষ্ঠানিকতাও করে। 

MSME-এর ভর্তুকি ঋণ পাওয়ার যোগ্যতার মানদণ্ড কী কী?

MSME ভর্তুকি ঋণ পাওয়ার যোগ্যতা এখানে আলোচনা করা হয়েছে:

• এন্টারপ্রাইজটি অবশ্যই উদ্যম রেজিস্ট্রেশন পোর্টালের অধীনে একটি নিবন্ধিত MSME হতে হবে, 
• GST-এর মতো প্রাসঙ্গিক কর আইনের অধীনে আপনার ব্যবসা নিবন্ধন করুন।
• MSME অন্তত একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য কাজ করা উচিত (যেমন, 1 বছর)।
• আবেদনকারীকে অবশ্যই একটি আর্থিক রেকর্ড নিশ্চিত করতে হবে যেখানে অতীতের ঋণে কোন উল্লেখযোগ্য খেলাপি নেই।
• MSME এর একটি সন্তোষজনক ক্রেডিট ইতিহাস থাকতে হবে এবং আর্থিক কার্যক্ষমতা প্রদর্শন করতে হবে।
• কিছু স্কিমের জন্য এন্টারপ্রাইজকে প্রথমবার ঋণগ্রহীতা হতে হবে বা ব্যাঙ্ক বা স্বীকৃত আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে আবেদন করতে হবে।
• ব্যবসার লক্ষ্য, আর্থিক অনুমান, এবং ঋণ ব্যবহারের পরিকল্পনার রূপরেখা দিয়ে একটি বিশদ প্রকল্প প্রতিবেদন প্রয়োজন। 
• ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য, এমএসএমইগুলিকে অবশ্যই পরিবেশগত মান, শ্রম আইন এবং অন্যান্য প্রবিধান সম্পর্কিত সরকারী নীতিগুলি মেনে চলতে হবে।

MSME ভর্তুকির জন্য কীভাবে আবেদন করবেন ঋণ?

MSME ঋণ আবেদন প্রক্রিয়া সহজ কিন্তু একটু সতর্ক পরিকল্পনা প্রয়োজন। MSME ঋণ ভর্তুকির জন্য কীভাবে আবেদন করতে হয় তা বোঝার জন্য আসুন এই পয়েন্টগুলি দিয়ে যাই: 

1. ঋণের প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণ করুন: আপনার ব্যবসার আর্থিক প্রয়োজনীয়তা মূল্যায়ন করুন এবং ঋণের পরিমাণ এবং বিভাগ (যন্ত্র, সরঞ্জাম, কার্যকরী মূলধন) যার জন্য আপনার টাকা দরকার।
2. যোগ্যতা যাচাই করুন: আপনার যোগ্যতা ঋণদাতার মানদণ্ড পূরণ করে তা নিশ্চিত করতে উপরের ব্লগে যোগ্যতার বিবরণ পর্যালোচনা করুন।
3. ডকুমেন্টেশন প্রস্তুত করুন: ব্যবসার প্রমাণ (ব্যবসায়িক পরিকল্পনা, আর্থিক বিবৃতি, লাভ এবং ক্ষতির হিসাব, ​​উদ্যম নিবন্ধন,) সহ সমস্ত প্রয়োজনীয় নথি জমা করুন জিএসটি রেজিস্ট্রেশন, ইত্যাদি)।
4. গবেষণা ঋণদাতা: বিভিন্ন দরপত্রের তুলনা করুন, যেমন ব্যাঙ্ক, NBFC, এবং সরকারি MSME ভর্তুকি স্কিম। সুদের হার, ঋণ শর্তাবলী, এবং ঋণদাতার খ্যাতি পরীক্ষা করে দেখুন যেটি আপনার প্রয়োজনীয়তার সাথে উপযুক্ত।
5. প্রয়োগ করা: আপনি একটি ঋণদাতা নির্বাচন করার পরে, অনলাইন বা অফলাইনে ঋণ আবেদন সম্পূর্ণ করুন। ঋণের আবেদনের সাথে আপনার নথি সংযুক্ত করুন এবং জমা দিন।
6. .ণ অনুমোদন: ঋণদাতা আপনার আবেদন পর্যালোচনা করবে। সমস্ত মানদণ্ড পূরণ করা হলে, MSME ভর্তুকি ঋণ অনুমোদিত হবে এবং আপনার অ্যাকাউন্টে বিতরণ করা হবে।

কি কি সুবিধা আছে MSME ঋণ ভর্তুকি?

একটি MSME ভর্তুকি ঋণের অনেক সুবিধা রয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে:

• কম সুদের হার সহ সাশ্রয়ী মূল্যের অর্থায়নে অ্যাক্সেস।
• এটি এমএসএমইগুলির উপর সামগ্রিক আর্থিক বোঝা হ্রাস করে।
• ব্যবসা সম্প্রসারণের অবকাঠামো এবং উন্নয়নকে অনুপ্রাণিত করে 
• MSME ঋণ ভর্তুকি স্কিমগুলি উন্নত প্রযুক্তি এবং আধুনিকীকরণের একীকরণকে সহজতর করে।
• MSME ঋণ ভর্তুকি উদ্যোক্তাকে উৎসাহিত করে, বিশেষ করে প্রান্তিক গোষ্ঠীর মধ্যে।
• MSME ভর্তুকি ঋণ দেশীয় এবং বিশ্ব বাজারে স্থিতিস্থাপকতা বাড়ায়।
• MSME ভর্তুকি ঋণের সুবিধা কর্মসংস্থান সৃষ্টি এবং আঞ্চলিক অর্থনৈতিক উন্নয়নে সহায়তা করে।
• MSME ভর্তুকি ঋণ MSME-এর আর্থিক স্থিতিশীলতা এবং ঋণযোগ্যতা উন্নত করে।
• MSME ঋণ ভর্তুকি অর্থনৈতিক চ্যালেঞ্জ বা মন্দার সময় সুরক্ষা প্রদান করে।
• MSME ঋণ ভর্তুকির সুবিধা টেকসই এবং উদ্ভাবনী ব্যবসায়িক অনুশীলনকে উৎসাহিত করে।

এমএসএমই ঋণ ভর্তুকি চ্যালেঞ্জ কি?

ক্ষুদ্র, ক্ষুদ্র এবং মাঝারি উদ্যোগগুলি (এমএসএমই) ঋণের জন্য আবেদন করার সময় বিভিন্ন চ্যালেঞ্জের সম্মুখীন হয়, যার মধ্যে রয়েছে:

• ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির প্রায়ই ঋণের সমান্তরাল প্রয়োজন হয়, কিন্তু MSME-এর প্রতিশ্রুতি দেওয়ার জন্য সম্পদ নাও থাকতে পারে। 
• এমএসএমইগুলির একটি ক্রেডিট ইতিহাসের প্রয়োজন হতে পারে, যা ঋণ সুরক্ষিত করা কঠিন করে তোলে। 
• অনেক MSME মালিক দারিদ্র্য এবং সীমিত শিক্ষা সহ অঞ্চল থেকে এসেছেন, যা আর্থিক চ্যালেঞ্জের কারণ হতে পারে। 
• এমএসএমইগুলি উচ্চ সুদের হারের সম্মুখীন হতে পারে। 
• MSME ঋণের জন্য ডকুমেন্টেশন প্রক্রিয়া জটিল হতে পারে।
• এমএসএমই ঋণের জন্য আবেদন করার সময় নিয়ন্ত্রক সমস্যার সম্মুখীন হতে পারে। 
• এমএসএমইগুলি প্রায়ই আর্থিক সংস্থাগুলির দ্বারা নির্ধারিত গুরুতর যোগ্যতার মানদণ্ডের মুখোমুখি হয়। 
• এমএসএমইগুলির সরকারী স্কিমগুলি সম্পর্কে আরও সচেতনতার প্রয়োজন হতে পারে, যা আর্থিক সংকটের দিকে নিয়ে যায়।
• একটি MSME বিপণন চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হতে পারে যেমন খারাপ পণ্যের গুণমান, বাজার জ্ঞানের অভাব এবং প্রতিযোগিতা। 
• এমএসএমইগুলির অবকাঠামো উন্নয়ন বা নির্মাণ সুবিধাগুলিতে বিনিয়োগের জন্য সাহায্যের প্রয়োজন হতে পারে, যা খুব বেশি সময় নিতে পারে।

উপসংহার

MSME ঋণ আর্থিক স্থিতিশীলতা প্রদান করে, আধুনিকীকরণকে উৎসাহিত করে এবং প্রবৃদ্ধির প্রচারের মাধ্যমে ক্ষুদ্র ব্যবসাগুলিকে তাদের বৃদ্ধি সর্বাধিক করতে সক্ষম করে। তারা দেশের অর্থনৈতিক উন্নয়ন ও উদ্যোক্তাকে চালিত করে। আপনার নির্দিষ্ট প্রয়োজনের জন্য উপযুক্ত ঋণ ভর্তুকি নির্বাচন করার সময়, এটি ক্রিয়াকলাপ সম্প্রসারণ, প্রযুক্তি আপগ্রেড করা ইত্যাদি কিনা, যোগ্যতার মানদণ্ড পূরণ করতে ভুলবেন না এবং একটি শক্তিশালী পরিকল্পনার সাথে আবেদন করুন। সঠিক MSME ভর্তুকি ঋণের মাধ্যমে, আপনি আপনার ব্যবসাকে পরবর্তী স্তরে নিয়ে যেতে পারেন এবং দেশের অর্থনীতিকে উন্নত করতে পারেন। 

বিবরণ

প্রশ্ন ১. একটি MSME ঋণের জন্য ভর্তুকি কি??

উঃ। এই MSME ঋণ ভর্তুকি প্রকল্পের অধীনে, যোগ্য সংস্থাগুলি স্কিমের সক্রিয় সময়কালে তাদের বকেয়া তাজা/বর্ধিত মেয়াদী ঋণ বা কার্যকরী মূলধন ঋণের উপর বার্ষিক দুই শতাংশ সুদের ত্রাণ পেতে পারে।

প্রশ্ন ২. একটি MSME ভর্তুকি ঋণের সুদের হার কত?

উঃ। MSME ঋণের সুদের হার 8.85% pa থেকে শুরু হয়। ঋণের মঞ্জুর পরিমাণ Rs থেকে শুরু করে। 50,000 থেকে কয়েক কোটি টাকা। অনুমোদিত ঋণের পরিমাণের উপর ভিত্তি করে, ঋণ পুনরায়payমেন্টের সময়কাল 15 বছর পর্যন্ত যেতে পারে।

Q3. একটি MSME ঋণে ভর্তুকির শতাংশ কত?

• সাধারণ বিভাগের জন্য: শহর এলাকায় প্রকল্প ব্যয়ের 15%
• সাধারণ বিভাগের জন্য: গ্রামীণ এলাকায় প্রকল্প ব্যয়ের 25%
• বিশেষ বিভাগের জন্য ভর্তুকি (SC/ST/OBC/সংখ্যালঘু/নারী/NER/পার্বত্য অঞ্চলে): 25% শহরে, 35% গ্রামীণ এলাকায়। 
• উদ্যোক্তার অবদান: সাধারণ: 10%, বিশেষ বিভাগ: 5%।

Q4. MSME ভর্তুকি ঋণের প্রত্যাখ্যান হার কত?

উঃ। কিছু স্বনামধন্য পরিসংখ্যান সংস্থার মতে, ভারতের MSME ঋণ প্রত্যাখ্যানের হার বর্তমানে 28%, যা অন্যান্য দ্রুত বর্ধনশীল অর্থনীতির (5%) তুলনায় খুব বেশি। বিশ্বব্যাংকের তথ্য অনুযায়ী, ভারতে মাত্র 15% MSME-এর ব্যাঙ্ক ঋণ রয়েছে।